Vos cartes de débit et de crédit encouragent-elles les erreurs budgétaires

Vos cartes de débit et de crédit encouragent-elles les erreurs budgétaires

Vous êtes-vous déjà demandé comment vos collègues, voisins, ou des amis parviennent à posséder les derniers appareils mobiles, conduire des voitures de modèle récent, et dîner dehors plusieurs fois par semaine ? Certains d'entre eux peuvent être des sorciers de la gestion financière, avoir des situations familiales différentes (pas d'enfants), ou une source de revenu que vous ne connaissez pas. Mais il y a de fortes chances qu'ils aient ces belles choses parce qu'ils sont endettés jusqu'aux sourcils.

Le rapport sur la dette et le crédit des ménages de la Réserve fédérale pour le dernier trimestre de 2013 montre à quel point les Américains sont endettés. L'encours de la dette des ménages a augmenté de 241 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent – ​​le bond le plus important depuis le troisième trimestre de 2007. Les prêts hypothécaires sont la composante la plus importante de la dette des ménages, mais au quatrième trimestre 2013, Les Américains ont pris 18 milliards de dollars de soldes de prêts automobiles et 11 milliards de dollars de soldes de cartes de crédit. La plupart des gens ont besoin d'une voiture, mais le « besoin » de cartes de crédit est en grande partie basé sur la commodité.

Comment les cartes de crédit facilitent les dépenses

Personne ne nie à quel point les cartes de crédit sont pratiques. Et c'est agréable de suivre les achats sur un relevé mensuel, donc théoriquement, l'utilisation exclusive de cartes de crédit vous permet de voir où vous dépensez de l'argent. Mais bien que votre relevé de carte de crédit indique que vous avez dépensé 67,43 $ chez Target, il ne vous dit pas quels articles vous avez achetés, et si vous n'avez pas votre reçu, vous avez probablement oublié.

Les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu'ils utilisent des cartes de crédit. Glisser une carte est psychologiquement plus facile que de remettre de l'argent liquide. Une étude a révélé que les différences de dépenses entre les dépensiers frugaux et non frugaux étaient plus faibles lorsqu'ils devaient effectuer des achats avec des cartes de crédit plutôt qu'en espèces, Ainsi, même les collants se desserrent lorsqu'ils paient avec du plastique.

Par ailleurs, la recherche a montré que la simple présence des cartes de crédit stimule le désir de dépenser. Une étude a révélé que la volonté de payer était significativement plus élevée lorsque les logos des cartes de crédit étaient visibles lors des achats. Cette expérience des années 1980 a été reproduite deux décennies plus tard, indiquant que les logos de cartes de crédit stimulent la consommation, de la même manière que l'odeur du pain cuit stimule la visite du rayon boulangerie du supermarché.

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Les cartes de débit sont plus sûres que les cartes de crédit, car ils déduisent immédiatement de l'argent de votre compte bancaire. Mais même les cartes de débit anesthésient dans une certaine mesure la douleur de payer. La vérité est, il n'y a rien de tel que de remettre le froid, espèces sonnantes et trébuchantes pour vous aider à examiner vos dépenses. Et lorsque vous ne transportez que de l'argent liquide lors de vos courses, vous êtes obligé de rester dans les limites.

Voici ce qui se passe lorsque vous commencez à utiliser de l'argent liquide

Lorsque vous payez en espèces, vous êtes obligé de considérer le prix d'achat ainsi que les taxes de vente, et vous devez comparer cela à vos ressources immédiates - l'argent dans votre portefeuille. Avec crédit, vous pouvez bien avoir l'intention de payer votre solde mensuel (et certaines personnes ont la discipline de le faire), mais vous avez toujours la possibilité de payer au fil du temps si vous en avez besoin.

L'aiguillon de payer en espèces peut aider encore plus avec les gros articles. Ce magnifique réfrigérateur en acier inoxydable est moins séduisant quand vous savez que vous allez remettre 2 $, 000 en espèces pour cela. Vous pourriez décider que votre modèle actuel ira très bien jusqu'à ce qu'il s'use. Au pire, lorsque vous payez en espèces pour un article important, vous vous souvenez peut-être de cette piqûre d'achat lorsque vous utilisez l'article, mais cela peut vous aider à l'apprécier ainsi que votre argent durement gagné.

La meilleure chose à propos de payer en espèces, cependant, c'est que cela vous aide à éviter de vous endetter. La dette peut faire boule de neige facilement, et le transport de cartes de crédit vous aide à dépenser sans trop de précautions. Il est difficile de laisser passer cette télévision à écran plat qui est en vente à un prix avantageux, mais quand tu le fais, vous avez plus d'argent pour votre hypothèque, les fonds d'études de vos enfants, et la dette à la consommation (comme les factures de carte de crédit) qui pèsent sur votre tête. Il n'y a pas de substitut pour le grand sentiment de faire ce paiement final de la voiture, ou payer enfin une carte de crédit.

Suivi de vos dépenses

Si vous voulez essayer d'utiliser de l'argent liquide pour vos dépenses quotidiennes, suivre les dépenses pendant un mois et déterminer une «allocation» hebdomadaire raisonnable. Le suivi des dépenses est facile avec une application de budgétisation comme Mint, qui relie vos comptes à votre ordinateur personnel et à votre smartphone, ainsi vous emportez votre budget avec vous où que vous soyez.

Vous devrez peut-être ajuster votre allocation hebdomadaire dans un premier temps, mais une fois habitué à payer en liquide, cela devient presque un jeu pour voir combien il vous reste à la fin de la semaine. Et cet argent peut servir à s'endetter, ou reporté pour la semaine prochaine. Dans les deux cas, vous réduirez vos dettes et améliorerez votre avenir financier.

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