Acorns Review 2023 :commencez à investir avec de petites sommes

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Parmi les différentes applications d'investissement populaires, l'une des plus animées est sûrement Acorns.

Grâce à l'application Acorns, vous pouvez effectuer des opérations bancaires, épargner et commencer à investir avec juste votre petite monnaie ou plus.

Avec des soutiens célèbres tels qu'Ashton Kutcher, Dwayne Johnson et Kevin Durant (ainsi qu'une multitude de noms d'entreprises bien connus), le site Web d'Acorns rapporte qu'il compte désormais 9 millions d'abonnés.

Devriez-vous en faire partie ?

Utiliser des glands pour investir

Comme ses concurrents, tels que Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE, et de nouveaux concurrents comme Robinhood et M1 Finance, Acorns simplifie le parcours d'investissement en offrant une interface conviviale.

Et dans le cas d'Acorns, les barrières à l'entrée sont extrêmement faibles.

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Grâce à Acorns, il est possible d'investir dans une gamme d'ETF (Exchange Traded Funds) à faibles frais, représentant à la fois des actions et des obligations.

Plus récemment, leurs options d'investissement se sont élargies pour inclure une option ETF sur le thème ESG (environnement, social, gouvernance).

Après avoir téléchargé l'application d'investissement et créé un compte utilisateur, vous serez invité à répondre à une courte enquête pour évaluer vos préférences en matière de risque d'investissement et vos objectifs financiers.

En fonction de votre réponse, l'algorithme informatique Acorns propose un portefeuille diversifié qui mélange une variété d'ETF détenant les titres adaptés à vos paramètres, depuis agressifs (principalement des actions) jusqu'à conservateurs (principalement des obligations).

Contrairement à une approche purement DIY, l'application d'investissement Acorns rééquilibrera automatiquement votre portefeuille à mesure que les prix du marché fluctuent, garantissant ainsi que votre portefeuille d'investissement conserve l'allocation de classe d'actifs souhaitée conformément à votre stratégie d'investissement globale.

Investir pour votre avenir

Jusqu'à présent, c'est à peu près la même chose que ce que vous avez pu expérimenter avec d'autres services de robots-conseillers.

Là où Acorns Invest diverge, c'est dans les différentes manières dont vous pouvez envoyer de l'argent sur votre compte Acorns à des fins d'investissement.

En plus des virements ponctuels, des dépôts de chèques mobiles et des dépôts directs réguliers ou des virements récurrents de votre banque vers Acorns, vous pouvez lier votre compte Acorns Invest à votre carte de débit et votre carte de crédit.

Cela permet d'arrondir chaque transaction de dépense que vous effectuez au dollar supérieur, avec « l'excédent » déposé sur votre compte Acorns.

Par exemple, votre total de 78,56 $ à la caisse de l'épicerie entraîne un dépôt de 0,44 $ sur votre compte Acorns à partir de votre compte bancaire lié.

(Pour des raisons pratiques, les virements arrondis sont regroupés en lots d'au moins 5,00 $. Vous pouvez également ajouter un multiplicateur automatique pour augmenter vos montants arrondis.)

Il est également possible de gagner un investissement supplémentaire auprès de marchands alliés à la plateforme Acorns qui déposent un montant ou un pourcentage défini de votre achat sur votre compte Acorns.

Vous gagnerez des investissements bonus de la part des détaillants, notamment :

• Pomme
• Groupon
• Kohl's
• Nike
• Old Navy
• Le Club de Sam
• Séphora
• Walgreens
• et 350 autres

Pour être clair, la fonction de récapitulation ne sera probablement pas la manière dont vous réaliserez votre rêve d'indépendance financière.

Mais c'est (1) plutôt amusant et (2) cela peut être un petit plus qui motive quelqu'un à s'intéresser à l'investissement qui n'était pas vraiment intéressé par l'idée auparavant.

En tant qu'abonné Acorns, j'ai accumulé environ 500 $ sur mon compte Acorns exclusivement grâce à des rafles sur 11 mois.

Il n'y a pas de solde minimum pour démarrer avec un compte Acorns. Vous pouvez utiliser Acorns pour investir dans un compte imposable (c'est-à-dire non-retraite) ou ouvrir un IRA via Acorns.

Le site propose également une sélection de blogs sur le thème de la littératie financière, quoique quelque peu limitée.

L'utilisation des glands a-t-elle un coût ?

Mais bien sûr, tout a son prix, tout comme Acorns. C'est peut-être là que Acorns échoue.

Alors qu'il était lancé avec un tarif mensuel de seulement 1 $, le prix de l'abonnement est passé à 3 $ par mois l'année dernière pour le forfait de base.

Ces frais incluent la possibilité de créer un compte d'investissement imposable non-retraite, un compte de retraite (IRA) et des produits bancaires, y compris un compte courant et une carte de débit, si vous le souhaitez.

Il existe également une option de forfait Acorns Family à 5 $ par mois qui vous permet d'avoir plusieurs comptes distincts.

De plus, la possibilité d'ouvrir des comptes d'investissement pour les enfants (comptes de dépôt UTMA/UGMA). 

Une question évidente :comment des frais de 3 $ par mois se comparent-ils à ce que vous pourriez payer pour un compte d'investissement robot-conseiller chez un concurrent ? Voici quelques exemples :

• Chez Vanguard, le service de robot-conseiller nécessite un investissement de 3 000 $ pour démarrer et des frais de conseil annuels de 0,20 % (2,00 $ pour 1 000 $ investis).

• Betterment n'a pas de montant d'investissement minimum et facture des frais annuels de 0,25 % pour son option de robot-conseiller.

• Un autre comparateur est E*TRADE. Leur option de robot-conseiller ne nécessite que 500 $ pour démarrer et prélève des frais de conseil annuels de 0,30 %.  

Si nous prenons ces trois exemples comme mesure, ce n'est qu'après avoir accumulé un solde d'au moins 12 000 $ chez Acorns que vos frais de 3 $ par mois seront aussi bas que l'autre option de robot-conseiller la plus coûteuse.

Ou, pour le dire autrement, pour les comptes à faible solde, l'abonnement mensuel à Acorn se traduit par des frais de service de compte relativement élevés .

Les frais mensuels ne sont compétitifs que lorsque votre solde atteint cinq chiffres.

Parler avec un conseiller financier humain ou recevoir des conseils en investissement n'est pas une option chez Acorns, alors que d'autres sociétés peuvent proposer cette option.

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Devriez-vous quand même opter pour les Acorns, malgré le prix ?

Il est important de contextualiser les frais annuels de 36 $.

Seuls 53 % des Américains possèdent des actions. Et surtout, la propriété est très fortement concentrée dans les tranches de revenus les plus élevées.

Si vous n’êtes pas à l’aise avec l’investissement, Acorns est aussi convivial que possible. Son interface crie à la nourriture réconfortante sans le côté « frère » de certaines autres plates-formes.

Acorns est un espace sûr pour initier les débutants à un investissement réfléchi à long terme pour ceux qui ont peur des marchés des valeurs mobilières ou sont intimidés par le jargon.

Et à ce propos, il est inquiétant que, peut-être inévitablement, Acorns ait annoncé son intention d'introduire la possibilité de négocier des actions individuelles sur sa plateforme.

Selon l'Autorité de régulation du secteur financier (FINRA),

 "Bien que le trading présente un énorme potentiel de récompenses immédiates, il implique également une bonne part de risque, car une action peut ne pas se remettre d'une baisse dans le délai souhaité et peut en fait chuter davantage. De plus, les transactions fréquentes peuvent être coûteuses, car chaque fois que vous achetez et vendez, vous pouvez payer des frais de courtier pour la transaction. De plus, si vous vendez une action que vous n'avez pas détenue depuis un an ou plus, tous les bénéfices que vous réalisez sont imposés au même taux que votre revenu régulier, et non à votre taux d'imposition inférieur pour les gains en capital à long terme. »

Tout bien considéré, 36 $ peut être un prix très raisonnable à payer si cela amène quelqu'un à la table d'investissement qui, autrement, n'aurait pas participé. 

Et avec la possibilité de gagner de l'argent supplémentaire grâce aux achats et aux références, vous pourriez assez facilement couvrir au moins une partie du coût de l'application.

Si vous êtes réticent à vous engager lorsqu’il s’agit d’investir ou si vous avez une faible tolérance au risque, la fonction d’arrondi peut être l’incitation dont vous avez besoin. Pas seulement pour commencer, mais aussi pour continuer, en ajoutant régulièrement et automatiquement des éléments à votre compte d'investissement.

Investir 500 $ par an exclusivement via des rafles, ce n'est pas beaucoup... mais c'est bien plus que zéro.

Réflexions finales

Je ne suis plus abonné à Acorns, et c'est peut-être là une leçon. J'ai rejoint Acorns fin 2020 (à 1 $ par mois) pour réaliser quelques études de marché.

Cependant, comme j'ai un compte de courtage ailleurs, il n'y avait aucune valeur ajoutée à avoir un compte Acorns en plus. Et leurs offres d'investissement n'étaient pas suffisamment différentes pour me donner envie de déplacer mon compte de son emplacement actuel vers Acorns.

Je soupçonne que la mienne n'est pas une expérience unique ; si vous disposez d'un compte d'investissement à faible coût ailleurs et dont vous êtes satisfait, il est probablement peu probable que vous passiez à Acorns.

Mais si vous (ou quelqu'un de votre entourage) recherchez leur première expérience de compte d'investissement, Acorns – même avec ses frais – est un moyen attrayant pour les investisseurs débutants de se lancer sans avoir à tout savoir sur le marché boursier.

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Article rédigé par Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa aime avoir des conversations d'argent tous les jours avec des personnes de tous horizons. Après une longue carrière dans le développement international, elle apporte une dynamique interculturelle à son travail actuel pour aider les individus et les familles à atteindre le bien-être financier.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.