Investissement socialement responsable (ISR) :aligner les investissements sur vos valeurs

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L'investissement socialement responsable (ISR), l'investissement social ou l'investissement durable, est un style d'investissement dans lequel vous vous assurez que ce dans lequel vous investissez correspond à vos valeurs et convictions.

Lorsque vous investissez dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement socialement responsables, vous tenez compte de la santé financière d'une organisation et de son impact sur la communauté locale, l'environnement et les personnes qui la composent.

En investissant dans des entreprises qui ont un impact positif sur la communauté, l’environnement et le monde, vous pouvez vous assurer que vos investissements font plus que vous rapporter de l’argent; ils peuvent également améliorer la société. 

La stratégie d'investissement socialement responsable est devenue de plus en plus populaire ces dernières années.

Le rapport le plus récent sur les tendances en matière d'investissement sur le montant total des investissements durables aux États-Unis en 2020, rédigé par la très respectée organisation commerciale Forum for Sustainable and Responsible Investing (mieux connu sous le nom de US SIF), note 16 600 milliards de dollars d'actifs durables aux États-Unis, soit une augmentation de plus de 40 % depuis 2018. (Le rapport est réalisé tous les deux ans.)

Stratégie d'investissement durable

L'un des principaux moyens d'analyser ces investissements consiste à utiliser des filtres qui analysent l'impact environnemental, social et de gouvernance d'entreprise (ESG) des entreprises.

Selon Forbes, "les normes ESG évaluent la manière dont une entreprise soutient la durabilité environnementale, la manière dont elle promeut les pratiques de gestion éthiques, le leadership, la rémunération des dirigeants, les audits, les contrôles internes et les droits des actionnaires. Les investisseurs peuvent utiliser les critères ESG pour sélectionner les investissements potentiels. "

En d’autres termes, l’ESG est un système de notation indiquant le degré de durabilité des entreprises sur les questions environnementales, sociales et de gouvernance. Cette note est ensuite utilisée pour évaluer cette entreprise par rapport à d’autres entreprises de son secteur. 

Les normes communes dans le domaine de l'environnement incluent le recyclage et l'élimination des déchets, les émissions de gaz à effet de serre, les politiques en matière de changement climatique et les produits ou technologies écologiques.

Les normes typiques pour les évaluations sociales incluent la formation des employés, la rémunération, la sécurité, la diversité et l'inclusion, ainsi que les activités de protection des consommateurs.

Dans le cadre du facteur de gouvernance d'entreprise, les notations examinent les pratiques commerciales et la qualité de la gestion d'une entreprise, en particulier en examinant des domaines tels que la rémunération des dirigeants, la diversité du conseil d'administration et de la direction, et la manière dont les votes du conseil d'administration sont décidés.

De nombreux domaines évalués par les normes ESG sont des domaines susceptibles d’améliorer la société et l’environnement. Cependant, les normes ESG ne classent généralement pas les critères qui peuvent être importants pour vous, comme l'appartenance religieuse.

Mais ce n'est pas parce qu'une entreprise a une note ESG élevée qu'elle correspond à vos valeurs particulières ou à vos convictions en matière de justice sociale, religieuses et environnementales.

Par exemple, certains fonds ESG n’excluent pas des entreprises comme celles du tabac ou des armes à feu; ils incluent uniquement les entreprises des secteurs qui obtiennent des notes plus élevées sur les normes ESG.

Vous pouvez décider de ne pas investir dans des entreprises qui font des affaires dans ces domaines.

Lorsque vous réfléchissez à vos valeurs, vous souhaiterez peut-être concentrer votre investissement responsable sur les entreprises locales au sein de votre communauté spécifique. Vous pouvez également investir pour avoir un impact environnemental et social plus positif à l'échelle mondiale.

En investissant dans des entreprises ou des fonds socialement responsables, vous combinez le désir de rendements financiers solides dans vos investissements avec le désir d'avoir un impact positif et de changer la société.

Lorsque vous choisissez dans quoi investir, vous pouvez décider d’éviter les fonds qui investissent dans des secteurs spécifiques, comme la défense ou les géants du tabac, ou rechercher activement des fonds qui investissent dans des domaines tels que les technologies propres ou la diversité, l’équité et l’inclusion.  

Pourquoi les gens investissent-ils dans des investissements plus éthiques

Les investissements durables et responsables sont importants pour les investisseurs. Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un investisseur choisit d'investir son argent dans des investissements socialement responsables.

Certains investisseurs peuvent avoir des réticences morales ou éthiques à investir dans des secteurs spécifiques. D'autres voudront peut-être soutenir des investissements qui améliorent ou renforcent les communautés locales ou qui ont un impact environnemental positif et d'autres avantages sociaux.

De nombreux investisseurs responsables ont constaté que les critères ESG peuvent identifier les entreprises dotées d’un leadership fort, mieux préparées à relever les défis. En d’autres termes, ces entreprises peuvent durer plus longtemps ou pivoter plus rapidement que d’autres moins bien classées. 

Il existe également des raisons financières de prendre en compte les sociétés ESG lors de la prise de décisions d'investissement.

Selon le SIF américain, « un nombre croissant de recherches universitaires montrent un lien étroit entre ESG et performance financière ».

En conséquence, ceux qui adoptent des options d'investissement socialement responsables vont des investisseurs individuels aux professionnels de l'investissement, en passant par les investisseurs en capital-risque et les investisseurs institutionnels.

Le nombre de fonds d'investissement prenant en compte les critères ESG augmente également.

Près de 2 000 fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), fonds de placement immobilier (REIT), fonds spéculatifs, fonds de capital-risque, fonds de capital-investissement et institutions d'investissement communautaire détiennent des actifs ESG.

Les femmes sont plus susceptibles que les hommes d'investir dans des entreprises socialement responsables.

Selon une enquête réalisée en 2020 par Money Crashers, 81 % des femmes refuseraient d’investir dans des marques qui produisent des cigarettes, alors que moins de la moitié des hommes étaient de cet avis. 

Un sondage mené par RBC Wealth Management révèle que « les clientes sont presque deux fois plus susceptibles que leurs homologues masculins de dire qu'il est important que les entreprises dans lesquelles elles investissent intègrent les facteurs ESG dans leurs politiques et leurs décisions. »

Le sondage a révélé que l'investissement éthique dans des entreprises qui versent à leurs employés un salaire décent et dans des entreprises ayant des pratiques respectueuses de l'environnement était important pour les investisseurs féminins.

Morningstar a découvert que 24 des 26 fonds indiciels ESG ont obtenu de meilleurs résultats que les fonds conventionnels depuis Covid, probablement parce qu'ils avaient mis en place des politiques pour un meilleur traitement des employés et une utilisation plus prudente et plus efficace de l'énergie que leurs homologues moins bien classés. 

Mais comment savoir quelles entreprises ou quels fonds correspondent à vos valeurs ? Et comment ajouter ceux qui le font à votre portefeuille d'investissement ?

La plupart des entreprises et des fonds socialement responsables identifiés par des organisations comme US SIF utilisent des filtres environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise pour classer les entreprises ou les fonds.

Les notations ESG peuvent fournir une approche plus analytique pour déterminer l'investissement socialement responsable.

Bien que ces filtres ne soient pas infaillibles et soient largement déterminés par les valeurs des sociétés effectuant les notations, ils constituent un bon point de départ pour trouver des sociétés ou des fonds qui correspondent à vos propres convictions et valeurs. 

Le SIF américain dispose d'une liste d'investissements socialement responsables qui indique leurs performances financières, leur sélection et leur plaidoyer pour diverses questions, ainsi que l'actif minimum requis pour commencer à investir dans un fonds.

Les fonds peuvent inclure des sociétés qui évitent d’investir dans les combustibles fossiles, par exemple, ou qui n’investiront pas dans des sociétés faisant la promotion des jeux de hasard ou du tabagisme. 

Des entreprises comme Vanguard et Fidelity proposent leurs propres fonds socialement responsables.

L’ESG US Stock Fund de Vanguard élimine les sociétés appartenant à un large éventail de catégories, notamment le divertissement pour adultes, l’énergie nucléaire, les violations connues des droits de l’homme et les combustibles fossiles. Fidelity dispose d'un indice de durabilité américain composé d'entreprises présentant des performances ESG élevées.

Les robots-conseillers tels que Wealthsimple proposent également des portefeuilles socialement responsables que vous pouvez adapter à vos préférences individuelles. 

Bien qu'il s'agisse d'excellents points de départ pour des investissements socialement responsables ou durables, ils présentent certaines limites.

Tout d'abord, lorsque vous choisissez des investissements classés selon des critères ESG ou d'autres critères, vous laissez quelqu'un d'autre déterminer ce qui est important dans un investissement.

Cela pourrait convenir si vous cherchez généralement à investir dans des entreprises solides dans les trois domaines ESG.

US SIF propose même un cours gratuit de 30 minutes aux investisseurs individuels sur les bases de l'investissement socialement responsable axé sur les fonds notés ESG.

Mais si vous avez des valeurs ou des objectifs spécifiques que vous souhaitez vous assurer de mettre en valeur ou de soutenir avec vos investissements, vous devrez faire vos propres recherches sur les éléments dans lesquels investir.

Si vous souhaitez approfondir l'idée de dépenses basées sur des valeurs et d'investissement à impact, la blogueuse en finances personnelles Tanja Hester vient de publier Wallet Activism, un livre (et un podcast du même nom) explorant les façons d'utiliser l'argent que nous investissons et dépensons comme une force pour le bien.

En plus d'investir de manière socialement responsable, elle donne des mesures concrètes que vous pouvez prendre pour découvrir si vos dépenses et vos investissements sont conformes à vos valeurs. 

Réflexions finales

Les femmes doivent investir. Et de nombreux conseillers et plateformes financières en ligne facilitent désormais plus que jamais l'investissement et le choix d'investissements socialement responsables.

Empower propose des investissements en ligne avec un investissement minimum de 100 000 $.

Vanguard Personal Advisor Services propose des conseillers en ligne avec un investissement minimum de 50 000 $.

De nombreux autres robots-conseillers, tels que Betterment et Wealthsimple, exigent un minimum bien inférieur pour accéder aux conseils.

Avec la plateforme M1 Finance, choisir le Sustainable Business Community Pie vous investit dans des entreprises engagées dans des politiques et des pratiques durables.

(M1 propose également des Community Pies axés sur les sociétés cotées en bourse dirigées par des dirigeants appartenant à des groupes minoritaires, notamment les Américains d'origine asiatique et insulaires du Pacifique, les Noirs, les Latins, les LGBTQ+ et les femmes.)

La destination de vos investissements est importante. Et vous avez plus de choix que vous ne le pensez quant aux entreprises que vous soutenez par le biais de vos investissements.

Vous pouvez également envisager d'investir dans Worthy Bonds, qui accorde des prêts en capital aux petites entreprises dans le besoin, « soutenant ainsi Main Street plutôt que Wall Street ».

Même en prenant quelques petites mesures pour rendre votre portefeuille d’investissement plus durable, vous parviendrez à mieux aligner vos valeurs et votre argent et potentiellement à faire de votre monde un meilleur endroit où vivre. 

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Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.