Examen Wealthsimple | Un robot-conseiller avec un twist

Dans le cadre de mon objectif de vous faire investir pour votre avenir, je consulte régulièrement de nouveaux courtiers en ligne qui entrent dans l'arène. Un nouveau joueur, du moins ici aux États-Unis, est Wealthsimple. Il s'agit d'un robot-conseiller dans le sens de Betterment, mais avec une variante.

Ils offrent certaines fonctionnalités que d'autres n'offrent pas, ou du moins pas aussi bien. C'est une bonne chose car tout le monde n'est pas la bonne personne pour des courtiers comme Betterment ou Ally Invest.

Dans cette revue de Wealthsimple, je vais vous expliquer ce que ce conseiller-robot a à offrir, où il brille et où il échoue. L'objectif est de vous fournir suffisamment d'informations pour prendre une décision en toute confiance dans le choix d'un courtier avec lequel investir votre argent.

Commençons avec mon avis Wealthsimple !

Résumé de l'avis Wealthsimple

• Facilité d'utilisation
• Frais de compte
• Types de compte
• Caractéristiques
• Service client

Résumé

Wealthsimple est un nouveau robot-conseiller pour les investisseurs américains et offre une tonne de fonctionnalités de création pour rendre l'investissement simple et facile. Vous pouvez utiliser un autre robot-conseiller avec des frais annuels inférieurs, mais Wealthsimple est parfait pour ceux qui débutent et qui souhaitent développer leurs comptes de placement. Cliquez ici pour commencer !

Mon avis Wealthsimple

Comment fonctionne Wealthsimple

Wealthsimple fonctionne comme les autres robots-conseillers. Vous ouvrez votre compte, répondez à un court questionnaire pour déterminer votre profil de risque et un portefeuille vous est attribué. Le portefeuille que Wealthsimple vous attribue est basé sur les facteurs suivants :

• Objectifs financiers
• Tolérance au risque
• Horizon temporel
• Expérience en matière d'investissement
• Connaissance en matière d'investissement

Après avoir créé un portefeuille, vous configurez un transfert automatique pour un investissement mensuel et laissez Wealthsimple travailler pour vous.

Jusqu'à présent, c'est ainsi que fonctionnent la plupart des robots-conseillers. Mais c'est là que Wealthsimple ajoute une touche. Au lieu d'offrir une grande quantité de portefeuilles dans lesquels investir, ils n'en proposent qu'une poignée. Cela comprend un portefeuille conservateur, un portefeuille équilibré et un portefeuille de croissance.

Voici comment chacun est attribué :

• Prudent (35 % d'actions, 65 % d'obligations)
• Équilibré (50 % actions, 50 % obligations)
• Croissance (80 % actions, 20 % obligations)

Bien que cela semble agréable d'avoir plus d'options de portefeuille, la réalité est que plus n'est pas toujours mieux. Si vous suivez la frontière efficace, vous verrez que vous n'obtenez pas un rendement beaucoup plus élevé en investissant dans un portefeuille 100 % actions. Mais vous prenez beaucoup plus de risques. Dans l'image ci-dessous, plus de risque est indiqué par l'axe x de l'écart type. Plus votre voyage est droit, plus vous assumez de risques.

Dans le même ordre d'idées, Wealthsimple conserve également les ETF sous-jacents dans lesquels vous pouvez investir dans une liste restreinte. Encore une fois, plus peut sembler mieux, mais de nombreux investisseurs intelligents vantent un simple portefeuille de 3 fonds.

Voici les options ETF actuelles pour Wealthsimple :

FNB boursiers :

• FNB Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• FNB de valeur à moyenne capitalisation Vanguard (VOE)
• FNB de valeur à petite capitalisation Vanguard (VBR)
• FNB Vanguard FTSE Europe (VGK)
• WisdomTree Japan Hedged Equity Fund (DXJ)
• FNB Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)

ETF obligataires :

• ETF iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• ETF obligataire TIPS iShares (TIP)
• ETF Vanguard Total Bond Market (BND)
• FNB d'obligations à haut rendement VanEck Vectors Fallen Angel (ANGL)

Wealthsimple investit ses clients en utilisant la théorie moderne du portefeuille, qui est une théorie d'investissement développée par l'économiste lauréat du prix Nobel Harry Markowitz. Bien que vous puissiez cliquer sur le lien ci-dessus et découvrir les détails de MPT, l'idée sous-jacente est que vous pouvez minimiser les risques et maximiser le rendement grâce à la diversification.

Si vous souhaitez voir cela en action, consultez mon article sur le pouvoir de la diversification des investissements.

Investissement socialement responsable

Bien que le concept d'investissement ci-dessus soit excellent, de nombreux investisseurs s'intéressent à l'investissement socialement responsable. Pour ces investisseurs, Wealthsimple propose des FNB spécifiques dans lesquels vous pouvez investir :

• Moins d'exposition au carbone : iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN)
• Technologies propres : Portefeuille de technologies propres PowerShares (PZD)
• Entreprises américaines socialement responsables : iShares MSCI KLD 400 Social Index Fund (DSI)
• Diversité des genres : SPDR Gender Diversity ETF (SHE)
• Initiatives locales : Portefeuille d'obligations PowerShares Build America (BAB)
• Logement abordable : iShares GNMA Bond ETF (GNMA)

Comme vous pouvez le voir, ces ETF investissent dans des entreprises qui se concentrent sur des éléments tels que la réduction de l'exposition au carbone, l'innovation en matière d'énergie propre, la diversité des sexes dans les postes de direction et les titres adossés à des créances hypothécaires émis par le gouvernement qui favorisent le logement abordable.

Si Wealthsimple vous convient, voici le lien pour vous inscrire !

Avantages de Wealthsimple

Alors, où Wealthsimple brille-t-il vraiment ? Voici les domaines où ils ont un avantage sur la concurrence.

Aucun minimum de compte. Vous pouvez commencer à investir avec Wealthsimple sans rien si vous le souhaitez.

Récolte gratuite des pertes fiscales. Wealthsimple récoltera les pertes fiscales de votre portefeuille pour s'assurer que vous payez le moins d'impôts possible.

Accès à un professionnel de l'investissement. Les clients avec un petit solde reçoivent un appel de 15 minutes avec un professionnel de l'investissement pour parler des bases de la planification financière, des taxes d'investissement, du type de compte à ouvrir, etc. Avec cette information, vous pouvez facilement créer votre propre plan financier pour vous assurer d'investir succès.

Les investisseurs disposant de plus d'argent (plus de 100 000 $) ont accès à un professionnel de l'investissement qui créera un plan d'investissement détaillé. Les deux services sont entièrement gratuits.

Examen des investissements. Vous n'avez même pas besoin d'un compte pour celui-ci! Wealthsimple examinera votre relevé de placement le plus récent et examinera la répartition de vos actifs, l'efficacité fiscale et les frais de compte que vous payez.

Grande variété de comptes. Vous pouvez choisir entre un compte imposable (personnel ou conjoint), dépositaire, fiduciaire, IRA traditionnel, Roth IRA ou SEP IRA.

Pas de frais de transfert de compte. Habituellement, lorsque vous transférez votre compte vers un autre courtier, vous êtes frappé par des frais de transfert de compte. Mais pas avec Wealthsimple. Ils ne facturent pas de frais de transfert de compte.

Rembourser les frais de transfert de compte. Que se passe-t-il si vous transférez un compte vers Wealthsimple ? Si votre courtier actuel facture des frais de transfert de compte, Wealthsimple vous remboursera les frais. Notez que cela n'est fait que pour les comptes avec un transfert minimum de 5 000 $.

Inconvénients de Wealthsimple

Où Wealthsimple est-il en deçà ? Voici quelques domaines.

Frais. Bien que les frais de conseil qu'ils facturent ne soient pas scandaleusement élevés, ils sont plus élevés que la plupart des concurrents. Pour ceux qui ont moins de 100 000 $ investis, les frais annuels sont de 0,50 %. Pour ceux qui ont investi plus de 100 000 $, les frais sont de 0,40 %.

Cependant, vos premiers 5 000 $ investis au cours de la première année sont gratuits. Vous ne payez aucun frais.

Récolte des pertes fiscales. J'ai déjà mentionné cela comme un avantage, mais c'est un inconvénient pour ceux qui ont moins de 100 000 $ investis. En effet, la récolte des pertes fiscales n'est pas automatiquement effectuée pour ces investisseurs. Vous devez appeler et demander que ce soit fait.

Ce n'est pas la fin du monde de vous faire appeler, mais ce serait bien s'ils le proposaient simplement à tous les clients.

Options de site Web. Cela pourrait être un avantage ou un inconvénient selon la façon dont vous le regardez. Lorsque vous utilisez le site Web de Wealthsimple, il est propre et simple à naviguer. Il est là pour vous d'investir. Il est parfait pour les investisseurs qui souhaitent automatiser complètement l'investissement.

Mais si vous cherchez des outils, comme des calculatrices de retraite, vous n'en trouverez pas ici. Cela peut être décevant pour les investisseurs qui souhaitent faire une planification détaillée en plus d'investir.

Bien sûr, une solution simple consiste à utiliser Personal Capital pour faire toute la planification détaillée de la retraite.

Wealthsimple Basic contre Wealthsimple Black

Après avoir lu les avantages et les inconvénients, vous avez peut-être remarqué des frais et des services variables. Wealthsimple propose 2 plans de compte différents, Wealthsimple Basic et Wealthsimple Noir . Les deux sont simples et faciles à comprendre.

Si vous avez moins de 100 000 $ à investir, vous serez un client Wealthsimple Basic. Vos frais de gestion sont de 0,50 % et vous bénéficiez de dépôts automatisés gratuits, de transactions sans frais et d'un réinvestissement gratuit des dividendes. Vous recevez un appel de 15 minutes avec un professionnel de l'investissement pour répondre à toutes vos questions. Vous bénéficiez également de la collecte gratuite des pertes fiscales, mais vous devez appeler pour en faire la demande.

Enfin, vos premiers 5 000 $ investis sont gratuits la première année. Les frais de gestion de 0,50 % ne vous seront pas facturés.

Si vous avez plus de 100 000 $ à investir, vous êtes un client noir de Wealthsimple. Vos frais d'investissement sont de 0,40 % et vous bénéficiez de toutes les fonctionnalités énumérées ci-dessus. Il y a quelques différences. Tout d'abord, vous n'avez pas besoin d'appeler pour obtenir la récolte des pertes fiscales, cela se fait automatiquement pour vous.

Deuxièmement, vous ne recevez pas un appel de 15 minutes avec un professionnel de l'investissement, vous obtenez un plan financier gratuit d'un professionnel de l'investissement.

Enfin, vous avez accès à une adhésion gratuite au VIP Priority Pass, qui offre aux clients et à un compagnon de voyage un accès illimité à plus de 1 000 salons de compagnies aériennes dans 400 villes du monde.

Cliquez ici pour commencer à investir avec Wealthsimple !

Foire aux questions

Voici quelques questions fréquentes que me posent les lecteurs à propos de Wealthsimple.

Est-ce que Wealthsimple est sûr ? Oui. Wealthsimple utilise un cryptage SSL 128 bits sur toutes les informations transmises en ligne. De plus, ils utilisent une technologie de sauvegarde et des pare-feu de pointe, afin que vous ayez toujours accès à votre compte. Votre compte est également assuré jusqu'à 500 000 USD via SIPC.

Y a-t-il des réclamations Wealthsimple ? Non. Au moment d'écrire ces lignes, il n'y a encore aucune plainte Wealthsimple via la FINRA. Vous pouvez voir les détails actuels à l'aide de BrokerCheck.

Comment les retours sont-ils calculés ? Wealthsimple utilise 3 méthodes pour calculer vos rendements. Ils comprennent le rendement simple, le rendement pondéré dans le temps et le rendement pondéré en fonction de l'argent. Étant donné que les 3 ont leurs lacunes, offrir à tous donne aux investisseurs un aperçu détaillé de leurs performances d'investissement.

Puis-je modifier mon portefeuille ? Oui! Même si Wealthsimple vous attribue un portefeuille en fonction de vos réponses au questionnaire, vous pourriez être très sensible à une allocation de portefeuille spécifique. Pour modifier ce qu'ils recommandent, envoyez-leur simplement un e-mail et ils le feront pour vous.

À quelle fréquence mon portefeuille est-il rééquilibré ? Lorsqu'il y a un écart de plus de 20 %, Wealthsimple rééquilibrera votre portefeuille le lendemain. Pour les portefeuilles dont la variance est inférieure à 20 %, tous les dividendes gagnés seront investis dans la position la plus sous-pondérée.

Puis-je acheter des fractions d'actions ? Oui! La beauté de Wealthsimple est que puisque vous pouvez acheter des fractions d'actions, tout votre argent est toujours investi. Vous n'aurez jamais d'argent qui ne fonctionnera pas pour vous en le laissant de côté.

Wealthsimple contre la concurrence

Wealthsimple contre Betterment

Les deux robots-conseillers proposent des services similaires. Mais si vous recherchez plus d'outils de planification, Betterment est votre choix. C'est aussi moins cher.

Mais si vous souhaitez simplement investir et que les outils ne vous intéressent pas à ce stade, alors Wealthsimple propose un produit compétitif.

Wealthsimple contre Ally Invest

En ce qui concerne Wealthsimple ou Ally Invest, cela dépend vraiment de ce que vous recherchez. Les investisseurs actifs qui souhaitent négocier des actions et des options sont mieux servis avec Ally Invest.

Pour ceux qui recherchent un robot-conseiller, c'est un appel plus difficile entre les deux. Avec les portefeuilles gérés par Ally, vous avez besoin de 2 500 $ pour commencer à investir. Avec Wealthsimple, vous pouvez commencer à investir avec 5 $. Mais les frais de gestion avec Ally sont de 0,30 % alors qu'avec Wealthsimple, ils sont de 0,50 %.

Wealthsimple contre Acorns

Wealthsimple est la meilleure option par rapport à Acorns, surtout lorsque vous avez moins d'argent investi. En effet, avec Wealthsimple, vos premiers 5 000 $ au cours de votre première année sont gratuits. Avec Acorns, vous payez 1 $ par mois.

Au fur et à mesure que votre solde Acorns augmente, les frais mensuels restent à 1 $ et deviennent des frais plus petits en termes de pourcentage. Ainsi, pour la plupart des investisseurs, Wealthsimple est la meilleure option.

Bien sûr, si vous avez vraiment besoin d'argent pour investir, alors Acorns est préférable car ils investiront votre monnaie arrondie, ce qui peut avoir un impact important à long terme.

Wealthsimple contre Vanguard

Wealthsimple est une meilleure option pour les investisseurs qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir. En effet, pour investir dans des fonds communs de placement Vanguard, vous avez besoin de 3 000 $ pour chaque fonds. Donc, pour construire un portefeuille de 3 fonds, vous avez besoin d'au moins 9 000 $.

Pour les investisseurs disposant de plus d'argent, Vanguard est une meilleure option que Wealthsimple Black. En effet, avec Vanguard Personal Advisor Services, vous êtes facturé 0,30 % et vous disposez d'un professionnel de l'investissement dédié.

Le hic, c'est que vous allez investir dans les avoirs de Vanguard. Si vous préférez investir dans d'autres avoirs, payer un peu plus pour Wealthsimple Black est une option.

Réflexions finales

En fin de compte, Wealthsimple est un excellent ajout à l'industrie de l'investissement robotique. Bien que leurs frais de gestion soient un peu plus élevés que les autres, ils offrent un excellent service et des fonctionnalités aux investisseurs. Je les aurais certainement sur ma liste restreinte car je me suis attelé à trouver le bon courtier en ligne pour moi.

Voici le lien pour démarrer avec Wealthsimple !