Examen de Vanguard Digital Advisor - Un tout nouveau, Robot-conseiller à faible coût

Vanguard est depuis longtemps un champion de l'investissement à faible coût, comme en témoignent ses milliers de fonds sans frais et son service de courtage sans commission. En réalité, fondateur de Vanguard, Jack Bogle, était aussi le père des fonds indiciels, investissements diversifiés avec des coûts de transaction ultra-minces.

Cela ne devrait donc pas être un choc que le tout nouveau robo-conseiller de Vanguard, Conseiller numérique d'avant-garde, est peu coûteux et efficace. Bien qu'il n'ait pas été officiellement lancé, The Vanguard a déjà annoncé les détails de son service Vanguard Digital Advisor. Et cela semble être une excellente option pour les investisseurs qui souhaitent accéder à un service de conseiller robotique digne du nom de Vanguard. Nous prévoyons que Vanguard lancera officiellement le service Vanguard Digital Advisor dans le courant de 2020.

Dans cette revue de Vanguard Digital Advisor, nous examinerons en profondeur le dernier-né du bloc robo-adivsor pour vous aider à décider s'il vous convient.

Nom du produit : Conseiller numérique d'avant-garde

Description du produit: Vanguard Digital Advisor est la dernière offre du leader mondial de l'investissement à faible coût. Les frais sont bas par rapport aux autres robots-conseillers, et le service a un minimum requis inférieur à celui des services de conseiller personnel de Vanguard. Pourtant, ce minimum est toujours de 3 $, 000 -- ce qui pourrait s'avérer une barrière à l'entrée pour certains nouveaux investisseurs.

• Commissions et frais
• Options de compte
• Options d'investissement et répartition de l'actif
• Outils et ressources
• Site Web / Application / Facilité d'utilisation
• Service Clients

Résumé

Quand cela vient à Commissions et frais , c'est le point fort de Vanguard Digital Advisor. Les frais de conseil du service ne sont que de 0,15%, et les fonds dans lesquels il investit ont également des frais sous-jacents minuscules. Le robo-advisor propose des Options de compte tels que les comptes imposables et les IRA. Vous ne trouverez pas d'options de niche telles que les 529. Options d'investissement et répartition de l'actif sont susceptibles de diviser. Attendez-vous à quelques FNB Vanguard dans un portefeuille. Certains investisseurs préféreront cette simplicité; d'autres non. En outre, il y a très peu Outils et ressources par rapport à d'autres robots-conseillers. Également, la simplicité est le nom du jeu quand il s'agit de la Site Web / Application / Facilité d'utilisation . Service Clients joignable cinq jours par semaine par téléphone.

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Fonctionnalités de Vanguard Digital Advisor

Qu'est-ce que le conseiller numérique Vanguard ?

Vanguard existe depuis 1975, lorsque Jack Bogle l'a fondée en tant que société de fonds communs de placement appartenant à des clients. C'était une idée révolutionnaire - parce qu'il n'y avait personne qui cherchait des profits de l'extérieur, Les coûts de Vanguard sont restés remarquablement bas.

Au cours des années, Vanguard est resté fidèle à sa mission de rendre l'investissement abordable pour les particuliers. La société propose actuellement des dizaines de fonds communs de placement et de FNB sans frais, et son service de courtage permet aux clients de choisir parmi des milliers d'investissements sans commission.

Bien sûr, pour certaines personnes, que de nombreux choix peuvent s'avérer être une pierre d'achoppement. Si vous n'aimez pas l'idée d'investir dans le bricolage, vous préféreriez de loin laisser quelqu'un d'autre faire le gros du travail à votre place. C'est pourquoi Vanguard a déployé ses services de conseil personnel (PAS). Un robo-conseiller « définissez-le et oubliez-le » avec la contribution de conseillers financiers en direct, PAS crée et maintient des portefeuilles sur mesure d'ETF et de fonds communs de placement Vanguard pour ses clients.

Pourtant, il y a une grande barrière à l'entrée avec PAS. Il y a un compte minimum requis de 50 $, 000 pour utiliser le service.

En 2020, Vanguard présentera Digital Advisor. C'est une plate-forme d'investissement 100% robotique avec des frais peu élevés et un minimum requis de seulement 3 $, 000.

Comment fonctionne le conseiller numérique Vanguard ?

Vanguard Digital Advisor fonctionne comme la plupart des autres robots-conseillers que nous avons examinés. Comme, dire, Amélioration ou Wealthfront, il commence par vous poser une série de questions sur votre calendrier d'investissement, tolérance au risque, et objectifs.

Les objectifs jouent un grand rôle dans Digital Advisor. Chaque client a accès à un tableau de bord d'objectifs financiers où il peut définir et modifier un objectif tel que l'épargne-retraite, un fonds d'urgence, etc. Digital Advisor évaluera également votre attitude face au risque sur la base de son questionnaire et vous assignera à l'une des cinq catégories de risque. Pourtant, à tout moment, vous pouvez personnaliser votre propre paramètre d'attitude face au risque.

Digital Advisor peut gérer plusieurs types de comptes différents, y compris les comptes individuels et joints, ainsi que les IRA traditionnels et Roth. Pourtant, dans le calcul de votre situation financière, le robot-conseiller examinera toutes sortes de comptes de placement que vous pourriez avoir ailleurs.

Le service créera ensuite un portefeuille pour vous et le maintiendra automatiquement pour vous. Chaque fois qu'il y a un changement dans votre situation financière, vous pouvez alerter Vanguard, et votre portefeuille peut être rééquilibré pour mieux répondre à vos nouveaux besoins. Vous pouvez également modifier vos objectifs et votre tolérance au risque à tout moment.

Jusqu'à présent, Vanguard Digital Advisor fonctionne à peu près comme n'importe quel autre robo-advisor :il évalue votre situation financière actuelle, prend en compte vos objectifs, élabore un portefeuille alloué, et se met au travail.

Portefeuilles de conseillers numériques Vanguard

Les sélections que Vanguard Digital Advisor fait pour vos portefeuilles sont ce qui le distingue du reste du pack robo. Et, franchement, leur effet sur les frais est ce qui rend ce service si attrayant, comme nous le verrons dans la section suivante.

Comme vous l'avez peut-être deviné, Les portefeuilles de Vanguard Digital Advisor seront principalement composés de fonds de la marque Vanguard. La plupart des portefeuilles auront une portion d'actions qui se compose probablement du FNB Vanguard Total Stock Market et du FNB Vanguard Total International Stock Market. Ensuite, il y aura une partie à revenu fixe composée du Vanguard Total Bond Market ETF et du Vanguard Total International Bond Index ETF. Bien sûr, la part de votre portefeuille qui sera allouée à chacun sera déterminée par votre attitude vis-à-vis du risque et vos objectifs.

Heures supplémentaires, les composants du portefeuille peuvent varier, et Vanguard déclare dans son prospectus Digital Advisor que les recommandations seront limitées aux fonds Vanguard et non Vanguard et aux fiducies de placement collectif.

Vous pouvez en savoir plus sur le site Web de Vanguard.

Honoraires du conseiller numérique Vanguard

Étant donné que les portefeuilles Vanguard Digital Advisor se concentrent sur les FNB Vanguard, vous verrez des économies significatives en ce qui concerne les frais.

D'abord, Vanguard Digital Advisor facture des frais de conseil nets de seulement 0,15%. C'est particulièrement bon marché par rapport aux autres meilleurs conseillers en robotique. Par example, Frais sur la fortune 0,25%, tandis que le service de gestion de patrimoine de Personal Capital coûte de 0,49% à 0,89%, , selon la taille de votre portefeuille. Quoi de plus, vous devez toujours payer des frais sous-jacents pour les fonds de votre portefeuille.

Les ETF Vanguard ont des ratios de dépenses minimes. Cela signifie, tout compris, vos coûts annuels pour Digital Advisor seront d'environ 0,20%, ce qui en fait l'un des robots-conseillers les moins chers du marché.

Avantages et inconvénients de Vanguard Digital Advisor

Conseillers numériques Vanguard

• Simplicité. S'il y a une chose que j'apprécie dans l'investissement, c'est le mantra de "KISS" - Keep It Simple, Stupide. Quand il s'agit de votre argent, vous ne voulez pas être au-dessus de votre tête. Vanguard Digital Advisor promet des portefeuilles simples constitués de fonds solides à faible coût. Il n'y a pas grand-chose qui puisse mal tourner là-bas.
• Frais bas. Avec des frais tout compris attendus autour de 20%, Vanguard Digital Advisor est remarquablement bon marché pour un robot-conseiller.
• Investissement basé sur des objectifs. Avec ce robot-conseiller, vous pouvez définir vos objectifs d'investissement et d'épargne et les modifier au fil du temps.
• Statut fiduciaire. Vanguard et ses conseillers sont classés comme fiduciaires. Cela signifie que vous pouvez être assuré que les décisions d'investissement seront prises dans votre meilleur intérêt, pas parce que quelqu'un s'est vu offrir une croisière gratuite.

Inconvénients du conseiller numérique Vanguard

• Investissement minimum. 3 $, 000, c'est beaucoup moins d'argent que les 50 $, 000 requis pour un compte Vanguard Personal Advisor Services. Mais c'est encore un gros changement pour un nouvel investisseur. Par comparaison, Betterment Digital n'a pas de minimum, et Wealthfront ne nécessite que 500 $.
• Peu de fonctionnalités. Ne vous méprenez pas, j'aime la simplicité de Vanguard Digital Advisors. Mais certaines personnes préfèrent beaucoup d'outils et de calculatrices pour s'amuser. Si cela vous ressemble, vous pourriez être mieux avec un service tel que Betterment, Front de la richesse, ou le capital personnel.
• Faible potentiel de récolte de pertes fiscales. En raison de la composition simple des portefeuilles de ce service, il n'y a pas vraiment de moyen de réduire les pertes d'investissement avec la récolte de pertes fiscales.

Conclusion

Avec ses frais relativement minuscules et une approche pragmatique de l'efficacité, investissement basé sur des objectifs, Vanguard Digital Advisors est un nouveau concurrent sérieux dans le domaine des robo-conseils.

Pourtant, certains utilisateurs pourraient être déçus par le manque de fonctionnalités et d'outils. Après tout, d'autres robots-conseillers vous permettent d'avoir un aperçu global de votre situation financière. Ils fournissent même des outils de budgétisation.

En outre, les investisseurs qui cherchent à tirer parti de stratégies complexes telles que le bêta intelligent et la récolte de pertes fiscales trouveront ce service manquant. Il s'agit strictement d'un robo-conseiller simple à configurer et à oublier, idéal pour les personnes ayant peu ou pas d'expérience en investissement. J'aime les produits qui se concentrent sur ce qu'ils font le mieux. Dans ce cas, c'est investir à faible coût sur le long terme, plutôt que de surveiller vos dépenses quotidiennes.

Globalement, J'ai hâte de voir ce que les conseillers numériques de Vanguard peuvent faire au fil du temps. Je pense que c'est un excellent moyen de commencer à investir vers vos objectifs à long terme. Et je pense que Jack Bogle aurait apprécié cela.

Vous pouvez en savoir plus sur le site Web de Vanguard.