Examen du capital personnel – Gestion de portefeuille, Plus des outils gratuits

Personal Capital est l'une des applications de gestion des finances personnelles les plus populaires disponibles. C'est pour une bonne raison - il fournit aux utilisateurs des outils complets pour suivre et gérer non seulement leurs investissements, mais aussi leurs dépenses quotidiennes.

En réalité, il y a deux composants principaux au capital personnel. D'abord, il existe une application gratuite qui vous donne une vue globale de votre argent et comprend des fonctionnalités qui vous aident dans les tâches financières telles que la budgétisation et l'analyse des frais de compte.

Ensuite, il existe un service de gestion des investissements qui facture des frais. Contrairement à de nombreux robots-conseillers, il comprend l'accès au soutien de conseillers financiers en direct.

Dans cette revue Personal Capital, nous examinerons en détail l'application et ses fonctionnalités - à la fois gratuites et payantes - pour vous aider à décider si elle convient à votre portefeuille.

Nom du produit : Capital personnel

Description du produit: Personal Capital propose deux produits principaux :une application gratuite de suivi et de planification financière et un service de gestion de patrimoine payant. Le service de gestion de patrimoine utilise des algorithmes informatiques comme tout robo-conseiller, mais cela inclut également la contribution de conseillers humains. Bien que les frais d'un portefeuille géré soient plus élevés que ceux que vous trouverez avec de nombreuses plateformes d'investissement robotisé, ils sont toujours inférieurs à ce que vous paieriez à un conseiller traditionnel.

• Commissions et frais
• Options de compte
• Options d'investissement et répartition de l'actif
• Outils et ressources
• Site Web / Application / Facilité d'utilisation
• Service Clients

Résumé

Quand cela vient à Commissions et frais , Personal Capital brille en offrant une multitude d'outils financiers gratuits. Pourtant, si vous souhaitez une gestion patrimoniale individualisée, vous devrez payer des frais. Bien que ces frais soient plus élevés que ce que vous paierez la plupart des robots-conseillers, c'est toujours moins que ce que facturent les conseillers traditionnels. Il y a beaucoup de Options de compte avec Personal Capital pour répondre à vos besoins d'investissement. Pour ce qui est de Options d'investissement et répartition de l'actif , Personal Capital utilise son système exclusif de pondération intelligente pour sélectionner des titres individuels dans tous les secteurs. Des millions de personnes aiment la gratuité de Personal Capital Outils et ressources , et son Site Web / Application / Facilité d'utilisation rend les finances personnelles compréhensibles. Les clients du portefeuille géré peuvent atteindre Service Clients par téléphone 24h/24 et 7j/7.

• Visitez le site Web du capital personnel
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Caractéristiques du capital personnel

Caractéristiques supplémentaires

• Outils financiers gratuits. Personal Capital propose une suite complète de calculatrices financières et de fonctionnalités que vous pouvez utiliser gratuitement. Tout ce que vous avez à faire est de créer un compte. Voir ci-dessous pour plus d'informations.
• Trésorerie du capital personnel. Ce compte de trésorerie en ligne paie un minimum d'intérêts mais ne facture aucun frais ni n'exige un solde minimum.
• Assistance client 24h/24 et 7j/7. En tant que titulaire de compte, vous pouvez contacter l'équipe du service client de Personal Capital par téléphone à tout moment.
• Récolte à perte fiscale. Personal Capital procédera à la récolte de pertes fiscales sur les portefeuilles d'actions et d'ETF.
• Conseillers financiers dédiés. Si vous avez un solde de 200 $, 000 ou plus sur votre compte, Personal Capital vous affectera deux conseillers financiers dédiés.

Qu'est-ce que le capital personnel ?

Fondée en 2009, Personal Capital est un leader dans le domaine de la technologie financière (fintech). Plus de 2,4 millions de personnes se sont inscrites pour utiliser sa suite gratuite d'outils financiers. Et plus de 22, 000 clients paient Personal Capital pour des services de gestion de patrimoine. En tout, l'entreprise avec plus de 12,3 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Depuis pratiquement le début, il y a eu des spéculations selon lesquelles Personal Capital organiserait un premier appel public à l'épargne (IPO). Cela n'est pas encore arrivé. Mais en attendant, l'entreprise a certainement beaucoup de valeur, avec une gamme impressionnante de services aux niveaux gratuit et payant.

La plupart des gens utiliseront uniquement les outils gratuits ; pour commencer avec le service de robot-conseiller de Personal Capital, vous avez besoin d'au moins 100 $, 000.

Comment fonctionne le capital personnel ?

Personal Capital est un produit deux-en-un :il propose des outils de planification financière gratuits, ainsi qu'un service complet de gestion de patrimoine payant.

Ici, nous allons examiner les deux options.

Outils financiers gratuits

Il est facile de s'inscrire aux outils financiers gratuits de Personal Capital. Vous créez simplement un compte, lier votre banque, investissement, et autres comptes financiers, et sont prêts à partir.

Voici quelques-uns des outils que vous pouvez utiliser gratuitement :

Planificateur de retraite. Le Personal Capital Retirement Planner vous aidera à déterminer si vous avez suffisamment d'argent de côté pour votre retraite projetée. Cet outil vous aide à fixer et à déterminer des objectifs de dépenses, les événements de revenu et la valeur future projetée du portefeuille. Vous pouvez également créer des scénarios « et si » pour tester différentes situations et résultats potentiels.

C'est un puissant, et libre, outil. Voici plus d'informations sur l'outil Personal Capital Retirement Planner.

Calculateur de valeur nette. Par lui-même, la valeur nette n'est pas l'aspect le plus important de votre situation financière. Pourtant, le suivi de votre valeur nette au fil du temps peut être un moyen puissant de visualiser vos progrès financiers.

J'aime pouvoir voir cet instantané, car je peux suivre les changements majeurs et mineurs sans trop de travail. Et vous savez que vos informations sont toujours à jour puisque Personal Capital se synchronise avec vos comptes financiers.

Budgétisation. L'outil de budgétisation du capital personnel peut vous aider à visualiser combien vous avez d'entrées et de sorties chaque mois. Vous pouvez donner des descriptions à chaque transaction, et le système s'en souviendra la prochaine fois qu'ils seront saisis, ce qui vous fera gagner du temps et vous aidera à suivre avec précision l'entrée et la sortie de votre épargne.

Je trouve cet outil assez précis dès la sortie de la boîte, et vous pouvez apporter des modifications rapides à vos éléments de campagne pour afficher rapidement vos habitudes de dépenses. Ces données exploitables peuvent vous aider à trouver des moyens de réduire vos dépenses et d'utiliser votre argent de manière plus significative.

Analyseur de frais. L'analyseur de frais de capital personnel est très utile pour les personnes qui ont des fonds communs de placement, investir, et les comptes de retraite. Cet outil examine tous vos placements et vous montre comment les frais cachés peuvent réduire une partie de votre épargne-retraite. Il vous donnera également des projections sur combien ces frais peuvent vous coûter à long terme, à moins que vous ne fassiez des mouvements d'argent plus intelligents maintenant.

Ouvrir un compte de capital personnel gratuit

Gestion de patrimoine personnel

En plus de profiter des outils gratuits, vous pouvez engager Personal Capital pour gérer tout ou partie de votre argent à votre place. Pour bénéficier de ces services, vous devez déposer au moins 100 $, 000 dans un compte de capital personnel.

Personal Capital est un conseiller en investissement enregistré (RIA). Cela signifie que l'entreprise a l'obligation fiduciaire de vous donner les meilleurs conseils financiers pour votre situation, pas le conseil qui rapporte une commission plus importante. L'un de mes plus gros reproches à propos de l'industrie de la planification financière est que les courtiers n'ont pas toujours une obligation fiduciaire envers leurs clients. Certains d'entre eux sont plus préoccupés par leurs intérêts que par leurs clients. Ce n'est pas le cas avec le capital personnel.

Portefeuilles de capital personnel

Le service de gestion de patrimoine de Personal Capital combine des algorithmes informatiques avec la contribution de conseillers financiers humains. Il sélectionne les investissements du portefeuille avec un processus qu'il appelle la pondération intelligente. Cela répartit votre portefeuille de manière égale en titres individuels dans tous les secteurs, plutôt que d'essayer de copier un indice tel que le S&P 500.

Étant donné que les portefeuilles de capital personnel sont composés d'actions individuelles et de FNB, il est plus facile de profiter d'outils fiscaux tels que la récolte de pertes fiscales, qui cherche à compenser les pertes d'investissement au moment de l'imposition.

Investisseurs jusqu'à 200 $, 000 000 dans leur compte de capital personnel seront investis dans un portefeuille d'ETF fiscalement avantageux. Clients avec 200 $, 000 à 1 million de dollars peuvent personnaliser un portefeuille avec des ETF et des actions individuelles. Et ceux qui ont 1 million de dollars ou plus d'actifs investissent également dans des obligations.

Comme pour de nombreux robots-conseillers, vous pouvez également choisir de donner une orientation socialement responsable à la composition de votre portefeuille.

Si vous êtes un client de gestion de patrimoine, vous aurez une équipe de conseillers humains qui garderont un œil sur votre portefeuille. Pourtant, si vous avez un solde d'au moins 200 $, 000, vous aurez également accès à deux conseillers dédiés qui peuvent vous aider avec des questions telles que la planification de la retraite et de la succession.

Frais de capital personnel

La plupart des outils que vous pouvez vous inscrire pour utiliser à partir de Personal Capital sont gratuits. Pourtant, recevoir des services de gestion de patrimoine, vous devrez payer des frais. Bien que les frais soient un peu élevés (surtout par rapport aux robots-conseillers plus traditionnels comme Betterment et Wealthfront, c'est toujours beaucoup moins cher que le coût d'embauche d'un conseiller ou d'un planificateur financier personnel traditionnel.

Voici comment les frais se répartissent :

Avantages et inconvénients du capital personnel

Avantages du capital personnel

• Beaucoup d'outils gratuits. La plupart des personnes qui utilisent Personal Capital ne plongeront même pas leurs orteils dans les services de gestion payants. C'est parce qu'il existe de nombreux outils et fonctionnalités gratuits pour aider tout le monde dans son parcours financier.
• Optimisation fiscale. Si vous investissez votre argent avec Personal Capital, vous disposerez d'un arsenal d'outils pour maximiser votre stratégie fiscale, y compris la récolte à perte fiscale.
• Conseillers humains. Les clients de gestion de patrimoine ont accès à une équipe de conseillers financiers humains. Et si vous investissez plus de 200 $, 000, vous aurez deux professionnels dédiés à contacter.
• Service client 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez toujours obtenir de l'aide pour votre compte Personal Capital.

Inconvénients du capital personnel

• Minimum élevé. Afin d'avoir des portefeuilles gérés avec Personal Capital, vous devrez déposer au moins 100 $, 000.
• Frais élevés. Les frais de gestion de Personal Capital sont élevés par rapport à la plupart des robots-conseillers. Pourtant, par rapport aux conseillers humains traditionnels, ils sont assez bas.

Ouvrir un compte de capital personnel gratuit

Conclusion

Je suis un geek financier autoproclamé. Je lis et écris quotidiennement sur les finances personnelles, et j'essaye autant d'outils que je peux. À mon avis, c'est le plus grand changement dans le secteur financier depuis le lancement de Mint.com. Et c'est un grand éloge. (vous pouvez comparer Mint et Personal Capital ici).

Je suis à l'aise pour recommander les outils gratuits de Personal Capital à ma famille et à mes amis, et je pense qu'ils peuvent changer le nombre de personnes qui gèrent leurs investissements. Je suis à fond sur le capital personnel.

Visitez le site Web de Personal Capital pour en savoir plus ou pour ouvrir un compte.