Se concentrer sur la synchronisation du marché par rapport au temps sur le marché

Un élément clé d'une stratégie d'investissement réussie et de gagner de l'argent sur le marché boursier est de rester investi à long terme.

Mais pour une variété de facteurs, de nombreux investisseurs ont du mal à le faire.

Au lieu de cela, ils entrent et sortent du marché boursier, passant même régulièrement d'un investissement à l'autre.

Cela entraîne des rendements inférieurs à la moyenne et des frustrations.

Dans cet article, je vous explique la différence entre le timing du marché et le temps passé sur le marché et pourquoi vous devez vous concentrer sur le maintien du cap.

Je partagerai également avec vous quelques conseils utiles pour rester concentré sur le long terme et ne pas céder aux fluctuations du marché.

Synchronisation du marché par rapport au temps passé sur le marché

Qu'est-ce que la synchronisation du marché ?

Timer le marché est simplement l'acte d'entrer et de sortir du marché boursier, aux moments optimaux.

Dans un monde idéal, vous feriez un investissement, vendriez lorsque l'action individuelle, le fonds commun de placement ou le fonds négocié en bourse atteint son plus haut, puis attendez qu'il atteigne son plus bas pour réinvestir.

Comme vous le verrez bientôt, cette stratégie d'investissement réussit rarement.

Il est important de savoir que le market timing ne consiste pas seulement à entrer et à sortir du marché.

Il s'agit également de changer d'investissement.

Si votre fonds commun de placement ne fonctionne pas bien et que vous voyez un autre fonds commun de placement surperformer, vous vendez vos actions et achetez l'autre fonds.

De nombreux experts appellent cela la poursuite des retours et cela ne fonctionne pas non plus.

Quel est le temps sur le marché

Le temps passé sur le marché est simplement la période pendant laquelle vous gardez votre argent investi.

Il est important de savoir que cela signifie garder votre argent investi dans les mêmes avoirs et ne pas changer d'investissement quand vous en avez envie.

Vous choisissez une poignée de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse ou d'actions individuelles, et vous les conservez pendant des années.

Lorsque vous avez de l'argent supplémentaire à investir, ou le coût moyen en dollars, vous achetez plus d'actions du même avoir.

Les cycles de marché du marché boursier

Avant d'entrer dans les détails de la raison pour laquelle le timing du marché ne fonctionne pas, nous devons d'abord comprendre comment fonctionne le marché boursier.

Le marché boursier est de nature cyclique.

Cela signifie qu'il ne monte pas toujours ou ne descend pas toujours.

Il se déplace vers le haut et en fonction de l'économie.

Vous trouverez ci-dessous une image des cycles du marché boursier, ainsi que les émotions des investisseurs au cours de ce processus.

Comme vous pouvez le constater, les investisseurs sont optimistes au départ.

Ils croient qu'ils vont accroître leur richesse, sinon ils n'investiraient pas dans le marché pour commencer.

Au fur et à mesure que les cours des actions augmentent, ils deviennent enthousiastes et finissent par devenir euphoriques face à la performance de leurs investissements.

Dans la plupart des cas, c'est à ce moment-là que les investisseurs injecteront plus d'argent sur le marché.

Ils adorent voir leur argent prendre de la valeur.

Le problème est que c'est le point le plus risqué.

Mais vous ne le savez pas.

Vous pensez que le marché va continuer à monter.

Quand ce n'est pas le cas et qu'il commence à tomber, vous devenez anxieux puis effrayé.

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Finalement, vous paniquez et en désespoir de cause, vous vendez vos investissements lorsque le marché atteint un creux.

Mais ensuite, le marché boursier recommence à augmenter.

Vous devenez lentement plein d'espoir puis optimiste.

C'est le moment où beaucoup de gens reviendront sur le marché.

Les montagnes russes émotionnelles se répètent ensuite, s'élevant un peu avant de retomber, pour remonter ensuite.

Il se passe beaucoup de choses ici que vous devez comprendre.

#1. Le cycle prend du temps

L'image donne l'impression qu'un cycle est court.

Il peut être court, mais il peut aussi être long.

Par exemple, lorsque la crise financière a frappé en 2008, c'était le creux absolu, la phase de dépression.

Les investisseurs sortaient du marché boursier aussi vite que possible.

Avance rapide jusqu'en 2011 et le marché a eu d'énormes rendements, mais n'en était encore qu'au stade du soulagement et de l'espoir.

Ce n'est qu'en 2015 que de nombreux investisseurs sont finalement devenus optimistes quant au marché et ont recommencé à investir.

Malheureusement, certains n'étaient toujours pas arrivés et restaient sur la touche.

#2. Achetez bas, vendez haut

C'est le mantra de gagner de l'argent en bourse, d'acheter bas et de vendre haut.

Mais la plupart des investisseurs font exactement le contraire.

Ils achètent haut et vendent bas.

Tout cela est dû à l'émotion.

Lorsque le marché est en hausse, ils voient leur argent prendre de la valeur et pensent que le marché va continuer à augmenter, alors ils investissent davantage.

Ils ne veulent rien manquer.

Ce n'est que près du creux du marché qu'ils vendent leurs investissements, après avoir subi de grosses pertes.

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Ils réagissent émotionnellement et veulent protéger ce qu'il leur reste, alors ils vendent.

Pourquoi la synchronisation du marché ne fonctionne pas

Maintenant que vous savez ce qu'est le timing du marché et le cycle émotionnel de l'investissement, voyons pourquoi essayer de choisir le bon moment pour entrer ou sortir du marché échoue.

La réalité est que lorsque vous investissez sur le marché, vous n'avez aucune idée de ce qui va se passer un jour donné.

Personne n'a de boule de cristal pour lui dire l'avenir.

Le marché peut être haussier ou baissier.

Si vous avez lancé une pièce, vous pourriez avoir raison 50 % du temps.

Avec le marché, les chances sont les mêmes.

Bien que vous pensiez peut-être que vous aimez ces chances, voici pourquoi vous ne devriez pas.

Regardons ce qui se passe lorsque vous commencez à rater les meilleurs jours de rendements boursiers.

Tout d'abord, nous supposerons que vous êtes excellent pour chronométrer le marché et que vous ne manquez que 10 des meilleurs jours.

Un investissement de 10 000 $ entre la fin de l'année 2005 et la fin de l'année 2020 vaudrait désormais 18 829 $ ou un rendement de 4,31 %.

Si vous avez raté les 20 meilleurs jours au cours de cette même période, votre investissement vaudrait 11 400 $ ou des rendements positifs de 0,88 %.

Si vous manquez 30 des meilleurs jours, votre investissement vaudrait 7 526 $.

Il s'agit d'une perte de 1,88 %.

Enfin, si vous manquiez 40 des meilleurs jours, votre investissement vaudrait 5 205 $, soit une perte de 4,26 %.

Voici ces chiffres dans un tableau.

Supposons maintenant que vous ayez gardé votre argent investi pendant toute cette période.

Cela inclut d'être sur le marché les pires jours absolus.

Vos 10 000 $ valent 41 100 $ ou un rendement de 9,88 %.

Laissez cela pénétrer une minute.

En ne cédant pas aux émotions et en évitant les fluctuations du marché, vous auriez plus que doublé votre argent.

Il y a deux points supplémentaires à propos de cet exemple.

#1. Cela inclut la crise financière

Pour que vous ayez obtenu le rendement de 9,88 %, vous auriez dû rester investi pendant la crise financière.

C'est important à savoir car c'est à ce moment-là que la plupart des gens ont vendu.

En vous en tenant à vos investissements sur le long terme, vous vous en sortez mieux au final.

Vous avez été investi pendant les pires jours possibles, mais vous avez quand même gagné plus d'argent à la fin.

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Ceci est essentiel à comprendre.

#2. Vous ne savez jamais quand les bons et les mauvais jours arriveront

J'ai dit plus tôt que vous avez une chance de prédire à 50/50 si le marché sera à la hausse ou à la baisse un jour donné.

Quelles sont vos chances de connaître les jours où le marché montera en flèche ou s'effondrera comme un roc ?

Très mince pour dire le moins.

C'est pourquoi il est si facile de rater les meilleurs jours du marché.

Prenons l'exemple de 2020.

Pouvez-vous deviner quand ont eu lieu les plus gros mouvements ?

3/9/2020 -7.6
12/03/2020 -9.51
13/03/2020 9.29
16/03/2020 -11,98
24/03/2020 9.38

Vous avez eu une énorme baisse le 3/9 et une autre 3 jours plus tard.

Mais dès le lendemain, vous aviez un énorme gain, pour le perdre entièrement, et plus encore, 3 jours plus tard.

Puis une semaine plus tard, vous aviez à nouveau un énorme gain.

Posez-vous cette question.

Après les deux premières baisses énormes, attendez-vous le rallye dès le lendemain et réinvestissez-vous tout votre argent sur le marché ?

Je suppose que 99 % des investisseurs répondraient non.

C'est pourquoi le timing du marché ne fonctionne pas.

Vous avez de gros mouvements chaque jour sur un marché volatil.

Pour cette raison, vous ne savez jamais quand le marché va monter ou descendre.

Pour faire comprendre ce point, voici les mouvements quotidiens de l'indice S&P 500 en mars et avril 2020.

Si vous faisiez du market timing, vous seriez très probablement resté complètement en dehors du marché.

Mais le 1er mai 2020, après que la majeure partie de la volatilité du marché se soit calmée, vous n'auriez perdu que 5 %.

Et si vous aviez un portefeuille diversifié, il y a de fortes chances que votre perte aurait été moindre.

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Pour l'année, le marché a augmenté de plus de 18 %, mais la plupart des investisseurs, toujours effrayés par la volatilité en mars et avril, étaient toujours en dehors du marché, ratant les meilleurs jours.

7 conseils pour réussir vos investissements à long terme

Alors, maintenant que vous connaissez les pièges liés à la synchronisation parfaite du marché, que pouvez-vous faire pour vous aider à rester investi pour réussir à long terme ?

Il y a quelques choses simples que vous devez faire.

#1. Créer un plan financier

La toute première chose à faire est de créer un plan d'investissement.

Ce plan énumérera les raisons pour lesquelles vous investissez, ce dans quoi vous investissez et votre horizon temporel d'investissement.

Ensuite, lorsque le marché s'emballe, vous pouvez vous y reporter pour vous rappeler de rester investi.

#2. Évaluez votre tolérance au risque

Votre tolérance au risque est le niveau de risque que vous pouvez gérer sur le marché sans vous soucier de vendre.

En connaissant votre appétit pour le risque, vous pouvez construire un portefeuille diversifié avec une allocation d'actifs qui limite le potentiel de perte.

• Lire maintenant : Découvrez comment déterminer votre tolérance au risque
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Cela ne veut pas dire que vous ne perdrez pas d'argent en investissant dans différentes classes d'actifs, mais vous pouvez certainement réduire votre risque.

Et lorsque vous faites cela, vous pouvez mieux dormir la nuit sans le stress et l'inquiétude d'un krach boursier.

#3. Éteignez les actualités

Lorsque le marché devient turbulent, vous devez éviter les nouvelles.

Toujours entendre parler de la bourse va vous inquiéter, et il y aura certainement des gens qui pourraient vous effrayer encore plus.

Plus vous pourrez vous déconnecter, mieux vous vous porterez.

#4. N'oubliez pas que ce n'est que temporaire

Le marché ne monte jamais indéfiniment et il ne baissera pas indéfiniment non plus.

Il suffit de lui laisser un peu de temps et les choses se calmeront.

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Parfois le cycle est rapide, d'autres fois il est lent.

Sachez simplement qu'il ne tombera pas à zéro.

#5. Gardez la perspective

Vous voudrez peut-être conserver une image du cycle sur votre téléphone ou dans votre portefeuille pour vous en souvenir.

Vous voudrez peut-être aussi garder la leçon que je vous ai apprise sur les journées folles de mars et avril et sur la façon dont le marché peut revenir en force en une journée à peine.

En gardant ces éléments à l'esprit, ils peuvent vous aider à ne pas prendre de décisions irréfléchies.

#6. Continuez à investir

Une stratégie d'achat et de conservation est la meilleure pour la plupart des investisseurs et vous pouvez améliorer vos chances de rester investi en continuant à investir.

Si vous pouvez investir chaque mois, ce que l'on appelle la moyenne d'achat, vous profiterez des baisses du marché en investissant de l'argent pendant ces périodes.

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Lorsqu'il y a un marché baissier et que les cours des actions sont bas, vous achetez plus d'actions.

Et lorsqu'il y a un marché haussier et que les cours des actions sont élevés, vous achetez moins d'actions.

En achetant à tout moment, votre argent croît et s'accumule continuellement, vous aidant à atteindre vos objectifs.

#7. Avoir un partenaire

Enfin, vous voulez avoir un ami de confiance.

Si vous envisagez de vendre, parlez-en d'abord à quelqu'un.

Cela pourrait vous aider à réaliser que vous êtes sur le point de faire une grosse erreur.

Le seul inconvénient ici est s'ils ont aussi peur et ne peuvent pas vous dissuader de vendre.

Vous pourriez même envisager d'obtenir des conseils professionnels.

Un conseiller financier vous tiendra par la main dans un environnement de marché volatil et vous aidera à respecter votre plan.

Bien qu'ils coûtent de l'argent, les frais que vous payez en valent la peine s'ils vous permettent de rester investi à long terme.

Réflexions finales

Il y a la différence entre le timing du marché et le temps sur le marché.

Il est essentiel pour vos objectifs financiers d'être un investisseur à long terme et de ne pas essayer de chronométrer le marché.

Lorsque vous essayez d'être un chronométreur du marché, vous ne faites que vous blesser et nuire à vos chances d'atteindre vos objectifs.

Pire encore, vous pourriez également ruiner votre situation financière.

Alors trouvez les meilleurs moyens de vous aider à ne pas prendre de décisions d'investissement rapides et à garder votre argent sur le marché boursier.

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