M1 Finance Review - Plateforme d'investissement automatisée gratuite

Il y a des décennies, la plupart des gens qui avaient besoin d'aide pour gérer leur argent et leurs investissements ont embauché un conseiller financier réel qui s'est assis avec eux en personne pour leur donner des conseils personnalisés.

Ces jours, de plus en plus de personnes se tournent vers les robots-conseillers et les sociétés de courtage en ligne qui peuvent très souvent aider leurs clients à obtenir de meilleurs résultats avec des frais moins élevés .

M1 Finance est un robo-conseiller qui vise à concurrencer d'autres conseillers en ligne tels que Betterment et Wealthfront.

Pourtant, avec M1 Finance, les investisseurs n'ont pas à payer de frais fixes permanents pour la gestion de compte ou les conseils en investissement. En réalité, M1 Finance ne facture pas quelconque honoraires ou commissions pour ses services.

Cela semble trop beau pour être vrai, à droite? Dans cette revue M1 Finance, nous examinerons ce robot-conseiller pour vous aider à déterminer s'il vous convient.

Nom du produit : M1 Finance

Description du produit: M1 Finance peut probablement être mieux décrit comme un hybride d'un robo-conseiller et d'un courtier en valeurs mobilières. Bien que le service puisse créer un portefeuille adapté à vos besoins, vous pouvez également personnaliser les vôtres en sélectionnant des actions et des fonds individuels. Il n'y a pas de frais associés à un compte M1 Finance, ce qui en fait un excellent choix pour les nouveaux investisseurs.

• Commissions et frais
• Options de compte
• Options d'investissement et répartition de l'actif
• Outils et ressources
• Site Web / Application / Facilité d'utilisation
• Service Clients

Résumé

Quand cela vient à Commissions et frais , M1 Finance brille. Il n'y a absolument aucun frais associé à un compte M1 Finance. Bien que M1 Finance propose de nombreux Options de compte , vous ne pourrez pas utiliser certains types de comptes retraite, tels que 401(k)s. Dans le Options d'investissement et répartition de l'actif département, M1 Finance propose des actions et des ETF, comme de nombreux robo-conseillers. Pourtant, si vous préférez utiliser M1 Finance comme courtier en bourse, vous devriez probablement chercher ailleurs des investissements tels que des options et des fonds communs de placement. Et malheureusement, il y en a peu Outils et ressources jouer avec. Du bon côté, M1 Finance Site Web / Application / Facilité d'utilisation rend l'investissement facile pour les débutants. Service Clients joignable cinq jours par semaine pendant les heures d'ouverture par téléphone.

• Comparez Robo Advisors

Fonctionnalités du M1 Finance

Caractéristiques supplémentaires

• Portefeuilles totalement personnalisables. Contrairement à de nombreux robots-conseillers, M1 Finance vous permet de personnaliser vos investissements pour constituer un portefeuille parfaitement adapté à vos besoins.
• Tartes Expert Finance M1. M1 Finance propose également ses propres portefeuilles d'investissement curated, ou des « tartes » conçues pour atteindre des objectifs spécifiques ou s'aligner sur une tolérance au risque spécifique.
• Parts fractionnaires. M1 Finance investit votre argent dans des fractions d'actions pour garantir que chaque centime de votre portefeuille travaille en votre nom à tout moment.
• Automatisez vos investissements. Établissez un calendrier d'investissement automatique afin que vous puissiez vous asseoir et regarder votre portefeuille se développer par lui-même.
• Rééquilibrage automatique et efficacité fiscale M1 Finance travaille avec diligence pour que votre tarte soit correctement allouée à tout moment. Il dispose également de mécanismes intégrés qui garantissent que votre charge fiscale est aussi faible que possible.
• Emprunter de l'argent. Si M1 Finance concentre l'essentiel de ses efforts sur son pôle conseil, la société vous permet également d'emprunter de l'argent sur votre portefeuille avec des taux aussi bas que 4% APR.
• Pas de solde minimum. Vous pouvez ouvrir un compte avec n'importe quel montant, mais vous avez besoin d'au moins 100 $ pour commencer à investir avec un compte imposable. Les comptes de retraite nécessitent un solde minimum de 500 $ pour commencer.

Qu'est-ce que M1 Finance ?

Avec son siège à Chicago, M1 Finance est une plateforme d'investissement qui a été fondée en 2015. Bien qu'elle soit relativement nouvelle, M1 Finance a fait ses preuves au cours des cinq dernières années. En réalité, la société détient actuellement plus de 500 millions de dollars d'actifs sous gestion (AUM).

Nous classons M1 Finance en tant que robo-conseiller car, lorsque vous vous inscrivez, il crée un portefeuille suggéré en fonction de vos besoins financiers et de votre tolérance au risque. Comme d'autres robots-conseillers, il effectue également un rééquilibrage automatique de votre portefeuille. Pourtant, à certains égards, M1 Finance est aussi comme un courtier en valeurs mobilières. C'est parce que, même si l'application vous proposera un portfolio, c'est incroyablement personnalisable, et vous pouvez choisir des actions et des fonds individuels pour votre portefeuille.

Comment fonctionne M1 Finance ?

M1 Finance a pour objectif de vous aider à gagner du temps et des efforts en vous proposant un logiciel de gestion de portefeuille à définir et à oublier qui gère les investissements que vous avez choisis et se rééquilibre automatiquement en votre nom. La création d'un compte est simple, et cela peut être fait entièrement en ligne.

Portefeuilles M1 Finance

M1 Finance offre aux investisseurs la possibilité de choisir parmi des options d'investissement pré-mixtes ou de créer les leurs. L'application le fait en vous demandant de choisir parmi ou de créer des « tartes » d'investissement qui incluent les investissements que vous avez choisis et les allocations correspondantes.

Pour débuter avec M1 Finance, il vous suffit d'ouvrir un compte M1 Finance. Sélectionnez ensuite les actions ou les ETF de votre choix et ajoutez-les à votre tarte. Bien sûr, vous pouvez également choisir parmi des « tartes d'experts » qui incluent des investissements sélectionnés par le personnel de M1 Finance.

Une fois votre tarte montée, vous définirez la pondération cible de chaque tranche - ou le pourcentage de chaque action ou ETF que vous souhaitez allouer à votre portefeuille. Après ça, vous financerez simplement votre tarte et permettrez à M1 Finance de transférer vos fonds dans les investissements que vous avez choisis aux pourcentages que vous avez acceptés.

Au fur et à mesure que certaines tranches de votre tarte grossissent et que d'autres rétrécissent en raison des pertes, M1 Finance rééquilibrera automatiquement votre portefeuille pour vous. Vous avez également la possibilité d'ajouter, Éditer, ou retirer des tranches à tout moment. Notez également que vous pouvez configurer plusieurs tartes via M1 Finance, y compris les tartes personnalisées et Expert Pies.

Frais de financement M1

M1 Finance s'interdit de facturer des frais, y compris les frais de courtage ou les commissions.

Il n'y a pas non plus de minimum requis pour ouvrir un compte — seulement un minimum de 100 $ pour commencer à investir vos fonds dans un compte imposable.

Ouvrir un compte d'investissement gratuit avec M1 Finance

M1 Finance Avantages &Inconvénients

M1 Finance Pros

• C'est gratuit. L'un des plus grands avantages de M1 Finance par rapport à certains de ses concurrents est le fait qu'il est gratuit. M1 Finance ne facture aucun frais de courtage ni aucune commission pour utiliser le service ou accéder à leurs fonctionnalités et outils.
• Faible barrière à l'entrée. Alors que M1 Finances nécessite au moins 100 $ de comptes imposables et 500 $ de comptes de retraite pour commencer à investir, vous pouvez ouvrir un compte avec n'importe quel montant.
• Portefeuilles personnalisables ou prédéfinis. Alors que M1 Finance vous permet de choisir parmi des actions individuelles et des ETF pour créer chacune de vos tartes, vous pouvez également choisir parmi les tartes expertes formulées par le personnel de M1 Finance pour divers objectifs.
• Rééquilibrage automatique. Une fois que vos tartes sont mises en place et que vous commencez à les financer, M1 Finance rééquilibrera automatiquement en votre nom.
• Investir pour la retraite ou d'autres objectifs. M1 Finance vous permet de créer un compte d'investissement imposable ou d'épargner pour la retraite avec un IRA traditionnel, Roth IRA, ou SEP IRA.
• Parts fractionnaires. M1 Finance investit dans des fractions d'actions au lieu de laisser les fonds excédentaires inutilisés. Cette stratégie vous aide à maximiser vos rendements au fil du temps.

M1 Finance Inconvénients

• Pas tous les types de compte de retraite. Alors que M1 Finance vous permet d'ouvrir un compte pour votre SEP IRA, Roth IRA, ou IRA traditionnel, vous ne pouvez pas utiliser le service pour surveiller les comptes de retraite en milieu de travail comme un 401 (k).
• Options d'investissement limitées. M1 Finance vous permet de choisir parmi les ETF et les actions négociés sur les principales bourses, mais il ne vous permet pas de choisir parmi les fonds communs de placement ou tout autre investissement.
• Aucune récolte à perte fiscale. M1 Finance ne vend pas de titres ayant subi une perte pour compenser les impôts sur les gains et les revenus. Pourtant, il offre un service appelé « minimisation fiscale » qui fonctionne de la même manière.
• Peu d'outils. M1 Finance ne propose pas autant d'outils de retraite que certains de ses concurrents. Par example, il n'offre pas d'outil qui vous permet de voir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite et de revenu.

Conclusion

Si vous êtes une personne qui a besoin de conseils financiers personnalisés ou qui souhaite pouvoir parler à un conseiller en placement à tout moment, vous feriez peut-être mieux d'utiliser un robot-conseiller qui offre une aide complète par chat en direct ou par téléphone ou avec un conseiller financier réel.

Notez également que, car M1 Finance vous permet d'investir uniquement en actions et ETF, ce service n'est pas idéal pour les particuliers qui espèrent investir dans un large éventail d'options de placement.

Vous seul pouvez décider d'essayer M1 Finance ou d'opter pour un autre robo-conseiller. Si vous êtes curieux de savoir comment fonctionne M1 Finance ou le processus de sélection d'actions et d'ETF pour votre tarte, ouvrez un compte gratuit et essayez-le.

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