M1 Finance vs Betterment :meilleure plateforme d'investissement moderne ?

Présentation du M1 Finance et Amélioration

À propos de M1 Finance

Lancé en 2016, M1 Finance est un courtier relativement nouveau dont le siège est à Chicago, Illinois.

M1 a été conçu pour vous offrir un investissement automatisé qui vous met toujours aux commandes, avec des portefeuilles personnalisables.

Avec M1 Finance, vous pouvez soit construire votre propre portefeuille avec les actions et les ETF disponibles, ou vous pouvez utiliser l'un des douzaines de portefeuilles M1 organisés par des experts pour une expérience moins pratique.

Vous pouvez sélectionner un thème pour vos investissements ou vous impliquer davantage et choisir vous-même les investissements individuels qui le composent.

Et vous n'êtes pas obligé de vous limiter à un seul portefeuille. M1 vous permet de créer facilement des dizaines de portefeuilles.

Lorsque vous investissez avec M1, vous pouvez prendre les devants avec vos investissements tout en bénéficiant de ne pas avoir à vous soucier des frais élevés.

Vous pouvez télécharger l'application iOS ou Android pour utiliser M1 depuis votre téléphone ou votre tablette, ou fonctionner dans la version de bureau.

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À propos de l'amélioration

Fondée en 2008, Betterment a été l'un des premiers conseillers-robots à arriver sur le marché.

Il s'est avéré être l'une des meilleures plateformes d'investissement au cours de la dernière décennie, avec plus de 22 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Comme M1, Betterment utilise un algorithme pour gérer vos investissements plutôt qu'un conseiller humain, bien qu'il existe un niveau de conseil en direct disponible avec Betterment.

L'amélioration fonctionne bien pour tout le monde, des investisseurs novices avec quelques centaines de dollars à investir aux professionnels qui cherchent à investir des centaines de milliers de dollars sans frais de conseil coûteux.

Betterment vous aide à atteindre vos objectifs d'investissement spécifiques, dans les limites de votre tolérance au risque.

Une fois que vous avez approvisionné votre compte, Betterment commencera à investir dans les FNB les plus susceptibles de vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Vous pouvez gérer vos investissements en ligne avec la version de bureau de Betterment, ou vous pouvez télécharger l'application mobile pour votre appareil iOS ou Android.

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• Lisez notre critique complète de Betterment

Prix

Quand il s'agit de coût, M1 Finance a l'avantage sur Betterment, offrant aux investisseurs un service entièrement gratuit.

Cela étant dit, M1 a également une exigence de solde minimum pour commencer à investir, tandis que l'amélioration n'en a pas.

Voici un aperçu des frais (ou de l'absence de frais) que vous rencontrerez avec chaque service.

Frais de financement M1

• Commissions: M1 ne facture aucun frais de commission, ce qui signifie que vous pouvez échanger gratuitement.
• Gestion de compte: La plateforme ne facture aucun frais de conseil ou de gestion, Soit.
• Divers: La société est d'avance sur une poignée de frais. Par exemple, il y a des frais pour demander des copies papier. Des frais d'inactivité s'appliquent également si votre solde est inférieur à 20 $ et est inactif pendant 90 jours.

Vous pouvez voir des frais réglementaires pour les fonds eux-mêmes, mais c'est la norme à l'échelle de l'industrie.

Les actions et les ETF de M1 ont de faibles ratios de dépenses, maintenir ces frais au minimum.

Frais d'amélioration

Betterment est également sans commission, et il ne facture rien pour les retraits ou les dépôts ; cependant, il vient avec des frais annuels.

Vous pouvez choisir parmi deux plans avec Betterment :

1. Forfait numérique : Le plan de base de Betterment facture 0,25% par an et n'a pas de solde minimum requis. Il est accompagné de conseils ciblés, rééquilibrage automatique, et les stratégies fiscales.
2. Forfait Premium : Le plan premium a des frais annuels de 0,40% et 100 $, 000 solde minimum requis. Il est livré avec toutes les fonctionnalités du plan numérique, ainsi que des conseils financiers pour les jalons tout au long de la vie et les investissements en dehors de Betterment.

Vous pouvez également payer pour une consultation supplémentaire sur des sujets d'investissement spécifiques.

Dépôts minimaux

M1 Finance vous oblige à approvisionner vos comptes imposables avec au moins 100 $ et vos comptes de retraite avec 500 $ à investir.

Avec le plan numérique de Betterment, il n'y a pas de dépôt minimum requis.

Promotions

M1 Finance et Betterment attirent tous deux de nouveaux investisseurs avec des primes d'ouverture.

M1 récompense les nouveaux investisseurs en cash lorsqu'ils approvisionnent leur compte, tandis que Betterment renonce aux frais de gestion de compte.

Voici un aperçu du fonctionnement de ces promotions.

M1 Promotion Finances

M1 Finance vous récompensera jusqu'à 2$, 500 lorsque vous transférez votre compte sur la plateforme dans les 60 jours suivant votre inscription.

• Bonus de 250 $ : Lorsque vous transférez un 100 $, 000 à 249 $, 999,99 compte sur M1.
• Bonus de 500 $ : Lorsque vous transférez un montant de 250 $, 000 à 499 $, 999,99 compte sur M1.
• 1 $, 000 bonus : Lorsque vous transférez un montant de 500 $, 000 à 999 $, 999,99 compte sur M1.
• 2 $, 500 bonus : Lorsque vous transférez un compte de plus de 1 million de dollars vers M1.

Promotion d'amélioration

Betterment peut vous offrir jusqu'à un an de services gratuits si vous effectuez un dépôt initial qui répond aux critères de Betterment dans les 45 jours suivant l'ouverture de votre compte.

• 1 mois de services gratuits : Lorsque vous déposez 15 $, 000 à 99 $, 999.
• 6 mois de services gratuits : Lorsque vous déposez 100 $, 000 à 249 $, 999.
• 1 an de services gratuits : Lorsque vous déposez 250 $, 000 ou plus.

Caractéristiques

En ce qui concerne les fonctionnalités, il est difficile de choisir un gagnant entre M1 et Betterment.

C'est parce que ces deux plateformes vous offrent une expérience totalement différente. Tout dépend de ce que vous cherchez à sortir de l'application.

M1 Finance vs Betterment :fonctionnalités partagées

En guise de rappel, Voici quelques fonctionnalités que vous obtenez avec M1 Finance et Betterment :

• Investissement à moindre coût : M1 et Betterment offrent tous deux des transactions sans commission et maintiennent leurs frais bas en général.
• Rééquilibrage automatique : Chaque application modifie vos allocations pour maintenir vos investissements sur la bonne voie.
• Nouveaux bonus de compte : Selon combien vous investissez, vous pourriez bénéficier des promotions sur les nouveaux comptes de M1 ou Betterment.
• Courtage, retraite, et comptes de caisse : Avec M1 et Perfectionnement, vous obtenez un large éventail de types de comptes.
• Investissement socialement responsable : Les deux applications vous permettent de créer un portefeuille éthique qui tient compte non seulement des répercussions financières, mais aussi l'impact social et environnemental de vos investissements.
• Fractionnements : M1 et Betterment vous permettent d'investir dans des fractions d'actions individuelles, idéal pour les nouveaux investisseurs à petit budget ou ceux qui cherchent à se diversifier.
• Ressources pédagogiques: M1 Finance et Betterment proposent tous deux des ressources pédagogiques en ligne et dans leurs applications.

Au-delà des fonctionnalités de base ci-dessus, M1 et Betterment ont quelques fonctionnalités remarquables.

Fonctionnalités exceptionnelles de M1 Finance

• Investissement autogéré : M1 Finance propose l'automatisation, mais cela vous donne également le pouvoir de concevoir votre propre portefeuille et d'investir activement. Avec M1, tout est question de croissance, plutôt que des objectifs personnalisés, ce qui convient à certains investisseurs actifs.
• Portefeuilles élaborés par des experts : Les portefeuilles de M1 sont appelés tartes. Pendant que vous pouvez faire vos propres tartes, vous pouvez également choisir parmi plus de 80 tartes professionnelles.
• Emprunt: Si le solde de votre compte le permet, vous pouvez souscrire une marge de crédit sur l'un de vos comptes de placement, à un coût bien inférieur à celui d'un prêt non garanti.
• Gestion de compte gratuite : La principale caractéristique de M1 Finance est peut-être sa structure tarifaire. M1 ne facture pas un centime pour son robo-conseil, et il est remarquablement transparent sur ses frais divers.

Fonctionnalités exceptionnelles d'amélioration

• Accompagnement personnalisé : Betterment évalue vos objectifs, tolérance au risque, et préférences d'investissement, créer une stratégie d'investissement sur mesure basée sur vous. Cela inclut l'assistance de conseillers en respiration vivants. Une fois que vous travaillez avec Betterment pour établir vos objectifs, vous pouvez prendre un siège arrière et laisser l'application travailler pour vous.
• Option premium : Si vous souhaitez mettre à niveau vos services et obtenir des conseils automatisés ainsi que des conseils financiers pratiquement illimités, Betterment vous couvre pour un prix modique.
• Compte chèque et épargne : Avec Amélioration, vous accédez à la fois à un compte chèque et à un compte épargne à haut rendement, ce qui en fait un guichet unique pratique pour l'investissement et la banque.
• Récolte des pertes fiscales : Contrairement à M1, Betterment offre une récolte de pertes fiscales, vendre des actifs avec des pertes et les remplacer par des actifs comparables pour vous garder sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Portefeuilles

Alors que les deux plates-formes intègrent la théorie moderne du portefeuille (MPT), M1 Finance and Betterment a une approche différente des portefeuilles.

Portefeuilles M1 Finance

Les portefeuilles de M1 sont tous axés sur la personnalisation. Vous pouvez créer vos propres portefeuilles à partir de zéro ou choisir d'investir dans des portefeuilles prédéfinis conçus par des experts.

Dans les deux cas, c'est totalement gratuit. Les nouveaux investisseurs peuvent vraiment profiter des tartes expertes de M1, et les investisseurs plus expérimentés peuvent facilement créer eux-mêmes des portefeuilles hautement personnalisés.

Lorsque vous créez votre propre portefeuille, vous pouvez investir dans des ETF, actions individuelles, ou une combinaison des deux, avec des fractions d'actions offertes.

Avec des tartes expertes, vous avez encore des tonnes de variété.

De nombreuses stratégies de portefeuille sont basées sur des objectifs, tandis que d'autres sont thématiques. Certaines des tartes expertes dans lesquelles vous pouvez investir appartiennent aux catégories suivantes.

• Investissement basé sur le risque
• Date cible de départ à la retraite
• Adeptes des hedge funds
• Salariés
• Industries/secteurs
• Actions et obligations
• Socialement responsable
• Adeptes des hedge funds
• Portefeuilles Trinity de Cambria Investments

Vous pouvez également choisir des tartes spécialisées centrées sur les actions de premier ordre et d'autres stratégies.

Votre portefeuille sera rééquilibré automatiquement chaque mois, et vous avez la possibilité de le rééquilibrer plus souvent.

Alors que M1 n'a pas de récolte de pertes fiscales, il utilise une stratégie de perte fiscale.

Portefeuilles d'amélioration

Betterment est plus adapté aux investisseurs passifs qui se concentrent sur des objectifs d'investissement spécifiques, et cela se voit dans la stratégie de portefeuille de la plateforme.

Lorsque vous obtenez un compte Betterment, vous serez invité à répondre à des questions pour déterminer votre niveau de risque, buts, et le calendrier d'investissement.

De là, L'algorithme de Betterment construira votre portefeuille, investir dans jusqu'à 13 classes d'actifs.

Alors que vous pouvez choisir les actions individuelles et les ETF qui composent votre portefeuille avec M1, Betterment fait la répartition pour vous.

Betterment rééquilibre automatiquement votre compte s'il dépasse la cible, et cela s'accompagne de l'avantage de la récolte des pertes fiscales.

Conseil humain

M1 Finance et Betterment proposent tous deux un support client en ligne et par téléphone, avec un contenu détaillé pour résoudre les problèmes de compte.

Cependant, si vous souhaitez un véritable conseil financier individuel, L'amélioration est le meilleur choix.

Bien que ses représentants du service client et ses ressources en ligne soient utiles, M1 ne vous donne pas accès à des conseillers financiers.

D'autre part, des conseils financiers illimités sont inclus avec le compte premium de Betterment.

Vous pouvez également payer des frais pour consulter un conseiller financier, quel que soit le niveau de votre compte.

Expérience utilisateur

En termes d'expérience utilisateur, vous ne pouvez pas vous tromper avec Betterment ou M1 Finance.

Les deux applications sont magnifiquement conçues et ne pourraient pas être plus simples à utiliser.

Ils regorgent de ressources utiles et facilitent la gestion de votre compte.

M1 et Betterment sont tous deux très appréciés dans l'App Store, et leurs versions de bureau sont tout aussi impressionnantes.

M1 Finance vs Betterment :quelle application est faite pour vous ?

M1 Finance et Betterment sont deux low-cost, convivial, et des services bien notés, en tête de ma liste des meilleures plateformes d'investissement automatisées.

Alors, lequel vous convient le mieux est vraiment une question de préférence.

Si vous voulez une application vraiment gratuite et que vous n'avez pas besoin des conseils d'un conseiller financier, M1 est le grand gagnant.

C'est aussi un meilleur choix si vous souhaitez jouer un rôle actif dans la gestion de vos comptes, avec une personnalisation difficile à battre.

Cependant, si vous avez besoin de conseils et souhaitez une stratégie d'investissement adaptée à vos objectifs, L'amélioration est sans égal.

Betterment rend l'investissement aussi pratique que possible, vous permettant de vous asseoir et de vous détendre.

Quelle que soit l'application que vous choisissez, vous pourrez faire fructifier vos investissements rapidement et facilement sans payer de frais excessifs.