Comment rédiger un énoncé de politique d'investissement - Un guide pour vous aider à garder vos investissements sur la bonne voie

Avez-vous un énoncé de politique de placement (EPI) ? Si non, alors vous manquez l'un des ingrédients clés d'une carrière d'investisseur réussie.

Un énoncé de politique de placement est une politique écrite de vos buts et objectifs de placement, vous aidant à rester sur la bonne voie, peu importe ce que font les marchés. Et chaque investisseur devrait en avoir un - que vous débutiez en tant qu'investisseur, ou vous avez résisté à plusieurs marchés haussiers et baissiers.

Investir est compliqué, et avoir un énoncé de politique de placement écrit vous fera gagner beaucoup de temps, de l'argent, et de l'énergie. Ce n'est pas nouveau. Des politiques et des lignes directrices écrites existent dans de nombreuses industries. En réalité, vous les avez probablement utilisés plusieurs fois dans votre carrière.

Ma première exposition à l'utilisation de directives écrites détaillées a eu lieu lorsque j'ai travaillé dans l'US Air Force. Nous avons utilisé les commandes techniques, ou T.O.s, chaque fois que nous effectuions la maintenance d'un avion. Comme vous pouvez l'imaginer, la maintenance des avions est très technique, et beaucoup de choses peuvent mal tourner si vous faites une erreur. C'est pourquoi nous devions utiliser des T.O. lors de la maintenance. En suivant ces manuels, nous nous sommes assurés que nous n'utilisions que les méthodes prescrites pour réparer l'avion, et cela n'a sauté aucune étape. Cela a produit des résultats plus sûrs et plus cohérents. Je fais la même chose dans de nombreux domaines de ma vie aujourd'hui, y compris la gestion de mon entreprise et la gestion de mon portefeuille de placements.

Examinons en détail les déclarations de politique de placement :Ce que c'est, pourquoi vous en avez besoin, avantages, comment rédiger votre IPS, à quelle fréquence le surveiller, quand apporter des modifications, et beaucoup plus. Attachez-vous, c'est un 4, Un guide de 000 mots qui vous montrera tout ce que vous devez savoir sur la rédaction de votre IPS !

Avantages d'un énoncé de politique de placement

Les avantages d'un IPS sont nombreux. Investir peut être compliqué, et votre IPS servira de guide à suivre indépendamment de ce qui se passe sur les marchés boursiers ou dans le reste du monde. Voici quelques-uns des avantages liés à la création et au suivi d'un IPS :

Séparez votre prise de décision de votre action

En tant que propriétaire de petite entreprise, Je crée et suis des règles commerciales pour m'assurer de rester sur la bonne voie. Ces règles métier produisent des résultats plus cohérents avec moins de ressources. Cela a du sens quand on y pense - des règles commerciales écrites signifient que vous n'avez pas à repenser chaque décision.

Vous vous référez simplement aux directives que vous avez créées précédemment, et suivez les étapes que vous avez déjà décidé de suivre.

En investissant, cela signifie que vous n'avez pas besoin de recréer la roue à chaque fois que vous apportez une contribution à votre 401k, IRA, ou compte de courtage. Vous n'avez pas besoin de passer une demi-heure à analyser les actions de l'équilibrage du portefeuille avant de décider d'acheter une action ou un fonds commun de placement. Vous avez déjà pris vos décisions. Votre IPS est là pour suivre.

Mais voici la clé : Vous devez séparer ces deux actions . Le meilleur moment pour prendre des décisions est lorsque vous avez l'esprit clair et que vous ne subissez aucune pression. Essayer de coupler la recherche et l'analyse d'investissement lorsque vous essayez de prendre une décision d'investissement conduit souvent à être submergé. Prenez le temps de documenter votre énoncé de politique de placement et le gros du travail est déjà fait. Il vous suffit d'agir et de vous adapter en conséquence.

Votre IPS solidifie et définit vos objectifs d'investissement

Écrire vos objectifs d'investissement sur papier les rend réels. Il y a une énorme différence entre dire, « Je veux prendre ma retraite un jour, " et, « Je veux prendre ma retraite à 55 ans.

Vous remarquerez que la première déclaration est une déclaration vague, tandis que l'autre est un objectif SMART (spécifique, mesurable, réalisable, réaliste, et basé sur le temps).

Votre IPS inclura également les types d'investissements que vous utiliserez pour atteindre vos objectifs d'investissement. Ceci est utile lorsque vous envisagez d'investir dans la prochaine grande chose - Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies, options binaires, la prochaine grande introduction en bourse, etc. Est-ce dans votre IPS ? Le cas échéant, alors vas-y, s'il répond par ailleurs à vos objectifs de placement. Autrement, sautez-le et reposez-vous sur les connaissances que vous investissez dans le cadre de votre plan défini.

Votre IPS supprime l'émotion d'investir

Investir est amusant quand vous gagnez, et terrible quand vous perdez. Malheureusement, mélanger les émotions et investir n'est jamais une bonne idée. Une fois que vous commencez à laisser l'émotion gouverner vos décisions d'investissement, vous vous retrouvez avec un jugement obscurci - et une plus grande probabilité de pertes.

L'élaboration et l'utilisation d'un énoncé de politique de placement écrit vous aideront à réduire le rôle que joue l'émotion dans vos décisions de placement. Une déclaration de politique d'investissement codifie vos objectifs et votre stratégie, vous offrant un plan à suivre pour gérer votre portefeuille, quelle que soit sa taille.

Votre énoncé de politique de placement peut vous fournir des conseils, et c'est un excellent outil sur lequel se rabattre lorsque vous commencez à devenir nerveux à propos de votre portefeuille.

Inconvénients de la non-utilisation d'un énoncé de politique d'investissement

Sans IPS, vous laissez vos investissements à la conjecture. Vous vous soumettez essentiellement aux caprices de vos émotions, et comment vous « sentez » que vous devriez investir. Vous serez plus susceptible de courir après les retours, investir dans les secteurs chauds, au lieu de prendre des mesures pour atteindre vos objectifs.

En bref, vous tirerez depuis la hanche au lieu de viser avec précision. Il y a un temps et un lieu pour la spontanéité. L'investissement n'est pas ce moment ou cet endroit.

Éléments d'un énoncé de politique d'investissement solide

Un énoncé de politique de placement n'a pas à être compliqué. Mais il doit contenir suffisamment d'informations pour vous aider à maintenir vos investissements sur la bonne voie. Jetons un coup d'œil à ce dont vous avez besoin pour écrire un bon IPS :

• Objectifs d'investissement et calendrier d'investissement
• Tolérance au risque
• Classes d'actifs dans lesquelles investir (et à éviter)
• Cibles de répartition de l'actif
• Quand rééquilibrer votre portefeuille
• Fréquence de surveillance (et quand apporterez-vous des modifications à votre IPS)

Cela semble beaucoup, et c'est. Mais vous pouvez simplifier chacun d'eux, et dans certains cas, les résumer à une ou deux phrases. Plus vous simplifiez cela, plus il sera facile de revoir votre IPS et de vous assurer de rester sur la bonne voie.

Regardons-les plus en détail :

Objectifs d'investissement et calendrier d'investissement

La première chose que vous devez faire lorsque vous rédigez votre énoncé de politique de placement est d'identifier vos objectifs à long terme. Que voulez-vous que votre argent accomplisse en votre nom ? Que vous envisagiez d'acheter une maison ou que vous souhaitiez épargner pour votre retraite, définir le but.

Comme je l'ai écrit plus haut, votre objectif de placement pourrait être aussi simple que, "prendre sa retraite à 55 ans".

Bien sûr, la plupart d'entre nous ont plus d'un objectif, vous pouvez donc développer cela aussi. Essayez de prioriser vos objectifs de placement lorsque vous les écrivez. Cela servira de rappel pour quel objectif est le plus important. Dans l'exemple ci-dessous, nous avons une épargne-retraite énumérée ci-dessus pour le collège des enfants. Nous voulons tous le meilleur pour nos enfants, mais ils peuvent toujours emprunter leur chemin à l'université. Vous ne pouvez pas emprunter votre chemin jusqu'à la retraite. Prenez donc cela en considération lors de la création de vos objectifs de placement.

Exemples d'objectifs d'investissement :

• Objectif 1 :Retraite à 55 ans, ou plus tôt
• Objectif 2 :Avoir des investissements supportant des retraits annuels de 50$, 000 par an, basé sur un taux de retrait de 4 % (2 $, 000, 000 actifs à investir)
• Objectif 3 :Payer 50% des frais de scolarité des enfants, (en supposant que les frais de scolarité coûteront 10 $, 000 par an).
• Objectif 4 :Maintenir 6 mois de frais de subsistance dans des fonds liquides en tout temps comme fonds d'urgence (en supposant 5 $, 000 par mois frais de subsistance).

Comme tu peux le voir, chacun de ces objectifs est répertorié comme un objectif SMART et hiérarchisé en fonction de son importance. (D'ACCORD, peut-être que ce n'est pas exactement répertorié comme un objectif SMART, mais l'écrivain connaîtra son âge, quand leurs enfants iront au collège, et les autres informations pour combler les lacunes). La clé ici est de définir ce qui est important pour vous et de lister vos objectifs d'investissement avec des détails spécifiques.

Prenez le temps de réfléchir à vos objectifs de placement. Ces outils de planification de retraite en ligne peuvent être utiles pour établir un calendrier de retraite réaliste.

Incluez uniquement les objectifs que vous poursuivez activement . Vous pouvez inclure tout objectif financier qui est important pour vous, comme le paiement de dettes, économiser pour une maison, prendre des vacances, entrer dans une entreprise, ou tout autre objectif qui est important pour vous. N'oubliez pas qu'il ne s'agit pas d'une feuille de rêves qui répertorie tout ce que vous « voulez faire un jour ». Ce sont vos objectifs réels vers lesquels vous travaillez.

Tolérance au risque

Maintenant que vous connaissez vos objectifs de placement, vous devez tenir compte de votre tolérance au risque. Votre tolérance au risque doit tenir compte de l'horizon temporel pour atteindre votre objectif, ainsi que ce que vous pouvez gérer financièrement. Cela devrait inclure votre tolérance au risque émotionnel.

Beaucoup de gens pensent qu'ils sont plus tolérants au risque qu'ils ne le sont en réalité. Comme je l'ai mentionné plus haut, investir est agréable pendant que vous êtes en avance, mais c'est encore pire quand vous commencez à perdre de l'argent.

La clé est de trouver un équilibre entre vos stocks, obligations, et d'autres titres pour atteindre la croissance, ainsi qu'une certaine stabilité.

Une fois que vous connaissez votre tolérance au risque, vous pouvez l'utiliser pour guider vos choix d'investissement. Éloignez-vous des investissements trop risqués pour votre niveau de tolérance, peu importe à quel point ils semblent excitants. En outre, reconnaître que vous pourriez être trop averse au risque peut vous aider à créer un plan qui corrige ce problème et vous aide à faire croître votre patrimoine plus efficacement.

Votre tolérance au risque aura un impact direct sur votre allocation d'actifs (voir ci-dessous pour plus d'informations).

Classes d'actifs dans lesquelles investir (et à éviter)

Les classes d'actifs sont les éléments constitutifs de votre portefeuille d'investissement. Les classes d'actifs peuvent être définies comme un groupe de titres de nature similaire, et ont souvent des corrélations sur le marché. Ils sont souvent régis par les mêmes lois, règlements, et les règles fiscales.

Il existe trois grandes catégories de classes d'actifs, y compris les actions (actions), obligations (revenu fixe), et la trésorerie ou les équivalents de trésorerie. Certains investisseurs incluent l'immobilier, métaux précieux, et les matières premières en tant que classes d'actifs.

Vous pouvez catégoriser davantage les classes d'actifs en fonction de leurs titres sous-jacents. Par example, vous pouvez considérer les actions américaines et les actions internationales sous l'égide des actions.

Voici un exemple des types d'investissements que vous pourriez souhaiter inclure dans votre IPS, et certains que vous voudrez peut-être éviter. Vous pouvez inclure des fonds spécifiques si cela facilite les choses.

Classes d'actifs dans lesquelles investir :

• Actions américaines (marché boursier total américain, indice S&P 500)
• Actions internationales
• Obligations du gouvernement américain (bons du Trésor, DES ASTUCES)
• Obligations de sociétés américaines
• Obligations internationales
• Fonds de placement immobilier (FPI)
• Tout ce qui précède doit être détenu dans des fonds indiciels à faible coût, quand disponible

Classes d'actifs à éviter :

• Actions individuelles / Actions de l'entreprise
• Fonds communs de placement/fonds de couverture à gestion active
• Marchandises
• Métaux précieux
• FOREX (Commerce de devises)
• Crypto-monnaies

Les types de classes d'actifs avec lesquelles vous souhaitez investir, ou éviter, peut inclure des actions, obligations, fonds communs de placement, ETF, Fonds de placement immobilier (FPI), investissement immobilier, métaux précieux, marchandises, et autres investissements. Assurez-vous simplement qu'ils répondent à vos objectifs de placement.

Pourquoi cette section est importante : Écrire les types de placements que vous utiliserez pour atteindre vos objectifs de placement vous aidera à rester sur la bonne voie. Ne pas s'en tenir à votre plan rend trop facile de se laisser entraîner par le battage médiatique des investissements. Il y aura toujours des secteurs chauds, de nouvelles classes d'actifs, et les investissements populaires. Vous voulez éviter d'essayer de frapper un coup de circuit à chaque investissement. Jouer le long jeu est la voie à suivre. En investissant, lentement mais surement, on réussit!

Répartition de l'actif cible

Utilisez vos objectifs d'investissement, chronologie, tolérance au risque, et les classes d'actifs que vous avez définies ci-dessus pour créer vos directives d'allocation d'actifs personnalisées. Votre objectif est de définir la part de votre portefeuille en actions, obligations, et en espèces.

Cela doit se faire en deux étapes :

1. Définissez votre allocation d'actifs (pourcentage en actions, obligations, et équivalents de trésorerie)
2. Définissez vos cibles d'actifs par type (pourcentage d'actions par type; pourcentage d'obligations par type)

Étape 1 – Allocation d'actifs (pourcentage d'actions et d'obligations) : C'est ce à quoi beaucoup de gens pensent lorsqu'ils entendent les mots allocation d'actifs. Quel pourcentage de vos investissements sera en actions, obligations, etc.? Par example, si tu es jeune, vous voudrez peut-être avoir un portefeuille 80/20, avec 80% de votre portefeuille d'investissement en actions et 20% en obligations. À mesure que vous vieillissez, vous souhaiterez peut-être avoir un portefeuille de placement plus prudent. Au fil des années, vous pourriez passer du 80/20, au 75/25, à 70/30, à 65/35, à 60/40, etc.

Vous ne savez pas quels devraient être vos pourcentages ? Cela revient à votre calendrier d'investissement (combien de temps jusqu'à ce que vous ayez besoin de l'argent) et à votre tolérance au risque. Si vous ne savez toujours pas, alors un bon point de départ est de regarder les fonds de retraite à date cible, qui sont conçus avec une date de retraite précise à l'esprit. Ils sont attribués automatiquement en fonction de la date cible de départ à la retraite et constituent généralement un bon point de départ de référence. Utilisez-les simplement comme point de départ. Vous devez déterminer vos propres tolérances au risque.

Objectifs de planification de la retraite par âge :

• Planification de la retraite dans la vingtaine – Commencez pendant que vous êtes jeune.
• Planification de la retraite dans la trentaine – Fixer et atteindre des objectifs financiers.
• Planification de la retraite dans la quarantaine – Faire de la retraite une priorité.
• Planification de la retraite dans la cinquantaine – Se préparer à la vie à la retraite.
• Planification de la retraite dans la soixantaine – Maintenir votre plan de retraite.

Étape 2- Cibles d'actifs par type : C'est ici que vous définissez la part de chaque type d'investissement que vous avez dans votre portefeuille. Vous pouvez le faire en combinant les actifs dans lesquels vous investirez, avec votre pourcentage de répartition cible de l'actif. Regardons un exemple :

Disons que votre cible est un portefeuille 80/20 avec les actifs répertoriés dans la section ci-dessus. Cela pourrait ressembler à ceci :

Répartition de l'actif cible par type (80/20) :(Remarque :les pourcentages totaux doivent être égaux à 100 %, avec des actions représentant 80% de votre portefeuille d'investissement. Dans cet exemple, nous traitons les REITS de la même manière que les actions. Vous pouvez encore diviser les catégories en sous-catégories, comme le montre cet exemple).

• Actions américaines – ( 45% – 30% grande capitalisation, 15% petite capitalisation)
• Actions internationales – ( 25% – 15% développé, 10% marchés émergents)
• Obligations du gouvernement américain – ( dix% – 5% de bons du Trésor, 5% CONSEILS)
• Obligations de sociétés américaines – ( 5% )
• Obligations internationales – ( 5% )
• Fonds de placement immobilier (FPI) – ( dix% )
• Tout ce qui précède doit être détenu dans des fonds indiciels à faible coût, quand disponible

Vous pouvez modifier ces pourcentages pour répondre à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement, au besoin. Par example, certains investisseurs pensent qu'il est acceptable d'avoir toutes vos actions sur les marchés américains, tandis que d'autres pensent que vous devriez avoir une certaine exposition aux actions internationales. Ni l'un ni l'autre n'est techniquement bon ou mauvais - seulement bon ou mauvais pour votre modèle d'allocation d'actifs et donc pour votre IPS.

Le moyen le plus simple de vous assurer que votre allocation d'actifs est sur la bonne voie :La gestion d'un portefeuille d'investissement peut être délicate, surtout lorsque vous avez de l'argent réparti sur différents comptes d'investissement (401k, IRA, investissements imposables, etc).

J'utilise un outil de gestion de portefeuille d'investissement en ligne gratuit appelé Personal Capital. Personal Capital dispose d'un outil d'analyse de portefeuille gratuit qui peut être lié en toute sécurité à vos comptes d'investissement et à vos banques pour vous aider à comprendre comment chacun des actifs de votre portefeuille fonctionne ensemble. C'est un excellent outil. Je l'utilise chaque mois lors de la mise à jour de ma feuille de calcul de la valeur nette. Vous pouvez créer un compte gratuit sur le site Web de Personal Capital.

Quand rééquilibrer votre portefeuille de placements

Votre portefeuille de placement évoluera au fil du temps. Lorsque votre portefeuille de placement est petit, chaque contribution que vous apportez peut déplacer vos actifs en dehors de leurs objectifs. Ne vous inquiétez pas trop à ce sujet lorsque vous êtes plus jeune. Heures supplémentaires, votre portefeuille augmentera et vos cotisations représenteront un pourcentage plus faible de votre portefeuille, chaque contribution ayant un impact moindre au moment où elle est versée (mais n'arrêtez pas vos contributions, les intérêts composés sont une force incroyable !).

Ce que vous voulez vraiment surveiller, c'est quand votre portefeuille de placement change en raison des fluctuations du marché. Le but d'avoir un mélange d'actions et d'obligations est de réduire la volatilité de votre portefeuille d'investissement, et lisser vos retours sur investissement. En respectant votre allocation d'actifs, vous vous forcez à avoir la discipline de vendre haut sur les investissements lorsque vous dépassez votre allocation cible, et achetez bas lorsque vous êtes sous votre allocation.

Par example, lorsque votre allocation d'actions cible est de 80/20, mais une hausse récente fait que votre allocation tend vers 90/10, vous vendriez 10 % de vos actions et achèteriez un montant équivalent d'obligations pour ramener votre allocation en ligne avec votre allocation cible de 80/20.

Quand devez-vous rééquilibrer votre portefeuille de placements? Il y a deux écoles de pensée, et les deux fonctionnent bien.

1. Selon un horaire fixe, comme une fois par an (votre anniversaire est un bon jour)
2. Lorsque votre allocation d'actifs dépasse un seuil prédéterminé (par exemple, plus de 5% à l'extérieur si votre cible).

1. Vous pouvez utiliser n'importe quelle date pour un rééquilibrage programmé . Beaucoup de gens suggèrent de ne pas le faire en début ou en fin d'année, parce que beaucoup d'argent entre sur le marché pendant ces périodes, autant de personnes financent des IRA ou d'autres investissements. Mon anniversaire est plutôt vers le milieu de l'année, donc ça marche pour moi.

2. Lorsque votre portefeuille dépasse un seuil prédéterminé . Dans ce cas, si votre allocation cible est de 80/20, vous ne rééquilibreriez pas votre portefeuille jusqu'à ce qu'il atteigne 85/15 ou 75/25. À ce moment-là, vous pouvez effectuer quelques transactions pour remettre votre portefeuille en ligne.

Remarque :N'oubliez pas que l'allocation d'actifs peut et devrait probablement changer au fil du temps . Vous devez modifier votre répartition de l'actif à mesure que vous approchez de votre objectif de placement. Créez un calendrier pour les changements de votre allocation d'actifs au fur et à mesure que vous progressez dans la vie. Savoir ce que vous prévoyez faire ensuite vous aidera à respecter vos objectifs de placement et votre tolérance au risque.

C'est aussi une bonne idée de l'avoir écrit afin de ne pas réagir aux humeurs du marché. Par example, vous ne voulez pas augmenter votre allocation d'actions alors que les choses vont bien (achat élevé), tournez-vous ensuite dans l'autre sens et modifiez votre allocation pour inclure plus d'obligations lorsque les marchés boursiers baissent (vente bas sur les actions).

À quelle fréquence devez-vous surveiller ou modifier votre IPS ?

Votre énoncé de politique de placement doit être un moyen de subsistance, politique de respiration. Il doit être revu régulièrement et modifié si nécessaire. Vos objectifs de placement changeront probablement au fur et à mesure que votre vie personnelle et professionnelle change. Beaucoup de choses peuvent arriver en quelques années – le mariage, divorce, avoir des enfants, devenir un nid vide, obtenir une promotion, perdre un emploi, obtenir une augmentation, perdre son emploi, commencer une affaire, vendre une entreprise, déménager, gagner à la loterie, perdre un être cher. La liste est interminable, et n'importe lequel d'entre eux peut changer vos buts et objectifs.

Quand revoir votre IPS :je recommande de revoir votre IPS au moins une fois par an, ou chaque fois que vous avez un événement majeur de la vie.

Vous n'aurez peut-être pas besoin d'apporter de modifications à votre IPS. Mais le revoir régulièrement vous aidera à vous rappeler ce qui est important pour vous, et pourquoi c'est important pour vous. Le pourquoi est tout aussi important, sinon plus, que le quoi. L'examen régulier de votre IPS vous aidera également à rester sur la bonne voie. Ceci est important lorsque les choses vont bien et que vous pouvez avoir envie de prendre plus de risques, et c'est particulièrement important lorsque les marchés s'effondrent et que vous pourriez être tenté de vendre bas.

Faites juste attention à ne pas faire de changements basés sur l'émotion. Envisagez de créer une limite de temps avant d'agir sur tout changement, comme 3 mois ou 6 mois. Cela vous donnera plus de temps pour réfléchir à la situation actuelle et éviter de prendre des décisions d'investissement émotionnelles.

Autres considérations pour votre IPS

Votre IPS doit être adapté à vos besoins. Vous pouvez utiliser les informations de ce guide pour commencer. Mais finalement, votre IPS doit refléter vos objectifs d'investissement, chronologie, tolérances au risque, et besoins.

Vous pouvez envisager d'autres facteurs susceptibles d'influencer votre IPS personnel, tel que:

• Toutes pensions ou rentes, et comment ils pourraient affecter votre tolérance au risque ou votre allocation d'actifs
• Toutes les polices d'assurance-vie que vous pourriez avoir
• Prestations de retraite de la sécurité sociale
• Comment vous souhaitez hiérarchiser l'ordre de vos investissements - comme 401k jusqu'à l'appariement de l'entreprise, HSA en tant que véhicule d'investissement, Max Out IRA, Max Out 401k, Épargne Collège, Placements imposables, etc.
• Où placer les investissements pour une efficacité fiscale maximale.
• Comment vous rééquilibrerez – Personnellement, J'essaie de rééquilibrer avec de nouvelles contributions d'investissement lorsque cela est possible, autrement, Je rééquilibre mes comptes de retraite à imposition différée pour éviter des événements imposables et payer des impôts sur les gains en capital.
• Toute dette impayée que vous pourriez avoir
• Besoins inhabituels en matière de planification successorale
• etc.

Il est important d'ajouter ces considérations supplémentaires à votre énoncé de politique de placement afin que vous puissiez vous y référer lorsque vous examinez votre IPS. Cela vous aidera à garder vos investissements sur la bonne voie et à éviter des erreurs d'investissement coûteuses.

Rédigez votre énoncé de politique d'investissement, Révise le, et bien dormir la nuit

Il est maintenant temps d'agir. Rédigez votre déclaration de politique d'investissement et créez un plan d'action pour remplir votre IPS. Commencez par penser à ce qui est important pour vous. Soyez prêt à passer en revue plusieurs ébauches pendant que vous déterminez ce qui est le plus important, développer votre calendrier, déterminer votre tolérance au risque, et développez votre allocation d'actifs cible.

Assurez-vous d'inclure votre conjoint ou partenaire si vous . Ceci est particulièrement important si vous êtes la personne qui gère normalement tout l'argent. Vous pouvez avoir une tolérance au risque plus élevée que votre conjoint ou vice versa. En général, vous voulez être sur la même longueur d'onde et trouver une sorte de terrain d'entente. Vous voulez également que votre conjoint y adhère afin que vous travailliez tous les deux vers les mêmes objectifs financiers.

Commencez à investir maintenant - et suivez votre IPS

Il est maintenant temps de commencer. Rédigez un plan qui indique combien vous investirez chaque mois, dans quels comptes vous investirez (401k, IRA, épargne universitaire, compte imposable, etc.) et dans quels actifs vous investirez.

En général, J'aime prioriser mes investissements de cette façon :

• 401k jusqu'au match de l'entreprise (Toujours profiter de l'argent gratuit !),
• HSA en tant que véhicule d'investissement (lisez pourquoi un HSA est un véhicule d'investissement incroyable),
• Max Out Traditional ou Roth IRA – voyez où ouvrir un Roth IRA
• Max Out 401k - même si vous n'obtenez pas de correspondance d'entreprise
• College Savings - voyez où ouvrir un Coverdell ESA (comme un IRA pour le collège)
• Placements imposables – consultez notre liste des meilleurs comptes de courtage
• Épargne à long terme - voir les meilleures banques en ligne avec des taux d'intérêt élevés

Respectez cet ordre d'opérations et vous maximiserez vos comptes de retraite à imposition différée et obtiendrez les meilleurs avantages fiscaux à long terme. Vous pouvez investir avec la moyenne du coût en dollars pour tirer le meilleur parti de vos cotisations mensuelles. Divisez votre contribution mensuelle en fonction de votre stratégie d'allocation d'actifs.

Le montant que vous cotisez chaque mois doit être basé sur votre tolérance au risque, ainsi que sur vos objectifs déclarés.

Si vous rédigez correctement votre énoncé de politique de placement, il doit s'agir d'un énoncé quelque peu succinct qui vous guide à travers vos objectifs et votre tolérance au risque, puis vous aide à choisir une allocation d'actifs, puis expose votre plan ultime d'investissement. Bien que ce guide de rédaction d'un énoncé de politique de placement compte plusieurs milliers de mots, vous devriez pouvoir garder votre IPS réel sur une seule page.

Conservez votre énoncé de politique de placement dans un endroit où vous pouvez y accéder facilement et examinez votre énoncé de politique avant de prendre une décision concernant votre portefeuille.

Vous cherchez plus d'inspiration? Je recommande de visiter le forum et le wiki Bogleheads pour plus d'informations sur la rédaction de votre IPS. Je l'ai trouvé utile lorsque j'ai créé le mien. Leur site Web comprend plusieurs exemples et un forum où les gens discutent de leur IPS, pourquoi ils prennent certaines décisions lors de la rédaction de leur IPS, et beaucoup plus de discussions sur ce qu'est l'investissement et d'autres sujets. C'est mon forum financier préféré, de loin.

Êtes-vous prêt à rédiger votre énoncé de politique de placement? À peu près, A quoi cela ressemblera-t-il? Laissez un commentaire!