Examen de l'amélioration - Investir en toute simplicité

Betterment a été l'un des premiers conseillers-robots sur les lieux, mais cela ne veut pas dire qu'il n'a pas suivi la concurrence. En réalité, Betterment a continué d'améliorer son produit et d'exploiter les dernières technologies pour maintenir sa position en tête du peloton.

Depuis près de 12 ans, L'amélioration a été l'étalon-or pour l'investissement robotisé. C'est un service dynamique qui va au-delà de la simple connexion de votre portefeuille à un algorithme. Betterment peut vous aider à surveiller votre santé financière sur des comptes externes, épargner pour la retraite, et suivez vos dépenses. Et l'entreprise se lance même dans les services bancaires.

Mais Betterment est-il la solution idéale pour votre portefeuille ? Dans cette revue, nous allons examiner en profondeur ce pionnier des robots-conseillers pour vous aider à le découvrir.

Nom du produit : Amélioration

Description du produit: Betterment a été un pionnier dans le domaine des robots-conseillers, et il est resté populaire pour une bonne raison. Il est facile de commencer à investir et à épargner pour vos objectifs, il n'y a pas de minimum requis, et les frais sont raisonnables. Que vous soyez débutant ou que vous ayez de l'expérience et que vous souhaitiez « le régler et l'oublier, " Il y a de fortes chances que vous soyez satisfait de l'approche holistique de Betterment en matière de gestion de l'argent.

• Commissions et frais
• Options de compte
• Options d'investissement et répartition de l'actif
• Outils et ressources
• Site Web / Application / Facilité d'utilisation
• Service Clients

Résumé

Quand cela vient à Commissions et frais , L'amélioration est certainement abordable. Le niveau de service le moins cher coûte 0,25%, ce qui est à peu près la moyenne des robots-conseillers. Et étant donné les nombreux Options de compte à l'amélioration, les frais sont certainement raisonnables. Pourtant, dans le Options d'investissement et répartition de l'actif département, vous pourrez peut-être trouver un plus large éventail d'options (y compris l'indexation directe) avec un autre robo-advisor. Betterment brille définitivement quand il s'agit de son Outils et ressources , et dans le même esprit, son Site Web / Application / Facilité d'utilisation rend l'investissement facile pour les débutants. Service Clients joignable cinq jours par semaine par téléphone.

• Visitez le site Web d'amélioration
• Comparez Robo Advisors

Fonctionnalités d'amélioration

Caractéristiques supplémentaires

• Outils fiscaux. Betterment offre plusieurs fonctionnalités pour aider à minimiser l'impact des impôts sur votre portefeuille. En plus de la récolte de pertes fiscales, qui est livré en standard avec de nombreux comptes robo-advisor, vous pouvez profiter de l'outil de portefeuille fiscal coordonné de Betterment, ce qui crée une allocation d'actifs idéale avec un impact fiscal à l'esprit. Il y a aussi la fonction Aperçu de l'impact fiscal, qui vous prévient si une modification de votre portefeuille peut avoir un impact sur votre situation fiscale.
• Investissement socialement responsable. Nous voulons tous faire une différence dans le monde. Le portefeuille ISR de Betterment a été créé en mettant l'accent sur les entreprises qui prennent des décisions responsables en matière de droits humains et d'environnement. Betterment propose également un outil de dons de bienfaisance pour faire des dons d'actifs une évidence.
• Forfaits conseils. Bien que Betterment utilise principalement des algorithmes informatiques pour concevoir votre portefeuille, moyennant un supplément, vous pouvez acheter un « package » de conseils personnalisés qui comprend une consultation avec un conseiller humain.
• Outils d'épargne et de budgétisation. Betterment propose de nombreux outils et calculatrices pour vous aider avec tous vos besoins financiers personnels.
• Amélioration de la réserve de trésorerie et de la vérification de l'amélioration. Betterment a déployé une plate-forme complète de contrôle et d'épargne. Actuellement, vous pouvez gagner des intérêts avec son compte d'épargne Cash Reserve. Un compte courant avec une carte de débit est également disponible.

Qu'est-ce que l'amélioration ?

Betterment est un service d'investissement conçu pour simplifier le processus d'investissement et éliminer les conjectures. Au cœur de son modèle d'investissement se trouve un moyen pour les investisseurs de faire correspondre le marché avec des investissements à faible coût et un portefeuille sans intervention.

Cela ressemble un peu à investir dans des fonds indiciels, et c'est pareil. Mais Betterment offre également aux investisseurs plus de personnalisation et d'automatisation que ce que vous pouvez obtenir simplement en achetant des fonds indiciels.

Betterment est vraiment une société de gestion d'actifs, plutôt qu'un moyen pour le day trading. En réalité, vous ne trouverez pas de cotations boursières en streaming, des outils d'analyse technique approfondie, tutoriels d'options, ou une variété d'autres outils fréquemment utilisés par les day traders.

Betterment a pour objectif de vous aider à définir et à atteindre des objectifs d'investissement, ne vous incite pas à effectuer autant de transactions basées sur des commissions que possible. Et cela est évident à partir du moment où vous ouvrez un compte et êtes accueilli avec des questions sur vos objectifs d'investissement et votre calendrier. Pourquoi investissez-vous ? Quand voulez-vous atteindre vos objectifs ? Combien d'objectifs d'investissement avez-vous ?

Betterment crée une suggestion de portefeuille en fonction de vos objectifs d'investissement. Les objectifs d'investissement de Popular Betterment incluent la retraite, acheter une maison, économiser pour l'université, ou tout autre achat important.

Betterment offre un moyen peu coûteux d'investir dans une grande variété d'investissements basés sur le marché à faible coût, approche sans intervention. En termes simples, cela signifie offrir aux investisseurs un moyen simple, processus d'investissement automatisé afin que l'investisseur puisse passer moins de temps à s'inquiéter de ses investissements et garder plus d'argent dans sa poche.

Visitez Betterment pour ouvrir un compte ou pour en savoir plus

Comment fonctionne l'amélioration ?

Une fois votre compte Betterment ouvert, vous devez d'abord répondre à quelques questions sur vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Ensuite, vous transférez des fonds sur votre compte. Il est facile de lier un compte d'épargne en ligne à votre compte Betterment pour transférer des fonds. Une fois que les fonds arrivent sur votre compte, vous pouvez les investir. Betterment allouera automatiquement vos fonds pour vous et équilibrera automatiquement votre portefeuille Betterment en fonction des changements du marché.

Cela comprend la récolte automatique des pertes fiscales en fonction des changements du marché. La récolte de pertes fiscales consiste à vendre un investissement à perte, qui vous donne, l'investisseur, un avantage fiscal. Vous pouvez déduire vos pertes de vos gains en capital. Vous pouvez également déduire 3 $, 000 par an de pertes par rapport à votre revenu ordinaire au cours d'une année d'imposition donnée. Toute perte supplémentaire peut être reportée aux années suivantes. Cela peut être un avantage fiscal très précieux.

Pourtant, il existe certaines règles associées appelées règle de lavage-vente, qui stipule que vous ne pouvez pas vendre un titre à perte et le racheter dans les 30 jours tout en bénéficiant de l'avantage. Heureusement, Betterment gère tout cela pour vous.

Portefeuilles d'amélioration

Lorsque vous ouvrez un nouveau compte avec Betterment, le service utilisera ses algorithmes informatiques pour déterminer une allocation de portefeuille adaptée à vos objectifs, des risques, et l'horizon temporel d'investissement. Comme la plupart des robots-conseillers, Betterment utilise la théorie du portefeuille moderne dans la conception de son portefeuille. Cette théorie soutient que vous pouvez éviter le risque en diversifiant votre portefeuille. En substance, il ne s'agit pas de mettre tous ses œufs dans le même panier.

Les portefeuilles d'amélioration utilisent des fonds négociés en bourse (FNB) d'actions et d'obligations. Ceux-ci sont choisis pour leurs faibles ratios de dépenses, efficacité fiscale, et un risque diversifié. En plus d'un portefeuille de base, vous pouvez également choisir un portefeuille d'Investissement Socialement Responsable, qui se concentrera sur les entreprises qui répondent à certains critères sociaux et environnementaux. Ou vous pouvez choisir un portefeuille Goldman Sachs Smart Beta, qui est conçu pour rechercher des rendements plus élevés. Ou vous pouvez opter pour le portefeuille BlackRock Target Income, qui est composé à 100 % d'obligations axées sur le revenu, plutôt que l'appréciation du capital.

En outre, si vous préférez plus de contrôle sur votre portefeuille, vous pouvez choisir un portefeuille flexible Betterment. Cela vous permettra d'ajuster les pondérations des classes d'actifs individuelles dans votre portefeuille Betterment. Cela vous permettra de personnaliser votre portefeuille, dans une mesure.

Betterment rééquilibre automatiquement votre portefeuille chaque fois que vous effectuez une cotisation ou un retrait ou qu'il y a un versement de dividendes. Il sera également rééquilibré lorsqu'une allocation de classe d'actifs particulière augmentera d'au moins 2 % par rapport à l'objectif initialement fixé. Le système algorithmique vérifie quotidiennement si un rééquilibrage est nécessaire. Et si vous optez pour un compte Betterment Premium, un conseiller humain gardera également un œil sur votre allocation.

Ensembles de conseils financiers Betterment

Betterment aide ses clients à investir en toute confiance grâce à des packages de conseils financiers. Ces plans personnalisés vous donnent accès aux conseils d'un expert financier agréé pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de placement.

Voici un aperçu rapide de ce que vous obtenez avec chacun des packages, qui sont construits pour vous aider à différentes étapes monumentales de la vie :

• Forfait de démarrage : Avec ce forfait, Les clients de Betterment reçoivent la confirmation qu'ils ont correctement configuré leur compte et leurs investissements.
• Forfait bilan financier : Ce paquet va sous la surface, vous offrant un bilan de vos allocations d'investissement en conjonction avec vos objectifs financiers.
• Forfait de planification du collège : Si votre objectif est d'envoyer vos enfants à l'université au cours des deux prochaines décennies, ce package peut vous aider à les y amener avec succès.
• Forfait de planification de mariage : Avec le mariage vient l'intégration de plusieurs comptes et finances. Ce forfait vous aide à parcourir le processus et à élaborer des stratégies ensemble.
• Forfait Planification de la retraite : Le programme de planification de la retraite de Betterment vous aide à évaluer et à atteindre vos objectifs et stratégies de placement pour prendre votre retraite en toute simplicité.

Ces forfaits sont offerts à un tarif forfaitaire abordable et vous offrent un plan personnalisé et des ressources éducatives.

Comptes d'épargne et de contrôle d'amélioration

Récemment, Betterment a fait une incursion dans les services bancaires. Sous sa bannière Cash Reserve, la société propose actuellement un compte d'épargne rémunéré ainsi qu'un compte courant avec une carte de débit.

Quand il a été dévoilé pour la première fois, le compte d'épargne Cash Reserve APY était assez impressionnant. Pourtant, comme pour de nombreux taux d'intérêt à tous les niveaux, ça a pris un peu de piqué. Vous pouvez probablement trouver un meilleur taux sur un compte d'épargne à haut rendement en ligne uniquement.

Il n'y a pas de frais associés à un compte Cash Reserve, ainsi qu'aucun solde minimum requis. Les comptes sont assurés par la FDIC jusqu'à 1 million de dollars (votre argent est réparti entre plusieurs banques, vous serez donc couvert pour plus que les 250 $ typiques, 000).

Visitez Betterment pour ouvrir un compte ou pour en savoir plus

Frais d'amélioration

Betterment facture des frais basés sur le portefeuille en fonction de l'actif total de votre compte Betterment. C'est le même concept que de payer des frais de maintenance annuels pour l'utilisation d'un fonds commun de placement ou d'un fonds indiciel, ou payer à un planificateur financier des honoraires basés sur les actifs sous gestion.

Betterment propose deux plans avec des niveaux de prix différents.

Betterment Digital Plan - Pas de solde minimum

Le Betterment Digital Plan charge les titulaires de compte d'un forfait de 0,25%, en fonction du solde de votre compte . Il n'y a pas de solde minimum requis pour ouvrir un compte Betterment Digital Plan.

Voici quelques-uns des avantages que vous trouverez avec ce compte :

• Conseils financiers personnalisés
• À bas prix, portefeuilles d'investissement diversifiés à l'échelle mondiale
• Rééquilibrage automatique
• Stratégies avancées d'économie d'impôt
• Affichez tout au même endroit (synchronisez les comptes externes avec Betterment pour afficher les soldes)

Betterment Premium Plan - Obtenez des conseils professionnels individuels

Le plan Betterment Premium facture aux titulaires de compte une forfait de 0,40%, sur la base du solde du compte . Il y a 100$, 000 solde minimum requis pour ouvrir un plan Betterment Premium.

Cela dit, vous avez accès à des services supplémentaires qui peuvent être précieux, en fonction de votre situation. Par example, le forfait Premium comprend tout ce qui se trouve dans le forfait numérique, ainsi que l'accès à une équipe de professionnels CFP® et d'experts financiers agréés qui peuvent vous conseiller sur vos investissements tout au long de l'année.

Ce plan Premium Betterment comprend les avantages suivants :

• Tout dans le Plan Digital, plus
• Conseils approfondis sur les investissements en dehors de Betterment
• Accès illimité aux professionnels CFP® de Betterment pour des conseils sur les événements de la vie

Avantages et inconvénients de l'amélioration

Avantages de l'amélioration

• Aucun dépôt minimum. Pour son niveau de service de base, il n'y a pas de minimum requis. De nombreux autres robots-conseillers en ont besoin.
• Investissement fractionné en actions. Lorsque Betterment rééquilibre votre portefeuille quotidiennement, il achètera des fractions d'actions afin qu'il n'y ait pas de dollars non investis dans votre compte.
• Investissement basé sur des objectifs. Betterment facilite le suivi de votre épargne et de vos investissements pour la retraite, une nouvelle maison, ou toute autre dépense importante.
• Frais de gestion bas. Le taux de 0,25% de Betterment pour son service numérique est raisonnable.
• Caractéristiques fiscales. Les outils fiscaux de Betterment peuvent vous aider à atténuer le coup du temps fiscal.
• Beaucoup d'outils. Betterment offre un certain nombre d'outils pour aider à investir, économie, et même la budgétisation facile.
• Comptes d'épargne avec intérêts. Avec le compte d'épargne Cash Reserve et le compte courant avec carte de débit, Betterment vous offre un guichet unique pour votre argent.
• Image financière holistique. Betterment analysera tous vos comptes financiers, pas seulement ceux avec le robot-conseiller.

Inconvénients d'amélioration

• Aucune option d'indexation directe. La plus grande pièce manquante du puzzle Betterment est l'indexation directe. L'indexation directe est une stratégie d'investissement dans laquelle vous achetez les actions individuelles détenues par un indice, plutôt qu'un ETF parallèle à cet indice. Cela peut faire une grande différence au moment des impôts. Concurrent Wealthfront offre cette fonctionnalité.

Conclusion

L'amélioration est un moyen rapide et facile de commencer à épargner et à investir pour la retraite et d'autres événements de la vie.

Globalement, Je suis impressionné par Betterment et j'aime ce qu'il a à offrir. Je pense que Betterment peut convenir à une variété d'investisseurs, en particulier ceux qui débutent ou qui recherchent une approche d'investissement sans intervention.

Toute personne disposant de 10 $ peut ouvrir un compte Betterment et commencer à investir sans aucune expérience d'investissement préalable. Pas besoin d'être un expert, vous n'avez pas déjà besoin d'être riche ou d'avoir beaucoup d'argent supplémentaire à investir, et vous n'avez pas besoin de surveiller constamment les marchés.

Si l'un de ces problèmes vous empêche d'investir, Considérez Betterment comme une option pour commencer. Et si vous êtes un investisseur aguerri, vous constaterez peut-être également que Betterment peut vous aider à simplifier votre portefeuille d'investissement et à simplifier l'allocation d'actifs.

Visitez Betterment pour ouvrir un compte ou pour en savoir plus