Robo Advisors – 5 avantages de l'investissement automatisé

Investir avec des conseillers en robotique présente de nombreux avantages. Ils peuvent être le juste milieu pour les investisseurs qui ne sont pas intéressés par la gestion de leurs propres portefeuilles mais qui n'ont pas la taille de portefeuille pour engager les services d'un gestionnaire d'investissement humain.

Pourquoi les conseillers en robotique pourraient-ils être l'endroit idéal pour investir votre argent ?

1. Investir sans intervention

L'investissement à faire soi-même est très médiatisé dans les médias financiers et sur Internet. Mais des millions de personnes n'ont absolument aucun désir de gérer leurs propres investissements, même avec des outils utiles disponibles tels que l'outil de gestion de l'argent du capital personnel. Si vous êtes l'un d'entre eux, vous pourriez investir votre argent avec un gestionnaire de placements professionnel. Mais de nombreux conseillers en placement facturent des frais élevés et ont des investissements minimums importants. Les frais peuvent dépasser 1 % à 2 % de votre portefeuille et les investissements minimaux peuvent dépasser 250 $, 000.

Les conseillers Robo peuvent offrir une solution alternative aux investisseurs qui n'ont peut-être que quelques centaines ou quelques milliers de dollars à investir. Et ils peuvent le faire à des frais bien inférieurs à ceux d'un conseiller en investissement humain.

Une fois votre compte configuré avec un conseiller robo, ils déterminent votre tolérance au risque à travers une série de questions. Armé de cette tolérance au risque, ils construisent un portefeuille.

Ce portefeuille est composé de plusieurs fonds négociés en bourse (FNB) qui sont investis dans diverses classes d'actifs, y compris les titres à revenu fixe, actions américaines, actions étrangères, marchés émergents, et même de l'immobilier. Les conseillers Robo peuvent offrir même aux petits investisseurs un portefeuille entièrement diversifié. Ils gèrent tous les détails et vous libèrent du fardeau de la gestion des investissements.

2. Frais bas

Les conseillers en investissement humain facturent généralement au moins 1 % à 2 % de la valeur de votre portefeuille à titre de frais de gestion. Le pourcentage peut être encore plus élevé sur un portefeuille plus petit.

Les conseillers Robo ne facturent généralement qu'une fraction de 1 % en tant que frais de gestion. Par example, Wealthfront ne facture que 0,25% de frais de gestion - et les premiers 10 $, 000 est géré gratuitement! Betterment facture une échelle mobile allant d'un maximum de 0,35% à un minimum de 0,15%. Les frais facturés par de nombreux conseillers en robotique diminuent à mesure que vous avez plus de fonds sous gestion.

Pourquoi les frais sont-ils importants ? Les frais de gestion réduisent le rendement net de votre portefeuille. Une cotisation annuelle de 2%, peut transformer un rendement total de 8 % en un rendement net de 6 %. Cela fera une énorme différence sur un portefeuille sur une décennie ou plus. Les frais facturés par les conseillers en robotique sont si faibles qu'ils n'ont guère d'impact sur le rendement net de votre investissement.

*Remarque :les ratios de dépenses sont également importants . La plupart des fonds communs de placement facturent également des frais de fonds, ou le ratio des dépenses. Il s'agit du fonds lui-même et est distinct des frais de gestion facturés par un gestionnaire de placements ou un conseiller robot. Les ratios de dépenses peuvent varier considérablement, et peut facilement dépasser 1% ou 2%. La plupart des conseillers en robotique vous aideront à identifier les fonds avec des ratios de dépenses élevés et à suggérer des alternatives moins coûteuses. Cela vous aide à réduire davantage les frais et, en fin de compte, à augmenter vos rendements. Gardez à l'esprit, les gestionnaires d'investissement individuels peuvent ou non travailler dans votre meilleur intérêt. Certains gestionnaires de placements vous garderont dans des fonds à prix élevé s'ils mettent plus d'argent dans leurs poches.

3. Rééquilibrage régulier

Ce n'est qu'une question de temps avant même qu'un portefeuille bien réparti ne se déséquilibre. Les changements de catégories d'actifs – à la hausse ou à la baisse – faussent votre allocation. Pour cette raison, votre portefeuille doit être rééquilibré. Au minimum, il faut le faire au moins une fois par an. Mais le plus souvent c'est encore mieux, puisque les marchés peuvent changer de pourcentages à deux chiffres en quelques semaines.

Même si vous aimez investir vous-même, le rééquilibrage est compliqué, surtout si vous avez un portefeuille très diversifié. Si vous avez un portefeuille où vous en détenez 20, 30, ou 40 fonds différents et titres individuels, le rééquilibrage sera un gâchis complet. Et n'oublions pas que les modifications apportées à des titres individuels impliquent généralement des frais de transaction. Cela peut vite devenir cher.

Vous n'aurez pas à vous soucier de tout cela si vous investissez avec un conseiller robot - ils s'occupent de tout pour vous, et le faire régulièrement.

Prime: De nombreux conseillers en robotique s'efforceront également de simplifier votre portefeuille de placements afin de réduire le chevauchement des types de fonds que vous possédez, et de réduire les frais de gestion de vos avoirs. Cela seul peut produire des gains importants. Voir notre revue Personal Capital pour un exemple de la façon dont cela fonctionne.

4. Investissement fiscalement avantageux

Comme tout investisseur chevronné le sait, les impôts peuvent avoir un impact majeur sur le taux de rendement de votre investissement. C'est notamment le cas des plus-values, et surtout des plus-values ​​à court terme puisqu'elles sont imposées au taux normal de l'impôt sur le revenu.

Comme ils sont entièrement automatisés, les conseillers robo sont conçus de manière à minimiser les impôts sur les gains en capital.

L'une des façons dont ils le font est d'investir dans des FNB indiciels. Étant donné que ces fonds sont basés sur l'indice sous-jacent, la négociation au sein du fonds n'a lieu que lorsque l'indice change. Comme cela arrive si rarement, ces ETF produisent très peu de gains en capital.

Certains conseillers en robotique proposent également récolte de pertes fiscales, ou TLH. Il s'agit d'un processus dans lequel les plus-values ​​sont compensées par la vente de positions d'investissement ayant subi des pertes. L'utilisation de TLH peut être conçue de manière à minimiser les plus-values, sans diminuer sensiblement les performances du compte.

5. Faibles exigences minimales d'investissement initial

Comme indiqué ci-dessus, les gestionnaires d'investissements humains ont souvent des besoins d'investissement initiaux de plusieurs centaines de milliers de dollars. La plupart des conseillers en robotique ne nécessitent pas plus de quelques milliers de dollars. Certains n'ont pas d'exigences minimales du tout.

Betterment est un tel conseiller robotique. Ils n'ont pas d'exigences minimales d'investissement initial, tant que vous vous engagez à approvisionner votre compte avec au moins 100 $ par mois*. Cela vous donne la possibilité d'ouvrir un compte de placement géré par des professionnels même si vous n'avez pas de capital de départ.

L'exigence d'investissement de 100 $ par mois peut également vous aider à prendre l'habitude d'économiser de l'argent à des fins d'investissement si vous n'avez pas pu le faire. Et de cette façon, vous pouvez créer un très grand compte au fil du temps.

* L'exigence de 100 $ par mois est supprimée si vous investissez avec un point de départ plus important.

Avantage bonus - Les conseillers Robo peuvent vous sauver de vous-même

L'un des avantages les plus précieux peut ne pas être évident au début. Les conseillers robotiques peuvent éviter aux investisseurs de commettre de graves erreurs. Pour certaines personnes, économiser de l'argent n'est pas un problème. Au lieu, ils ont du mal à décider quoi faire de leurs investissements.

Certaines personnes échangent trop fréquemment, essayer de chronométrer le marché, ou réagir autrement aux changements. Cela peut amener les gens à commettre l'un des pires péchés d'investissement possibles – acheter à un prix élevé et vendre à un prix bas.

D'autres font l'erreur d'attendre pour entrer sur le marché, au lieu de jouer les choses de manière trop conservatrice. Peut-être qu'ils sont assis sur trop d'argent, ou ils ne parviennent pas à rééquilibrer leur portefeuille parce qu'ils craignent de faire une erreur.

Les conseillers Robo éliminent les conjectures et le timing de l'équation. Ils se rééquilibrent à intervalles réguliers, en fonction de votre tolérance au risque prédéterminée. Ils s'en tiennent au plan. Et sur le long terme, cela peut éviter à de nombreux investisseurs de commettre des erreurs coûteuses.

Les conseillers Robo peuvent être l'alternative d'investissement idéale pour les personnes qui ne sont pas intéressées par l'investissement autonome mais qui ne disposent pas du capital requis par les gestionnaires d'investissements humains.

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