Comment échapper à la dette avec un plan de gestion de la dette de bricolage

Comment échapper à l'endettement pour de bon

Parfois, la vie peut vraiment être nulle.

Vous avez perdu votre travail. Votre enfant se rebelle. Votre mariage est dans une ornière.

Vous traversez une crise sanitaire mondiale.

C'est peut-être tout cela à la fois.

Et si vous êtes aux prises avec des dettes, cela ne fait qu'ajouter au stress.

Surtout si vous remboursez vos dettes tout en épargnant pour votre retraite.

Il est difficile de ne pas vouloir se déconnecter pour le bien de votre santé émotionnelle. Je comprends tout à fait.

C'est pourquoi il est si important d'avoir un plan. Un moyen de rester concentré, de suivre les progrès et de ne pas perdre de vue l'objectif.

Il n'est pas facile de rester motivé , faites des sacrifices et continuez d'avancer sur le chemin de la liberté financière. Mais avoir une feuille de route peut certainement vous aider lorsque vous vous sentez un peu perdu et que vous avez juste besoin de vous rappeler que la destination vaut le déplacement.

C'est pourquoi j'ai décrit un plan de gestion de la dette que vous pouvez utiliser pour échapper à la dette pour de bon.

J'ai proposé six étapes pour vous aider à vous sortir de vos dettes et plus proche de la liberté financière :

1. Planifier
2. Préparer
3. Potentiel
4. Priorité
5. Récompense
6. Persister

Si vous êtes actuellement endetté et que vous n'avez pas de plan de remboursement de la dette, ces stratégies personnelles de gestion de la dette peuvent vous aider à prendre le contrôle de votre avenir financier et à créer la retraite que vous souhaitez vraiment. Considérez-le comme la feuille de route ultime pour vous désendetter !

Je vais passer en revue chaque étape plus en détail, mais d'abord, parlons de quelques lignes directrices.

Directives relatives à la stratégie de réduction de la dette

Sortir de la dette est un concept assez simple.

Vous essayez de réduire les dépenses, d'augmenter les revenus et d'utiliser la différence pour la rembourser. Il existe différentes méthodes que vous pouvez essayer, mais tout se résume à maximiser l'écart entre les revenus et les dépenses afin de réduire vos dettes le plus rapidement possible.

Bien que ce soit simple, ce n'est pas facile.

Peu de choses dans la vie sont linéaires. Il y a des bosses sur la route, des revers, des surprises et des détours. Certains jours, vous êtes engagé à 100 %. D'autres jours, pas tellement.

Pour créer votre meilleur plan pour vous sortir de vos dettes, vous devrez garder les choses en perspective et vous préparer aux circonstances imprévues de la vie. Pour vous aider, j'ai élaboré quatre directives de feuille de route à suivre lorsque vous commencez votre voyage de remboursement de la dette.

» Assurez-vous de vous engager dans un état d'esprit d'abondance

C'est la clé.

Si vous pensez que vous n'avez pas la capacité de faire ce qu'il faut pour vous libérer de vos dettes, il est probable que vous n'atteindrez jamais la liberté financière.

Et, si vous voulez réussir à appliquer ces moyens intelligents pour vous désendetter, vous devez opérer avec la confiance de savoir que vous êtes capable de changer votre situation. Cela signifie générer plus de revenus, réduire les dépenses, apprendre de ses erreurs, appliquer de nouvelles connaissances et ajuster son style de vie.

Lorsque vous faites ces choses, vous participez activement à la création du résultat souhaité (être libre de toute dette) parce que vous savez qu'il existe suffisamment de ressources et d'opportunités disponibles pour vous aider. Tout ce que vous avez à faire est de sortir et de les réclamer.

Vous avez ceci. Tout commence par ce que vous croyez.

» Soyez réaliste

Passer d'un état d'esprit de rareté à un état d'abondance peut avoir l'impression d'être déconnecté de la réalité, surtout si vous n'avez pas fait beaucoup de progrès.

Peut-être avez-vous été endetté pendant si longtemps et il est difficile de croire que vous vous en sortirez un jour. Peut-être pensez-vous que rester coincé dans les dettes est votre destin.

Permettez-moi de vous offrir quelques mots encourageants.

Cependant, en ce qui concerne votre situation financière, vous aurez peut-être besoin d'une confrontation froide et dure avec la réalité.

À moins que vous n'ayez déjà écrit toutes vos dépenses, factures et dettes, vous pouvez avoir une perception biaisée de votre situation. Il est facile de se tromper si une image financière précise ne nous regarde pas en face.

Assurez-vous de créer un budget en utilisant des montants raisonnables. Rassemblez les reçus et les factures des 6 à 8 derniers mois et trouvez des chiffres réalistes auxquels vous pouvez vous en tenir. Sachez avec certitude avec quoi vous travaillez afin que votre plan d'attaque ne soit pas trop court.

» Prévoyez les surprises et les revers

Vous rencontrerez inévitablement des obstacles sur votre chemin pour vous libérer de vos dettes. Il est utile de s'y attendre et de savoir, à l'avance, comment vous allez les gérer au fur et à mesure qu'ils surviennent.

Déterminez comment vous allez gérer des situations telles qu'une dépense imprévue, une perte de revenu temporaire ou même une baisse de motivation.

Faites une liste d'énoncés « si… alors » qui répondent à toutes les circonstances imprévues auxquelles vous pouvez penser, même les plus favorables, comme recevoir soudainement une manne financière ou obtenir une augmentation substantielle.

Ces actions prédéterminées que vous choisissez avant des surprises se produisent éliminera la prise de décision émotionnelle.

» Gardez un système de suivi.

La dernière ligne directrice pour suivre la feuille de route est de suivre vos progrès. Il existe plusieurs façons de le faire, alors trouvez-en une qui correspond à votre personnalité. Choisissez-en un que vous vous engagez à mettre à jour et qui est également motivant à regarder.

Voici quelques exemples :

• Un graphique ou un tableau
• Une feuille de calcul
• Un outil en ligne comme Personal Capital ou Menthe
• Un journal à puces

Peu importe ce que vous utilisez, du moment que vous l'utilisez . Il est important d'avoir quelque chose pour vous rappeler le chemin parcouru et à quel point vous vous rapprochez de votre objectif.

D'accord, il est temps de faire la première étape de votre parcours vers l'écrasement de vos dettes :élaborer un plan .

ÉTAPE 1 :PLANIFIER

Je suis mariée à un homme qui n'a aucun intérêt à faire un budget et à se désendetter. Son idée de la budgétisation consiste à s'assurer qu'il y a suffisamment d'argent en banque pour payer ses passe-temps.

C'est en fait assez courant dans les mariages, où l'un est un épargnant et l'autre un dépensier. C'est pourquoi il est extrêmement important d'organiser périodiquement des réunions de planification financière pour vous assurer que vous êtes sur la même longueur d'onde.

J'avoue que j'ai été horrible à ce sujet. Je suis un introverti, donc j'aime travailler seul et m'occuper des choses moi-même. Je peux vous dire tout de suite que cela ne fonctionne pas bien lorsque vous essayez de vous sortir de vos dettes.

Dans l'intérêt de vos finances et de la santé de votre mariage, prenez la décision de communiquer entre vous au sujet de vos problèmes d'argent.

Prenez rendez-vous pour discuter de vos objectifs en tant que couple. Trouvez des réponses à des questions comme celles-ci :

• À quel type de budget voulons-nous nous en tenir ?
• Quelles dépenses pouvons-nous réduire ou éliminer ?
• Qu'est-ce que nous apprécions et comment pouvons-nous mettre en œuvre des dépenses basées sur la valeur ?
• Pouvons-nous augmenter nos revenus ?
• Quel sera notre taux d'épargne lorsque nous nous sortirons de nos dettes ?
• Comment allons-nous continuer à constituer un fonds d'urgence ?
• Quels sacrifices sommes-nous prêts à faire ?
• Comment pouvons-nous nous tenir mutuellement responsables ?
• Quel système de suivi devons-nous utiliser ?
• Comment resterons-nous organisés ?
• Quels sont nos objectifs financiers à long terme ?
• Quand aimerions-nous ne plus être endettés ?
• Comment fêterons-nous le jour où nous n'aurons plus de dettes ?

Ce sont toutes des questions importantes qui peuvent vous positionner comme un front unifié. Écrivez vos réponses et ajoutez vos deux signatures.

Mettez cet accord quelque part où vous pouvez tous les deux le voir tous les jours. Lorsque l'un de vous a l'impression que l'engagement est compromis, revenez à la liste et révisez-la ensemble.

Essayez de ne pas y mettre d'émotion. Je sais, c'est dur ! Mais si vous parvenez à un accord sur ces questions avant de rencontrer des obstacles sur la route, vous pouvez alors laisser vos réponses parler d'elles-mêmes.

ÉTAPE 2 :PRÉPARER

Espérons qu'après avoir franchi la première étape, vous vous sentirez comme des partenaires en mission. Il est maintenant temps d'enfiler vos bottes car la route est sur le point de devenir un peu difficile.

Vous allez devoir faire face à la dette.

» Recherchez vos relevés

Cela signifie rassembler les relevés actuels pour chaque solde de dette que vous avez, à l'exception de votre hypothèque principale. Et ne vous contentez pas de les récupérer sur l'ordinateur - imprimez-les. Ayez une copie papier entre vos mains afin de pouvoir la sentir, écrivez dessus et conservez-la dans votre dossier de remboursement de la dette.

Cela inclut :

• Cartes de crédit
• Prêts étudiants
• Prêts sur salaire
• Prêts sur valeur domiciliaire
• Crédits automobiles
• Facturations médicales
• Prêts personnels
• Toute autre dette que vous avez

» Enregistrer les faits

Vous pouvez soit créer une feuille de calcul sur l'ordinateur, soit simplement utiliser un crayon et du papier pour conserver une trace des éléments suivants pour chaque dette :

• Équilibre
• Taux d'intérêt
• Paiement mensuel minimum
• Date d'échéance du paiement
• Date de paiement, le cas échéant
• Identifiants de connexion
• Le taux peut-il changer ?
• Existe-t-il une pénalité pour paiement anticipé ?
• Tout autre élément dont vous souhaitez effectuer le suivi

Additionnez les soldes pour obtenir le grand total. Ce nombre doit représenter chaque centime de dette que vous avez actuellement (à l'exception de votre hypothèque principale).

Bien sûr, vous paierez plus que cela en raison des intérêts, mais au moins vous avez une image précise de votre situation actuelle.

» Configurer le système

Maintenant que vous avez toutes les informations pertinentes devant vous, il est temps de mettre en œuvre le système que vous avez convenu à la première étape pour suivre vos progrès et vous responsabiliser.

Comme je l'ai mentionné dans les consignes, vous pouvez créer une feuille de calcul ou un graphique, tenir un registre courant dans un cahier ou créer un compte en ligne avec Personal Capital ou Menthe .

Cependant, sauf si vous êtes féru de technologie et très discipliné, je ne recommande pas de commencer avec un outil en ligne. Ils sont très pratiques car ils font tous les calculs pour vous, mais cela peut entraîner un intérêt passif de votre part.

Choisissez un système que vous devez activement mettre à jour afin de vous rappeler constamment vos efforts, vos revers et vos progrès.

Assurez-vous que votre système est un système auquel vous pouvez tous les deux accéder facilement. Si vous utilisez un ordinateur portable, dédiez-lui un emplacement spécifique et conservez-le toujours à cet endroit. Si vous aimez utiliser des feuilles de calcul, envisagez d'en créer une dans Google Sheets afin que vous puissiez tous les deux y accéder depuis n'importe quel appareil.

» Faire une petite recherche

Examinez les possibilités de réduire le solde de votre dette. Cela prendra un peu plus de temps, mais cela en vaut la peine. Voici quelques idées :

• Trouver un taux d'introduction de 0 % pour consolider vos cartes de crédit
• Consulter votre pointage de crédit, qui, s'il est suffisamment élevé, peut vous donner un effet de levier pour faire baisser les taux
• Vérifiez si vous pouvez bénéficier d'un prêt immobilier à faible taux pour consolider vos dettes
• Négocier vos factures médicales :vous pourrez peut-être les réduire considérablement si vous pouvez payer un pourcentage convenu en une seule fois, au lieu d'effectuer des paiements sur plusieurs mois ou années
• Consolider les prêts étudiants pour n'avoir qu'un seul paiement et un taux inférieur

» Éliminer la tentation

La dernière tâche de cette étape consiste à faire des choix proactifs pour vous préparer au succès. Pensez à des situations où vous êtes tenté de facturer un achat ou de dépenser de l'argent que vous pourriez consacrer à votre dette.

Peut-être êtes-vous tenté d'utiliser votre carte de crédit si elle se trouve dans votre portefeuille, alors placez-la dans un endroit difficile d'accès. Ou mieux encore, coupez-le.

S'il est difficile de ne pas s'arrêter dans votre magasin préféré sur le chemin du retour parce que cet argent brûle un trou dans votre portefeuille, prenez un autre chemin.

Lorsque vous savez que vous serez trop fatigué pour préparer le dîner et que Applebee vous appelle, assurez-vous d'avoir quelques repas dans le congélateur.

Quels que soient les obstacles que vous prévoyez rencontrer pour atteindre une vie sans dette, planifiez votre détour à l'avance afin de ne pas vous égarer.

ÉTAPE #3 :POTENTIEL

Cette étape consiste à trouver votre potentiel pour atteindre une vie sans dette.

Autrement dit…

1. Combien d'argent pouvez-vous actuellement payer pour votre dette ?
2. Comment pouvez-vous augmenter ce montant pour minimiser les paiements et augmenter les économies ?
3. Que pouvez-vous faire pour rembourser votre dette dans les plus brefs délais ?

» Trouver de l'argent dans le budget

Vous devez savoir combien entre et sort et ce qui reste. Déterminez également quelles dépenses vous pouvez réduire ou éliminer, au moins temporairement. C'est là qu'un budget entre en jeu.

Si vous n'avez pas actuellement de budget, il existe de nombreuses ressources qui vous aideront à en créer un. J'ai appris à en créer un grâce à Dave Ramsey . Consultez ce lien sur son site Web pour un didacticiel simple sur la façon d'établir un budget, ou vous pouvez lire mon article sur comment créer un budget à somme nulle .

Fondamentalement, vous additionnez tous vos revenus, puis toutes vos dépenses, puis vous soustrayez. Ce qui reste est considéré comme discrétionnaire revenu et ce que vous utiliserez pour éliminer la majeure partie de votre dette.

Normalement, après avoir calculé les chiffres, vous découvrirez les domaines de votre budget qui peuvent être réduits ou même éliminés , tels que votre facture d'épicerie, les sorties au restaurant et les divertissements, et même certains services publics.

» Déterminer le calendrier

Une fois que vous connaissez le montant total de votre dette et le montant du revenu que vous pouvez lui appliquer chaque mois, vous avez plusieurs choix pour déterminer le calendrier de remboursement de votre dette.

La première option consiste à prendre le solde de votre dette et à le diviser par le montant que vous pouvez payer chaque mois. Le nombre que vous obtenez est le nombre approximatif de mois qu'il vous faudra pour rembourser toutes vos dettes (sans tenir compte des intérêts ajoutés).

Par exemple, si vous avez une dette de 5 000 $ et que vous pouvez payer 500 $ par mois, il vous faudra environ 10 mois pour la rembourser, selon le taux d'intérêt.

Le deuxième choix consiste à décider de la durée du délai de remboursement de votre dette, puis à diviser le solde de votre dette par ce nombre de mois. Cela vous indiquera ce que vous devrez trouver chaque mois pour respecter la date de remboursement de votre dette.

Si vous avez 5 000 $ de dettes et que vous voulez vous en sortir en 6 mois, vous devrez trouver environ 833 $ par mois pour atteindre cet objectif. Encore une fois, il s'agit d'une estimation approximative, car cela ne tient pas compte des intérêts ajoutés. Si vous n'avez que 500 $ à rembourser en fonction de votre budget, vous devrez générer 333 $ supplémentaires.

» La chronologie détermine l'état d'esprit

Si vous êtes d'accord avec le premier choix, vous devrez simplement être très diligent avec votre budget et vous assurer que vous appliquez le montant requis chaque mois afin de respecter votre délai. Cependant, vous comptez sur votre revenu limité pour déterminer combien de temps il vous faudra pour vous désendetter, et vous ne voudrez peut-être pas rester endetté aussi longtemps.

Cela peut également signifier un pincement d'un sou et vivre frugalement pendant un certain temps, ce qui n'est pas une si mauvaise chose. Beaucoup de gens réussissent à atteindre la liberté financière de cette façon.

Cependant, lorsque vous vous limitez à votre situation actuelle, vous limitez également votre capacité à rembourser vos dettes. Il s'agit principalement d'utiliser un état d'esprit fixe.

Voici quelques exemples de réduction des dépenses :

• Préparez votre café à la maison au lieu de l'acheter chez Starbucks
• Mettez en place un plan de repas pour réduire les sorties au restaurant
• Amenez votre déjeuner au travail au lieu de manger au restaurant
• Vérifiez vos magasins de vêtements d'occasion avant d'aller au centre commercial
• Débarrassez-vous du câble et diffusez simplement avec Amazon, Netflix ou Hulu
• Covoiturez avec des collègues pour économiser de l'essence
• Passez à un opérateur comme Ting pour une facture de téléphone portable moins élevée

Pour le deuxième choix, vous devrez rechercher d'autres opportunités de générer des revenus pour respecter votre délai.

Vous ne vous verriez pas limité à une situation "fixe", mais vous décideriez plutôt du temps que vous voulez prendre pour vous désendetter et laisseriez ce paramètre déterminer le revenu que vous générerez pour atteindre votre objectif.

C'est la conviction que vous êtes capable d'augmenter vos revenus qui engage un état d'esprit de croissance ou d'abondance.

Voici quelques exemples d'augmentation des revenus :

• Vendez des choses dont vous ne voulez pas sur Craigslist ou eBay
• Conduisez pour Uber ou Lyft quelques soirs par semaine
• Organisez une vente de garage
• Trouvez un emploi à temps partiel le week-end
• Demander une augmentation
• Demander une promotion
• Transformez un passe-temps en concert parallèle
• Apprenez une nouvelle compétence, puis proposez-la en tant que service payant
• Louer une chambre
• Vendez votre voiture et prenez les transports en commun pendant un certain temps

Ces exemples ne sont que le début de ce que vous pouvez faire pour réduire vos dépenses et augmenter vos revenus.

Si vous pouvez refinancer à un meilleur taux ou consolider avec une carte de crédit à 0 %, vous augmenterez encore plus votre potentiel de remboursement de la dette. Faites un remue-méninges avec votre partenaire pour trouver plus d'idées et décidez lesquelles vous conviendraient le mieux.

Vous avez plus de potentiel que vous ne le pensez probablement pour vous sortir de vos dettes plus tôt que vous ne le pensez ! Et il va sans dire que si vous pouvez réduire les dépenses et augmentez vos revenus que vous écraserez vos objectifs financiers et vous sortirez de vos dettes en un rien de temps !

ÉTAPE 4 :ÉTABLIR DES PRIORITÉS

Vous avez des objectifs en place, vous savez combien vous avez de dettes et vous avez analysé votre potentiel pour les rembourser. C'est le bon moment pour prioriser. Cela signifie décider quelles dettes vous allez vous concentrer sur le remboursement en premier.

En effectuant des paiements minimums sur toutes vos dettes, à l'exception de votre dette cible (pour laquelle vous paierez autant que vous le pouvez), votre pile de dettes diminuera tandis que votre potentiel de les rembourser augmentera !

Je mentionnerai quelques approches différentes pour hiérarchiser les dettes afin de décider laquelle sera la cible actuelle.

» Avalanche contre boule de neige

Ce sont deux façons populaires de hiérarchiser vos dettes. À mon avis, l'un n'est pas meilleur que l'autre, cela dépend simplement de ce qui, selon vous, vous offrira la plus grande motivation pour atteindre vos objectifs financiers.

Si vous êtes vraiment découragé par le nombre de factures que vous avez et que cela vous semble accablant, vous n'aurez peut-être besoin que de petites victoires pour vous sentir plus optimiste et motivé. Dans ce cas, vous pouvez utiliser la boule de neige méthode.

L'utilisation de la méthode boule de neige signifie que vous payez le montant le plus élevé sur vos plus petits soldes.

C'est le moyen le plus rapide de réduire le nombre de factures que vous avez, et vous aurez un sentiment d'accomplissement chaque fois qu'une sera payée.

Votre charge se sentira plus légère et vous aurez rapidement des fonds supplémentaires à consacrer à de plus grosses dettes une fois les plus petites éliminées. Vous constaterez des progrès rapidement et commencerez à croire que le désendettement est à votre portée.

Si vous n'avez que quelques grosses dettes, ou si cela vous tue de payer tous ces intérêts, vous voudrez vous lancer dans l'avalanche méthode.

Rembourser votre dette avec la méthode de l'avalanche signifie prioriser du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas.

Quels que soient les soldes, vous investirez autant que possible dans les dettes qui portent le taux le plus élevé.

En fin de compte, lorsque vous utilisez cette méthode, vous rembourserez le moins de dettes dans les plus brefs délais, surtout si vous avez des soldes à taux d'intérêt élevés ! C'est le sens le plus pratique et vous permet d'économiser le plus d'argent.

Alors pourquoi choisiriez-vous la méthode boule de neige plutôt que l'avalanche ?

Parce que rembourser ses dettes n'est pas seulement pratique, c'est aussi une expérience émotionnelle. Si le remboursement des petites dettes vous donne d'abord le sentiment d'être plus autonome, alors faites-le !

Utilisez la méthode qui, selon vous, offrira la plus grande motivation pour continuer, car en fin de compte, il ne s'agit vraiment que de suivre.

Vidéo :boule de neige de la dette contre avalanche de la dette

» Reste à tes valeurs

Une dernière option pour hiérarchiser vos dettes qui peuvent s'appliquer consiste simplement à faire ce que vous pensez être la bonne chose à faire.

Si vous ressentez de la culpabilité ou de la honte à cause d'une dette de longue date, faites tout ce que vous pouvez pour qu'elle soit remboursée en premier afin de pouvoir avancer la conscience tranquille.

Même s'il s'agit d'argent que vous devez à un membre de votre famille qui n'a pas d'intérêts, le fait de savoir que vous êtes libéré de cette dette et que vous n'avez plus à supporter le fardeau émotionnel qui y est associé vaut son pesant d'or.

ÉTAPE #5 :RÉCOMPENSE

C'est là que le caoutchouc rencontre la route.

Vous avez des objectifs, un plan, un calendrier et des priorités. Maintenant, vous devez poursuivre.

Que vous remboursiez d'abord de petites dettes, des dettes à taux d'intérêt élevé ou des dettes empreintes de culpabilité, vous vous rapprochez d'une vie sans dette à chaque paiement que vous effectuez.

Et au fur et à mesure que vous écrasez chaque dette en atteignant un solde nul, vous aurez alors plus de revenus libérés à appliquer au reste de votre pile de dettes !

Par exemple, disons que vous payez 100 $ pour votre dette cible et des paiements minimums de 25 $ pour le reste. Une fois que cette dette cible atteint un solde nul, vous pouvez appliquer ces 100 $ à votre prochaine dette cible, ce qui correspond à un paiement de 125 $.

Continuez ce cycle consistant à atteindre des soldes nuls et à vous concentrer sur la prochaine dette cible jusqu'à ce que votre solde final soit effacé !

Pour votre dette cible, effectuez le paiement manuellement car ce montant changera probablement d'un mois à l'autre, en fonction du montant "supplémentaire" que vous pouvez appliquer.

En saisissant le paiement à chaque fois, vous resterez également concentré sur votre dette cible et plus conscient de votre degré de remboursement.

ÉTAPE 6 :PERSISTER

Espérons qu'une fois votre dette réduite, votre confiance augmentera et vous vous sentirez très motivé pour faire tout ce qu'il faut pour rester sur la bonne voie !

Mais la vie c'est la vie, n'est-ce pas ?

Inévitablement, vous rencontrerez des barrages routiers, des détours et des revers.

Lorsque (pas si) vous commencez à vous sentir découragé ou moins motivé, c'est le bon moment pour revenir sur les étapes que vous avez franchies et revoir les choix que vous avez faits jusqu'à présent.

• Quels étaient les objectifs que vous vous étiez fixés lors de la planification ? remboursement de votre dette ?
• Quels progrès voyez-vous dans le système d'enregistrement que vous avez choisi lors de la préparation ? ?
• À quelle distance vous situez-vous dans la chronologie que vous avez déterminée dans le Potentiel étape ?
• Combien de dettes ont été éliminées jusqu'à présent de votre priorité ? liste ?
• Combien de dettes avez-vous payé ? jusqu'ici ?

Toutes ces réponses devraient vous rappeler les progrès que vous avez réalisés !

Cela n'ira peut-être pas aussi vite que vous le souhaiteriez, mais il est important de vous rappeler que vous êtes moins endetté que lorsque vous avez commencé, espérons-le !

Si la vie vous a lancé une boule de courbe et que vous avez en quelque sorte contracté plus de dettes, n'abandonnez pas ! Continuez simplement à suivre les étapes et à ajuster votre dette cible si nécessaire. La seule chose que plus de dettes fera, c'est peut-être prolonger votre échéancier - alors continuez à choisir d'aller de l'avant !

Les autres actions que vous pouvez entreprendre pour vous aider à persévérer sont :

• Découpez vos cartes de crédit
• Respectez votre budget
• Continuez à réduire les dépenses là où vous le pouvez
• Continuez à augmenter votre épargne
• Vérifiez périodiquement si votre pointage de crédit s'améliore

Ne laissez pas les barrages routiers faire dérailler votre objectif de ne plus avoir de dettes !

Comment éviter les dettes (en bref)

Ouf! Nous avons couvert beaucoup de choses et j'espère que vous avez l'impression d'avoir une meilleure idée de la façon dont vous allez écraser votre dette !

Pour résumer, voici les six étapes de votre feuille de route pour vous désendetter :

Étape 1 :Planifiez – Organisez une réunion avec votre conjoint ou partenaire et répondez ensemble à quelques questions sur les décisions importantes, les objectifs financiers et ce que vous appréciez. Si vous êtes célibataire, faites-le vous-même. Ne le sautez pas !

Étape 2 : Préparez – Faites face à votre dette en rassemblant des relevés papier et en additionnant les soldes. Mettre en place un système pour enregistrer les détails de la dette et suivre les progrès.

Étape 3 :Potentiel – Déterminez les ressources financières dont vous disposez actuellement pour rembourser votre dette et les options pour réduire les dépenses et augmenter les revenus.

Étape 4 :Prioriser – Décidez comment vous prioriserez vos dettes et quelle méthode vous utiliserez pour déterminer votre dette cible actuelle.

Étape n° 5 :Gain – Automatisez les paiements pour toutes les dettes sauf celle que vous ciblez. Lorsqu'un solde de dette atteint zéro, appliquez ce paiement à votre prochaine dette cible.

Étape 6 :Persistez – Passez fréquemment en revue vos objectifs et valeurs écrits, ainsi que les progrès enregistrés dans votre système de suivi. Ayez un plan mis en place à l'avance pour les barrages routiers et les détours inattendus. N'abandonnez pas ! Gardez vos objectifs devant vous et trouvez des moyens de vous motiver chaque jour.

Même si vous êtes dans la cinquantaine et que vous avez du mal à épargner pour votre avenir, vous pouvez apprendre à vous désendetter avant la retraite.

Si vous êtes préparé avec un plan solide, avez défini vos priorités et connaissez votre potentiel, vous POUVEZ rembourser complètement votre dette tout en persistant vers la liberté financière !

Agissez AUJOURD'HUI !

J'aimerais savoir à quelle étape vous vous trouvez alors que vous progressez vers vos objectifs financiers. Qu'est-ce qui vous a aidé? Qu'est-ce qui n'a pas été le cas ? Avez-vous des mots inspirants pour ceux qui ont du mal avec leur voyage ?

Laissez vos commentaires ci-dessous !

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