Comment investir avec peu d'argent

4. Fractions d'actions

Vous pouvez trouver de nombreuses applications d'investissement solides qui ne facturent ni commissions ni frais. Alors pourquoi est-ce que je recommande l'application Robinhood pour iOS ou Android ?

Parce que vous pouvez ouvrir un compte et commencer à investir en bourse tout de suite, même si vous n'avez que 1 $ à perdre. Robinhood ne nécessite aucun investissement minimum pour ouvrir un compte ou pour investir dans des fractions d'actions, appelé tranches .

Cela signifie que vous pouvez investir dans les meilleures entreprises, même si vous ne pouvez pas vous permettre une part entière du stock.

À l'époque, les courtiers vous facturaient de l'argent chaque fois que vous achetiez ou vendiez une action, mais la mission de Robinhood est de rendre l'investissement facile, accessible, et abordables, ils offrent donc des échanges gratuits.

Si vous manquez d'argent ou si vous ne connaissez pas les bases de l'investissement, Robinhood peut ouvrir les portes du monde de l'investissement.

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Téléchargez gratuitement l'application Public.com pour vous lancer dans votre aventure d'investissement.

5. Robots-conseillers

Les gestionnaires de placements et les conseillers financiers coûtent de l'argent, même si vous ouvrez un compte de courtage chez un courtier exécutant.

Trouver suffisamment d'argent pour investir et payer des frais et des commissions sur les investissements a secoué de nombreux investisseurs potentiels.

Mais le coût n'est plus un gros problème. Maintenant, un conseiller robot comme Betterment peut gérer votre portefeuille pour une somme modique annuelle : 0,25 % du solde de votre compte, pour être exact.

Sur un 1 $, 000 compte, vous paieriez 2,50 $ par an en frais de gestion.

Ou, si c'est trop raide, vous pouvez utiliser M1 Finance, qui ne facture aucuns frais annuels pour répartir automatiquement vos investissements entre différents fonds indiciels et obligations. Le logiciel informatique fait tout, c'est pourquoi on l'appelle un "conseiller robo".

Vous pouvez commencer avec des investissements aussi petits que 100 $, c'est donc une excellente option si vous voulez éviter des frais importants et un accès plus facile à votre argent.

> Apprendre encore plus: Automatisez vos investissements maintenant avec M1 Finance ou lisez notre revue complète de M1 Finance.

6. Obtenez un stock gratuit de Webull

Webull fait partie de la tendance croissante des plateformes d'investissement en ligne à faible ou sans frais. Fondée en 2017, le siège social de la société est situé à Wall Street à New York, la capitale financière du monde.

Webull a pris beaucoup d'élan ces derniers temps grâce à sa structure sans commission, des incitations à l'inscription attrayantes, des outils de trading robustes, et un design convivial et élégant.

Alors que Webulll est particulièrement utile pour les traders actifs ou les traders plus techniques qui utilisent des ordres limités ou des limites d'arrêt, en raison de sa négociation d'actions sans commission, c'est aussi une excellente plateforme de trading pour les débutants.

Depuis que Webull est né à l'ère des smartphones, l'application fonctionne de manière transparente sur les téléphones iOS et Android. Vous ne pouvez pas négocier de fonds communs de placement, mais vous pouvez ouvrir un IRA, ce qui, je pense, fait toujours de Webull une excellente option d'investissement pour les nouveaux investisseurs.

Quoi de plus? Ils vous donneront un stock gratuit juste pour vous inscrire.

> Apprendre encore plus: Lisez notre revue complète de Webull.

Webull a pris beaucoup d'élan ces derniers temps grâce à sa structure sans commission, fractions d'actions, des incitations à l'inscription attrayantes, des outils de trading robustes, et un design convivial et élégant.

7. Certificats de dépôt (CD)

Les certificats de dépôt (CD) fonctionnent comme des comptes d'épargne, mais vous pouvez gagner des taux d'intérêt plus élevés en acceptant de laisser l'argent seul pendant une période définie appelée « terme ».

La durée de votre CD peut être de trois mois ou cinq ans. Normalement, un terme plus long signifie que vous gagnerez des taux d'intérêt plus élevés. Si vous avez besoin d'argent avant l'échéance du CD, vous devrez payer des frais et perdre vos revenus d'intérêts.

L'inconvénient est que les CD offrent des rendements beaucoup plus faibles que d'autres types d'investissements, mais le risque est bien moindre. En réalité, en supposant que vous ayez une banque assurée par la FDIC, votre risque est pratiquement inexistant.

Vérifiez les meilleurs taux de CD du jour.

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8. Investissez avec l'application Stash

Voici encore une autre avenue pour les nouveaux investisseurs qui veulent commencer avec un peu d'argent :l'application Stash. Cette application de courtage à faible coût facture 1 $ par mois (3 $ pour ouvrir un IRA traditionnel ou un Roth IRA).

Le forfait à 1 $ par mois comprend un compte courant et un compte d'épargne, trop.

Vous pouvez facilement transférer de l'argent en bourse via un ETF ou des actions individuelles. Et vous pourriez acheter des fractions d'actions pour mettre de plus petites sommes d'argent en bourse.

Stash a également des plans de réinvestissement automatique des dividendes (DRIP) pour garder encore plus de votre argent en jeu.

Le but de Stash est d'aider les nouveaux investisseurs à apprendre les ficelles du métier. Si vous avez déjà de l'expérience en investissement mais que vous souhaitez tout de même des frais peu élevés et des investissements minimums bas, voir l'application Robinhood ci-dessus.

> Apprendre encore plus: Commencez à investir maintenant avec Stash ou lisez notre examen complet de l'application Stash.

9. Ally Invest :pour la banque et l'investissement

Ally Bank est l'une de mes banques en ligne préférées pour les comptes d'épargne à haut rendement. Ally a maintenant sa propre application d'investissement, Allié Investir, et c'est un excellent choix pour les nouveaux investisseurs avec de petites sommes d'argent.

Vous pouvez obtenir des transactions sans commission sur des actions individuelles, obligations, choix, et les fonds négociés en bourse.

Il n'y a pas de minimum de compte à respecter avant d'investir. (Ally a des frais élevés pour les fonds communs de placement.)

Tout cela semble idéal, mais je recommande Ally pour les nouveaux investisseurs en raison de ses recherches. Par exemple, vous pouvez en apprendre beaucoup sur les options et même exécuter des scénarios hypothétiques avant de mettre de l'argent réel.

Comme Ally dispose d'un compte d'épargne à haut rendement de qualité, vous pouvez transférer de l'argent dans Ally Invest de manière transparente.

> Apprendre encore plus: Économisez et investissez maintenant avec Ally ou lisez notre revue complète d'Ally Invest.

10. Prêt entre pairs

Si vous avez 1 $, 000, vous pourriez prêter de l'argent à quelqu'un d'autre comme forme d'investissement. Ce genre de petit investissement peut être risqué car vous ne savez pas si l'emprunteur honorera sa promesse de rembourser le prêt avec intérêts.

Alors pour réduire ce risque, vous pourriez prêter votre 1 $, 000, en petits versements de 25 $ ou 50 $, à beaucoup de gens différents. C'est ainsi que fonctionne le prêt peer-to-peer (P2P).

Des plateformes comme Prosper et Lending Club peuvent vous aider à démarrer avec juste un peu d'argent. Vous choisissez les emprunteurs à financer.

Vous voudrez peut-être essayer quelques prêts plus petits pour voir à quoi ressemble l'expérience, puis augmentez les quantités si vous pensez que cela en vaut la peine.

11. Titres du Trésor américain

Bien qu'un titre du Trésor (alias une obligation d'épargne) ne soit pas une option d'investissement lucrative énorme, cela peut être un endroit stable pour placer votre argent et gagner des intérêts.

Vous pouvez les acheter via le portail des obligations d'épargne en ligne du Trésor américain appelé Treasury Direct. Vous pouvez acheter des obligations à taux fixe dont l'échéance va de 30 jours à 30 ans. Et la bonne nouvelle, c'est que les obligations peuvent coûter aussi peu que 100 $.

Ces, trop, pouvez retirer de l'argent directement de votre masse salariale si vous le souhaitez. Si vous êtes intéressé par les obligations mais que vous ne souhaitez pas les acheter directement, les conseillers-robots comme Betterment mélangent souvent des investissements obligataires en fonction de votre tolérance au risque.

12. Régime de retraite parrainé par l'employeur

Même si l'argent est serré, vous devez contribuer au 401(k) proposé par votre employeur. Vous pouvez choisir le montant de votre contribution, donc même si vous ne pouvez faire que 5 $ par chèque de paie, c'est au moins un début.

Ceci est si important car de nombreux employeurs associent vos cotisations à votre 401 (k), jusqu'à un certain pourcentage. Cela signifie qu'ils vous donnent argent gratuit .

De nombreux 401(k) investissent de l'argent dans des fonds communs de placement pour vous afin que l'argent puisse croître avec le marché à mesure que vous gagnez. Contribuer à votre 401(k) est l'un des meilleurs choix de finances personnelles que vous puissiez faire.

Si votre employeur n'a pas de 401(k) ou l'équivalent, vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) dans une banque ou par l'intermédiaire d'un courtier en valeurs mobilières.

Avec un IRA, vous pouvez déposer de l'argent en franchise d'impôt chaque année. (Le maximum libre d'impôt pour 2021 est de 6 $, 000.) Avec un Roth IRA, vous n'obtenez pas d'allégement fiscal maintenant, mais vous pouvez le réclamer après votre retraite lorsque vous retirez l'argent.

› Accablé par le 401(k) de votre employeur ? Bloomo vous aide à optimiser votre compte retraite, peu importe pour qui vous travaillez. Découvrez-les maintenant ou lisez notre revue complète de Bloomoom.

13. Or et autres métaux précieux

Investir dans des métaux précieux comme l'or peut en fait être très rentable. Il y a des sceptiques et des critiques, mais l'idée est que les métaux conservent leur valeur parce qu'ils sont physiques, produits tangibles.

L'inconvénient est que vous ne verrez pas de dividendes - c'est littéralement un morceau de métal ou de roche que vous enfermeriez et espérez un jour le vendre plus cher que vous ne l'avez acheté. Cependant, le prix de l'or a augmenté de plus de 300 % au cours des trois dernières décennies.

C'est un risque, et vous espérez fondamentalement que la demande d'or et d'autres métaux précieux montera en flèche et que les gens en auront désespérément besoin. La demande a tendance à augmenter en cas d'instabilité du marché, comme au début de la pandémie de COVID-19.

Si vous pensez que c'est un investissement viable, vous pouvez acheter de l'or ou des métaux précieux par l'intermédiaire de votre maison de courtage ou de la Monnaie américaine.

14. Options d'achat d'actions

Les stock-options ne sont pas des actions. Les options sont des contrats qui vous donnent la possibilité d'acheter ou de vendre une action à un certain prix à une certaine date, si vous le souhaitez. Vous aurez des options.

Vous pouvez acheter des « calls » ou des « puts ». Les appels sont des options dont le prix devrait augmenter. Les options de vente devraient chuter.

Les options vous permettent de verrouiller un prix bien à l'avance, vous protégeant contre l'instabilité ultérieure du marché. En période de turbulences sur les marchés, les options peuvent devenir extrêmement précieuses.

Comme vous pouvez déjà le dire, traiter avec des options d'achat d'actions peut devenir très compliqué - et ils sont également assez risqués.

Mais les petits investisseurs pourraient gagner de grosses récompenses, j'inclus donc des options sur cette liste. Je suggérerais de faire un peu plus de recherches et d'obtenir des conseils financiers solides avant d'acheter.

Quand tu es prêt, Robin des Bois, l'application que j'ai mentionnée ci-dessus, vous permet de négocier des options sans payer de commission.

15. Fonds communs de placement à date cible

À l'ère des robots-conseillers et des applications d'investissement autogérées qui dépendent des fonds négociés en bourse, les fonds communs de placement peuvent passer entre les mailles du filet.

Mais ces fonds gérés par des professionnels - qui ressemblent à des ETF qui nécessitent plus d'efforts pour négocier - ont toujours de la valeur, surtout à long terme.

Un fonds commun de placement à échéance, par exemple, peut mélanger votre allocation d'actifs à mesure que le temps passe et que la date cible approche.

Tôt, le mix contiendra plus d'actions individuelles. Puis, à mesure que votre date cible approche, l'allocation deviendra plus obligataire pour réduire le risque. C'est une option idéale pour l'investissement passif.

Je recommande d'examiner les fonds communs de placement à date cible de Vanguard.

FAQ sur l'investissement avec peu d'argent

Voici quelques questions courantes sur la façon d'investir avec peu d'argent.

Vaut-il la peine d'investir avec peu d'argent ?

Absolument! Tout le monde doit commencer quelque part. Peu importe à quel point vous estimez que vos économies sont petites, apprendre à investir est un élément essentiel pour créer de la richesse et œuvrer pour la liberté financière. Si vous n'avez pas beaucoup d'argent à investir au début, tu ne gagneras pas grand chose. Mais ça va. Prenez simplement l'habitude de détourner une partie de votre revenu mensuel vers des investissements mois après mois et année après année.

Apprendre à investir avec peu d'argent offre quelques avantages. Le premier est évidemment un retour sur votre capital. Même si vous ne faites que quelques dollars d'intérêts ou de bénéfices, c'est de l'argent que vous n'auriez pas autrement.

Le prochain avantage est l'expérience et les connaissances que vous gagnez en faisant un petit investissement. Si vous ne savez pas comment investir 100 $ maintenant, vous ne saurez probablement pas la meilleure façon d'investir 10 $, 000 plus tard. Ou même 1 million de dollars plus tard dans la vie. Chaque millionnaire a commencé petit en apprenant d'abord à investir avec peu d'argent.

Dernièrement, regarder votre argent fructifier est incroyablement stimulant. C'est la preuve que vous pouvez créer de la richesse, même avec un petit revenu ou peu d'épargne. Apprendre à investir avec peu d'argent en vaut vraiment la peine.

Dans quoi puis-je investir 100 $ ?

Avec 100$, vous pouvez investir dans des fractions d'actions, projets immobiliers de groupe, comptes d'épargne et de retraite, ou même démarrer une activité secondaire ou une entreprise. Grâce à vivre dans le 21 ^st siècle, il existe des applications d'investissement qui vous permettent d'investir dans à peu près tout ce que vous voulez.

Pour des options plus détaillées, lisez notre article sur Comment investir 100 $.

Comment les débutants investissent-ils dans des actions avec peu d'argent ?

L'un des meilleurs moyens pour les débutants d'investir dans des actions consiste à utiliser des fonds communs de placement dans le cadre d'un plan 401 (k) parrainé par les employés. Les cotisations sont automatiquement déduites de votre salaire, et l'argent est largement investi sur le marché boursier.

Si vous avez des liquidités et que vous souhaitez investir en dehors des comptes de retraite traditionnels, il existe un certain nombre d'applications d'investissement pour débutants qui s'adressent aux nouveaux investisseurs. Glands, Robin des Bois, ou TD Ameritrade sont de bons exemples de ce type d'application de micro-investissement. Ils ont un processus d'inscription simple pour ouvrir un compte de trading et commencer à investir.

Bien que nous recommandions généralement un investissement dans un fonds commun de placement ou un fonds indiciel pour les débutants, si vous cherchez à investir dans des actions de sociétés individuelles, veuillez lire notre article sur les meilleures actions à acheter pour les débutants.

Dois-je investir ou rembourser mes dettes en premier ?

S'endetter tout en essayant de créer de la richesse, c'est comme monter un escalator qui descend. Il n'est pas impossible de grimper, mais à chaque pas en avant, vous reculez encore un peu.

De nouveaux investissements peuvent vous rapporter de l'argent, mais si vous avez des dettes de consommation, le paiement des intérêts peut effacer tous vos gains. Typiquement, il est plus intelligent d'abolir toutes les dettes à intérêt élevé au lieu d'investir. Remboursez vos cartes de crédit à intérêt élevé, crédit auto, et les prêts personnels dès que possible.

Rembourser la dette est une forme d'investissement. C'est sans risque, fournit un retour instantané, et peut améliorer votre pointage de crédit de plusieurs façons.

Lire la suite :Comment se désendetter rapidement.

Suivi de vos investissements

L'une des pratiques les plus importantes en matière d'investissement consiste à surveiller votre croissance financière globale pour voir comment votre patrimoine s'accumule au fil du temps, une pratique appelée suivi de la valeur nette.

Heureusement, il y a une application gratuite pour ça! Le meilleur outil pour vous aider à surveiller et à suivre vos investissements s'appelle Personal Capital.

Personal Capital est une société de gestion de placements en ligne qui vous permet de connecter tous vos comptes financiers et de les visualiser dans un seul tableau de bord. Ils offrent des outils de budgétisation gratuits, suivi des dépenses, et un certain nombre de services-conseils pour vous aider à surveiller et à faire croître votre patrimoine.

• Consultez notre examen complet du capital personnel

Commencez par faire de petits investissements

Il existe plusieurs façons de commencer à investir, même si vous n'avez pas beaucoup d'argent en banque, même si vous n'avez que 5 $ environ pour votre investissement initial !

Oui, investir peut être risqué, surtout lorsque vous achetez des titres et non des CD. Nous craignons tous le risque, mais n'est-ce pas un risque ne pas investir?

Que se passe-t-il en cas d'urgence ? Et si vous n'êtes jamais libre financièrement et que vous ne pouvez jamais vous permettre d'arrêter de travailler tout le temps ?

Avec ces stratégies d'investissement simples, il n'y a aucune excuse pour attendre d'avoir sauvé des milliers. C'est l'essentiel. Vous pouvez commencer dès aujourd'hui !