Comment investir de l'argent

Pourquoi investir ? Pourquoi ne pas économiser ?

Il y a un dicton de Dave Ramsey :"Vous devez prendre le contrôle de votre argent ou son absence vous contrôlera pour toujours." Apprendre à gérer votre argent est la première étape pour prendre le contrôle de votre vie. Apprendre à investir votre argent est la première étape pour créer de la richesse. Et la bonne nouvelle est :investir de l'argent n'a jamais été aussi facile et peut être fait avec n'importe quelle somme d'argent.

Dans l'économie actuelle où les comptes d'épargne rapportent des intérêts proches de zéro, les prix des actifs augmentent, les banques centrales créent de l'argent à des niveaux sans précédent et les taux d'inflation augmentent, le simple dépôt d'argent sur un compte d'épargne est devenu une option assez peu attrayante. Dans les conditions de marché actuelles, les épargnants sont perdants. En raison de l'argent nouvellement créé qui entre en circulation, le pouvoir d'achat d'un seul dollar diminue régulièrement.

Dans cette vidéo, Raoul Pal explique que dans l'environnement de marché actuel, les liquidités doivent générer un rendement annuel de 15 % à 25 % juste pour conserver leur pouvoir d'achat. De tels rendements ne sont possibles que si l'argent est investi dans des investissements. L'argent laissé sur les comptes bancaires diminue régulièrement en valeur. Les nouvelles formes de comptes d'épargne sont donc des portefeuilles diversifiés d'"actifs sûrs". Considérez ces portefeuilles comme des comptes d'épargne avec des taux d'intérêt beaucoup plus élevés.

De plus, comprendre la magie des intérêts composés est une arme puissante dans le système financier actuel et un puissant facteur de motivation pour investir. Investir un montant régulier sur une longue période entraîne une croissance exponentielle du capital investi grâce à l'effet des intérêts composés. Une personne investissant 100 $ par mois pendant 40 ans, générant 10 % par an, aura accumulé plus de 500 000 $ sur un investissement de seulement 48 000 $. Warren Buffet a déclaré :"Personne ne veut s'enrichir lentement", mais utiliser l'effet des intérêts composés est certainement un excellent moyen d'y parvenir.

Faites preuve de prudence

Investir peut être risqué. Par conséquent, la règle numéro un est de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre . De plus, avant de mettre de l'argent durement gagné dans un véhicule d'investissement, assurez-vous de faire vos propres recherches. Internet regorge de stratagèmes d'argent rapide et de soi-disant experts financiers qui sont plus que disposés à vous vendre des conseils médiocres par le biais d'ateliers, de livres ou de vidéos didactiques. Habituellement, les rendements trop beaux pour être vrais sont exactement cela :trop beaux pour être vrais.

La meilleure façon de commencer à investir consiste à effectuer des investissements traditionnels (par exemple, des actions) à petite échelle. Apprendre, observer, ajuster. Ayez une idée du marché et de votre résilience émotionnelle aux mouvements du marché. Souvent, les émotions sont la plus grande pierre d'achoppement sur la voie de rendements stables. Il est difficile, voire impossible, de chronométrer le marché, il est donc préférable de ne même pas l'essayer.

La diversification est la clé d'un investissement réussi. Ne mettez pas tous les œufs dans le même panier et ne succombez pas à la tentation de mettre tout votre argent dans un seul investissement dans l'espoir que ce seul geste vous rendra riche rapidement. Investir n'est ni jouer ni participer à la loterie. Diversifiez vos investissements parmi différentes classes d'actifs (actions, obligations, matières premières, forex, crypto) pour réduire les risques.

Habituellement, plus les rendements sont élevés, plus le risque est élevé et vice versa. Une évaluation des risques pour la santé et la prise de conscience des pertes potentielles sont essentielles pour un investissement réussi à long terme. Un moyen souvent utilisé pour gérer le risque est le stop loss. Ils vendent vos positions à un niveau de prix prédéterminé (par exemple -20 % du prix d'achat), réduisant ainsi les pertes et empêchant les annulations totales.

Considérations clés

Il n'y a pas de solution d'investissement unique. La meilleure façon d'investir votre l'argent est la manière qui fonctionne le mieux pour vous . Pour comprendre cela, vous voudrez considérer :

• Âge : Personne n'est trop jeune ou trop vieux pour commencer à investir. L'investissement est la meilleure éducation financière que vous puissiez obtenir. En fonction de votre âge et de l'étape de votre vie, vous aurez des objectifs différents, des préférences temporelles différentes et différentes manières d'accéder aux marchés financiers.
• Objectifs : Identifiez vos objectifs d'investissement. Souhaitez-vous une retraite anticipée ? Vous investissez pour vous offrir un bien immobilier ? Un objectif à court terme ? Un objectif à long terme ? Ou vous souhaitez investir juste pour le plaisir ? L'identification de vos objectifs vous aidera à esquisser une feuille de route sur la façon d'y parvenir.
• Heure : Quel est votre horizon temporel ? Raoul Pal a déclaré que le meilleur conseil qu'il ait jamais reçu était de Paul Tudor Jones qui a déclaré:"L'horizon temporel de votre transaction doit correspondre à l'horizon temporel de votre idée." Vos objectifs déterminent votre horizon temporel, qui à son tour détermine les investissements appropriés. Pour trouver des transactions correspondant à vos horizons temporels, consultez l'article how-to-think-about-time-horizons.
• Budget : Quel est votre budget pour investir ? Est-ce un investissement ponctuel ou un montant mensuel ? La plupart des investissements ont des exigences de montant minimum très faibles ou inexistantes. Les exemptions concernent certains fonds ou produits structurés, qui nécessitent des rachats minimums.
• Tolérance au risque : Quel risque financier êtes-vous prêt à prendre ? Tous les investissements ne réussissent pas et les marchés financiers peuvent être volatils. Le risque est souvent corrélé aux rendements. Il est important de trouver un équilibre entre la maximisation de vos rendements et le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise. Les horizons temporels plus longs permettent généralement de prendre plus de risques, car les chocs de marché peuvent être évités.
• Implication : Aimeriez-vous être activement impliqué dans les décisions d'investissement et les études de marché, en essayant de trouver vous-même les prochains joyaux cachés et en chronométrant le marché au bon moment ? Ou n'avez-vous ni le temps ni l'envie de prendre des décisions d'investissement et souhaitez-vous suivre une approche plus passive, prévisible et stable ? Les marchés financiers d'aujourd'hui offrent des solutions pratiques aux investisseurs actifs et passifs.
• Taxe : Certaines formes d'investissement sont subventionnées par des avantages fiscaux. Cela vaut principalement pour les comptes de retraite, qui sont exonérés d'impôt mais soumis à une limitation de retrait. Pour commencer, il peut être avantageux de considérer d'abord ces types d'investissements. Selon votre juridiction, les options d'investissement pour ces comptes peuvent être restrictives.

Dans quoi investir

Pour commencer à investir, vous devez avoir une compréhension de base des différentes classes d'actifs disponibles sur les marchés financiers.

Actions

Le classique. Lors de l'achat d'actions, les investisseurs acquièrent une partie d'une entreprise. Cela s'accompagne généralement de certains droits, tels que le droit de vote et le droit à d'éventuels versements de dividendes. Le marché boursier est l'un des piliers centraux du système financier et il est donc crucial de comprendre ses principes de fonctionnement de base. Investir en bourse est aujourd'hui simple pour les investisseurs particuliers, grâce aux applications pour smartphone, qui permettent d'acheter des actions d'une simple pression du doigt.

Pour suivre la performance boursière globale d'un pays, d'une industrie ou même du monde, il existe de multiples indices. L'un des indices boursiers les plus suivis est le S&P 500, qui montre la performance combinée des 500 premières entreprises américaines. Parmi les autres indices importants figurent le MSCI World (1600 entreprises dans le monde), le Nasdaq Composite (3000 entreprises technologiques) ou l'Euro Stoxx 50 (50 plus grandes entreprises de la zone €).

Lisez le guide :Comment fonctionne la bourse ?

Lisez le guide :Comment investir dans les actions

Obligations

Les obligations sont des instruments financiers que les entreprises utilisent pour lever des capitaux d'emprunt. Il s'agit d'un contrat entre les investisseurs et l'entreprise, indiquant le montant d'argent que les investisseurs ont prêté à l'entreprise, le taux d'intérêt annuel que l'entreprise paie à l'investisseur et la date à laquelle l'entreprise doit rembourser le capital à l'investisseur. Les obligations génèrent des rendements, mais leur prix fluctue également, en fonction des niveaux de taux d'intérêt actuels et de la probabilité de défaut d'une entreprise.

Lisez le guide :Comment investir dans des obligations

FNB

ETF est synonyme de fonds négociés en bourse. Un fonds est un panier d'actions, généralement avec un thème commun. Les thèmes les plus courants sont les indices (S&P 500), les pays (Top 50 des entreprises allemandes) ou les classes d'actifs (Real Estate World). Les ETF sont gérés passivement, généralement en suivant un indice, ce qui permet des frais peu élevés. Grâce à leur caractère diversifiant, leur liquidité (exchange traded) et les faibles frais, les ETF sont devenus des véhicules d'investissement très populaires.

Lisez le guide :Comment investir dans les ETF

Fonds indiciels et fonds communs de placement

Un fonds indiciel est un véhicule qui suit un indice de marché (par exemple, le S&P 500). Il investit dans tous les instruments financiers que l'indice représente. Le travail d'un gestionnaire de fonds indiciel consiste à s'assurer que le fonds fonctionne de la même manière que l'indice.
Un fonds commun de placement est un pool de capitaux collectés auprès de nombreux investisseurs pour investir dans des instruments financiers. Ces fonds sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels qui tentent de réaliser des bénéfices conformément aux objectifs énoncés dans le prospectus. En raison de la gestion active du portefeuille, ces fonds ont généralement des frais de gestion plus élevés que les ETF.

Lisez le guide :Comment investir dans des fonds indiciels

Lisez le guide :Comment investir dans des fonds communs de placement

Immobilier

Construire un portefeuille immobilier diversifié nécessite de grandes quantités de capital et de connaissances, qui peuvent dépasser les moyens d'un seul investisseur. Une solution offre des fonds immobiliers et des fiducies de placement immobilier (Reits). Ils permettent des investissements immobiliers dans le monde entier avec un investissement minimum souvent inférieur à 1 000 USD.

Lire le guide :Comment investir dans l'immobilier

Crypto-monnaie

Les actifs cryptographiques sont en plein essor et continuent de faire la une des journaux. Ils sont devenus une classe d'actifs à part entière. Pour participer aux marchés de la cryptographie, un compte avec un échange crypto tel que Binance, Coinbase ou Kraken est généralement requis. De plus en plus de courtiers et d'applications de trading traditionnels commencent également à proposer le trading dans les principales crypto-monnaies, telles que Bitcoin, Ethereum et Cardano.

Lisez le guide :Comment investir dans les crypto-monnaies

Marchandises

Les matières premières sont un terme générique désignant les matières premières, le pétrole et les produits agricoles tels que le café, le maïs ou le blé. Tous ces produits sont négociés sur les marchés financiers. Même s'ils peuvent être échangés par n'importe qui, une connaissance approfondie de la marchandise respective est nécessaire pour les échanger avec succès. Les matières premières sont souvent négociées via des contrats à terme et à terme, qui permettent aux investisseurs de s'entendre sur un prix aujourd'hui pour une date de livraison dans le futur.

Lire le guide :Comment investir dans les matières premières

Forex (FX)

FX est l'abréviation de trading de devises, c'est-à-dire l'achat et la vente de devises. Le marché des changes est le plus grand marché financier au monde et revêt donc une grande importance pour le système financier. Il a son propre ensemble de règles et est largement non corrélé au marché boursier et obligataire. Pour en savoir plus sur les bases du trading FX, consultez le guide suivant.

Lisez le guide :Comment trader le Forex

Dérivés

Les dérivés sont des instruments financiers dont la valeur dépend des mouvements de prix d'un actif sous-jacent. Ils permettent le trading à effet de levier, la couverture et la vente à découvert. Les instruments dérivés les plus courants sont les options et les contrats à terme.

Lisez le guide :Comment négocier des options

Lisez le guide :Comment négocier des contrats à terme

Comment commencer à investir

Commençons maintenant par investir. Pour accéder aux marchés financiers, nous devons passer par des courtiers, des conseillers robots, des conseillers financiers ou d'autres services financiers.

Courtiers : Les courtiers en valeurs mobilières sont les intermédiaires entre un investisseur et une bourse de valeurs. Parce que les bourses de valeurs n'acceptent que les ordres des membres de cette bourse. Les commerçants et les investisseurs individuels dépendent du service d'un membre de la bourse. Les courtiers fournissent ce service et sont rémunérés par des frais de négociation, des commissions et d'autres moyens.

La plupart des banques offrent à leurs clients un accès aux marchés financiers. Pour les petits investisseurs, leurs frais peuvent cependant être élevés. Il est donc logique de choisir un courtier avec des frais faibles ou nuls, comme Fidelity, Robinhood et Schwabb. Ils ont des interfaces utilisateur simples et donnent accès aux instruments financiers les plus courants tels que les actions, les obligations et les ETF. En outre, de nombreux courtiers vous permettent d'acheter des fractions d'actions, ce qui permet également la diversification de portefeuilles plus petits.

Robo-conseiller : Au lieu de négocier vous-même, vous avez la possibilité de sous-traiter l'investissement à un Robo Advisor. Les Robo Advisors s'occupent de votre investissement de manière objective et automatisée sur la base d'algorithmes. Ils simplifient l'investissement en négociant pour vous, tout en restant moins chers que les gestionnaires d'actifs traditionnels. De nombreuses sociétés Fintech et grands courtiers proposent des services de Robo Advisory à leurs clients. Faites vos propres recherches pour trouver et choisir un Robo Advisor avec lequel vous aimeriez travailler.

Les Robo Advisors déterminent la stratégie d'investissement appropriée en vous demandant votre tolérance au risque et vos préférences d'investissement. Certains vous permettent également de fixer des objectifs (retraite à 50 ans) ou de choisir des thèmes d'investissement (marchés émergents, investissement durable). Une fois que le Robo-Advisor est personnalisé à votre goût, vous pouvez le laisser commencer à investir et à négocier pour vous. Mais sachez que même si ces algorithmes sont testés, il n'y a aucune garantie absolue qu'ils fonctionnent parfaitement, en particulier dans des conditions de marché turbulentes. Vous voudrez peut-être d'abord tester le Robo Advisor avec seulement une partie de vos fonds, avant de lui confier tous vos investissements.

Conseiller financier :  Un conseiller financier est votre partenaire en planification financière. Si vous souhaitez atteindre certains objectifs financiers dans la vie, comme une retraite anticipée, envoyer vos enfants dans une université prestigieuse ou acheter la maison de vos rêves, un conseiller financier vous aidera à tracer une feuille de route pour atteindre vos objectifs. Au cours du processus, le conseiller discutera avec vous de nombreux sujets, en particulier dans les domaines liés à l'argent. Ensemble, vous déterminerez le montant d'argent que vous devriez économiser, les types d'investissements que vous pourriez faire, le type d'assurance dont vous avez besoin et comment vous pouvez optimiser vos impôts.

Un conseiller financier est aussi un éducateur. Il devrait être en mesure de vous enseigner la budgétisation, l'épargne, la planification fiscale, la planification de la retraite, l'assurance et les principes de base en matière d'investissement, le tout en fonction de votre situation financière actuelle et de votre phase de vie. Selon votre niveau de connaissances et d'expertise financières, il peut être judicieux de parler à un planificateur financier pour mettre votre vie sur une voie financièrement solide.

Investissement personnel : Contrairement aux générations précédentes, les investisseurs particuliers ont aujourd'hui accès à des connaissances et des données financières approfondies. Grâce aux évolutions technologiques, des outils autrefois réservés aux professionnels sont désormais facilement accessibles à tous. Les connaissances financières techniques sont disponibles gratuitement sur les plateformes de streaming vidéo, les services éducatifs comme RealVision expliquent le monde complexe de la finance et les données cryptographiques et réelles du marché sont fournies gratuitement par les applications de courtage. Sur les plateformes de médias sociaux comme Reddit et Twitter, les utilisateurs partagent un contenu financier de haute qualité avec leurs communautés ouvertes à tous.

Ces nouvelles opportunités permettent aux gens de prendre en main leur éducation financière et d'apprendre à s'investir. Qu'il s'agisse d'apprendre à investir dans des actions en ligne, de court-circuiter le marché du Trésor américain ou de participer à des projets de cryptographie, les connaissances et les outils sont abondamment disponibles sur Internet pour tous les sujets imaginables. La croissance des connaissances des investisseurs particuliers est une évolution très positive, mais nous conseillons également la prudence. Autant Internet est un trésor de connaissances, mais aussi de désinformation. Faites vos propres recherches, vérifiez les faits et obtenez des informations de plusieurs sources.

Récapitulatif rapide

L'investissement n'est plus réservé aux personnes instruites financièrement, mais est accessible à tous. Ces dernières années, de nombreuses plateformes ont été créées qui offrent un accès simplifié aux marchés financiers pour les investisseurs de détail. Dans l'environnement actuel de faible taux d'intérêt, il est d'autant plus important d'utiliser cet accès. Des investissements solides vous permettent de compenser la dépréciation des liquidités et de participer à l'inflation des actifs qui se produit dans le monde entier. Si vous êtes novice en matière d'investissement, commencez avec peu d'argent pour avoir une idée des marchés financiers et envisagez de consulter un conseiller financier. Et le plus important :commencez à prendre le contrôle de votre argent dès aujourd'hui afin que son manque ne vous contrôle pas pour toujours.

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