Comment investir une grosse somme d'argent

Nous avons récemment reçu une question d'un lecteur qui a reçu une somme d'argent assez importante il y a plusieurs mois et qui voulait connaître la meilleure façon de l'investir. La première chose que j'ai faite a été de lui envoyer l'article que nous avons écrit précédemment sur la gestion d'une manne financière. En gros, s'occuper des choses importantes comme les impôts, puis attendez d'avoir accepté la grosse somme d'argent que vous avez reçue avant de décider comment l'utiliser.

Dans les e-mails que nous avons échangés, il a mentionné qu'il avait déjà décidé comment partager son argent, y compris payer ses impôts, en faire don, payer quelques factures, aider une famille, et quelques autres choses amusantes (comme je l'ai dit, c'était une grosse aubaine !). Quand tout fut dit et fait, il avait encore une somme d'argent décente à investir et voulait connaître la meilleure façon de le faire.

Nous avons fait des allers-retours pour quelques e-mails supplémentaires, et je lui ai donné quelques idées qui, avec son autorisation, ont été condensés dans cet article. Le but de cet article n'est pas de donner à qui que ce soit des investissements spécifiques, mais plutôt de les amener à réfléchir à leurs objectifs financiers et à la manière dont ils peuvent utiliser leur grosse somme d'argent pour y parvenir. Espérons que ces conseils vous aideront, vous ou quelqu'un dans une situation similaire.

Assurez-vous que votre maison est en ordre avant d'investir

Avant de sauter le pas et d'investir votre somme d'argent en bourse, examinez longuement votre situation financière et assurez-vous que vos finances sont en ordre. Avez-vous une carte de crédit ou une autre dette à intérêt élevé? Avez-vous un fonds d'urgence en place? Avez-vous des dépenses importantes qui se profilent à l'horizon pour lesquelles vous n'avez pas économisé (véhicule neuf, rénovations domiciliaires, Université, vacances, mariage, enfants, etc.)?

Si vous n'avez pas d'autre dette, vous disposez d'un solide fonds d'urgence, et vous avez économisé pour toutes les dépenses prévues, alors vous devriez certainement envisager d'investir. Si ce n'est pas le cas, alors je recommande de rembourser d'abord toute dette à intérêt élevé, vous assurer d'avoir un fonds d'urgence en place, puis économiser pour toutes les dépenses importantes. Il n'y a aucun sens à investir si cela vous laisse exposé à l'endettement, maintenant ou à l'avenir.

Fixer des objectifs d'investissement

Une fois que vous faites cela, vous devez décider où investir votre argent. Avant de décider où investir, Je vous recommande de jeter un œil à vos objectifs financiers à court et à long terme et de hiérarchiser vos investissements en fonction de vos objectifs.

• Court terme (dans les 5 ans) – Avez-vous des dépenses importantes à venir bientôt? Acheter une maison ? Acheter une voiture ? Remplacer un toit ?
• Moyen terme (d'ici 10-15 ans) – Envisagez-vous de rembourser votre maison dans un avenir proche ? Envoyer des enfants à l'université ?
• Long terme (retraite) – Avez-vous des placements de retraite ou d'autres comptes de placement?

Fondamentalement, c'est une bonne idée d'examiner toutes vos options avant de décider comment/où investir, et gardez l'esprit ouvert - par exemple, ce peut être une bonne idée de diviser votre grosse somme d'argent en une combinaison de court terme, moyen terme, et l'investissement de retraite. Vous n'êtes certainement pas obligé de tout utiliser dans le même but.

Comment je priorise les investissements

Si j'étais dans cette position, Je m'assurerais au minimum que je n'étais plus endetté, avait un fonds d'urgence en place, et avait pris soin de mes objectifs financiers à court et moyen terme. J'envisagerais également d'investir dans un Roth IRA ou un autre compte de retraite – pour deux raisons :vous n'avez qu'une seule chance d'investir pour la retraite; vous ne pouvez pas emprunter pour sortir de la retraite et vous ne pouvez pas jouer le rattrapage aussi facilement. L'autre raison est que dans de nombreux cas, Les Roth IRA offrent de meilleurs avantages fiscaux à long terme que de nombreux autres investissements. À partir de là, je me concentrerais sur le maximum d'autres comptes de retraite pour profiter des allégements fiscaux, puis examinez d'autres objectifs à moyen et long terme.

Où aller en partant d'ici

Recommander des investissements spécifiques est l'endroit où j'arrête de donner des conseils. Tout le monde a différents niveaux d'expérience en investissement et différents niveaux de tolérance au risque. À cause de ce, Je recommande à chacun de faire ses propres recherches avant d'investir ou d'engager un conseiller financier pour les guider tout au long du processus.

Que recommanderiez-vous à quelqu'un qui souhaite investir une somme d'argent forfaitaire ?