4 avantages d'embaucher un planificateur financier

Points clés

• Un planificateur financier vous aidera à mieux comprendre votre situation actuelle et à vous organiser.
• Si vous ne savez pas quoi faire, un planificateur financier peut vous aider à identifier des objectifs, puis à créer un plan pour les atteindre.
• Un bon planificateur vous aidera à maintenir le cap et à suivre vos progrès, qui sont des étapes clés du processus de planification.

Que vous ayez une situation complexe ou juste quelques questions à poser, faire appel à un expert est un excellent moyen pour de nombreux Américains d'atteindre la tranquillité d'esprit financière. L'embauche d'un planificateur financier a une myriade d'avantages. Lisez la suite pour en savoir plus.

1. Comprendre votre situation

Quand il s'agit de finances personnelles, de nombreux Américains ne savent pas ce qu'ils ne savent pas. Et si vous pensez que vos finances sont en meilleure santé qu'elles ne le sont en réalité, vous pourriez avoir un réveil brutal.

La première étape qu'un planificateur financier entreprendra lorsqu'il travaillera avec vous est la recherche de faits, alors préparez-vous en étant organisé. Un planificateur peut tout demander, depuis trois ans de déclarations de revenus jusqu'aux documents de planification successorale. Avec ces informations, le planificateur évaluera votre situation et élaborera des recommandations en fonction de vos objectifs, vous tenant au courant tout au long du processus.

2. Fixer des objectifs

Mais que faire si vous n'avez pas d'objectifs financiers ? Un planificateur financier peut vous aider à fixer des objectifs à la fois atteignables et adaptés à votre situation.

Généralement, les planificateurs sont heureux de vous donner un aperçu des domaines de votre vie financière qui nécessitent plus d'attention, comme la gestion des flux de trésorerie ou les investissements fiscalement avantageux. Ensuite, un planificateur vous aidera à créer des objectifs qui vous mettront sur la bonne voie sans devenir écrasants. Un bon objectif n'est pas seulement spécifique, mais aussi atteignable et opportun.

3. Création d'un planning

Atteindre vos objectifs est plus qu'une question de volonté, il s'agit également de combler le fossé entre votre situation actuelle et les objectifs que vous vous êtes fixés en cours de route. Les planificateurs financiers sont expérimentés dans la création d'une feuille de route, ou d'un plan financier, pour vous guider vers vos objectifs.

Les plans financiers peuvent prendre de nombreuses formes différentes, mais ils segmentent généralement votre image financière, identifiant votre situation actuelle et les recommandations de votre planificateur pour vous faire avancer. Par exemple, votre planificateur financier peut vous présenter un rapport divisé en catégories telles que "Flux de trésorerie", "Retraite", "Planification fiscale", etc.

Dans la section "Retraite", vous pouvez voir le taux de cotisation actuel de votre compte de retraite et une note de votre planificateur vous encourageant à augmenter ce taux de 1 % par an, une mesure réalisable et opportune objectif. Votre planificateur examinera ces informations avec vous, mais vous aurez toujours une copie de la feuille de route. N'oubliez pas que ce plan est susceptible de changer en fonction de l'évolution de votre situation de vie, ce qui nous amène au dernier avantage de l'embauche d'un planificateur financier.

4. Mise en œuvre et suivi

La seule garantie dans la vie est que les choses ne resteront pas les mêmes. Votre plan financier doit être suffisamment souple pour encaisser les coups, et un planificateur financier peut vous aider à maîtriser votre situation.

Mettre en œuvre votre plan n'est pas toujours aussi simple que de suivre les instructions de votre planificateur financier. Le plus souvent, les objectifs fixés ci-dessus doivent être modifiés ou ajustés, ce que votre planificateur aura expérimenté. Lorsque les choses changent, votre planificateur doit surveiller votre situation et ajuster le plan en conséquence. En règle générale, les planificateurs rencontrent leurs clients une fois par an, voire tous les trimestres, pour vérifier et faire des mises à jour.

Travailler avec un planificateur financier ne se limite pas à élaborer un plan ponctuel. Les planificateurs travailleront non seulement à élaborer un plan initial, mais à affiner ce plan à mesure que votre situation financière change. N'oubliez pas que votre planificateur agira en tant que copilote, donc un examen annuel ou semestriel est votre chance de vérifier régulièrement vos finances.