Comment travailler avec un planificateur financier a changé ma vie

Points clés

• Les planificateurs financiers aident leurs clients à établir un budget, à élaborer des stratégies de remboursement de dettes et à atteindre leurs objectifs financiers.
• Si votre situation financière a changé ou si vous avez du mal à gérer vos finances, c'est une bonne idée de parler à un professionnel.

J'ai eu l'occasion de travailler avec un Certified Financial Planner® (CFP) par accident, il y a quelques mois à peine. Nous nous sommes rencontrés sur les réseaux sociaux et avons décidé d'échanger des services professionnels, moi acceptant d'éditer deux livres qu'il écrivait et lui acceptant de fournir trois mois de services de planification et de conseils financiers en échange. Je n'avais jamais parlé à un professionnel de mes finances, donc je ne savais pas trop à quoi m'attendre.

Le changement de carrière conduit à la paralysie financière

En 2021, j'ai changé de carrière, passant des opérations et de la gestion des musées au contenu numérique. Après 12 ans à ne gagner que suffisamment d'argent pour me concentrer sur le présent - et encore souvent à ne faire que passer - j'ai soudainement eu plus de potentiel de revenu et je travaillais à domicile. C'est facile de penser la littératie financière n'a pas d'importance lorsque vous n'avez jamais eu beaucoup de revenus à vous soucier.

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Pour aggraver les choses, je me sentais un peu paniqué à l'idée de savoir à quoi allait ressembler le reste de ma vie. Je suis dans la fin de la trentaine, je ne soutiens personne d'autre avec mes revenus et je ne dépends financièrement de personne d'autre à ce stade de ma vie.

J'avais du mal à comprendre ce que je devais faire en premier. En tant que locataire, mon premier réflexe a été d'essayer d'acheter une maison. Il était sûrement logique pour moi, une personne sans réelle épargne à proprement parler et avec une dette de carte de crédit, de planifier un saut dans le marché immobilier actuellement en surchauffe, n'est-ce pas ? Eh bien, non.

Remboursement de la dette

Le travail d'un CFP peut être différent pour différents clients. Dans mon cas, je voulais apprendre à utiliser mes revenus pour améliorer ma vie de la manière qui me tient à cœur. Cela comprend le remboursement de la dette, l'épargne pour les urgences, l'épargne pour acheter une maison et la planification de mes vieux jours. Je ne savais pas dans quel ordre aborder ces problèmes. Nous avons commencé par discuter de la budgétisation et par l'examen de mes revenus, de mes factures et de mes dettes.

Le remboursement de la dette était le premier ordre du jour. Je savais déjà par expérience que j'obtenais beaucoup de satisfaction à rembourser des dettes individuelles (par exemple, j'étais ravi de rembourser mon prêt auto en 2014). Nous avons donc décidé que la méthode boule de neige du remboursement de la dette allait être mon plan pour ce domaine, avec un objectif d'être libre de toute dette d'ici un an, si possible.

Pensez à acheter une maison

Nous avons également discuté des avantages d'effectuer un acompte d'au moins 20 % sur une maison, notamment de se qualifier pour de meilleurs taux hypothécaires et d'éviter d'avoir à payer une assurance hypothécaire privée (PMI). J'ai emprunté la voie de l'accession à la propriété au début de ma carrière muséale, avec l'aide de ma famille, un prêt FHA et un revenu supplémentaire dans mon ménage. Être licencié et divorcé deux ans plus tard a signifié que cette aventure particulière s'est mal terminée pour moi, avec une vente à découvert et un retour à la location.

La location avait plus de sens pour ma carrière précédente ; les postes dans les musées sont à la fois compétitifs et basés sur la localisation. Cela signifiait que chaque fois que je voulais changer d'emploi, je devais déménager, ce qui entraînait de multiples déplacements entre les États et généralement les fuseaux horaires.

J'ai donc tenté ma chance avec les propriétaires et les situations de logement, acceptant plus d'une fois de louer une maison ou un appartement sans le voir en personne. Il est difficile de regarder les locations à l'avance lorsque vous déménagez à plus de 1 000 milles, avec un budget de déménagement réduit. Dans ces circonstances, vous pouvez sans doute comprendre pourquoi acheter à nouveau une maison a un tel attrait pour moi, un nomade perpétuel. Et avec ma nouvelle carrière à distance et mon amour pour la région où je vis maintenant, j'espère commencer à économiser cet acompte de 20 % en 2023.

Travailler sur le présent pour améliorer l'avenir

Mon CFP m'a également donné d'excellents conseils pour améliorer ma situation actuelle, au lieu de simplement espérer et économiser pour l'avenir. Après m'avoir écouté parler de combien je voulais acheter une maison pour pouvoir en faire la mienne, il m'a encouragé à faire de mon appartement actuel un endroit où j'aime vivre et travailler pendant que je rembourse mes dettes et économise pour acheter une maison .

J'ai décidé de transformer une chambre d'amis de mon appartement en bureau à domicile. Cela impliquait d'ajouter un mobilier confortable et une couche de peinture. Travailler à partir de cet espace a été merveilleux pour ma productivité. Quand je me sens bien dans mon environnement, j'accomplis plus de travail.

Pour toutes ces raisons et bien d'autres, je peux dire sans hésiter :travailler avec un planificateur financier a changé ma vie. Pour la première fois, je me sens optimiste quant à mon avenir financier et à la réalisation des objectifs que je me suis fixés. Si vous avez du mal à donner un sens à vos finances et que vous souhaitez créer un plan pour un avenir plus heureux et plus sûr, je vous encourage à parler à un professionnel de la finance et à vous mettre sur la bonne voie.