Processus de planification financière

L'objectif financier de la plupart des gens est de devenir riche. C'est la raison pour laquelle on voit beaucoup de gens poursuivre leurs rêves d'un revenu plus élevé. Ceci est dû au fait, dans leur esprit, un revenu plus élevé est en corrélation avec le fait d'être riche. La plupart du temps, cela affecte négativement leur santé et leur bonheur aussi. L'hypothèse normale est que si une personne a un revenu plus élevé, alors ils auront également une valeur nette plus élevée à l'avenir. Cependant, ce n'est pas le cas. Les histoires de nombreux salariés à revenu élevé faisant faillite plus tard dans la vie ne sont pas rares. Ces histoires peuvent être trouvées dans la classe professionnelle à hauts revenus ainsi que parmi les célébrités. La réalité est que la richesse à long terme a été associée à une tendance à long terme à s'engager systématiquement dans la planification financière. Les personnes qui font attention à leurs finances et prennent des mesures régulières tous les mois pour finir par être plus riches par rapport à leurs pairs.

Dans cet article, nous examinerons de plus près le processus de planification financière et comment il contribue à maximiser la richesse à long terme.

Que comprend la planification financière ?

Le but de la planification financière est de s'assurer que les ressources financières d'une personne sont canalisées de manière optimale. L'objectif est de s'assurer qu'une personne dispose de la somme d'argent dont elle a besoin à un moment donné. Il est important de noter que la planification financière est liée aux objectifs de vie. Il n'est pas lié à la maximisation de la valeur nette d'une personne à la fin de sa vie. Au lieu, s'ils veulent une certaine somme d'argent dans dix ans, le but du plan financier serait de s'assurer qu'ils ont l'argent au moment requis.

Les êtres humains ont tendance à avoir différents types d'objectifs financiers. D'où, il n'est pas surprenant que la planification financière soit elle-même composée à l'interne de nombreuses disciplines différentes. Certains d'entre eux ont été énumérés ci-dessous :

• Planifier l'acquisition d'actifs

• Planification des investissements

• Assurance et planification médicale

• Planification fiscale

• Planification de la retraite

Étapes suivies dans la planification financière?

Certaines étapes prédéfinies doivent être suivies pour une planification financière efficace. Les étapes doivent être effectuées dans l'ordre indiqué ci-dessous :

1. Étape 1 - Décidez de vos objectifs de vie : Une séance de planification financière typique commence par l'alignement des objectifs. Quand on demande aux gens ce qu'ils attendraient de leur vie, ils ont souvent tendance à commencer à raconter leurs fantasmes financiers de plusieurs voitures, grandes demeures, etc. Il est important d'être réaliste à cette étape. L'idée est de séparer les besoins des désirs. Le premier objectif de la planification financière devrait être de s'assurer que tous les besoins sont satisfaits. S'il reste de l'argent en trop, il peut être utilisé pour satisfaire des désirs. Les besoins typiques exprimés par les gens sont une maison, une voiture, prestation d'enseignement, et le mariage pour les enfants. La capacité d'être financièrement indépendante pendant la retraite est également l'un des plus grands objectifs de vie exprimés par les gens. Il est important que chaque objectif soit assorti d'un calendrier précis.

2. Étape #2 - Connaissez votre situation actuelle : Les objectifs doivent être créés, en gardant à l'esprit la situation financière actuelle. Par exemple, si une personne est déjà très endettée, alors ils devraient d'abord essayer de se désendetter avant de pouvoir planifier efficacement leurs finances. Les revenus actuels et la possibilité de changement de ces revenus doivent être examinés avec prudence avant d'en venir aux objectifs. A cette étape, l'investisseur doit savoir combien d'argent il lui reste pour investir. Il est également important de garder à l'esprit qu'à mesure que les revenus augmenteront, les impôts sur le revenu aussi. C'est la raison pour laquelle la planification fiscale fait souvent partie de cette étape.

3. Étape 3 - Évaluer les alternatives d'investissement : L'étape suivante consiste à affecter le revenu disponible aux objectifs de vie. L'idée est d'utiliser le meilleur véhicule d'investissement qui offrira un rendement maximal. Par exemple, si les objectifs de vie sont la retraite, l'utilisation de comptes de retraite individuels est l'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent. Cette étape consiste à évaluer différentes dettes, équité, et des options immobilières afin de sélectionner enfin le véhicule d'investissement. Il est conseillé d'effectuer des projections à ce stade et de voir comment la valeur nette souhaitée change si la performance du marché change. Les frais de transaction et les frais de gestion doivent également être pris en compte à ce stade.

4. Étape 4 - Mettre en place le plan d'investissement : Finalement, après avoir examiné toutes les alternatives, l'investisseur examine le portefeuille final, qui a été décidé. Cet argent est ensuite alloué et payé sur une base de mois en mois. Il est courant que les investisseurs organisent une réunion annuelle avec leurs conseillers en placement afin d'examiner la performance de leur portefeuille. Sur la base des performances des périodes passées ainsi que des performances attendues dans le futur, les allocations du portefeuille peuvent être modifiées.

L'essentiel est que la planification financière est une discipline complexe qui comprend plusieurs autres disciplines comme la planification de la retraite, planification fiscale, acquisitions d'actifs, etc.