Les Américains sont découragés par la hausse des prix et des tarifs des maisons. L'accession à la propriété devient-elle une chimère ?

Points clés

• La probabilité moyenne d'acheter une maison si un ménage déménage dans les trois prochaines années a chuté à son plus bas niveau depuis 2014.
• Les locataires ont signalé une baisse marquée de leurs attentes concernant les moyens d'acheter.
• Les locataires s'attendent à ce que les loyers augmentent de 11,5 % au cours des 12 prochains mois, soit près du double des prévisions de 6,6 % de l'année dernière

Selon une récente enquête publiée par la Réserve fédérale de New York, les ménages s'attendent à ce que les prix des maisons continuent d'augmenter plus rapidement que prévu l'année dernière. Ils ont également exprimé une moindre attente d'acheter une maison au cours des trois prochaines années, les locataires signalant une baisse marquée de l'attente de posséder un jour une maison.

Les perspectives d'accession à la propriété sont douteuses

L'enquête annuelle suit la probabilité moyenne d'acheter une maison si un ménage déménage dans les trois ans. L'année dernière, le nombre était de 68,5 %; cependant cette année, le nombre est tombé à 60,7 %, le plus bas depuis 2015. Cette baisse est la première depuis le lancement de l'enquête en 2014.

Les locataires ont également signalé une forte baisse de leur probabilité prédite de pouvoir s'offrir une maison à l'avenir. Il est passé de 51,6 % en 2021 à 43,3 % cette année. C'est la première fois qu'il tombe en dessous de 50 % et c'est aussi la probabilité la plus faible depuis le début de l'enquête.

Les taux hypothécaires devraient augmenter

Les ménages s'attendent à une augmentation substantielle des taux hypothécaires, à 6,7 % par an à partir de maintenant et à 8,2 % dans trois ans. L'an dernier, le taux d'intérêt hypothécaire annuel moyen pour les prêts hypothécaires de 30 ans était de 2,96 %. Il s'agissait des taux les plus bas depuis 1991. Afin de lutter contre une inflation élevée, la Fed a cependant entamé sa série de hausses de taux d'intérêt. Le taux hypothécaire moyen pour une hypothèque de 30 ans est maintenant supérieur à 5 % et pourrait continuer à augmenter tout au long de l'année.

L'achat d'une maison en vaut-il toujours la peine ?

Selon l'étude, la majorité des personnes interrogées pensent toujours qu'une maison est un bon investissement financier, mais ce chiffre est passé de 73,6 % à 71 %. Ceux qui pensent qu'une maison est un "mauvais" ou "assez mauvais" investissement sont passés à 9,9 % contre 6,5 % il y a un an.

Même avec la hausse des taux hypothécaires, les attentes concernant les prix moyens des maisons ont fortement augmenté par rapport à l'année dernière. Les répondants à l'enquête s'attendent à ce que les prix des maisons augmentent de 7,0 %, la plus élevée depuis le début de l'enquête et en hausse par rapport à la croissance attendue de 5,7 % par rapport à l'année dernière. Les locataires ressentent également le pincement, les ménages s'attendant à ce que les loyers augmentent de 11,5 % au cours des 12 prochains mois, soit près du double de l'attente de 6,6 % de l'an dernier

La décision d'acheter une maison doit être basée sur votre situation financière personnelle. Pour de nombreux ménages, il peut être préférable d'acheter que de louer; cependant, les acomptes ont atteint un sommet historique. Selon un rapport de Zillow, les acomptes ont augmenté de plus de 10 000 $ en 2021 pour une hypothèque fixe typique de 30 ans. En plus de cela, le propriétaire moyen paiera 15 405 $ de plus chaque année en plus de son hypothèque. Ces coûts comprennent les services publics, les dépenses de rénovation domiciliaire, l'entretien, les taxes foncières et l'assurance habitation. Bien que l'achat d'une maison en vaille la peine, il est important de prendre en compte toutes les dépenses liées à l'accession à la propriété.