Comment les sociétés de cartes de crédit enquêtent-elles sur la fraude ?

La fraude par carte de crédit a de nombreux visages. Un voleur peut se livrer à une folie de dépenses avec votre carte volée; un voleur d'identité peut utiliser vos données pour louer des appartements ou souscrire des comptes de téléphone portable ; ou une entreprise peut accepter votre paiement par carte de crédit sur Internet et ne pas envoyer la marchandise. Les sociétés émettrices de cartes de crédit perdent plus d'argent par défaut que par fraude, mais ils ont toujours intérêt à enquêter sur les cas de fraude.

Réponse

Visa déclare en ligne que si elle est informée d'une possible fraude par carte de crédit, il vérifiera auprès de l'entité impliquée - qui pourrait être un commerçant, un site Web ou un individu — pour savoir si d'autres comptes ont pu être compromis. Il commence ensuite à surveiller les numéros éventuellement volés à la recherche d'activités suspectes tout en travaillant avec les forces de l'ordre et les banques pour retrouver les responsables et minimiser les pertes. MasterCard déclare qu'elle travaille avec le FBI, Interpol et les services secrets, entre autres agences, pour enquêter sur les rapports de fraude.

Bureaux

Parfois, le premier indice que vos numéros ont été volés est lorsque vous récupérez votre rapport de crédit - disponible gratuitement sur le site Web du rapport de crédit annuel - et découvrez des frais avec lesquels vous n'avez rien à voir. En plus de contacter le créancier présumé, vous devez contacter l'un des principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion — et les alerter du problème. Equifax déclare en ligne qu'il alertera les autres bureaux et travaillera avec votre carte de crédit ou une autre société pour vérifier les informations contestées et les supprimer de votre rapport si elles sont frauduleuses.

Marchands

Les entreprises qui gèrent les cartes de crédit ont leurs propres problèmes de fraude par carte de crédit. Si un client paie avec une carte de crédit sur Internet et qu'il s'avère que la carte a été volée, le marchand, pas la société de carte de crédit, avale la perte. Même si le commerçant reçoit l'approbation, le propriétaire légitime pourrait contester la charge plus tard. WISCO Computing recommande aux entreprises non seulement de contacter la banque qui a émis la carte suspecte, mais aussi le service d'enregistrement des cartes, minimiser les effets négatifs et accélérer l'enquête.

Précautions

Les sociétés émettrices de cartes de crédit et les entreprises qui les gèrent tentent de minimiser le risque de fraude avant qu'il ne se produise. Un commerçant suspect, par exemple, peut appeler MasterCard et demander une autorisation "code 10", qui alerte l'entreprise que l'utilisation de la carte en question peut être frauduleuse. Visa met en place des politiques de sécurité et inflige des amendes aux commerçants qui ne les respectent pas, ou qui n'alertent pas la société émettrice de la carte de crédit en cas de problème.