4 documents de planification successorale que tout le monde devrait avoir

Points clés

• Guidez la disposition de vos actifs avec un testament et une fiducie testamentaire si vous avez de jeunes enfants.
• Donnez aux autres la possibilité d'agir en votre nom avec des procurations et guidez leurs décisions avec un testament de vie.
• Consultez toujours un avocat pour rédiger et signer des documents juridiques.

Penser à la mort peut être… désagréable. Mais quand il s'agit de garanties dans la vie, la mort est l'une des rares. Cependant, un plan successoral bien préparé peut réduire l'incertitude quant à l'avenir de votre argent et constitue un élément clé d'un plan financier personnel. Les besoins en matière de planification successorale varient considérablement d'un individu à l'autre, mais la plupart des Américains peuvent bénéficier de la mise en place de ces quatre documents. Lisez la suite pour en savoir plus.

1. Dernières volontés et testament

Votre dernier testament, ou testament, est le document de succession que la plupart des Américains connaissent, mais qu'est-ce que c'est et pourquoi est-ce important ? Généralement, votre testament dirige la disposition de vos actifs. Un testament permet des legs spécifiques, comme un don de valeur sentimentale. Il oriente également le « résiduel » ou « le reste de la succession » vers certains ayants droit. Ainsi, un testament peut léguer un intérêt commercial à un enfant tout en donnant une partie du 401(k) du défunt à un autre.

L'une des raisons pour lesquelles un testament est si important est qu'il permet à une succession d'éviter l'homologation. L'homologation est le processus de partage des biens d'une personne décédée lorsqu'il n'y a pas de testament. Dans ce cas, le gouvernement s'en mêle et distribue les actifs comme bon lui semble. Si, dans certains cas, l'homologation conduit à une répartition équitable des actifs, elle a un prix élevé. Même dans des cas simples, l'homologation peut coûter plusieurs milliers de dollars, érodant la valeur de la succession. De plus, l'avantage de connaître les intentions de donation successorale d'un défunt est inestimable.

Les testaments sont également essentiels pour ceux qui ont des enfants mineurs. La tutelle est établie dans le testament, si les deux parents sont décédés, et généralement plusieurs tuteurs contingents sont nommés pour veiller sur l'enfant. Un autre avantage d'un testament est la possibilité d'établir une fiducie testamentaire, qui permet aux parents de "contrôler depuis la tombe" et de garder les actifs hors de la portée de leurs enfants jusqu'à ce qu'ils aient un certain âge. Avec une fiducie testamentaire, les enfants n'auront pas accès à des actifs substantiels tant qu'ils ne seront pas jugés suffisamment mûrs pour les gérer, protégeant ainsi les enfants d'eux-mêmes.

2. Procuration financière

Les procurations, bien qu'elles soient considérées comme des documents de planification successorale, n'entrent pas en vigueur à votre décès. Au lieu de cela, ils entrent généralement en vigueur lors de l'incapacité. Fondamentalement, les procurations autorisent une personne à représenter une personne incapable dans certains domaines, tels que les finances ou les soins de santé. Détaillons d'abord la procuration financière.

L'établissement d'une procuration financière autorise une ou plusieurs personnes à agir en votre nom en matière financière. Le droit d'agir en votre nom inclut généralement d'agir en matière d'investissement, de gérer les soldes des comptes bancaires et de signer des documents financiers. Un bénéficiaire, ou avocat de fait, a pleine autorité sur vos questions financières, alors assurez-vous de choisir des personnes en qui vous avez confiance. En règle générale, les avocats énumèrent un mandataire principal et plusieurs mandataires lors de la rédaction de ce document.

3. Procuration médicale

Un autre document extrêmement important à avoir à portée de main est une procuration en matière de soins de santé, qui donne à un avocat en fait le droit de prendre des décisions relatives aux soins de santé pour vous si vous devenez incapable . Les droits accordés à un avocat de fait par le biais d'une procuration en matière de soins de santé incluent le fait de parler à des professionnels de la santé de vos soins, de décider des voies de traitement et même de décider de cesser les soins d'une personne dans un état végétatif. Comme vous pouvez l'imaginer, la nomination d'un avocat de fait est une décision énorme et une grande responsabilité pour l'avocat de fait. Il est important d'établir un testament de vie pour guider leur prise de décision.

4. Testaments biologiques

Lorsqu'il s'agit de prendre des décisions en matière de soins, les mandataires peuvent être guidés par des testaments de vie ou des directives anticipées. Ces documents fournissent des conseils aux médecins et aux personnes désignées comme mandataires. Compléter un plan successoral avec un testament de vie peut garantir que vos dernières volontés sont connues et exécutées, et peut éviter beaucoup d'agonie pour ceux qui prennent des décisions concernant vos soins de santé.

Consulter un professionnel

Bien que certains États permettent aux particuliers de rédiger et d'exécuter des documents de succession, il est toujours conseillé de faire appel à un professionnel. Un avocat expérimenté discutera avec vous de votre situation personnelle et financière et rédigera un testament conformément à vos souhaits.