Comprendre la menace de la fraude commerciale

Les impacts de la fraude peuvent être préjudiciables et inclure des pertes financières et de réputation massives. La plupart des organisations reconnaissent la nature et la gravité de la menace de fraude. Dans de nombreux cas, malgré la reconnaissance de ces risques, les nouvelles technologies créent des angles morts institutionnels, tandis que les fraudeurs deviennent plus sophistiqués avec les méthodes qu'ils utilisent pour attaquer les faiblesses. Pour garder une longueur d'avance sur la criminalité financière, une stratégie globale de lutte contre la fraude aux paiements doit être élaborée pour l'ensemble des systèmes, des services et des modes de paiement.

Le problème de la fraude menace particulièrement les organisations qui manquent de ressources internes chargées de gérer les risques. Les entreprises qui opèrent avec un chiffre d'affaires plus faible sont plus susceptibles de subir des conséquences graves si elles subissaient un incident frauduleux majeur. L'instabilité financière causée par la fraude peut menacer l'existence et la réputation d'une entreprise. Et bien que la menace accrue due à la pandémie de COVID puisse s'atténuer à mesure que les vaccins sont distribués et que l'économie rouvre progressivement, les entreprises devront rester vigilantes contre les risques de fraude en cours.

Le niveau d'activité récente de fraude aux paiements est une préoccupation croissante pour les entreprises. En 2019, 81 % des organisations ont signalé des incidents de fraude, selon l'enquête AFP Payments Fraud &Control Survey 2020. , souscrite par J.P. Morgan.

Fraude commerciale interne et externe

La fraude aux paiements peut être classée en deux secteurs, interne et externe. Alors que la fraude externe telle que l'ingénierie sociale et la compromission des comptes de messagerie est largement couverte par les médias, la fraude interne, y compris le détournement d'actifs et la fraude d'initiés, est rarement reconnue. Cela peut être problématique, car la fraude interne représente un pourcentage disproportionné des pertes subies par la fraude globale de l'entreprise.

De nombreuses entreprises négligent ce risque et ne tiennent pas compte de la menace que représentent leurs propres employés pour la sécurité économique. Cela peut être dû en partie à la confiance dans les systèmes en place et à une réticence à suspecter le personnel interne.

Que la fraude soit perpétrée à l'interne ou à l'externe, mettez-vous à la place d'un fraudeur. Comment profiteriez-vous des systèmes en place ? Quelles vulnérabilités exploiteriez-vous ? La meilleure façon d'éliminer un fraudeur est de penser comme un fraudeur. Les entreprises sont toujours gagnantes lorsqu'elles améliorent leurs contrôles autour des systèmes et des processus, et s'assurent que leurs employés sont dans un état d'esprit anti-fraude continu.

Types de fraude commerciale

Pour les entreprises, il existe de nombreux types de menaces de fraude à prendre en compte. Quatre types de fraude sont devenus une menace importante.

Avec un accès même minimal au compte d'un employé, comme faire en sorte que la victime clique sur un lien de message en ligne malveillant, les fraudeurs peuvent installer secrètement un logiciel malveillant qui leur donnera encore plus d'accès aux mots de passe et aux informations bancaires. Les fraudeurs utilisent des tactiques d'ingénierie sociale car il est généralement plus facile d'exploiter votre inclination naturelle à faire confiance que de découvrir des moyens de pirater votre logiciel.

1. Besoin financier perçu ou facteur de stress
2. Possibilités d'exécuter la fraude (autorité, accès et connaissances commerciales)
3. Rationalisation qui permet à la personne de réconcilier la situation avec son propre esprit ou ses propres valeurs (c'est-à-dire penser que la personne emprunte de l'argent pour une courte période)

Réduire la vulnérabilité des processus de paiement

Quel que soit le type de fraude, les organisations doivent effectuer des audits réguliers et mettre en place des processus tels que les autorisations basées sur les utilisateurs et la séparation des tâches pour aider à réduire la fréquence des fraudes internes et reconnaître les faiblesses de leurs systèmes de paiement. Ces évaluations doivent évaluer chaque étape du parcours de paiement et identifier tous les domaines susceptibles d'être manipulés ou abusés.

Ce type d'auto-évaluation est particulièrement important pour les entreprises en croissance, car il aide à identifier de manière proactive les vulnérabilités qui surviennent lors de l'expansion. Dans de nombreux cas, les entreprises en croissance ont peu de systèmes de sécurité en place pour commencer.

Quelle que soit la taille de l'organisation, les entreprises doivent reconnaître qu'une culture de confiance ne suffit pas à les protéger. Ceux qui n'ont pas les systèmes appropriés en place doivent les introduire le plus tôt possible, ou courent le risque de souffrir d'activités frauduleuses. Ces systèmes ont le pouvoir non seulement de réduire le risque de fraude, mais aussi d'aider à identifier les erreurs qui peuvent en fait entraîner des coûts supplémentaires pour l'entreprise.

Avec une évaluation régulière, les failles peuvent être identifiées et comblées avant qu'elles ne soient exploitées.

Prendre des mesures pour prévenir la fraude commerciale

Si elle n'est pas contrôlée, la fraude peut causer des dommages importants à votre entreprise. Pour minimiser le risque de fraude dans votre organisation, vous avez besoin d'une infrastructure qui coordonne votre personnel, vos processus et votre technologie pour reconnaître et détecter les vulnérabilités avant qu'elles ne soient exploitées. Avec une stratégie de prévention de la fraude bien gérée, vous pouvez limiter radicalement les activités frauduleuses dans l'ensemble de votre entreprise et réduire les pertes potentielles encourues.

• Mettez en œuvre l'authentification multifacteur en tant que bonne pratique et établissez des procédures de vérification et d'équilibrage pour les paiements et les demandes d'informations sensibles
• Formez les employés à interroger et à faire remonter les e-mails suspects avant de cliquer sur des liens, de télécharger des fichiers ou de répondre
• Soyez à l'affût des demandes internes inhabituelles et souvent pressantes pour des paiements ou des exportations de données en dehors des procédures normales

• Maintenir une solide protection contre les e-mails, les virus et la sécurité informatique globale sur tous les appareils électroniques, en particulier les smartphones.
• Configurez votre système d'exploitation pour qu'il se mette à jour automatiquement
• Utilisez un outil anti-hameçonnage proposé par votre navigateur Web ou un tiers pour vous alerter des risques
• Éduquez et formez les employés pour qu'ils identifient les signaux d'alarme tels que la pression, l'urgence et les communications non standard, puis faites-les remonter pour un examen supplémentaire avant d'approuver, de modifier ou d'envoyer quoi que ce soit
• Établissez des procédures donnant aux employés une "issue" connue afin qu'ils puissent toujours mettre fin à une conversation inconfortable ou déclencher des signaux d'alarme.
• Vérifiez l'identité de la personne avec qui vous parlez. En cas de doute, communiquez avec la personne présumée selon vos conditions ; envoyez-leur quelque chose par e-mail s'ils veulent utiliser le téléphone, ou demandez-leur de vérifier quelque chose que vous savez qu'ils ne connaîtraient qu'eux, comme un numéro de facture

Les organisations peuvent utiliser les activités suivantes pour aider à identifier et à prévenir une menace interne avant qu'elle ne s'intensifie et ne cause des dommages substantiels à l'argent et à la marque.

• Surveiller l'activité des utilisateurs internes sur tous les systèmes :il est essentiel d'établir des repères organisationnels normaux et anormaux pour l'activité des employés afin d'identifier les incohérences dans les modèles de comportement
• Suivez le comportement en temps réel :plutôt que d'analyser les données rétroactivement, les organisations peuvent surveiller et alerter à partir du moment où les données sont capturées

En tirant parti de ces mesures, la fraude peut être découverte à un stade plus précoce pour empêcher les violations de données des clients et les attaques malveillantes.

Ignorer la menace de fraude n'est pas une option, car les entreprises ne peuvent pas se permettre les coûts pour leur résultat net ou leur réputation que la fraude encourt dans l'écosystème de paiement d'aujourd'hui.

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