Accélérez le remboursement de votre prêt hypothécaire :des stratégies éprouvées pour devenir propriétaire de votre maison plus tôt

Trouver de nouvelles façons de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est un sujet dont je peux discuter sans fin. Lorsque je remboursais mon hypothèque de manière agressive, je cherchais sans cesse comment le faire en lisant tout ce qui s'y rapportait. Tout article qui en parlait m’a accroché. J'étais obsédé.

En ce qui concerne les obsessions, je dirais que rembourser son hypothèque plus tôt est une bonne chose. Une fois que ma femme et moi avons établi notre objectif, nous avons eu un esprit unique et nous avons accompli cet exploit en trois ans et demi en essayant tout ce qui se passait sous le soleil. Cela n'a pas été facile, mais cela en valait la peine pour se libérer définitivement de nos dettes.

Cet article n’explique pas ce qui est le mieux :rembourser rapidement votre hypothèque ou investir de l’argent. Cet article explique plutôt comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement si vous voulez vivre sans cette dette qui pèse sur votre tête.

Vous pensez peut-être qu’il est impossible de rembourser un prêt hypothécaire rapidement, surtout si vous avez un prêt hypothécaire sur 30 ans. L'hypothèque sur 30 ans est la plus populaire, selon Freddie Mac, et en regardant votre solde, vous pourriez avoir l'impression que vous ne pouvez pas atteindre l'objectif de vivre sans hypothèque.

Heureusement, ce n’est pas le cas, et ma femme et moi en sommes la preuve. Si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, cela est possible avec de la planification et des efforts. Vous trouverez ci-dessous sept façons de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et d'économiser des milliers de dollars.

1. Refinancez votre prêt hypothécaire

J'ai travaillé pendant sept ans dans le secteur hypothécaire et j'ai souvent vu une chose :des gens qui voulaient refinancer leur prêt hypothécaire. Ils le faisaient souvent pour obtenir une durée plus courte afin de rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement. C'est une bonne idée en théorie, mais cela n'a pas toujours de sens pour tout le monde.

Étant donné que les taux d’intérêt sont bas depuis des années, ne refinancez pas à une durée plus courte si vous bénéficiez déjà d’un taux d’intérêt avantageux. Vous n'ajouterez plus d'argent à votre solde principal qu'avec les frais de clôture.

Le simple fait d’ajouter à votre paiement actuel pour correspondre à ce que vous paieriez à plus court terme pourrait constituer tout le « refinancement » dont vous avez besoin. Faire le calcul avant la décision de refinancement est un exercice essentiel pour déterminer si le coût en vaut la peine.

Si vous constatez que vous pourriez bénéficier d’un refinancement, comparez les taux chez LendingTree pour trouver le taux le plus bas possible. Le prêteur vous permet de comparer les taux de cinq prêteurs maximum à la fois.

Si vous trouvez un taux inférieur de 0,50 pour cent ou plus à votre taux d’intérêt actuel, vous pourriez bénéficier d’un refinancement. Ne vous contentez pas de mettre vos économies en banque. La meilleure façon de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation est de continuer à effectuer les mêmes versements après le refinancement et de laisser l'excédent revenir sur votre capital.

*Connexe :Si vous recherchez une assurance habitation abordable, jetez un œil à Liberty Mutual Insurance. Vous pouvez économiser 12 % ou plus sur votre prix simplement en obtenant votre devis en ligne.

2. N'effectuez jamais de paiement minimum

Même si vous ne pouvez pas réduire votre prêt hypothécaire de 15 ou 20 ans, veillez à ne jamais effectuer de paiement minimum. Arrondissez toujours au montant, même s’il ne s’agit que de quelques dollars. Ce petit montant peut sembler insignifiant, mais sur une période de plusieurs années, ces dollars supplémentaires se traduisent par des centaines, voire des milliers de dollars, si l'on prend en compte les économies d'intérêts.

Si vous avez du mal à savoir où trouver cet argent supplémentaire, envisagez d'utiliser un outil comme Tiller. pour surveiller vos dépenses afin que vous puissiez identifier les domaines à réduire et trouver de l'argent supplémentaire pour votre prêt hypothécaire.

Chaque dollar supplémentaire que vous pouvez retirer maintenant permettra d’économiser de l’argent en intérêts à l’avenir. Qu'il s'agisse de 2 $, 20 $ ou 200 $ de plus, envoyez le surplus que vous pouvez maintenant et réduisez au moins quelques versements de votre prêt hypothécaire.

3. Jetez tout ce que vous pouvez dessus

Cette étape est une continuation de l'étape n°2. Si vous voulez savoir comment rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, la meilleure façon est d’y mettre tout ce que vous pouvez. Il n’est pas non plus nécessaire d’être millionnaire pour faire cela. Ma femme et moi ne le sommes certainement pas. Mais nous avons investi tout ce que nous pouvions sans sacrifier notre retraite pour ce faire.

Il existe différentes manières de collecter des fonds pour financer votre prêt hypothécaire, par exemple :

• Remboursements d'impôts
• Économiser de l'argent chaque mois
• Primes du travail
• Argent reçu comme cadeaux d'anniversaire ou de Noël
• Activités secondaires

Tous les paiements supplémentaires que vous effectuez contribuent à réduire votre capital et à rembourser votre maison plus rapidement. Vous trouverez ci-dessous plusieurs guides pour vous aider à collecter des fonds supplémentaires afin de vous aider à comprendre comment rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt :

• 35 façons simples d'économiser de l'argent chaque mois
• 11 façons simples de réduire vos factures mensuelles et d'économiser de l'argent

Choisissez un domaine pour commencer et utilisez les économies ou les revenus pour postuler à votre prêt hypothécaire. Vous pouvez même automatiser les économies avec un outil comme Trim pour augmenter les opportunités.

Garniture se connecte à votre compte bancaire pour identifier les services que vous n’utilisez pas et les annule pour vous permettre de réaliser des économies. L'application négocie également des prix plus bas sur les services pour vous aider à économiser de l'argent.

4. Configurer des paiements bihebdomadaires

Si vous êtes payé toutes les deux semaines, comme beaucoup d’employés, configurez vos versements hypothécaires pour qu’ils soient rédigés automatiquement le jour de paie. C'est probablement le moyen le plus simple de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

En faisant cela, vous effectuerez 26 demi-paiements par an, ce qui entraînera un paiement supplémentaire par an. Cela ne sera probablement pas aussi douloureux que d'essayer d'ajouter un paiement supplémentaire complet à la fin de l'année.

Tous les prêteurs hypothécaires n'autorisent pas les paiements automatisés toutes les deux semaines. Il est préférable de demander à votre prêteur s’il propose cette option. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez envoyer un paiement supplémentaire chaque année pour obtenir le même résultat. Ce n'est pas aussi simple que l'automatisation, mais cela reste un moyen viable de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

5. N'oubliez pas de rendre ça amusant

Même si rembourser votre prêt hypothécaire est un objectif louable et ambitieux, ne sacrifiez pas ce qui est important pour vous. Ceci est différent pour chaque individu ou couple, vous seul pouvez donc identifier ce que cela représente pour vous.

Qu’il s’agisse de week-ends à la maison pour rendre visite à la famille ou de soirées en amoureux avec votre chérie, vous ne voulez pas sacrifier ces moments. Cela vaut la peine de faire quelques versements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire pour faire les choses qui ajoutent de la joie à votre vie.

Vous devrez faire quelques sacrifices, mais vous n’êtes pas obligé d’abandonner tout ce que vous aimez pour y arriver. Continuez à dépenser selon vos valeurs tout en travaillant au remboursement de votre prêt hypothécaire, sinon vous risquez l'épuisement professionnel.

6. Décidez de ce que vous pouvez sacrifier (mais pas de votre retraite)

Même si je ne recommanderais pas de sacrifier ce qui est vraiment important pour vous, vous devrez sans aucun doute sacrifier quelque chose en cours de route. Se libérer de ses dettes est un objectif formidable, mais vous ne voulez pas sacrifier votre épargne-retraite pour y parvenir.

Par exemple, il n’est pas sage de sacrifier l’argent économisé sur votre 401(k) pour rembourser votre maison plus tôt. Si votre employeur propose une contrepartie, il est préférable de profiter de la contrepartie complète et de vous concentrer sur d'autres opportunités d'augmenter vos revenus pour financer votre prêt hypothécaire.

Vous pouvez réduire votre hypothèque et épargner pour la retraite en même temps. Cela demande juste du travail.

Peut-être devrez-vous attendre plusieurs années pour remplacer votre voiture ou retarder votre voyage en Europe. Quoi qu'il en soit, se libérer complètement de vos dettes vaut les sacrifices que vous ferez en cours de route, je le promets.

7. Suivez vos progrès

Cela semble être une idée simple, mais suivez la progression de vos gains de manière visuelle. Cela crée de l'enthousiasme lorsque vous avez un rappel visible pour montrer à quel point vous faites bien.

Ma femme et moi publiions chaque mois notre nouveau relevé hypothécaire sur notre réfrigérateur et nous envoyions des SMS pendant les heures de travail pour rire de la diminution du montant de notre capital depuis notre dernier paiement. Je sais que ça n'a l'air pas sexy du tout , mais à l'époque, c'était sans aucun doute le cas.

Lorsque vous partagez des objectifs communs avec votre conjoint, c'est plutôt excitant, même si c'est quelque chose d'aussi banal que rembourser une dette.

Résultat

Si vous souhaitez rembourser votre hypothèque plus tôt, ce n’est pas si difficile. Comme toute situation financière, il s’agit en grande partie d’une décision émotionnelle qui suit une philosophie simple.

En réalité, tout se résume à ceci :arrêtez de dépenser. Économisez votre argent. Faites-en une priorité, votre objectif numéro un. Ce n’est pas sorcier. Jetez-y tout votre cœur et cela arrivera avant que vous ne vous en rendiez compte.

Bonne lutte contre les hypothèques !

À quel point êtes-vous sur le point de rembourser votre prêt hypothécaire ? Qu’as-tu sacrifié pour y arriver ? Quelles autres façons de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement ont été efficaces ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.