De combien d'argent avez-vous besoin en épargne d'urgence ? Voici ce qu'en pense Suze Orman

Points clés

• Orman dit que vous avez besoin de 8 à 12 mois de dépenses dans votre fonds d'urgence.
• Elle dit également que ce fonds devrait être conservé dans un compte d'épargne, et non lié au marché boursier.

Il y a beaucoup de leçons importantes que nous pourrions tirer de la pandémie, tant sur le plan social qu'économique. Pour beaucoup d'entre nous, la leçon financière la plus importante de 2020 a peut-être été la nécessité d'un bon fonds d'urgence.

Même Suze Orman, la célèbre gourou des finances personnelles, reconnaît le fait qu'un fonds d'urgence est plus important que jamais. Orman, qui mettait auparavant l'accent sur la possession d'une maison comme un élément clé de la création de richesse, a une nouvelle perspective ces jours-ci.

"Posséder une maison, à mon avis, n'est pas la clé de voûte de la richesse", a-t-elle déclaré dans une interview Yahoo Finance l'année dernière, ajoutant :"Ce n'est même plus la richesse qui nous voulons créer."

Au lieu de cela, dit-elle, vous devez regarder la racine de ce que fait l'argent :il crée la sécurité.

"La meilleure façon pour vous d'être en sécurité n'est pas nécessairement d'avoir un actif sur lequel vous devez de l'argent et sur lequel vous devez effectuer des paiements - bien que cela puisse l'être", a-t-elle déclaré. "La clé pour que vous soyez en sécurité, [ce] qui vous permettra de passer – et ce qui a permis à tout le monde [en 2020] – est un fonds d'urgence de 8 à 12 mois. Et c'est la chose la plus importante que tout le monde puisse avoir. "

'Vous avez besoin d'un fonds d'urgence de 8 à 12 mois'

Maintenant, il est juste de dire qu'Orman a toujours été un grand fan du fonds d'urgence, vantant un fonds de 8 mois bien avant la pandémie. Mais elle en souligne encore plus l'importance et va jusqu'à dire qu'un fonds sur 12 mois n'est pas excessif.

Mais que signifie vraiment un fonds de 8 à 12 mois ? Cela signifie que vous devriez avoir, facilement à votre disposition, suffisamment d'argent pour payer toutes vos dépenses pendant au moins 8 mois, mais, idéalement, jusqu'à un an. Et cela signifie tous vos dépenses, pas seulement votre loyer ou votre hypothèque.

'Votre fonds d'urgence n'est pas un investissement'

De plus, Orman indique clairement dans ses interviews et son blog que votre fonds d'urgence doit être accessible. Cela signifie qu'il ne devrait pas être assis dans un compte de placement. Au lieu de cela, il devrait être dans un compte d'épargne.

Compte tenu de l'inflation vertigineuse à laquelle nous sommes confrontés en ce moment, cela pourrait être difficile à avaler. Après tout, un compte d'épargne qui offre 1 % d'intérêt est considéré comme bon de nos jours. Ainsi, tout argent que vous déposez sur un compte d'épargne perd de sa valeur chaque jour.

Eh bien, Orman a des mots pour vous à ce sujet :"Vous avez raison, c'est un investissement moche ! Mais un fonds d'épargne d'urgence n'est pas un investissement", a-t-elle posté sur son blog. "C'est la sécurité. C'est la tranquillité d'esprit. C'est la protection."

Elle continue à sympathiser avec les gens frustrés par les faibles taux d'intérêt. Mais, dit-elle, il vaut mieux être frustré que de manquer la tranquillité d'esprit offerte par un fonds d'urgence bien approvisionné et accessible.

Comment constituer votre fonds d'urgence

Si l'idée d'économiser ce qui pourrait être le revenu d'un an vous semble écrasante, vous n'êtes pas seul. Le ménage américain type dispose, au mieux, de quelques mois d'économies.

Mais Orman a aussi un conseil pour cela :l'automatisation. Selon Orman, vous devez suivre ces trois étapes pour constituer votre fonds d'urgence :

1. Ouvrir un compte d'épargne.
2. Donnez au compte un nom spécifique, tel que "Mon fonds d'urgence" ou "Mon filet de sécurité".
3. Configurez un transfert mensuel automatique de votre compte courant vers votre nouveau compte d'épargne.

Donnez un nom spécifique au compte vous aidera à avoir l'esprit tranquille, puisque vous vous rappellerez que vous disposez d'un fonds d'urgence chaque fois que vous vous connectez à votre compte. Cela peut également aider à protéger le compte; il y a un peu plus de friction mentale à retirer de l'argent de votre filet de sécurité ou de votre fonds d'urgence pour quelque chose qui n'est pas, eh bien, une urgence.

Le montant que vous économisez chaque mois dépend de vous et de votre budget. Tenez compte de vos dépenses globales et organisez votre transfert en tenant compte de votre budget. Ensuite, dit Orman, essayez d'augmenter ce montant d'au moins 10 %.

"Ce que j'ai vu fonctionner pendant de nombreuses années", écrit-elle dans son blog, "c'est que si vous allez de l'avant et configurez le transfert le plus important et que vous vous y tenez pendant quelques mois - même si cela semble être une somme trop exigeante - ce que vous constaterez, c'est que vous vous ajusterez pour avoir moins d'argent dans vos chèques."

Tout au long de l'année, vous pouvez également ajouter à votre fonds d'urgence tout revenu supplémentaire ou aubaine. Par exemple, si vous n'avez pas besoin de votre remboursement d'impôt pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, ajoutez-le à votre fonds d'urgence. Au fil du temps, votre fonds d'urgence augmentera, vous donnant la sécurité dont vous avez besoin pour faire face à la prochaine grande catastrophe.