Pointage de crédit gratuit :comprenez et surveillez votre crédit

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Prendre le contrôle de vos finances personnelles signifie passer beaucoup de temps à examiner les chiffres .

Il peut être fastidieux de suivre les dépenses, de créer un budget, de surveiller les soldes des cartes de crédit et d'augmenter vos revenus et votre valeur nette.

Mais c'est aussi l'un des travaux les plus importants que vous puissiez faire pour vous-même.

Un autre chiffre que vous devez surveiller est votre pointage de crédit. Il existe plusieurs modèles de notation de crédit différents qui produisent un nombre compris entre 300 et 850 comme pointage de crédit.

Selon Experian, les personnes en bonne santé financière ont des cotes de crédit plus élevées.

Les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour évaluer le risque lorsqu’il s’agit de vous prêter de l’argent. Si votre cote de crédit est faible (environ 600 ou moins), vous pourriez avoir du mal à obtenir un nouveau crédit et vous retrouver avec des taux d'intérêt plus élevés s'il est approuvé.

Les propriétaires utilisent les cotes de crédit pour approuver les nouveaux locataires et les banques pour ouvrir de nouveaux comptes. Certains fournisseurs de téléphonie mobile et sociétés de services publics vérifient également votre crédit avant de pouvoir bénéficier du service.

Vos taux d'assurance peuvent également augmenter et les employeurs peuvent ne pas vous embaucher si votre pointage de crédit est trop bas. C'est pourquoi il est important de suivre votre cote de crédit et de faire tout ce que vous pouvez pour l'améliorer.

Mais ne commettez pas l’erreur de payer pour consulter ou surveiller votre pointage de crédit . Lisez la suite pour découvrir différentes manières d'obtenir votre pointage de crédit gratuitement !

Pointage de crédit et rapport de crédit :quelle est la différence ?

Les cotes de crédit et les rapports de crédit sont des produits différents, et de nombreuses personnes sont surprises de ne pas recevoir leur cote de crédit lorsqu'elles obtiennent une copie de leur rapport de crédit.

Les agences de notation de crédit Transunion, Experian et Equifax attribuent une cote de crédit en fonction de votre rapport de crédit global.

Tous les 30 à 45 jours, votre pointage de crédit est mis à jour en fonction d'événements tels que les modifications des soldes créditeurs, les demandes de nouveau crédit, les retards de paiement, etc.

Votre rapport de crédit est un historique très détaillé de tous vos contrats de crédit passés et actuels. Il comprend des éléments tels que les cartes de crédit, les prêts, les hypothèques et les documents publics tels que les dépôts de bilan.

Lorsque vous commandez et lisez votre rapport de crédit, vous verrez tous vos comptes, la durée pendant laquelle ils sont ouverts et si vous avez effectué des paiements à temps.

Si vous n'avez ouvert aucun compte de crédit, vous n'avez peut-être pas encore de rapport de crédit.

Ci-dessous, nous expliquerons comment vous pouvez obtenir votre score de crédit. gratuitement .

Mais gardez à l’esprit que vous pouvez également accéder à votre rapport de crédit gratuit. une fois par an de Transunion, Experian et Equifax sur AnnualCreditReport.com.

Il existe de nombreux sites Web portant des noms très similaires, mais celui-ci est le seul site autorisé par la loi fédérale à vous fournir des rapports de solvabilité gratuits.

Vous avez peut-être entendu parler des scores FICO (Fair Isaac Corporation), car il s'agit d'un modèle de notation qui existe depuis trente ans.

Il a été révisé au fil des ans en pondérant différemment les catégories pour aider à produire des scores plus précis. FICO Score 9 est sorti en 2104.

L'autre acteur majeur qui produit des cotes de crédit est VantageScore. La dernière version de VantageScore a été publiée en 2017.

Il existe d'autres modèles de notation de crédit, mais vous verrez très probablement votre FICO ou VantageScore lorsque vous y accéderez gratuitement.

Vérifiez auprès de vos prêteurs actuels

Un bon point de départ pour commencer à chercher une cote de crédit gratuite est auprès de vos prêteurs actuels. Bien qu'il ne soit pas proposé par la banque de votre ville ou par la coopérative de crédit locale, il peut être inclus comme avantage d'un compte ou d'une carte de crédit auprès d'une grande banque.

Voici dix exemples :

1. American Express propose MyCredit Guide, qui permet aux gens de créer un compte de pointage de crédit gratuit et de voir leur VantageScore 3.0 via TransUnion. Il indique même que vous « n'avez pas besoin d'être titulaire d'une carte American Express » pour vous inscrire.

1. Banque d'Amérique permet aux clients de cartes de crédit de consulter leur score FICO via TransUnion sur leurs plateformes bancaires en ligne et mobiles.

1. Barclays les utilisateurs de cartes de crédit peuvent accéder à leur compte en ligne et rechercher le bouton qui leur permet de consulter leur score FICO.

1. Capital One offre à chacun la possibilité de suivre gratuitement sa cote de crédit grâce à son programme CreditWise.

1. Poursuite dispose d'un programme similaire à Capital One qui permet à quiconque de consulter son pointage de crédit et de le surveiller gratuitement. Tout ce que vous avez à faire est de rejoindre leur programme appelé Credit Journey.

1. Citi vous permet d'obtenir votre score FICO gratuitement si vous possédez certaines cartes de crédit. Vérifiez vos conditions générales ou connectez-vous à votre compte Citi Online pour voir si vous êtes éligible.

1. Découvrir propose une carte de pointage de crédit gratuite avec votre score FICO, et vous n'avez pas besoin d'être membre de la carte pour vous inscrire.

1. Wells Fargo Les clients en ligne obtiennent gratuitement des scores FICO mensuels dans leur centre de crédit Smarter sous le crédit 101.

1. USAA les membres peuvent vérifier et surveiller leurs cotes de crédit gratuitement grâce au service CreditCheck proposé par Experian.

1. Banque américaine les membres utilisant les services bancaires en ligne ou mobiles peuvent accéder à leur tableau de bord CreditView pour consulter gratuitement leur pointage de crédit.

Beaucoup de ces prêteurs proposent également une variété de programmes d'éducation en matière de crédit et de simulateurs de score pour aider les clients à apprendre à améliorer leur score de crédit.

Plateformes de finances personnelles en ligne

Vous pouvez également consulter un certain nombre de plateformes de finances personnelles en ligne offrant des cotes et une gestion de crédit gratuites. La plupart des sites disposent d'autres outils et calculatrices utiles.

Certains des plus populaires incluent :

1. Crédit Karma
2. Crédit Sésame
3. Crédit.com
4. Taux en banque
5. Menthe

Afin d’accéder à vos informations de crédit, vous devrez fournir des données personnelles. Votre nom, votre adresse e-mail, votre adresse, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale peuvent tous être requis.

Comme toujours, soyez prudent avec ce que vous partagez. Consultez les avis des sites tiers pour vous assurer que vous êtes à l'aise avec leur utilisation pour accéder à votre pointage de crédit gratuit.

Façons d'améliorer votre pointage de crédit

Vérifiez votre score gratuitement, puis faites tout ce que vous pouvez pour maintenir votre score élevé ou améliorer votre pointage de crédit.

Vous souhaiterez maintenir une faible utilisation de votre crédit et rembourser intégralement vos soldes le plus rapidement possible.

Effectuez toujours vos paiements à temps. Et payez au moins le solde minimum requis si vous ne pouvez pas effectuer un paiement complet ou plus important.

Surveillez le nombre de nouvelles demandes de crédit que vous ouvrez et vérifiez toute activité frauduleuse sur vos comptes.

Si vous possédez une carte de crédit depuis un certain temps et pouvez gérer vos dépenses, demandez une augmentation de votre limite de crédit. Lorsque vous n'augmentez pas vos dépenses, vous utiliserez moins votre crédit en raison des soldes plus élevés disponibles sur votre compte.

Une autre chose à considérer est le gel de votre crédit.

Les gels de sécurité rendent plus difficile aux pirates informatiques et aux voleurs d'identité de revendiquer votre identité et d'accéder à de nouveaux crédits en votre nom, car les agences d'évaluation du crédit ne divulgueront pas vos informations de crédit lorsqu'elles sont gelées.

Vous aurez toujours un accès complet à vos cartes de crédit existantes et à toutes vos marges de crédit. Cela n’aura pas non plus d’impact direct sur votre pointage de crédit.

Réflexions finales sur votre pointage de crédit

Avec autant de façons différentes d'obtenir votre pointage de crédit gratuitement, l'ajouter à votre liste mensuelle de « choses à faire » ne prendra pas beaucoup de temps.

Même si vous avez l'impression qu'il s'agit d'un chiffre de plus à suivre, ne pas gérer votre pointage de crédit peut finir par vous coûter beaucoup d'argent et vous faire manquer des opportunités.

Si votre score baisse, pensez aux soldes de vos cartes de crédit ou si vous avez ouvert de nouveaux comptes.

Les « demandes de crédit » ou les demandes de crédit lorsque vous avez demandé un prêt, une carte de crédit ou une hypothèque peuvent réduire votre score – au moins temporairement.

Votre score rebondira à mesure que vous rembourserez vos soldes, utiliserez moins de votre crédit global et continuerez à bâtir un historique de crédit positif.

Travaillez pour obtenir un « bon » score proche de 700, puis visez un 750, ce qui est considéré comme « très bon », selon Experian.

Vous bénéficierez de tarifs compétitifs avec de très bons scores. Les meilleurs taux des prêteurs sont offerts lorsque votre score est « exceptionnel », soit 800 ou plus.

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• L'ouverture d'une carte de crédit en magasin est-elle un bon moyen d'économiser ?

Amy et Vicki sont les coauteurs de Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, d'Adams Media.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.