Pourquoi les prêteurs rejetteraient-ils votre demande de prêt personnel et que devriez-vous faire par la suite ?

Être rejeté après avoir demandé un prêt personnel est une déception majeure. Voici ce que vous devez faire si cela vous arrive.

Lorsque vous comptez sur un prêt personnel pour vous aider à financer un achat ou à consolider vos dettes, il est bouleversant de constater que votre demande de prêt a été refusée. Malheureusement, cela arrive à de nombreux emprunteurs potentiels.

Il est important de comprendre Pourquoi votre demande de prêt pourrait être rejetée - ainsi que pour comprendre vos options pour ce qu'il faut faire par la suite. Ce guide donnera un aperçu des problèmes financiers qui conduisent au rejet, ainsi que quelques conseils sur ce que vous devez faire après avoir refusé un prêt.

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Pourquoi les prêteurs personnels rejetteraient-ils votre demande ?

Voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles un prêteur personnel peut rejeter votre demande de prêt :

• Ton cote de crédit est trop bas: Aux prêteurs, votre pointage de crédit indique votre probabilité de payer vos dettes à temps et en totalité. Si votre cote de crédit est faible, c'est peut-être parce que vous avez fait des erreurs financières telles que le non-paiement de vos dettes, parce que vous n'avez pas encore établi d'historique de crédit, ou parce qu'il y a une erreur nuisible dans votre rapport de crédit.
• Vos revenus sont trop faibles : Les prêteurs ne vous permettront pas d'emprunter plus que ce qu'ils pensent que vous pouvez vous permettre de rembourser. Si vous demandez un prêt qui dépasse vos moyens de remboursement, un refus est inévitable.
• Vos revenus sont trop irréguliers :Les prêteurs veulent également être raisonnablement certains que vous continuerez à gagner un revenu suffisant pour rembourser le prêt au fil du temps. Si vous venez de changer d'emploi et que vous avez une longue histoire de revenus irréguliers, un prêteur peut être réticent à vous accorder un prêt.
• Vous avez déjà trop de dettes :Si vous avez emprunté beaucoup d'argent par rapport à ce que vous gagnez, les prêteurs craignent que vous ayez du mal à rembourser ce que vous devez.
• Vous avez récemment demandé des tonnes de crédit : Certains prêteurs voient cela comme un signal d'alarme lorsque vous avez demandé de nombreux nouveaux crédits au cours des dernières semaines ou des derniers mois. Ils craignent que tu ne te dépasses, et ils ne veulent pas finir par tenir le sac si vous vous trouvez incapable de faire face à tous vos paiements de dette.
• Il y a des incohérences dans les informations de votre application : Si vous fournissez des détails sur vos revenus qui ne correspondent pas aux dossiers vérifiés par le prêteur, le prêteur peut rejeter votre demande de peur que vous ne soyez pas disponible.
• Le prêteur ne peut pas vérifier les informations de la demande :Les prêteurs ne vous croient pas sur parole lorsque vous fournissez des détails sur vos revenus ou vos dettes. S'ils ne peuvent pas vérifier les informations financières que vous avez fournies, par exemple, en consultant vos déclarations de revenus ou en parlant à votre employeur, vous pourriez alors vous voir refuser un prêt.

Que faire si un prêteur rejette votre demande

Lorsque votre prêteur refuse votre demande de prêt en raison de votre dossier de crédit, le prêteur doit fournir un « avis d'action défavorable ». Il s'agit d'une notification indiquant que les informations de votre dossier de crédit ont été utilisées contre vous. Dans cette notice, les prêteurs doivent expliquer quel était le problème et vous dire comment contacter le bureau de crédit qui a fourni l'information.

Si votre prêt a été refusé pour une autre raison, les prêteurs vous disent généralement quel était le problème lorsque vous recevez votre notification de refus, mais pas toujours. Si le prêteur ne fournit pas les informations mais que vous devez comprendre la raison exacte pour laquelle vous avez été rejeté, vous pouvez essayer d'appeler et de demander, mais rien ne garantit que le prêteur divulguera tous les détails de son processus décisionnel.

Si vous connaissez la raison du refus de prêt, vous pouvez prendre des mesures pour corriger le problème spécifique. Par example, si votre prêt a été refusé en raison d'un problème avec votre crédit, tu devrais:

• Obtenez une copie de votre rapport de crédit pour vérifier les erreurs et voir quelles informations négatives ont été publiées.
• S'il y a des erreurs, contester les inexactitudes avec les trois principaux bureaux de crédit -- TransUnion, Equifax, et Experian. Une enquête sera menée, et dans les 30 jours environ, une décision sera prise. Dans de nombreux cas, les informations inexactes seront supprimées.
• Envisagez de contacter les créanciers pour leur demander de supprimer les informations négatives. Les créanciers n'ont pas à supprimer les informations négatives si elles sont exactes, mais si vous vous êtes trompé et avez effectué un seul paiement en retard, vous pourriez écrire une lettre de bonne volonté à votre créancier et lui demander s'il serait prêt à le faire. Si ils sont, cela pourrait améliorer considérablement votre pointage de crédit.
• Rembourser la dette. Si votre cote de crédit est faible parce que vous utilisez trop de votre crédit disponible, le remboursement d'une partie de votre dette pourrait entraîner une augmentation de votre score.
• Travail sur la construction de crédit. Si vous n'avez pas encore eu le temps de construire un crédit ou si vous avez des informations négatives sur votre rapport, vous pouvez améliorer votre score en adoptant un comportement d'emprunt responsable. Cela comprend les paiements à temps sur tous vos comptes de crédit. Si vous n'avez pas encore de crédit, essayez de demander une carte sécurisée ou une carte d'étudiant afin de pouvoir commencer à vous constituer un crédit.

Si votre prêt a été refusé pour d'autres raisons, vous pouvez essayer de corriger le problème, mais l'approche que vous adopterez dépendra de la raison du refus. Vous pourriez fournir des informations manquantes, par example, ou soumettre une nouvelle demande avec des détails plus précis. Ou vous pourriez travailler régulièrement à votre emploi actuel pour développer des antécédents professionnels stables, ou essayez d'augmenter vos revenus en prenant un autre emploi.

Si vous avez besoin de rebâtir votre crédit, augmenter vos revenus, ou développer une histoire d'emploi stable, cela peut prendre du temps, vous devrez donc généralement attendre des mois, voire des années, avant d'être prêt à refaire une demande de prêt. Si vous avez besoin de financement immédiatement, vous pouvez essayer de faire une demande auprès d'un autre prêteur qui peut avoir des exigences d'admissibilité plus souples, ou vous pouvez essayer de demander un prêt plus petit auquel vous pourriez être admissible plus facilement.

Une autre option consiste à essayer de demander un prêt avec un cosignataire qualifié. C'est le moyen le plus rapide d'obtenir l'approbation d'un prêt après un refus préalable, mais vous devez trouver quelqu'un qui a non seulement un bon crédit, mais qui est également disposé à cosigner et à partager la responsabilité de votre dette - et c'est une grande demande.

Faire face à un refus de prêt

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un prêt personnel peut vous être refusé - et de nombreuses mesures peuvent être prises pour répondre à un refus et améliorer vos chances d'obtenir une approbation à l'avenir. Il vous suffit de comprendre les raisons pour lesquelles vous avez été rejeté et d'élaborer un plan pour devenir un emprunteur plus qualifié afin d'avoir votre choix de prêteurs la prochaine fois que vous présentez votre demande.

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