De la dette à la liberté :comment j'ai éliminé 25 302 $ de prêts étudiants

Parlez-nous un peu de vous

J'ai 27 ans, ma couleur préférée est le vert et je n'ai plus de dettes ! Je suis un écrivain indépendant qui écrit sur mon blog, Bravely Go, des aventures de vie frugale sur le chemin de l'indépendance financière. .

Avec combien de dettes aviez-vous commencé ?

25 302 $ en prêts étudiants. J'avais une petite dette de carte de crédit en 2012, mais je l'ai remboursée en deux mois.

Qu'est-ce qui vous a motivé à rembourser votre dette ?

Juin 2014. J'étais incroyablement sous-employé :je travaillais comme réceptionniste de salle de sport pour 9 $/h, 10 heures par semaine et je restais 1 à 2 fois par semaine pour 12 $/h.

J'étais constamment stressé par l'argent et je me sentais vraiment perdu. J’avais honte de ne pas avoir réussi à trouver un vrai travail.

J'avais l'impression de perdre mon temps, mon talent et mon éducation. Mes prêts étaient en report et j'avais des crises de panique en pensant à ce que je ferais lorsque ce report cesserait en août 2014.

Je me sentais totalement hors de contrôle et j'ai réalisé que je devais faire quelque chose pour reprendre ma vie en main. C’est ma dette qui m’a causé le plus de stress, alors j’ai décidé de l’éliminer.

Quel plan avez-vous formulé pour le rembourser plus tôt ?

J'ai décidé de réduire toutes les dépenses inutiles jusqu'à ce que je sois libre de mes dettes. J'ai dépensé de l'argent en loyer, en assurance, en nourriture et en services publics. Tout le reste était sorti ! Je suis une personnalité du genre tout ou rien, donc cela a vraiment fonctionné pour moi.

J'ai également passé plus d'heures à mes côtés. J'ai servi de traiteur, travaillé en indépendant sur les réseaux sociaux, écrit des articles indépendants et entraîné la crosse.

J'ai investi mon argent de Noël et de mon anniversaire, ainsi que mon remboursement d'impôt, dans ma dette. Tout argent supplémentaire que je recevais allait directement à mon endettement.

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

J’avais l’habitude de lire des blogs sur les finances personnelles. J'ai appris de ceux qui étaient à ma place.

Je cherchais régulièrement sur Google « rembourser les prêts étudiants » ou « rembourser les dettes » et je lisais toutes les histoires que je pouvais.

J’ai également lu de nombreux blogs sur la vie frugale pour voir comment je pourrais maintenir une vie heureuse sans avoir un prix astronomique. J'ai trouvé tout ce dont j'avais besoin pour apprendre et me motiver en ligne.

Quels ont été les plus gros revers que vous avez rencontrés lors du remboursement ?

Mes faibles revenus. En 2014, j'ai gagné moins de 16 000 $ pour l'année. Je ne pouvais tout simplement rien payer alors que je gagnais si peu d’argent. Ainsi, en 2015, je me suis concentré sur la réduction des dépenses mais aussi sur l'augmentation de mes revenus.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

Oh mec. Qu'est-ce qui N'ÉTAIT PAS mon travail ?! Je n’avais pas et je n’ai toujours pas d’emploi à temps plein. J'occupe plutôt plusieurs emplois à temps partiel et saisonniers. Au cours de l'année 2015, j'ai occupé sept emplois différents !

Lorsque je remboursais ma dette, je travaillais 25 heures par semaine dans une organisation à but non lucratif en plus de quatre autres emplois :travail indépendant sur les réseaux sociaux, rédaction indépendante, restauration 2 à 4 fois par semaine le soir. J'ai également été entraîneur de crosse de février à mai.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour le rembourser ?

Au total, il m'a fallu trois ans pour rembourser mes prêts. J'ai cependant payé 13 000 $ de janvier à juin 2015. Je pense qu'il convient de noter que je n'ai jamais gagné plus de 30 000 $ par an non plus, donc cela peut être fait avec un petit salaire !

Comment votre vie a-t-elle changé une fois que vous avez tout payé ?

J’utilise « littéralement » correctement quand je dis que LITTÉRAILEMENT TOUT s’est amélioré. Financièrement, j'ai pu plus que doubler mon fonds d'urgence, ouvrir et financer entièrement un IRA et économiser 3 000 $ supplémentaires.

Personnellement, mon niveau de stress a diminué, mon estime de soi s'est améliorée et ma confiance en moi s'est renforcée. Je m'étais fixé cet objectif en janvier 2015 :ne plus avoir de dettes d'ici janvier 2016 et j'ai atteint mon objectif près de sept mois plus tôt.

Je me suis prouvé que je pouvais faire tout ce que je voulais. Ce genre de confiance en moi et en mes capacités est la meilleure chose qui puisse résulter du fait d’être libre de dettes. C'est vraiment inestimable.

Quels conseils pratiques avez-vous pour les personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

Demandez-vous ce qui est nécessaire et ce qui ne l’est pas. Soyez brutal dans cette évaluation. La dette vous retient de multiples façons, et la meilleure chose que vous puissiez faire pour vous-même et votre avenir est de vous en sortir !

Ce qui a fait la plus grande différence pour moi a été de réduire les coûts et d’effectuer des paiements plus fréquents pour éviter les intérêts.

J'ai effectué 3 à 6 paiements chaque mois sur ma dette. Mes intérêts s'accumulaient quotidiennement, donc si j'effectuais un paiement un lundi et un autre vendredi, cela signifiait que les intérêts avaient moins de temps pour croître.

Mon paiement a donc eu davantage d’effet sur mon solde réel. Je recommanderais vraiment de faire cela. Même si ce n'est que 50 $, cela fait une différence !

En outre, achetez de la nourriture en gros, achetez des produits de marque, utilisez des coupons, cuisinez à la maison, mangez des restes et ne refusez jamais de nourriture gratuite. Utilisez ce qui est gratuit autour de vous.

J'ai reçu des baskets et de la nourriture gratuites grâce à mon travail d'entraîneur. Utilisez la bibliothèque. Marchez ou faites davantage de vélo. Échangez au lieu d’acheter. Il existe un million de façons d’économiser de l’argent. Trouvez ceux qui conviennent le mieux à votre style de vie et engagez-vous à les respecter.

Pour en savoir plus sur Kara Perez, vous pouvez consulter son blog, Bravely Go.