Parcours sans dette :comment une femme a éliminé 8 400 $ en 90 jours

Well Kept Wallet discute avec Lauren Bowling, qui a effacé plus de 8 000 $ de dettes et a même lancé un blog à ce sujet. Découvrez ce qu'elle a fait pour rembourser sa dette et rester saine d'esprit.

Comment avez-vous acquis une dette de 8 400 $ ?

J'ai lutté contre des dettes de carte de crédit tout au long de mes études et j'ai obtenu mon diplôme avec une dette de 10 000 $ lorsque j'ai quitté l'école en 2009. Fin 2011, j'étais libre de toute dette et j'ai réussi à le rester jusqu'à ce que j'achète ma première maison en juillet 2013.

J'ai regroupé une rénovation avec l'hypothèque, mais la rénovation a dépassé le budget prévu (grâce à un entrepreneur escroc et à ma propre négligence en tant que premier acheteur !), alors j'ai mis les quelque 8 400 $ d'excédents de rénovation sur mes cartes de crédit.

Émotionnellement épuisé par la rénovation, j'ai ignoré la dette et j'ai juste payé le minimum pendant environ un an jusqu'à ce que je décide de sérieusement la rembourser. Une partie de l'argent était sur une carte à 0 % de TAEG, mais le reste des soldes augmentait rapidement en raison de tous les intérêts.

Qu'est-ce que ça fait d'avoir autant de dettes ?

Honnêtement ? Super embarrassant. J'ai gagné ma vie en enseignant aux autres comment être meilleurs avec l'argent, et me voilà en train de commettre le « péché ultime » en endettant des cartes à taux d'intérêt élevés.

La dette était également un rappel fort des difficultés que j'avais vécues avec la rénovation, de la relation dans laquelle j'étais à l'époque, et c'était comme un bagage inutile que je ne voulais plus garder.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour tout payer ?

J'adore relever des défis de 30 jours sur mon site, alors j'ai commencé à réfléchir à la façon dont je pourrais relever un « défi » en remboursant toutes mes dettes de carte de crédit.

Rembourser toute cette dette en 30 jours était complètement irréaliste, mais j'ai commencé à rêver de la façon dont je pourrais y parvenir en 90 jours.

Pour m'aider à rester responsable, j'ai décidé de documenter publiquement mes progrès sur mon blog, Financial Best Life. En tant que blogueur sur les finances personnelles, je ne voulais pas échouer devant mon public, donc cela m'a vraiment aidé à rester sur la bonne voie !

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

Pour la plupart, de bonnes pratiques démodées visant à fixer des objectifs. Mais je devais être très précis et j'ai suivi mes gains chaque semaine, ce qui m'a beaucoup aidé car je travaillais dans des délais très courts.

J'ai également fait quelques autres choses qui, selon moi, étaient essentielles à mon succès.

• Tout d'abord, j'ai choisi mon objectif, 8 400 $, et j'ai procédé à une "ingénierie inverse" de mes objectifs à partir de là. Pour rembourser cette somme en 90 jours, je devrais payer 2 800 $ par mois ou 1 400 $ toutes les deux semaines.
• J'ai consacré une petite partie de mes économies d'urgence au remboursement de la dette (environ 1 000 $), car je pensais que la dette me coûterait plus cher que cela à long terme. (Je me suis également assuré de laisser suffisamment d'économies pour les urgences réelles.) C'était également un bon départ pour mon défi et m'a permis d'effectuer des paiements de 1 200 $ toutes les deux semaines.
• J'ai utilisé l'outil de suivi du remboursement des dettes que je propose désormais sur mon site pour suivre les progrès.
• J'ai réduit mon budget au strict minimum et j'ai fait preuve de créativité pour trouver des moyens de gagner de l'argent supplémentaire.
• Pour rester motivé, j'ai également créé un tableau de vision, ce que je n'avais jamais fait auparavant. Cela m'a aidée à exprimer à quoi je voulais que ma vie ressemble une fois la dette disparue.

Avez-vous rencontré des difficultés en cours de route ?

Surtout juste de la fatigue. J'acceptais du travail supplémentaire, et c'est essentiellement tout Je l'ai fait pendant 90 jours. Il est également devenu de plus en plus difficile de continuer à dire non aux amis et à la famille qui voulaient sortir et faire des choses. Mais bon, ce n'était que pour 90 jours !

Honnêtement, il m'a fallu tout mon temps libre pour me concentrer sur mon grand objectif :m'assurer que les cartes étaient payées. Ne pas avoir le temps ni l’énergie de faire grand-chose d’autre était la partie la plus difficile, et j’étais définitivement épuisée à la fin. Mais rembourser ses dettes à n'importe quel moment est épuisant, c'est pourquoi j'aime l'idée d'un remboursement accéléré.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

Je travaillais à temps plein en tant que stratège de contenu marketing pour une grande entreprise de logiciels à Atlanta. Je gagnais 60 000 $ par an et je gagnais à la maison environ 3 800 $ après impôts chaque mois. 400 $ de chaque chèque de paie (800 $ par mois) allaient directement à ma dette, et le reste servait à payer mes factures.

Je comptais également beaucoup sur mon « activité secondaire » en tant qu'écrivain indépendant et sur les revenus de mon blog pour gagner de l'argent supplémentaire afin de rembourser mes dettes. J'ai gagné environ 2 700 $ chaque mois après dépenses, ce qui représente la majorité de l'argent du remboursement de la dette.

J'ai fait à peu près tout ce que je pouvais pour gagner de l'argent supplémentaire :vendre des articles, faire du baby-sitting, demander à mes amis s'ils avaient besoin de travail, etc. J'ai même été payé pour faire un petit travail de voix off pour un ami, ce qui était amusant !

Qu'avez-vous ressenti une fois que vous avez tout payé ?

C'était tellement incroyable ! Peut-être même plus stimulant que la première fois que j'ai payé mes cartes après l'université parce que l'objectif était si agressif et que je devais me concentrer complètement pour y parvenir.

J'avais accepté tellement de nouveaux clients au cours de mon « défi » qui voulaient que je continue à travailler que j'ai pu quitter mon emploi à temps plein pour travailler à mon compte peu de temps après avoir relevé le défi. J'ai toujours voulu être mon propre patron, et une fois la dette disparue, plus rien ne me retenait.

Quels conseils pratiques avez-vous pour les personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

Commencez en arrière :examinez votre dette, fixez un calendrier réaliste en fonction de votre personnalité (Êtes-vous lent et régulier ou voulez-vous être agressif ?) et fixez-vous un objectif mensuel.

De plus, même si vous devez sacrifier votre temps libre, les activités annexes sont un moyen fantastique de gagner de l'argent supplémentaire pour rembourser vos dettes plus rapidement. Cela peut créer une dépendance de consacrer des sommes aussi importantes à votre dette chaque mois !