Dette envers la liberté :comment une femme a payé 30 000 $ et a parcouru le monde

Aujourd'hui, pour notre histoire de réussite en matière d'endettement, nous présentons une jeune épouse et mère qui a transformé son problème d'endettement en la possibilité de parcourir le monde. Bienvenue, Emma !

Comment avez-vous acquis une dette de 30 000 $ ? En quoi consistait cette dette ?

Ma dette de consommation de 30 000 $ consistait en 5 000 $ pour une facture d'impôts impayée. J'ai contracté un prêt personnel non garanti pour payer la facture d'impôt, puis j'ai ajouté 5 000 $ supplémentaires pour des vacances. J'ai ensuite emprunté 20 000 $ via un prêt personnel non garanti avec mon mari pour acheter un immeuble de placement – pour le dépôt et les frais de rénovation.

Qu'est-ce que ça fait d'avoir autant de dettes ?

Les 10 000 $ me semblaient horribles, alors je les ai ignorés. Cependant, j’ai pu justifier les 20 000 $ comme une dépense d’investissement pour l’avenir. C'était idiot, car le taux d'intérêt d'environ 14 % a effectivement englouti tous les rendements positifs de la propriété.

Combien de temps vous a-t-il fallu pour tout payer ?

Les 10 000 $ que j'ai empruntés m'ont mis beaucoup de temps à rembourser, car je faisais juste le paiement minimum chaque mois et je l'ignorais effectivement. Mon mari et moi avons été très agressifs en remboursant le prêt personnel de 20 000 $ pour notre immeuble de placement, car nous savions que c'était une stratégie risquée. Nous avons mis nos ressources en commun et remboursé ce montant en un an. Après avoir vu ce que nous pouvions faire lorsque nous y réfléchissions, j'ai pris au sérieux le remboursement de mes autres dettes.

Quelles ressources avez-vous utilisées pour vous aider tout au long de ce processus ?

J'ai utilisé un transfert de solde à faible taux pour une partie de ma dette fiscale, la faisant passer d'un taux d'intérêt de 13 % à environ 2 %.

Cela m'a aidé à maintenir mes frais d'intérêt à un niveau bas, ce qui est intelligent, mais cela signifiait également que j'étais à l'aise d'ignorer la dette et de laisser le paiement minimum être débité de mon compte chaque mois.

Cependant, j'ai pu le rembourser très rapidement lorsque j'ai finalement été confronté à la gravité de l'endettement.

Avez-vous rencontré des difficultés en cours de route ?

Pas dans le grand schéma des choses. Je suis très reconnaissant de vivre dans un monde privilégié où je peux choisir comment allouer mes fonds. Beaucoup n’ont pas cette option.

Les choses avec lesquelles je luttais étaient de sacrifier ma vie sociale :j'étais une fêtarde, mais pour gagner plus d'argent, j'ai accepté des emplois supplémentaires le week-end et le soir afin de pouvoir rembourser mes dettes plus rapidement.

Comment cela a-t-il affecté votre mariage ?

Mon (maintenant) mari et moi n’étions pas mariés à l’époque mais nous vivions ensemble. Dès le début de notre relation, j'ai été très franc avec lui sur ma situation financière. Il avait toujours été un épargnant et n’avait aucune dette, mais il m’a beaucoup soutenu.

Il m'a acheté un vélo pour que je puisse me rendre au travail en voiture et économiser sur les frais de transport en commun et cela ne le dérangeait pas que je fasse toutes les heures supplémentaires le week-end (probablement parce que cela lui donnait plus de temps pour boire des bières avec les garçons).

Il a également très gentiment fait don des fonds qu'il a reçus du plan de relance du gouvernement (le gouvernement australien a donné 900 $ à tous les résidents permanents pour augmenter leurs dépenses en pleine récession) pour m'aider à régler le solde final.

Que faisiez-vous dans la vie pendant que vous remboursiez vos dettes ?

J'ai commencé mon parcours d'endettement en tant que chef de bureau pour une agence de rencontres. J'ai également accepté des emplois dans l'hôtellerie pour de grands événements et travaillé dans un magasin de musique le week-end. Je travaillais souvent sept jours par semaine et consacrais tous les revenus supplémentaires à ma dette.  

Pendant la haute saison de vente au détail de Noël, je travaillais de neuf heures à cinq heures au bureau, puis je travaillais au magasin de musique de 19 heures à minuit. C’était physiquement épuisant, mais c’était aussi une pénitence pour avoir été si négligent avec l’argent.  

Lorsque j'ai effectué le paiement final de ma dette personnelle, je travaillais comme responsable marketing pour une agence de voyages.

Qu'avez-vous ressenti une fois que vous avez tout payé ?

J'étais habilité. J'avais travaillé d'arrache-pied pour me débarrasser de la dette, mais en même temps, j'ai appris que j'étais une machine à gagner de l'argent. Une fois la dette réglée, j'ai réalisé que je pouvais désormais faire les choses que j'avais toujours voulu faire, comme voyager longtemps.

Avez-vous pu réaliser ce rêve maintenant que vous n'avez plus de dettes ?

Oui, nous l'avons fait. Après quelques années passées à économiser un revenu et à vivre de l'autre – un concept tout simplement inimaginable à l'époque où j'étais accro aux dettes – nous avons quitté notre emploi et voyagé en Amérique du Sud, aux États-Unis et en Nouvelle-Zélande pendant cinq mois.

Nous sommes ensuite retournés travailler pendant une autre année pour économiser de l'argent, avons eu un petit garçon et sommes partis outre-mer en Irlande et au Mexique quand il avait quatre mois. Depuis, nous voyageons sous une forme ou une autre et nous vivons actuellement en Espagne.

Rien de tout cela ne serait possible si j’avais une dette de consommation à taux d’intérêt élevé. Le sentiment de liberté est exaltant – je n’ai pas à m’inquiéter du remboursement de mes dettes, nous avons donc juste besoin de suffisamment d’argent pour payer nos frais de subsistance, qui sont assez faibles.

Nous louons notre maison en Nouvelle-Zélande et je travaille en indépendant, mais la majorité de nos fonds de voyage proviennent de nos économies.

Me libérer de mes dettes m’a appris bien plus que simplement comment me désendetter. J'ai appris à gérer mon argent et aussi à quel point j'en ai vraiment besoin pour vivre.

Quelles autres leçons avez-vous tirées de votre endettement ?

Cela peut paraître un peu étrange de le dire, mais je suis heureux d’avoir contracté cette dette, car les leçons que j’ai apprises sont celles qu’il faut mériter.

Je veux dire, je peux dire aux gens à quel point c’est nul de travailler toutes ces heures pour rembourser leurs dettes, mais tant qu’ils ne l’auront pas fait eux-mêmes, ils ne le sauront jamais. C’est la motivation ultime pour toujours rester dans le noir. Je ne veux plus jamais avoir à travailler aussi dur.

Quels conseils pratiques avez-vous pour les personnes qui cherchent à rembourser leurs dettes ?

1. Vous devez changer d'attitude avant de pouvoir changer quoi que ce soit d'autre.

J’ai toujours été à l’aise avec l’endettement parce que mon attitude était que tout le monde avait des dettes, n’est-ce pas ?

Après que mon mari et moi ayons remboursé notre prêt de dépôt pour investissement immobilier, j'ai commencé à lire tous les livres que je pouvais trouver sur les finances personnelles et j'ai réalisé qu'être endetté n'est pas normal et nécessite des mesures drastiques.

C’est à ce moment-là que j’ai pris au sérieux le solde de la dette que j’avais encore. Se renseigner sur les finances personnelles est la première chose que je recommande aux gens de faire.

2. Soyez prêt à augmenter votre capacité de gain.

La frugalité ne peut vous mener que jusqu’à un certain point. Afin de réellement réussir le remboursement de vos dettes, vous devez augmenter votre capacité de gain. J'ai amélioré mes compétences professionnelles en suivant un cours de courte durée en gestion de bar qui m'a permis de travailler lors de concerts et d'événements le week-end. De cela, je gagnerais entre 150 et 200 dollars par week-end.

Ces fonds supplémentaires ont largement contribué au remboursement de la dette, bien plus que ne l'aurait fait une tentative de réduction des dépenses (même si je l'ai fait aussi).

3. Utilisez un transfert de solde pour réduire votre taux d'intérêt, mais seulement si vous en avez vraiment fini avec les dépenses désinvoltes.

Je crois également à l’utilisation des transferts de solde de carte de crédit pour éliminer les dettes si vous faites preuve d’autodiscipline. Dès que j'ai reçu la nouvelle carte de crédit par la poste, je l'ai découpée.

Je savais que tout achat en plus de mon transfert de solde attirerait le taux d'intérêt le plus élevé et je craignais que cela n'affecte les économies d'intérêts. J'ai donc décidé de ne jamais utiliser cette carte tant que je porterais le solde de la dette transférée.

Je peux dire avec fierté que cette carte n’a jamais donné lieu à une transaction, au grand désarroi de la banque. Une fois le transfert de solde remboursé, j'ai annulé le compte.

4. Apprenez à faire fructifier votre argent.

Une fois que vous avez remboursé votre dette, mettez ces fonds à profit pour vous rapporter de l’argent. Mettez-les au moins sur un compte d’épargne à intérêt élevé (selon l’endroit où vous vivez – les taux d’intérêt actuels dans mon pays sont d’environ 4 %, mais je sais qu’ils sont plus bas dans le monde entier) jusqu’à ce que vous ayez trouvé une stratégie d’investissement qui vous convient.  N’ajustez pas votre style de vie à ce qu’il était lorsque vous étiez accro aux dettes. C’est vraiment mon conseil numéro un. Lorsque vous êtes en train de rembourser vos dettes, vous apprenez à vivre une vie naturellement maigre. Continuez ainsi et vous créerez de la richesse en un rien de temps. J'ai réaffecté les remboursements de mes dettes sur un compte d'épargne et après un certain temps, mon mari et moi avons pu acheter un autre immeuble de placement en utilisant de véritables économies pour l'acompte de 10 %.

5. Ayez toujours un objectif.

Pour moi, c'était un voyage. J’ai toujours aimé voyager. Mais m'inquiéter du remboursement de mes dettes sans le confort d'un revenu régulier limitait mes voyages aux vacances annuelles habituelles. Avoir pour objectif de voyager à long terme m'a permis de rester motivé pendant les moments difficiles.  Une fois que je me suis libéré de mes dettes et que j’ai appris à économiser mon argent, il n’y avait plus d’obstacle. En 2011, nous avons quitté notre emploi et voyagé pendant cinq mois en Amérique du Sud, aux États-Unis et en Nouvelle-Zélande. Depuis, nous voyageons d’une manière ou d’une autre et nous vivons actuellement en Espagne. Rien de tout cela ne serait possible si j'avais une dette de consommation à taux d'intérêt élevé.

Pour en savoir plus sur Emma et son style de vie de voyageur, vous pouvez visiter son blog sur www.mumsmoney.com.

Remarque : Cela fait partie d’une série intitulée « Debt Success Stories » qui présente des personnes qui ont réussi à rembourser un montant important de dettes. Si vous avez une histoire de réussite en matière de dette, j’aimerais en entendre parler. Veuillez visiter la page de contact pour me faire part des détails.