Comment obtenir une pré-approbation pour un prêt personnel en 4 étapes

Le processus de prêt personnel est plutôt rapide et indolore de nos jours. Voici ce que vous devez savoir.

Si vous êtes à la recherche d'un prêt personnel, voici la meilleure approche pour trouver et obtenir l'approbation du prêt qui vous convient.

Le prêt personnel est un moyen relativement nouveau d'emprunter de l'argent, du moins dans sa forme actuelle. Prêteurs peer-to-peer, les entreprises FinTech montantes, et de nombreuses institutions financières traditionnelles ont toutes fait en sorte que les prêts personnels pour rembourser la dette et financer les dépenses personnelles soient plus disponibles et plus faciles à obtenir que jamais.

Dans le cadre de la concurrence accrue, la plupart des prêteurs personnels vous permettent de vous pré-qualifier pour un prêt, et voir aussi quel taux d'intérêt, conditions de prêt, et le montant maximal du prêt auquel vous pourriez avoir droit. Dans cet esprit, si vous êtes à la recherche d'un prêt personnel, Voici les étapes que vous pouvez suivre pour obtenir une pré-approbation pour le meilleur prêt possible pour vous.

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Étape 1 :Faites une liste des prêteurs personnels qui vous intéressent

Tous les prêteurs personnels ne répondront pas aux besoins de tous les emprunteurs. Par example, si vous cherchez à emprunter 5 $, 000 et le prêt minimum offert par un prêteur en particulier est de 10 $, 000, les taux d'intérêt et les frais facturés par le prêteur n'ont pas vraiment d'importance, ils ne répondent tout simplement pas à vos besoins. Dans cet esprit, consultez notre liste des meilleurs prêteurs personnels, et gardez ces principes à l'esprit :

• Vérifiez la fourchette des montants de prêt de chaque prêteur. Certains prêteurs accordent des prêts pour aussi peu que 1 $, 000, tandis que d'autres ont des minimums de 10 $, 000 ou plus. D'autre part, certains prêteurs plafonnent le montant maximal de leur prêt personnel à 25 $, 000 tandis que d'autres prêteront jusqu'à 100 $, 000 aux emprunteurs qualifiés. Alors, si vous savez combien vous voulez emprunter, réduisez la liste des prêteurs potentiels à ceux qui ont une gamme de prêts qui a du sens.
• Certains prêteurs ne veulent que des emprunteurs ayant de solides antécédents de crédit, tandis que d'autres sont ouverts aux prêts aux emprunteurs à risque. Alors, si vous avez des antécédents de crédit instables, assurez-vous de regarder les prêteurs qui accueillent les emprunteurs comme vous. Si vous devez vérifier votre propre pointage de crédit, il y a plusieurs endroits où vous pouvez le faire. Bien que cela coûte de l'argent à utiliser, MyFICO.com™ est mon préféré (je suis client depuis plus d'une décennie).
• Gardez également à l'esprit que certains prêteurs proposent des durées de prêt différentes. Par example, Marcus by Goldman Sachs propose des conditions de remboursement pouvant aller jusqu'à 72 mois, tandis que SoFi propose des prêts avec des durées allant jusqu'à 84 mois.

Étape 2 :Vérifiez vos tarifs, conditions de prêt, et les montants maximaux des prêts

L'étape suivante consiste à vérifier les conditions de prêt auxquelles vous pouvez prétendre auprès de tous les prêteurs de votre liste. À ce point, vous vous demandez peut-être, « Pourquoi autant ? »

C'est parce que les offres de prêt personnel peuvent varier dramatiquement entre les prêteurs, même pour le même emprunteur. Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, les taux d'intérêt offerts par différents prêteurs sont généralement du même ordre de grandeur. Pourtant, ce n'est généralement pas le cas lorsqu'il s'agit de prêts personnels. N'oubliez pas que l'industrie du prêt personnel est encore relativement jeune, et par conséquent, les méthodologies de souscription utilisées par divers prêteurs ne sont pas exactement standardisées. En réalité, il n'est même pas rare que des emprunteurs ayant de solides antécédents de crédit reçoivent des offres de taux d'intérêt où la différence entre le plus élevé et le plus bas est de 8 ou 9 points de pourcentage.

Mais attendez. Toutes ces demandes de prêt ne vont-elles pas nuire à votre crédit ?

Pas nécessairement. La grande majorité des prêteurs personnels vous permet de consulter vos offres de prêt personnalisé sans impacter votre pointage de crédit. Ils effectuent ce qu'on appelle une « enquête douce, », ce qui signifie essentiellement une vérification de crédit lorsque vous ne faites pas réellement de demande de crédit. Ceci est de nature similaire aux vérifications de crédit effectuées lorsque les sociétés émettrices de cartes de crédit vous envoient des offres pré-approuvées, ou lorsque vous vérifiez votre propre crédit. La plupart des prêteurs indiquent clairement que la vérification de votre taux n'affectera pas votre score, donc si tu vois ça, allez-y et soyez pré-qualifié. Il n'y a vraiment aucune raison de ne pas le faire pour chaque prêteur sur votre liste.

Étape 3 :affinez votre recherche aux meilleures offres

Après avoir consulté vos offres de prêt personnalisé de plusieurs prêteurs, il est temps de déterminer lequel est le meilleur pour vous. Si l'une des offres a des taux d'intérêt extrêmement élevés par rapport aux autres, allez-y et rayez-les de votre liste.

Outre la comparaison des taux d'intérêt, Voici quelques éléments à prendre en compte dans cette phase du processus de sélection du prêt :

• Quels frais d'origination le prêteur facture-t-il, si seulement? De nombreux prêteurs n'ont pas de frais. D'autres facturent des frais de montage lorsque vous obtenez un prêt. Par example, LendingClub facture des frais de montage ponctuels allant de 1 % à 6 % du montant de votre prêt. Pourtant, si un prêteur qui facture des frais vous offre un taux d'intérêt nettement inférieur à celui d'un prêteur sans frais, ce pourrait être la meilleure affaire dans certains cas. Les prêteurs avec frais vous donneront généralement deux chiffres :le taux d'intérêt et le TAEG de votre prêt. Le TAEG est le nombre qui comprend les frais d'origination, et c'est donc un bon moyen de comparer les prêteurs avec ou sans frais.
• Le prêteur offre-t-il un montant de prêt qui a du sens ? Ce n'est pas parce qu'un prêteur personnel propose des prêts de la taille dont vous avez besoin que vous serez admissible à un prêt de cette taille. Par example, SoFi accorde des prêts personnels jusqu'à 100 $, 000, mais ton crédit, le revenu, et d'autres dettes doivent justifier le montant de votre prêt.
• Le prêteur vous offre-t-il une durée de mandat et un paiement mensuel qui vous conviennent ? Enfin, même si un prêteur vous offre un taux d'intérêt défiant toute concurrence et sans frais, assurez-vous que l'offre s'applique à un prêt avec une durée suffisamment longue. Par example, Freedom Plus propose des prêts personnels avec des TAP aussi bas que 4,99 % au moment d'écrire ces lignes, qui est le plus bas que j'ai vu de loin. Pourtant, obtenir un taux aussi bas, un emprunteur ayant un excellent crédit devrait accepter une durée de prêt de seulement 24 mois. Cela pourrait entraîner un paiement mensuel ingérable pour de nombreux emprunteurs, Il est donc important de prendre en compte des éléments tels que la durée du prêt et le paiement mensuel.

Étape 4 :Choisissez votre prêt personnel et préparez-vous à postuler

Une fois que vous avez comparé vos offres et déterminé le meilleur prêt personnel pour vous, il est temps de terminer le processus de demande. À ce point, vous devrez remplir un formulaire plus complet de vos informations personnelles, et il vous sera probablement demandé de télécharger les pièces justificatives de votre prêt. Juste pour être sûr que vous êtes prêt, voici ce que vous devriez avoir à disposition :

• Votre permis de conduire, autre pièce d'identité délivrée par l'État, ou passeport américain.
• Votre carte de Sécurité Sociale.
• Preuve de vos revenus. Si vous êtes salarié, vos derniers talons de paie et les deux dernières années de W-2 devraient suffire. Si vous êtes travailleur autonome, quelques mois de relevés de compte bancaire documentant vos revenus et quelques années de 1099s seront probablement suffisants.
• Votre numéro de compte bancaire et le numéro d'acheminement où vous souhaitez que le prêteur dépose le produit de votre prêt. De nombreux prêteurs offrent également un rabais de paiement automatique, vous aurez donc besoin de ces informations pour cela aussi.
• Certains prêteurs peuvent également vouloir voir les déclarations de revenus.

Ce n'est en aucun cas une liste exhaustive, et certains prêteurs peuvent demander d'autres pièces justificatives. Parfois, il y a plusieurs séries de demandes de documents que vous devrez traiter avant que le prêt puisse être finalisé - cela est particulièrement vrai si vous êtes un travailleur indépendant. Ne soyez pas frustré, il s'agit d'un élément normal du processus de souscription.

Il est important de noter qu'à ce stade, votre demande de prêt entraînera très probablement un appel de crédit difficile. En d'autres termes, lorsque vous demandez réellement l'un des prêts pour lesquels vous vous êtes pré-qualifié à la deuxième étape, cela pourrait potentiellement affecter votre pointage de crédit. Il est vrai que les demandes de crédit sérieuses sont un facteur de notation de crédit FICO®, mais il est peu probable qu'une seule demande fasse baisser votre score de plus de quelques points.

Résumer, demander un prêt personnel est devenu beaucoup plus facile que par le passé. Sauf si vous avez une situation financière inhabituellement complexe, vous devriez être en mesure de terminer le processus de comparaison et de demande de prêt personnel dans son intégralité en quelques heures (bien que cela puisse prendre quelques jours avant de recevoir votre argent).

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