Top 4 des prêts pour les chômeurs avec un mauvais crédit

Si vous avez récemment traversé une période difficile financièrement, un prêt personnel peut vous aider à vous remettre sur pied. Mais si vous êtes au chômage et que vous avez un mauvais crédit, obtenir l'approbation d'un prêt personnel devient beaucoup plus difficile, mais pas impossible.

Pour être admissible à un prêt personnel, vous devez comprendre ce que les prêteurs recherchent et trouver un moyen de rendre votre demande plus attrayante. Vous devez également savoir quels prêteurs sont disposés à travailler avec des emprunteurs dans votre situation.

Voyons comment vous pouvez obtenir un prêt personnel, même si vous êtes au chômage et que vous avez un mauvais crédit. Je partagerai également quelques alternatives que vous pouvez envisager si un prêt personnel n'est pas une option pour vous.

Puis-je demander un prêt personnel si je suis au chômage ?

Si vous êtes au chômage, obtenir l'approbation d'un prêt personnel peut sembler long. Mais être employé à temps partiel ou à temps plein n'est pas une exigence pour un prêt personnel.

Au lieu de cela, les prêteurs cherchent à s'assurer que vous avez un revenu régulier et que vous pouvez gérer les paiements mensuels. Donc, si vous pouvez fournir une preuve de revenu, vous augmenterez les chances d'approbation.

Pour la plupart des gens, leur principale source de revenus est un emploi. Mais les prêteurs envisageront d'autres sources de revenus, notamment :

• Paiements de sécurité sociale
• Retraite
• Indemnités d'invalidité
• Les revenus de votre conjoint ou partenaire
• Pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfants

Comment les prêteurs évaluent les demandes de prêt

Les prêts personnels sont plus risqués que les autres types de prêts car ils ne nécessitent aucune garantie. Ainsi, si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, votre prêteur subira une perte financière sur ce prêt.

C'est pourquoi les prêteurs veulent voir qu'un emprunteur peut rembourser le montant du prêt. Ainsi, lorsque vous faites une demande de prêt, la plupart des prêteurs se concentrent sur les critères suivants :

• Source de revenus : Vous n'avez pas besoin d'être salarié pour contracter un prêt personnel, mais vous devez avoir une preuve de revenu. Ce revenu peut inclure des prestations d'invalidité, la sécurité sociale, etc.
• Ratio d'endettement : Les prêteurs calculeront votre ratio dette-revenu en divisant le total des paiements mensuels de votre dette par votre revenu mensuel. Si votre ratio dette/revenu est élevé, cela peut indiquer que vous auriez du mal à gérer un autre remboursement de prêt mensuel.
• Historique de crédit : Et enfin, les prêteurs tiendront compte de vos antécédents de crédit. Cet historique inclut votre pointage de crédit, l'historique de vos paiements et tous les débits récents sur votre compte.

4 prêts personnels à considérer pour un mauvais crédit

Si vous êtes au chômage et que vous avez un mauvais crédit, certains prêteurs en ligne seront toujours disposés à travailler avec vous. Vous trouverez ci-dessous quatre marchés de prêt que vous pouvez envisager.

Alternatives aux prêts personnels

Après que tout soit dit et fait, que se passe-t-il si vous ne parvenez pas à vous qualifier pour un prêt personnel ? Comment pouvez-vous accéder à l'argent dont vous avez besoin en attendant? Vous trouverez ci-dessous quatre alternatives que vous pouvez envisager.

• Prêts garantis : Les prêts personnels pour les chômeurs peuvent être difficiles à obtenir car ils n'exigent pas que les emprunteurs déposent une garantie. Si cela vous pose problème, vous pouvez essayer de demander un prêt garanti. Avec les prêts garantis, vous utilisez votre maison ou un autre bien comme garantie pour garantir le prêt.
• Avances de fonds par carte de crédit : Si vous avez déjà une carte de crédit, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un prêt personnel. La plupart des cartes de crédit vous permettent d'obtenir une avance de fonds. Cependant, si vous choisissez d'emprunter cette voie, vous devez être prudent. Une avance de fonds sur carte de crédit est assortie de taux d'intérêt élevés. Par conséquent, si vous pouvez conserver un solde, cela vous coûtera beaucoup d'argent en intérêts.
• HELOC : Si vous avez la valeur nette de votre maison, vous pouvez souscrire une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Un HELOC est une ligne de crédit renouvelable sur laquelle vous pouvez emprunter de l'argent selon vos besoins. Mais cela peut être une décision risquée, car si vous ne respectez pas les paiements, vous pourriez finir par perdre votre maison.
• Rechercher un cosignataire : Si vous avez du mal à vous qualifier pour un prêt personnel, vous pouvez essayer de postuler auprès d'un cosignataire solvable. Non seulement cela vous aidera à surmonter votre faible pointage de crédit, mais le revenu de cette personne sera également pris en compte dans la demande de prêt.

Bien que vos options soient certainement limitées en tant que personne au chômage et ayant besoin d'argent, vous voulez toujours éviter de travailler avec des prêteurs prédateurs qui offrent des prêts sur titre de voiture ou des prêts sur salaire.

Avec les prêts sur salaire, vous pouvez vous retrouver piégé dans un cycle de dettes de prêt sur salaire. Et avec un prêt de titre de voiture, vous pouvez réellement perdre votre voiture. Ces types de prêts ne devraient donc être envisagés qu'en dernier recours.

Résumé

Si vous êtes au chômage et que votre cote de crédit est mauvaise, il vous est toujours possible de demander un prêt personnel. Si vous pouvez montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer les paiements mensuels, ils seront plus disposés à vous prêter l'argent dont vous avez besoin.

Cependant, ce n'est pas parce que c'est possible que c'est le bon choix. Si vous êtes déjà dans une situation financière précaire, ce n'est peut-être pas une bonne idée d'ajouter un autre paiement mensuel à la combinaison.

Vous pourriez envisager d'autres moyens d'accéder à l'argent dont vous avez besoin. Par exemple, souscrire une avance de fonds ou un HELOC peut être une meilleure alternative. De cette façon, vous pouvez avoir un peu de répit financier jusqu'à ce que vous soyez capable de vous remettre sur pied.