4 choses à savoir avant de demander un prêt personnel

Emprunter de l'argent est une décision importante. Ne faites pas de demande de prêt personnel tant que vous ne connaissez pas ces éléments clés.

Vous songez à contracter un prêt personnel ? Avant de postuler, il est important de connaître quelques éléments clés sur le fonctionnement des prêts personnels et les conditions de prêt qui pourraient vous être proposées. En particulier, vous voudrez savoir quatre choses clés :à quoi peuvent servir les prêts personnels, comment fonctionne le financement des prêts personnels, ce qui affecte votre taux de prêt personnel, et comment votre prêt sera remboursé.

Comme ce guide l'expliquera, les prêts personnels peuvent être utilisés à toutes fins, bien qu'ils soient souvent utilisés pour le remboursement de la dette et les gros achats. Les fonds sont reçus en une seule fois, et votre taux d'intérêt et vos frais d'emprunt varieront en fonction de votre cote de crédit, le revenu, et quel prêteur vous sélectionnez.

Vous connaîtrez votre délai de paiement à l'avance, et de nombreux prêts sont remboursés mensuellement sur plusieurs années.

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A quoi peuvent servir les prêts personnels ?

Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous disposez d'une certaine flexibilité quant à l'utilisation des fonds. La plupart des prêteurs ne vous demandent même pas ce que vous allez faire avec l'argent.

La consolidation de dettes est l'une des utilisations les plus courantes des fonds de prêts personnels, car les prêts personnels ont souvent des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et d'autres types de dettes. Si vous voulez acheter quelque chose et que vous ne pouvez pas vous permettre de le payer en une seule fois, un prêt personnel peut également être un bon moyen de le financer - si vous pouvez bénéficier d'un taux inférieur à celui qu'une carte de crédit vous facturerait. Et, vous pouvez même utiliser un prêt personnel pour les dépenses de rénovation domiciliaire.

Bien que vous puissiez utiliser un prêt personnel pour n'importe quoi, dans certaines situations, vous feriez peut-être mieux d'explorer d'autres sources de financement. Si vous cherchez à emprunter pour vos dépenses scolaires, par example, il y a de meilleures options disponibles.

Vous pouvez également obtenir de meilleurs taux sur un prêt auto plutôt que d'utiliser un prêt personnel pour acheter une voiture. Et un prêt sur valeur domiciliaire peut être préférable pour ces rénovations car le taux d'intérêt est généralement plus bas, et vous pourriez être en mesure de demander une déduction fiscale sur les intérêts.

Attention :même si vous pouvez contracter un prêt personnel à dépenser comme bon vous semble, c'est toujours une mauvaise idée d'emprunter pour des achats inutiles. Les frais d'intérêt des prêts personnels rendront ces achats inutiles encore plus chers, et s'engager à verser un paiement mensuel pour quelque chose dont vous n'avez pas besoin peut nuire à d'autres objectifs financiers. Alors, essayez d'éviter d'emprunter pour les vacances ou d'autres choses qui ne sont pas nécessaires.

Comment fonctionne le financement des prêts personnels ?

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, vous êtes autorisé à emprunter un montant d'argent déterminé. Différents prêteurs ont leurs propres montants de prêt minimum et maximum, mais votre situation financière spécifique détermine combien vous êtes autorisé à emprunter dans ces paramètres.

Vous ne pouvez pas emprunter plus sur le prêt personnel, même si vous remboursez ce que vous devez. Cela rend les prêts personnels différents des lignes de crédit renouvelables, comme les cartes de crédit ou les prêts sur valeur domiciliaire.

Avec un prêt personnel, vous recevrez l'argent en une seule fois, en une somme forfaitaire. Après avoir demandé le prêt, certains prêteurs peuvent fournir ce financement dès ce même jour ouvrable, ou le suivant. D'autres prendront une semaine ou plus pour vous obtenir votre financement.

Qu'est-ce qui affecte votre taux de prêt personnel?

Les prêts personnels ont souvent des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit, mais il y a une tonne de variation dans les taux de prêt personnel. De nombreux facteurs affectent le taux que vous êtes susceptible de payer sur votre prêt, notamment :

• Votre cote de crédit :Si vous avez une cote de crédit élevée, vous devriez être autorisé à emprunter aux taux les plus compétitifs. Si votre score est bas, il se peut que vous ne puissiez pas emprunter du tout ou que vous soyez limité à contracter un prêt personnel coûteux auprès de prêteurs prêts à ignorer les erreurs d'emprunt passées.
• Votre revenu :Si vous avez une preuve solide de revenu, vous êtes un emprunteur plus attrayant et vous pouvez bénéficier d'un meilleur taux.
• Que vous ayez un cosignataire : Si vous avez un cosignataire avec un meilleur crédit ou plus de revenus que vous, votre cosignataire pourrait vous aider à vous qualifier pour un prêt à un taux concurrentiel.
• La durée de remboursement de votre prêt : Les prêts avec des durées de remboursement plus longues ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts avec des délais de remboursement plus courts.
• Que votre taux soit fixe ou variable : Les prêts personnels à taux fixe démarrent souvent à un taux d'intérêt plus élevé que celui des prêts personnels à taux variable. Mais, les taux de crédit variables sont liés à des indices financiers, et peut monter ou descendre dans le temps, ce qui signifie que votre taux pourrait finir par augmenter.
• Quel prêteur vous sélectionnez :il y a des variations entre les différents prêteurs, même pour les emprunteurs ayant les mêmes informations d'identification. C'est pourquoi il est si important de magasiner et d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs.
  
  

Comment les prêts personnels sont-ils remboursés ?

Lorsque vous empruntez de l'argent à un prêteur personnel, vous acceptez un calendrier de remboursement fixe à l'avance. Votre échéancier de remboursement peut aller de quelques mois à une décennie ou plus, bien que de nombreux prêts personnels soient remboursés sur trois à cinq ans.

Les paiements mensuels sont calculés en fonction du montant du principal et des intérêts nécessaires pour rembourser le prêt dans les délais de remboursement désignés. Une durée de remboursement plus courte signifie généralement un paiement mensuel plus important puisque vous avez moins de temps pour rembourser le prêt. Des taux d'intérêt plus élevés signifient également des paiements mensuels plus importants.

Si votre prêt personnel a un taux d'intérêt fixe, vous paierez exactement le même montant chaque mois jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Si le taux est variable, les mensualités peuvent augmenter ou diminuer en fonction de l'évolution de l'indice financier auquel votre prêt est lié.

Vous savez maintenant quatre choses clés sur les prêts personnels

Vous connaissez maintenant quatre faits clés sur les prêts personnels qui vous aideront à décider si ces prêts sont la meilleure façon d'emprunter. Si vous recherchez un prêt que vous pouvez rembourser sur plusieurs années et l'utiliser à n'importe quelle fin, les prêts personnels peuvent vous convenir, mais votre pointage de crédit et le prêteur que vous choisissez affecteront le coût d'emprunt et le processus de remboursement.

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