Pourquoi ma banque veut-elle que je refinance ?

Vous avez reçu de nombreux courriels et lettres de votre banque vous incitant à refinancer votre prêt. Alors qu'une partie d'entre vous peut aimer l'idée d'avoir un taux d'intérêt plus bas, ou de renégocier les conditions de son prêt, vous pouvez aussi vous demander :qu'est-ce que cela leur rapporte ? Après tout, des intérêts réduits signifient moins d'argent pour la banque, n'est-ce pas ? C'est une bonne question à poser, alors parlons-en.

Oui, le refinancement d'un prêt vous aidera à économiser de l'argent et à mieux gérer votre budget mensuel en vous permettant d'obtenir un taux d'intérêt plus bas ou en modifiant la durée du prêt.

Il y a cependant un hic, alors considérez les deux principaux impacts pour vous.

Tenez compte des coûts

Le refinancement d'un prêt peut vous faire économiser de l'argent en abaissant votre taux d'intérêt, mais cela vous oblige également à payer des frais. Par exemple, vous devrez peut-être payer des frais de dossier qui permettent aux établissements de faire plus de profit. Si vous refinancez une hypothèque, vous devrez également rembourser vos frais de clôture.

Cela ne signifie pas, cependant, que le refinancement n'est pas une bonne idée. Cela peut en fait être une expérience gagnant-gagnant, selon votre situation. Si votre crédit s'est amélioré, il peut valoir plus à long terme de payer les frais initiaux. Demandez à votre banque ou à votre coopérative de crédit de vous donner une idée de ce que pourrait être un nouveau taux et faites-le passer par un calculateur de prêt. Si vos versements diminuent au cours de la durée de votre prêt et que cela en vaut la peine, vous envisagez de payer à l'avance ou d'affecter la différence à d'autres dettes.

Tenez compte du temps

Surprise – il ne s'agit pas uniquement de la rapidité avec laquelle vous pouvez traiter le prêt. Pour déterminer si le refinancement vous convient sur le plan financier, tenez compte de la durée pendant laquelle vous vivrez dans votre maison ou de la durée pendant laquelle vous prévoyez posséder votre voiture et si les économies que vous réaliserez grâce à un taux d'intérêt plus bas finiront par compenser les coûts. vous paierez d'avance.

De plus, si vous approchez de la fin de votre prêt - disons les 20 derniers % du temps avant qu'il ne soit complètement remboursé - il se peut que cela ne vous permette pas d'économiser suffisamment et que vous payiez plus d'intérêts que de capital.

Votre institution financière veut vous satisfaire

Une autre raison pour laquelle les prêteurs pourraient vous encourager à refinancer est de vous empêcher de rechercher un taux inférieur ailleurs. En offrant les meilleurs taux, les banques sont en mesure de conserver l'activité de leurs titulaires de compte et d'assurer une expérience positive pour promouvoir les activités futures.

Si votre coopérative de crédit ou votre banque vous offre la possibilité de refinancer, pesez les options, calculez quelques chiffres et voyez si cela en vaut la peine ou non.