Définition d'un prêt classé

UNE prêt classé est le terme utilisé pour tout prêt qu'un examinateur bancaire a jugé en danger de défaillance. L'emprunteur n'a pas nécessairement besoin de manquer un ordre de paiement pour qu'une banque étiquette le compte de cette manière. Un emprunteur peut avoir ce que la banque appelle un prêt classé pour différentes raisons. Il s'agit simplement d'une précaution que les institutions financières prennent pour se préparer à une éventuelle perte et prévenir tout risque supplémentaire.

Raisons des prêts classifiés

Une baisse du crédit peut alerter les banques et leur donner une raison de surveiller de plus près un prêt. Par exemple, si un emprunteur avait une cote de crédit de 750 et a soudainement glissé à 650, la banque peut examiner de plus près le compte pour voir pourquoi une baisse aussi spectaculaire s'est produite. Cela ne signifie pas que le compte sera fermé.

Le chômage ou une baisse importante de salaire peuvent également attirer l'attention sur un compte de prêt. Étant donné que le ratio de la dette au revenu change lorsque le revenu est réduit, l'emprunteur est considéré comme un risque plus grand qu'auparavant. Naturellement, moins d'argent entre les mains des emprunteurs augmente le risque de manquer les paiements, ou cette partie des intérêts et du principal ne sera pas remboursée.

Parfois, la solvabilité et les revenus de l'emprunteur ne changent pas, mais ce prêt est considéré comme un prêt classé. Cela peut arriver si le prêt est vendu à une autre institution ou si une fusion bancaire a lieu. Une banque différente peut avoir des normes de prêt plus strictes et peut ne pas avoir approuvé certains prêts si elle avait été initialement approchée par le demandeur. Le prêt n'est pas annulé, mais il est surveillé de près.

Une fois qu'un prêt est suivi, le crédit ne sera plus prolongé. Aussi, un prêteur commencera à passer des appels de recouvrement beaucoup plus rapidement qu'il ne le ferait avec un prêt qui n'est pas surveillé. Cependant, c'est la seule différence, aucune des conditions du prêt ne peut être modifiée.

Avantages et inconvénients des prêts classés

Les institutions financières peuvent bénéficier de la catégorisation de certains prêts comme classés. Ils peuvent se préparer à une éventuelle radiation s'ils constatent un risque accru avant le défaut de paiement. Ils peuvent également réduire les risques en n'accordant pas de crédit supplémentaire à un emprunteur qui pourrait éventuellement ne pas payer l'argent déjà dû en temps opportun.

Lorsqu'une banque a plusieurs prêts classés, ils se préparent à couvrir d'éventuelles pertes en augmentant les taux pour les autres emprunteurs. Afin d'éviter une faillite ou une perte de capital importante, les taux d'intérêt et autres frais de prêt sont majorés à titre de frais compensatoires.

Bien que ce statut négatif puisse ne pas apparaître sur un rapport de crédit, avoir un tel statut auprès d'une banque peut réduire les chances que l'emprunteur obtienne un crédit supplémentaire. Si l'emprunteur demande un crédit supplémentaire et qu'il est refusé, qui apparaîtront sur le rapport de crédit et peuvent avoir un impact négatif sur leur pointage.