11 façons dont j'ai remboursé 80 000 $ de dette - en JUSTE 3 ans

J'ai remboursé 80 000 $ de carte de crédit et de dette étudiante en seulement trois ans. Voici 11 tactiques que j'ai utilisées pour rembourser rapidement mes dettes et reprendre le contrôle de mon argent.

Entre 25 et 28 ans, j'ai remboursé un peu plus de 80 000 $ de dettes à la consommation tout en ne gagnant que 40 000 $/an dans mon emploi à temps plein.

À première vue, cela semblerait être une tâche presque impossible. Après tout, une fois les impôts déduits, presque tout ce que j'ai gagné au travail pendant cette période a servi à rembourser des dettes sans plus d'argent pour payer les frais de subsistance.

Mais j'ai utilisé un certain nombre de tactiques pour économiser de l'argent et gagner plus, ce qui m'a finalement aidé à rembourser rapidement mes dettes. C'était à la fois des finances personnelles intelligentes et de la bousculade, mais, par conséquent, j'ai pu effectuer d'énormes paiements et effacer 80 000 $ de dettes en seulement trois ans !

Voici ce que j'ai fait :

1. J'ai refinancé certaines cartes de crédit avec des prêts personnels

Pour toute personne qui se retrouve du mauvais côté de la dette de carte de crédit, les prêts personnels peuvent être une bouée de sauvetage. Si votre crédit est au moins supérieur à la moyenne (en gros, cela signifie au moins un pointage de crédit de 650), vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel pouvant aller jusqu'à 35 000 $ à un TAP inférieur à celui de vos cartes de crédit.

C'est formidable pour deux raisons :premièrement, vous économiserez de l'argent sur les intérêts. Mais mieux encore, un prêt personnel est assorti d'une durée de remboursement fixe (généralement trois ou cinq ans). Cela signifie que vous effectuez des paiements fixes chaque mois et que vous savez exactement quand le prêt sera remboursé.

Comparez les prêts personnels pour toutes les cotes de crédit ici.

Utilisez également notre calculateur de remboursement de prêt pour voir comment les différents paiements et taux d'intérêt affectent votre prêt.

2. J'ai obtenu un deuxième emploi chez Starbucks

Je faisais mon travail de jour de huit heures à cinq heures, conduisais 45 minutes dans le trafic aux heures de pointe et travaillais un autre quart de travail de six heures à 22 heures; souvent, je faisais encore huit heures de travail le week-end.

J'ai mis tous mes gains (et pourboires) vers ma dette. Oui, c'était épuisant, mais cela représentait entre 800 $ et 1 000 $ de plus par mois.

3. J'ai été payé pour faire des sondages et autres en ligne

Bien que cela puisse sembler trop beau pour être vrai, vous pouvez en fait être payé pour répondre à des sondages en ligne.

Chaque jour, les grandes entreprises recherchent de vraies personnes pour répondre aux questions afin de les aider dans leurs études de marché. Maintenant, soyons honnêtes :vous n'allez pas devenir riche en répondant aux questions sur les marques de savon que vous préférez - le paiement réel des sondages en ligne correspond généralement au salaire minimum. Mais, si vous avez du temps à perdre, vous pouvez gagner quelques dollars de l'heure avec juste votre ordinateur portable ou votre téléphone.

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4. J'ai utilisé des portails d'achat qui vous remboursent pour chaque achat

Je n'aurais pas pu rembourser rapidement mes dettes, voire jamais, si j'avais dépensé beaucoup d'argent. Cela dit, lorsque j'ai dû dépenser de l'argent, j'ai cherché des programmes de récompenses qui remboursaient une fraction de mon achat.

eBates est peut-être le plus connu. Aujourd'hui, j'aime Swagbucks, qui vous rapporte des points swag pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez échanger rapidement les points contre des cartes-cadeaux et vous gagnez un bonus de 5 $ après avoir gagné vos 2 500 premiers points SB.

Apprenez-en plus sur Swagbucks ou inscrivez-vous gratuitement ici.

Upromise est un autre programme que je viens d'apprendre et que je vais rejoindre moi-même. Upromise vous verse une remise en argent (parfois 5 % ou plus !) lorsque vous magasinez chez plus de 800 grands détaillants. Le programme comporte une composante d'épargne-études, mais vous pouvez utiliser les récompenses pour n'importe quoi, y compris le remboursement de vos dettes.

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5. Oui, j'ai utilisé des cartes de crédit avec remise en argent pour tous mes achats

Bien que cela puisse paraître surprenant, j'ai continué à avoir une carte de crédit sur moi pendant que je remboursais mes dettes. Bien que l'utilisation abusive des cartes de crédit soit ce qui m'a endetté en premier lieu, au moment où j'étais en phase de paiement, j'ai compris l'erreur de mes manières. J'avais dépensé trop d'argent que je n'avais pas. Bien que de nombreux experts financiers lancent un ultimatum à quiconque a dépensé trop sur ses cartes de crédit - que vous DEVEZ les couper - je n'aime pas compter sur les cartes de débit ou l'argent liquide pour toutes mes dépenses quotidiennes.

Oui, il y a des moments où les deux sont pratiques. Mais si vous avez la résolution de NE PAS dépenser plus d'argent que vous n'en avez sur une carte de crédit, pourquoi ne pas en utiliser une ?

Avec la bonne carte de crédit, vous pouvez gagner entre 1 % et 5 % de remise en argent sur la plupart des achats et, mieux encore, vous avez l'esprit tranquille en sachant qu'il existe un tampon entre vous et un pirate informatique qui pourrait mettre la main sur votre carte.

Oui, vous n'êtes généralement pas responsable des achats frauduleux, même avec une carte de débit, mais il y a une différence :si quelqu'un débite votre carte de débit, cet argent sort directement de votre compte bancaire et votre banque peut mettre plusieurs jours à rendre l'argent. En attendant, vous pourriez être incapable de payer vos factures ou, pire, devoir payer des frais de découvert pour des retraits préprogrammés. (Vous seriez probablement en mesure de demander qu'ils soient remboursés en raison de la fraude, mais le fait d'avoir une carte de débit compromise est beaucoup plus compliqué que s'il s'agissait d'une carte de crédit.)

Parcourez nos cartes de crédit recommandées ici.

6. J'ai vendu des miles de fidélisation inutilisés

Sur une note connexe, si vous avez collecté une quantité substantielle de miles de fidélisation, il existe des sites Web qui vous les achèteront. Comme chaque fois que vous vendez quelque chose à un courtier tiers, vous obtenez bien moins que ce que valent les miles, mais si vous êtes endetté, l'argent est bien plus important que quelques miles de fidélisation.

Je dirai que c'est un geste un peu sommaire, car les compagnies aériennes l'interdisent. Je n'ai pas réellement vendu mes miles; je les ai plutôt échangés contre des points pouvant être utilisés pour des cartes-cadeaux dans des endroits comme Amazon. Ce site décrit le fonctionnement de la vente de miles de fidélisation (et les risques).

7. J'ai des concerts en freelance en ligne

Si vous connaissez bien un ordinateur, il y a de fortes chances que vous puissiez gagner quelques dollars supplémentaires en fournissant un service en ligne. Au niveau le plus fastidieux, des services comme Mechanical Turk d'Amazon vous paieront (principalement des centimes) pour la transcription audio, la catégorisation des images et d'autres tâches banales. Si vous avez un talent, comme la maîtrise de plusieurs langues, vous pourriez gagner plus en traduisant. Je l'ai fait pendant quelques semaines et j'ai probablement gagné 100 $ (mon taux a fini par être inférieur à 1 $/h, alors j'ai continué).

En gravissant les échelons salariaux, Fiverr est réputé parmi les travailleurs du Web pour être une source fiable pour les personnes qui effectuent bien de petites tâches. L'essentiel est que vous proposez de vendre un service pour 5 $. Les services sur Fiverr vont de l'utile (création d'un logo, enregistrement d'une intro de podcast, retouche d'une photo) au loufoque (vous rôtir sur Twitter, enregistrer un message d'accueil amusant). Bien que les tâches initiales se vendent 5 $, Fiverr vous donne la possibilité de gagner plus en vendant des mises à niveau, telles qu'un prix supérieur pour une livraison accélérée ou des services supplémentaires.

Upwork est le premier marché qui relie les travailleurs indépendants numériques et les clients du monde entier, des écrivains aux codeurs en passant par les assistants virtuels. À moins que vous n'ayez une compétence très spécifique (et très demandée), décrocher vos premiers concerts est un processus compétitif.

J'ai pu décrocher des concerts d'écriture sur Upwork à l'époque, mais j'ai dû accepter des salaires d'esclave pour gagner des projets.

Si vous travaillez déjà avec quelques clients, demandez-leur d'exécuter leur prochain projet via Upwork afin de pouvoir commencer à recueillir des commentaires, ce qui vous rendra plus attrayant pour les futurs clients. (Vous devrez peut-être proposer de payer les frais que Upwork facture aux clients, mais cela pourrait être payant à long terme).

8. J'ai créé une entreprise

J'ai lancé MoneyUnder30.com à peu près au même moment où j'ai commencé à travailler pour un deuxième emploi chez Starbucks. (Un luxe de jeunes, célibataires et sans enfant, je m'en rends compte). Mais en quelques années, mon blog gagnait suffisamment d'argent pour que cela me paraisse être une meilleure utilisation de mon temps qu'un travail horaire à temps partiel. Sans aucun doute, les blogs m'ont aidé à rembourser ma dette.

Si vous trouvez que vous avez un don pour l'écriture et que vous vous intéressez à un sujet très spécialisé (je ne sais pas, disons que vous aimez vraiment l'éclairage paysager extérieur, les écharpes pour femmes ou les logiciels de comptabilité en ligne), vous devriez certainement démarrer une activité en ligne quelconque.

Vous pouvez en savoir plus sur la façon dont j'ai fait passer mon blog d'un passe-temps idiot à une entreprise à plein temps ici. Si vous souhaitez vraiment apprendre tout ce que vous devez savoir sur le démarrage d'une entreprise en ligne rentable, je vous recommande les cours de Ramit Sethi, en particulier Zero to Launch.

9. J'ai des colocataires

Avec le recul, l'un des mouvements d'argent les plus stupides que j'ai faits a été de louer un appartement par moi-même malgré mes dettes de carte de crédit. J'ai duré environ un an avant de réaliser à quel point c'était stupide. J'ai emménagé avec quelques colocataires aléatoires sur Craigslist et j'ai réduit mon loyer de moitié ! Ma chambre était minuscule, mais j'avais deux emplois, donc je n'étais presque jamais là.

Déménager est stressant, et embaucher un colocataire si vous aimez avoir plus de place n'est pas toujours attrayant, mais l'argent est réel et il s'accumule beaucoup plus rapidement que d'essayer de couper les cafés et les déjeuners.

10. J'ai viré ma banque

En plus de tous les intérêts de carte de crédit que j'ai payés au fil des ans, je serais également frappé par des frais de découvert à hauteur de 35 $ la pop parce que je vivais de chèque de paie à chèque de paie et que je n'avais pas encore de compte bancaire tampon ™.

J'ai compris et je suis passé à un compte courant totalement gratuit (j'ai choisi Capital One 360) qui utilisait une marge de crédit plutôt que des frais de découvert.

À tout le moins, vous pouvez désormais désactiver la protection contre les découverts dans toutes les banques afin que votre carte de débit soit refusée plutôt que de vous facturer des frais. C'est gênant, mais gaspiller de l'argent en frais bancaires l'est tout autant

11. J'ai vendu ma merde

J'ai laissé celui-ci pour la fin car c'est (espérons-le) le plus évident. Mais sérieusement, si vous avez des trucs dans votre placard ou votre sous-sol que vous n'avez pas regardés depuis six mois, vendez-les ! Cela pourrait être de l'argent dans votre poche que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes.

Pendant des mois, j'ai eu plusieurs annonces sur eBay revendant bon nombre des achats impulsifs que j'avais financés avec des cartes de crédit. Bien sûr, j'ai perdu une grosse marge sur eux, mais récupérer une partie de cet argent et le consacrer à ma dette était mieux que de voir mes affaires prendre la poussière (et dévaluer davantage).

Résumé

Sortir de la dette n'est pas facile, mais avec un peu d'agitation et une pensée créative, vous pouvez rembourser votre dette plus rapidement que vous ne le pensez.

En savoir plus :

• Comment vous désendetter par vous-même :mon gros guide pour vous débarrasser de vos dettes
• Snowball vs Avalanche :quelle méthode de remboursement de dette est la meilleure ?

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