5 façons d'économiser pour un acompte sur une maison

Les prix des logements explosent ces jours-ci, il est donc essentiel de planifier et d'élaborer des stratégies si vous souhaitez économiser suffisamment d'argent pour un acompte immobilier. Source de l'image :Getty Images.

Nous sommes à l'intérieur d'une économie à longue croissance alimentée par des taux d'intérêt bas, ce qui a poussé les prix des maisons à la hausse. Mon comté de Los Angeles a atteint un niveau record cet été, avec un prix médian juste au-dessus de 615 000 $ – et cela dans une région qui en compte beaucoup du mauvais parc de logements dans les quartiers peu attractifs.

La plupart des prêteurs hypothécaires s'attendent à ce que les emprunteurs versent un acompte d'au moins 20 % du prix de vente; dans le cas ci-dessus, cela nécessiterait plus de 123 000 $. Même une famille dont le revenu est supérieur à la moyenne peut facilement avoir du mal à trouver ce genre d'argent. Dans cet esprit, voici cinq méthodes que vous pouvez utiliser pour vous aider à atteindre cet important objectif financier.

1. Placer de l'argent sur un compte rémunéré

D'une manière ou d'une autre, vous laissez de l'argent de côté pour vos dépenses les plus courantes (loyer, essence, Starbucks, etc.). Il est temps de créer une nouvelle catégorie :les économies sur les acomptes. Envisagez de consacrer chaque mois un certain montant de vos revenus à un compte qui non seulement préserve l'argent que vous y mettez, mais génère également des intérêts.

Il existe plusieurs types de comptes bancaires qui permettront d'accomplir cela. L'option "verrouiller et sauvegarder" la plus agressive est le certificat de dépôt (CD), qui comporte généralement des pénalités importantes en cas de retrait anticipé.

Les comptes du marché monétaire et d'épargne sont plus indulgents, mais ils rapportent généralement moins d'intérêts. De plus, comme ils sont plus flexibles avec les transferts et les retraits, vous pourriez être plus tenté de puiser dans leurs fonds.

2. Vendre des actifs

Peu importe votre situation économique, une maison est un atout qui prendra le dessus sur votre vie pour les prochaines années (sinon beaucoup plus longtemps). Puisqu'il s'agira certainement de l'objet le plus précieux que vous possédez, vous devriez envisager de vendre d'autres actifs afin d'économiser pour un acompte dessus.

Il existe un grand nombre de biens qui peuvent être vendus si vous ne les considérez pas comme absolument essentiels - du moins suffisamment essentiels pour retarder l'atteinte de votre objectif d'acompte. Ceux-ci incluent, mais ne sont en aucun cas limités à :

Actions et autres titres -- Cette catégorie couvre également les fonds communs de placement, les obligations, les options sur actions, etc.

Objets de collection -- un grand nombre d'objets de collection ont une valeur. Voici des exemples de produits qui peuvent potentiellement se vendre pour une somme digne :

• Antiquités
• Disques vinyles
• Jeux de cartes de baseball
• Souvenirs de cinéma et de télévision
• Art

Véhicules -- Êtes-vous dans une famille de deux voitures? Il est peut-être possible de regrouper les besoins de transport de votre progéniture dans une seule de ces automobiles et de vendre l'autre. Mieux, si vous possédez mais n'avez pas nécessairement besoin d'une voiture de collection, elle peut atteindre un bon prix si elle est bien entretenue.

3. Détourner de l'argent des comptes d'investissement

Naturellement, il est bon de mettre de l'argent de côté pour la retraite ou d'en consacrer à un plan 401(k). Mais les avantages de ces programmes sont généralement assez lointains dans le futur, alors que la maison que vous souhaitez a besoin d'un financement bientôt .

Envisagez alors de détourner une partie (ou même la totalité) de votre allocation régulière vers ces comptes. Si votre besoin d'un acompte est plus urgent, il peut être conseillé de retirer des fonds - encore une fois, une partie ou la totalité - de ces instruments, tant que cela n'entraîne pas de pénalités trop sévères.

Bien que peu d'entre nous veuillent fermer les robinets pour réaliser des économies futures, un arrêt temporaire ne devrait pas être trop douloureux à long terme. Une fois que votre acompte est atteint et que vous réajustez votre budget pour inclure votre prêt hypothécaire, vous pouvez, espérons-le, trouver de la place pour de nouveaux paiements sur ces comptes.

4. Réduire les dépenses

En cas de doute, coupez-le. Épargner pour un actif aussi cher qu'une maison de nos jours peut exiger des sacrifices.

Pensez aux nombreuses choses pour lesquelles vous dépensez de l'argent qui ne sont pas essentielles - même les plus économes d'entre nous ont des extravagances dont nous pouvons nous passer. Vous n'avez pas vraiment besoin de ce grand latte quotidien, par exemple, ou de votre vendredi soir habituel au bar en train de boire des bières avec des amis.

Pourquoi ne pas placer les économies qui en résultent dans le véhicule d'épargne susmentionné de votre choix, qu'il s'agisse d'un compte du marché monétaire, d'un CD ou même de cet espace spécial sous le matelas ? Même un niveau modéré de réduction du budget loisirs ici et là peut s'ajouter à cette pile d'acomptes croissante.

5. Bénéficiez d'une aide à l'acompte

Étant donné qu'avoir sa propre maison est, notoirement, le rêve américain, de nombreuses entités sont prêtes à donner un coup de main avec des programmes d'aide à la mise de fonds.

Ceux-ci peuvent réduire considérablement le coût de l'obtention d'un prêt hypothécaire. Certaines initiatives vous permettent d'obtenir un prêt pour aussi peu que 3 % du prix de la maison, ce qui est beaucoup plus abordable que le niveau traditionnel de 20 % mentionné ci-dessus.

Heureusement, il existe de nombreux programmes fédéraux et étatiques d'aide aux acomptes; certaines banques et autres sociétés de services financiers gèrent également leurs propres programmes. Les exigences pour ces programmes varient - généralement, les facteurs décisifs sont la cote de crédit, le revenu et le prix de la maison souhaitée.