8 meilleurs prêts de rénovation domiciliaire pour 2022

Si votre maison a besoin d'un peu d'attention, mais que vous n'avez pas l'argent pour lui donner ce dont elle a besoin, alors un prêt de rénovation domiciliaire pourrait être une bonne voie à suivre. Après tout, vous pourriez économiser et faire les réparations au fil du temps, mais les maisons ne peuvent vraiment pas être ignorées pendant longtemps.

Si vous retardez les réparations d'un an ou deux, un peu de solin écaillé autour de votre cheminée peut soudainement se transformer en dommage structurel interne et en moisissure.

De nombreux propriétaires de longue date conviendront que les maisons ressemblent beaucoup à des bébés qui ont besoin d'être choyés en permanence avant de vous permettre de dormir profondément toute la nuit.

Quels que soient vos besoins en matière de rénovation domiciliaire, vous constaterez que les meilleurs prêts pour la rénovation domiciliaire sont assortis de taux d'intérêt et de frais peu élevés, de montants de prêt flexibles et de conditions de remboursement raisonnables.

Quels sont les meilleurs prêts de rénovation domiciliaire de 2022 ?

Nous avons passé au peigne fin la pléthore de prêts spécialement conçus pour les rénovations domiciliaires et avons trouvé nos meilleurs choix.

Marcus de Goldman Sachs est une excellente option pour tous ceux qui souhaitent contracter un prêt personnel non garanti. Vous aurez besoin d'un pointage de crédit minimum de 660 pour être admissible, donc les emprunteurs avec un mauvais crédit devront peut-être chercher ailleurs.

La banque propose des prêts avec un TAEG compris entre 6,99 % et 28,99 %. Il y a une réduction APR si vous vous inscrivez avec le paiement automatique. Le montant du prêt est limité à 40 000 $, Marcus est donc une meilleure option pour les personnes qui cherchent à apporter des améliorations mineures à leur maison.

Raisons de considérer Marcus :

• Un processus de candidature en ligne simple
• Tarifs compétitifs

Quelques inconvénients potentiels :

• Montant maximal du prêt de 40 000 USD
• Les emprunteurs avec un faible crédit peuvent ne pas être éligibles

SoFi est souvent considéré comme l'un des prêteurs les plus conviviaux car presque tout peut être fait sur le site Web de l'entreprise. Demander un prêt via SoFi est simple et vous pouvez recevoir un devis en deux minutes seulement.

Les prêts de SoFi sont assortis de taux d'intérêt bas et de conditions de remboursement fixes. Cependant, cela peut prendre jusqu'à une semaine pour recevoir les fonds, ce qui est beaucoup plus long que ce que proposent les autres prêteurs. Les montants des prêts varient de 5 000 $ à 100 000 $.

Certains des avantages de SoFi :

• Un processus de candidature en ligne transparent
• Aucune garantie requise
• Tarifs bas
• Modalités de remboursement mensuelles fixes

Voici les inconvénients possibles :

• Idéal pour les emprunteurs ayant de bons antécédents de crédit
• Peut prendre jusqu'à une semaine pour recevoir les fonds

Prosper est un prêteur peer-to-peer et propose des prêts personnels non garantis aux emprunteurs disposant d'un bon crédit. L'entreprise propose des prêts personnels jusqu'à 40 000 $, et vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 640 pour postuler.

Prosper facture des frais de montage pouvant aller jusqu'à 5 %, ce qui peut s'accumuler rapidement. Et si vous avez un excellent crédit, vous pourrez peut-être trouver de meilleurs taux ailleurs.

Quelques raisons pour lesquelles nous aimons Prosper :

• Aucune garantie requise
• Conditions de prêt flexibles
• Pas de frais de prépaiement

Certaines choses que vous n'aimerez peut-être pas :

• Pose des frais de montage entre 2,41 % et 5 %
• Les emprunteurs avec un faible crédit peuvent ne pas être éligibles

En tant que l'un des plus grands marchés de prêt du pays, LendingTree est une excellente option pour les prêts de rénovation domiciliaire. Plutôt que de vous prêter l'argent elle-même, l'entreprise vous mettra en contact avec plusieurs prêteurs disposés à vous prêter l'argent.

Le processus de demande est relativement simple; vous commencerez par remplir vos informations personnelles en ligne. Vous préciserez le montant que vous souhaitez emprunter et confirmerez votre identité. Une fois que LendingTree a exécuté votre pointage de crédit, vous recevrez une liste des offres de prêt disponibles.

Choses à aimer à propos de LendingTree :

• Application en ligne facile
• Recevez des offres de plusieurs prêteurs à la fois
• LendingTree est très bien noté parmi les emprunteurs

Vous n'avez pas besoin d'une cote de crédit parfaite pour obtenir un prêt décent. En fait, les personnes ayant de faibles cotes de crédit peuvent souvent obtenir des prêts avec Avant.

Pourquoi ils sont si près du sommet :

• Ils examinent souvent les candidatures le jour même de leur réception.
• Excellent service client disponible sept jours sur sept.
• L'accès aux fonds est fourni très rapidement.
• Les fonds ne doivent pas nécessairement être utilisés pour l'amélioration de l'habitat.

Pourquoi ils n'ont pas tout à fait atteint l'or :

• Non disponible dans le Colorado, l'Iowa et la Virginie-Occidentale.
• Il s'agit d'une nouvelle start-up, elle n'a donc pas encore beaucoup d'historique.
• Ils ont un prêt maximum de 35 000 $, ce qui est assez bas.
• Leurs TAP sont un peu plus élevés que ceux de la plupart des autres prêteurs, mais c'est parce qu'ils essaient de répondre aux besoins des personnes dont le crédit est faible.

Pourquoi ils se classent parmi les meilleurs :

• Avec 8 700 agences réparties aux États-Unis, il est facile d'entrer et de parler à quelqu'un. C'est toujours un plus de nos jours.
• Pas de frais de montage pour les prêts jusqu'à 100 000 $
• Les taux d'intérêt sont assez corrects pour un prêt non garanti et peuvent descendre jusqu'à 6,78 %.
• Conditions de prêt de un à cinq ans.

Ce qui les retient :

• La banque a récemment fait des choses assez louches en tant qu'entreprise, dont l'une consiste à inscrire des titulaires de compte pour des cartes de crédit sans leur consentement.
• Ces derniers temps, ils ont également reçu des avis assez médiocres sur le service client. Vous devez prendre ces choses avec un grain de sel, car les gens ne sont jamais aussi pressés de laisser un avis que lorsqu'ils ont eu une mauvaise expérience.
• Pour le moment, vous ne pouvez pas obtenir de prêts pour l'amélioration de l'habitat en ligne, sauf si vous êtes déjà titulaire d'un compte chez Wells Fargo. Il n'y a vraiment aucune bonne raison pour qu'ils le fassent, d'autant plus que nous sommes à l'âge d'or de la banque numérique.

Foire aux questions

Qu'est-ce qu'un prêt pour l'amélioration de l'habitat ?

Contrairement à un prêt sur valeur domiciliaire, un prêt de rénovation domiciliaire ne nécessite l'utilisation de rien pour garantir le prêt. Il n'y a pas de garantie, donc le prêteur prend plus de risques en accordant le prêt.

Comment la banque compense-t-elle la prise d'un risque plus important ?

En facturant des taux d'intérêt plus élevés à l'emprunteur, bien sûr. Le taux d'intérêt dépend du crédit et de la situation financière de l'emprunteur, augmentant davantage avec les personnes à haut risque.

Comment fonctionne un prêt pour l'amélioration de l'habitat ?

Un prêt de rénovation domiciliaire est un type de prêt personnel que l'emprunteur choisit d'utiliser pour sa maison. Les prêts non garantis pour l'amélioration de l'habitat, tels que les prêts personnels, ont généralement des périodes de remboursement plus courtes; ne dure généralement que quelques années. D'autre part, les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ont des options de remboursement allant jusqu'à 20 ans.

Cela signifie que, selon le montant que vous retirez, les paiements mensuels sont généralement plus élevés pour les prêts personnels que pour les prêts sur valeur domiciliaire ou les HELOC. Cependant, vous pourriez payer moins à long terme en raison de la durée du prêt plus courte.

Si vous ne remboursez pas votre prêt de rénovation domiciliaire, votre prêteur enverra votre compte à une agence de recouvrement, mais vous pouvez être tranquille en sachant qu'il n'a pas le droit de prendre votre maison.

Quels sont les différents types de prêts pour l'amélioration de l'habitat ?

Il existe plusieurs types de prêts pour la rénovation domiciliaire et chacun comporte ses propres avantages et inconvénients. Nous couvrirons chaque type de prêt afin que vous puissiez décider quel prêt de rénovation domiciliaire vous convient.

Prêt personnel non garanti

Les fonds provenant d'un prêt personnel non garanti sont versés en une seule fois et sont généralement remboursés en versements fixes. Ils n'exigent pas de garantie. Les prêts personnels peuvent généralement être utilisés pour n'importe quoi.

Ligne de crédit sur valeur domiciliaire

Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) vous permet d'utiliser la valeur nette de votre maison comme garantie. Si vous avez la valeur nette de votre maison, ce prêt garanti à faible taux d'intérêt peut être une meilleure option pour vous.

Refinancement par encaissement

Un refinancement par encaissement remplace votre prêt hypothécaire existant par un nouveau pour un montant supérieur au solde impayé de votre prêt. Vous retirez la différence entre les deux hypothèques en espèces. Vous pouvez ensuite utiliser l'argent pour rénover votre maison, consolider une dette à taux d'intérêt plus élevé ou atteindre d'autres objectifs financiers.

Prêt sur valeur domiciliaire

Les prêts sur valeur domiciliaire sont garantis par la valeur nette de votre maison. Ainsi, si vous ne faites pas vos paiements mensuels, le prêteur prendra votre maison pour rembourser la dette.

Prêt de réadaptation FHA 203(k)

Les prêts FHA 203(K) sont offerts par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Ces prêts sont une bonne option pour ceux qui ont besoin des réparations les plus importantes sur une maison.

Comment pouvez-vous bénéficier d'un prêt pour l'amélioration de l'habitat ?

L'admissibilité à un prêt pour l'amélioration de l'habitat est similaire à la demande d'un prêt personnel plus général. Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale afin que le prêteur puisse extraire votre dossier de crédit. Meilleure est votre cote de crédit, meilleurs sont les taux d'intérêt et les conditions de prêt auxquels vous serez admissible.

Les prêteurs veulent également s'assurer que vous avez un revenu constant, alors préparez quelques documents financiers à soumettre. Selon votre prêteur, il peut s'agir de déclarations de revenus récentes, de relevés bancaires et/ou de fiches de paie.

Votre revenu par rapport à vos dettes est également considéré comme faisant partie de votre demande. Plus vos mensualités de dette sont faibles par rapport à votre revenu, plus le montant du prêt auquel vous pourriez être admissible est élevé.

Si vous rencontrez des difficultés pour vous qualifier pour un prêt personnel, vous pouvez vérifier auprès de votre caisse populaire locale. Les coopératives de crédit peuvent avoir les meilleurs taux de prêt pour l'amélioration de l'habitat, surtout si vous avez un crédit inférieur à la moyenne.

Pour quoi pouvez-vous utiliser un prêt pour l'amélioration de l'habitat ?

Le prêteur peut également tenir compte du type de projet de rénovation domiciliaire que vous réalisez avec les fonds du prêt et de la façon dont il ajoutera à la valeur de votre maison. Il peut s'agir de n'importe quoi "dans les coulisses", comme une nouvelle isolation, de nouvelles fenêtres ou la réparation de fondations.

Alternativement, vous pouvez également utiliser des prêts de rénovation domiciliaire pour améliorer quelque chose d'esthétique dans votre maison, comme une rénovation de cuisine ou de salle de bain. Les piscines, les terrasses et les nouveaux ajouts pourraient également être des projets potentiels d'amélioration de l'habitat avec les fonds de votre prêt.

En fin de compte, vous devez vérifier auprès de chaque prêteur spécifique pour vous assurer que le projet de rénovation domiciliaire que vous souhaitez est admissible. Ils ont imposé des restrictions sur les problèmes structurels, ou ils pourraient être indulgents avec la façon dont vous utilisez vos fonds.

Combien pouvez-vous emprunter avec un prêt pour l'amélioration de l'habitat ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépend du type de prêt que vous choisissez. Avec un prêt garanti, comme un prêt sur valeur domiciliaire, vous pouvez emprunter des sommes d'argent plus importantes qu'avec un prêt non garanti, comme un prêt personnel.

De quelle cote de crédit ai-je besoin pour être admissible à un prêt pour l'amélioration de l'habitat ?

Les exigences minimales en matière de pointage de crédit varient selon le prêteur et dépendent de plusieurs facteurs tels que le type de prêt et le montant du prêt. Pour les prêts personnels, le pointage de crédit minimum est généralement d'environ 660. Cependant, il est possible d'obtenir un mauvais prêt avec un pointage de crédit inférieur, mais il s'accompagnera également d'un taux d'intérêt plus élevé.

La cote de crédit minimale requise pour les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit est généralement d'environ 680, bien qu'il puisse être possible d'obtenir une approbation avec des cotes de crédit inférieures.