Comment obtenir un prêt sur valeur domiciliaire avec un mauvais crédit

Un prêt sur valeur domiciliaire est un type de prêt que vous pouvez obtenir en utilisant la valeur nette de votre maison en garantie. Les prêteurs préfèrent les prêts sur valeur domiciliaire aux marges de crédit non garanties, car ils permettent au prêteur de récupérer son argent en cas de défaut de l'emprunteur sur le prêt. Un prêt sur valeur domiciliaire peut être très utile si vous envisagez de rénover votre maison ou de regrouper des cartes de crédit à intérêt élevé. Vous pouvez obtenir un prêt sur valeur domiciliaire même si vous avez un mauvais crédit. Il y a des écueils à obtenir un prêt sur valeur domiciliaire. Cependant, si tu fais attention, vous pouvez les éviter.

Étape 1

Déterminez la valeur nette de votre maison. Vous pouvez baser la valeur nette de votre maison sur le prix de vente ou sur la valeur d'expertise. Référez-vous aux documents pour la clôture de votre hypothèque. Consultez également votre dernier relevé hypothécaire. Déduisez le solde actuel du prêt hypothécaire de la valeur de votre maison pour déterminer la valeur nette de votre maison.

Étape 2

Créer un budget. Trouvez le montant total de votre revenu net et calculez le total de vos dépenses mensuelles. Vous pouvez généralement trouver ces montants dans votre grand livre de compte courant. Obtenez vos dépenses mensuelles moyennes en additionnant vos dépenses totales de l'année dernière et en les divisant par 12. Déterminez le montant du salaire net que vous avez en plus de vos dépenses régulières.

Étape 3

Déterminez combien vous pouvez vous permettre d'emprunter. La meilleure façon de le faire est d'utiliser un calculateur d'amortissement sur valeur domiciliaire comme celui de WellsFargo.com. Vous pouvez également utiliser un livre contenant les valeurs d'amortissement. Déterminer un montant potentiel de prêt sur valeur domiciliaire, taux d'intérêt et durée en mois. Gardez à l'esprit que les taux d'intérêt des prêts sur valeur domiciliaire ont tendance à se situer entre 8 et 15%, et ont tendance à être plus élevés pour les personnes ayant un mauvais crédit. Aussi, vous ne pouvez généralement emprunter que 80 % de la valeur nette de votre maison. Vérifiez ensuite les mensualités qui seront nécessaires pour rembourser le prêt sur valeur domiciliaire, soit dans la calculatrice en ligne, soit dans les tableaux du livre.

Étape 4

Faites le tour pour trouver le taux le plus bas possible sur un prêt sur valeur domiciliaire. Recherchez des informations sur un site de comparaison de prêts tel que LendingTree.com. Lorsque vous remplissez les formulaires, soyez honnête au sujet de vos mauvais antécédents de crédit. Cela augmentera la précision des offres de prêt sur valeur domiciliaire que vous recevrez et vous évitera d'avoir des mauvaises surprises par la suite.

Étape 5

Consultez un site Web tel que Mortgage-Lenders-PLUS.com si les principaux prêteurs hypothécaires vous refusent un prêt sur valeur domiciliaire. Ce site précise qu'ils fournissent des prêts sur valeur domiciliaire pour les personnes ayant un mauvais crédit. Si vous ne reconnaissez pas le nom d'un prêteur, vérifiez soigneusement sa réputation sur le site Web du Better Business Bureau. Si vous ne trouvez pas de prêteur sur le site de BBB ou s'il a une mauvaise note, n'obtenez pas de prêt sur valeur domiciliaire de ce prêteur.

Étape 6

Évitez de faire affaire avec des prêteurs sur valeur domiciliaire qui vous envoient des offres non sollicitées. Méfiez-vous également des offres qui semblent trop belles pour être vraies. N'oubliez pas que vous devrez payer les frais de clôture de votre prêt sur valeur domiciliaire. Ils comprendront probablement des points, qui coûtent généralement 1% du montant total du prêt. Ne présumez pas que vous devriez payer plus simplement parce que vous avez un mauvais crédit. Si les points sont supérieurs à 1%, demander au prêteur pourquoi.

Conseil

Visitez le site Web AnnualCreditReport.com pour trouver votre pointage de crédit actuel. Vous pouvez également télécharger une copie gratuite de votre rapport de crédit à partir de ce site chaque année auprès de chacune des principales agences d'évaluation du crédit. Ne confondez pas un prêt sur valeur domiciliaire avec une marge de crédit sur valeur domiciliaire, qui est une forme de crédit renouvelable qui utilise votre maison comme garantie. Puisque vous avez un mauvais crédit, il y a de fortes chances que vous ayez tendance à surestimer ce que vous pouvez vous permettre. Être en sécurité, emprunter un montant moindre lorsque vous obtenez votre prêt sur valeur domiciliaire. Aussi, rappelez-vous que vous ne pouvez plus vous permettre de faire plus d'erreurs lorsque vous avez un mauvais crédit. Assurez-vous de payer chaque paiement de votre prêt à temps, ou vous risquez de perdre votre maison.

Choses dont vous aurez besoin

• Déclaration d'hypothèque

• Dossiers d'achat ou d'évaluation d'une maison

• Grand livre de compte courant

• Tableaux ou calculatrice d'amortissement des prêts sur valeur domiciliaire