Comment puis-je hiérarchiser mes paiements de dette ?

Avoir plusieurs dettes à la fois est souvent accablant et il peut être difficile de déterminer où concentrer vos efforts de remboursement en premier. De plus, plus vous gardez vos dettes ouvertes longtemps, plus vous finissez par payer des intérêts au fil du temps, ce qui ne fait qu'aggraver le problème.

Il est important de trouver une stratégie de remboursement de la dette qui fonctionne pour vous et votre situation financière particulière. De cette façon, vous savez exactement où canaliser vos paiements afin qu'ils aient le plus grand impact sur ce que vous devez.

Lorsque vous décidez quelles dettes éliminer en premier, vous pouvez essayer deux méthodes principales :le plan d'intérêt le plus élevé et le plan boule de neige.

Le plan d'intérêt le plus élevé

Les dettes à taux d'intérêt plus élevé vous coûtent généralement plus d'argent à long terme que les dettes à taux d'intérêt plus bas, même si le montant du principal que vous devez (votre solde avant d'ajouter les intérêts) est le même. Par exemple, si vous avez un prêt automobile de 10 000 $ à rembourser sur cinq ans, avec un taux d'intérêt de 4 %, vous finirez par payer 11 049,91 $ au total. Le même prêt remboursé sur la même période, mais avec un taux d'intérêt de 6 %, vous coûtera 11 599,68 $, soit une augmentation de plus de 500 $. Rembourser d'abord vos dettes avec le taux d'intérêt le plus élevé peut aider à réduire votre coût total au fil du temps.

Si vous décidez de suivre le plan de taux d'intérêt le plus élevé, listez vos dettes par taux d'intérêt du plus élevé au plus bas. Continuez à payer au moins le montant minimum dû sur chacun d'eux, mais concentrez tout l'argent supplémentaire que vous pouvez épargner sur la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Une fois que vous avez remboursé ce solde, attaquez-vous à celui qui a le taux d'intérêt suivant le plus élevé, puis au suivant, jusqu'à ce que vous ayez réglé toutes les dettes de votre assiette.

Le plan boule de neige sur la dette

Une option alternative de remboursement de la dette est le plan boule de neige. Selon cette stratégie, vous continuez toujours à effectuer tous les paiements mensuels minimums, mais plutôt que d'organiser les dettes en fonction de leurs taux d'intérêt, vous concentrez votre argent supplémentaire sur l'élimination du plus petit solde en premier. Une fois que vous avez payé celui-ci, prenez le montant que vous payiez chaque mois et appliquez-le au solde le plus bas suivant, ainsi que les paiements minimums que vous effectuiez déjà sur ce compte.

Une fois la deuxième dette disparue, vous prenez à nouveau tout l'argent que vous payiez chaque mois et vous l'affectez à la dette la plus petite suivante, en continuant à travers toutes les dettes que vous devez, en créant un élan comme une boule de neige qui roule vers le bas.

Autres considérations lors du remboursement de la dette

Il est important de prioriser vos remboursements de dettes les uns par rapport aux autres, mais vous devez également les considérer dans le contexte de vos autres dépenses. N'oubliez pas qu'avant de vous concentrer sur le remboursement de vos dettes, il est important de vous assurer que vos frais de subsistance de base sont couverts et que vous ne dépassez pas votre budget mensuel pendant que vous travaillez sur le remboursement.