Les bases des prêts universitaires

Avez-vous ressenti le choc des autocollants la première fois que vous avez réalisé combien il en coûte pour obtenir votre diplôme ? Si oui, alors vous n'êtes pas seul.

Si vous choisissez de fréquenter une université publique, vous pouvez vous attendre à payer environ 10 560 $ par an. Si vous envisagez de fréquenter un collège privé, les coûts pourraient atteindre 37 650 $ par année.

Bien sûr, ces coûts peuvent varier en fonction de divers facteurs, y compris votre majeure et si vous êtes un résident de l'État ou de l'extérieur de l'État. Mais même à l'extrémité inférieure du spectre, le coût total de la participation peut rapidement s'accumuler.

C'est pourquoi un grand pourcentage d'étudiants finissent par contracter une combinaison de prêts étudiants fédéraux et privés.

Prêts fédéraux contre prêts privés

Si vous avez demandé des conseils sur la demande de prêts, vous avez probablement entendu dire que vous devriez d'abord demander des prêts fédéraux. En effet, les prêts fédéraux sont financés par le gouvernement fédéral et sont assortis de taux d'intérêt plus bas.

Les prêts fédéraux sont également assortis de certaines protections pour les emprunteurs que les emprunteurs privés ne reçoivent pas toujours. Par exemple, en raison de la pandémie, le remboursement des prêts étudiants fédéraux est actuellement gelé jusqu'au 30 septembre 2021. 

Le taux d'intérêt est également fixé à 0 %, vous n'êtes donc pas pénalisé si vous ne remboursez pas vos prêts. Alors que certains prêteurs privés ont proposé une abstention jusqu'à 90 jours, les prêts privés n'offrent pas le même type de flexibilité.

En effet, les prêts privés sont distribués par des prêteurs privés, comme des banques ou des prêteurs en ligne. Le prêteur fixe les termes et conditions de ces prêts, et une enquête de crédit est requise.

Les prêts étudiants privés sont plus chers que les prêts fédéraux, c'est pourquoi ils devraient toujours être votre dernier recours. Mais si vous avez encore des lacunes dans vos frais de scolarité après avoir reçu une aide fédérale et des prêts fédéraux, les prêts privés peuvent être une bonne option.

Les différents types de prêts fédéraux

Lorsque vous faites une demande de prêt fédéral, vous n'avez pas à vous soucier de subir une vérification de crédit ou de trouver un cosignataire. Si vous avez obtenu votre diplôme d'études secondaires et que vous envisagez d'aller à l'université, vous êtes automatiquement éligible pour recevoir des prêts fédéraux.

Cependant, il existe différents types de prêts fédéraux que vous pouvez recevoir en tant qu'étudiant de premier cycle. Et les deux principaux types avec lesquels vous souhaitez vous familiariser sont les prêts subventionnés et non subventionnés.

Prêts subventionnés directs

Si vous êtes un étudiant de premier cycle ayant des besoins financiers, vous pouvez être admissible à des prêts subventionnés directs. Le principal avantage de recevoir des prêts subventionnés est que le gouvernement paie les intérêts pendant que vous êtes encore à l'école. Le gouvernement détermine le montant que vous pouvez recevoir en prêts subventionnés chaque année.

Prêts directs non subventionnés

N'importe qui peut contracter des prêts non subventionnés, que vous ayez un besoin financier ou non. Avec ce type de prêt, vous êtes responsable de tout intérêt couru sur le prêt. Cela peut représenter des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Comment faire une demande de prêt étudiant

Maintenant que vous comprenez les différents types de prêts que vous pouvez contracter, il est temps de commencer le processus de demande. Et vous voudrez commencer ce processus le plus tôt possible puisque les prêts fédéraux sont accordés selon le principe du premier arrivé, premier servi.

Faire une demande de prêt étudiant peut sembler assez écrasant, c'est pourquoi j'ai décomposé cela en trois étapes simples : 

1. Remplir le FAFSA

Votre première étape consiste à remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Si vous ne remplissez pas le FAFSA, vous ne pourrez pas recevoir de prêts ou d'aides fédéraux.

Pour commencer, vous allez créer votre compte FAFSA et choisir votre nom d'utilisateur et votre mot de passe. Vous aurez besoin d'au moins une adresse e-mail et votre numéro de sécurité sociale pour configurer le compte.

Les informations dont vous avez besoin pour remplir le FAFSA sont assez détaillées. Vous devrez fournir vos informations personnelles et vos déclarations de revenus (ou les déclarations de revenus de vos parents si vous êtes un étudiant à charge).

Vous inclurez également des informations sur les collèges que vous envisagez de fréquenter. Ne vous inquiétez pas si cette école vous a accepté ou non - si vous envisagez d'y assister, ajoutez-la à la liste. Vous pouvez répertorier jusqu'à 10 écoles différentes sur votre FAFSA, et les collèges que vous avez choisis recevront votre FAFSA par voie électronique.

2. Examinez votre rapport d'aide aux étudiants (SAR)

Une fois que vous avez rempli le FAFSA, vous recevrez un rapport d'aide aux étudiants (SAR). Le SAR est un résumé de toutes les informations que vous avez saisies. Vous voudrez vérifier attentivement ce rapport pour vous assurer que tout est exact.

À ce stade, les écoles que vous avez incluses dans votre FAFSA peuvent demander des informations supplémentaires. Il est essentiel de fournir cette documentation le plus rapidement possible, afin de ne manquer aucune aide fédérale.

3. Passez en revue votre lettre d'attribution d'aide financière

Et enfin, vous devriez recevoir une lettre d'attribution d'aide financière des écoles répertoriées sur votre FAFSA. Cette lettre vous indiquera les types d'aides auxquelles vous avez droit. Par exemple, si vous êtes admissible à un programme travail-études ou à des subventions fédérales, cela sera indiqué sur votre lettre d'attribution d'aide financière.

Il indiquera également le montant que vous êtes admissible à recevoir en prêts étudiants subventionnés et non subventionnés. Vous n'êtes pas obligé d'accepter le montant total qui vous est offert en prêts fédéraux.

Une fois que vous avez reçu votre lettre d'attribution d'aide financière, vous devriez avoir une meilleure idée de la façon dont vous pouvez payer pour l'université. À partir de là, vous pouvez commencer à déterminer si vous avez suffisamment d'aide fédérale et de prêts pour payer vos études ou si vous devez également envisager des prêts privés.

L'essentiel

L'obtention d'un diplôme peut coûter cher, mais de nombreuses options s'offrent à vous. La meilleure chose à faire est de commencer ce processus tôt pour maximiser vos chances de recevoir une aide fédérale.

Et rappelez-vous, bien que les prêts fédéraux soient moins chers que les prêts privés, c'est toujours une dette que vous allez devoir rembourser. Donc, ne contractez pas plus de prêts étudiants fédéraux que ce dont vous avez besoin pour payer vos études.