Qu'est-ce qu'un prêt direct fédéral?

Si vous commencez à réfléchir à la façon de payer vos études collégiales, demander des prêts directs fédéraux peut sembler écrasant. C'est probablement pourquoi seulement 61 % des élèves du secondaire ont rempli le FAFSA en 2018.

Le scénario idéal est de ne pas avoir à emprunter d'argent pour payer ses études. Mais de plus en plus, la plupart des étudiants découvrent que ce n'est pas une option pour eux.

Donc, si vous devez contracter des prêts étudiants, les prêts directs fédéraux sont votre meilleur pari. Les taux d'intérêt seront généralement inférieurs à ceux des prêts étudiants privés, les plans de remboursement sont plus flexibles et vous bénéficierez de certaines protections fédérales.

Qu'est-ce qu'un prêt direct ?

Le département américain de l'Éducation propose un programme appelé William D. Ford Federal Direct Loan Program. Les prêts directs désignent les prêts subventionnés et non subventionnés disponibles pour les étudiants de premier cycle. Le programme propose plusieurs prêts étudiants et chacun est un peu différent.

Voici les quatre différents types de prêts étudiants auxquels vous pourriez être admissible :

• Prêts subventionnés directs : Ceux-ci sont aussi parfois appelés prêts Stafford. Avec les prêts subventionnés directs, le ministère de l'Éducation couvre les intérêts courus sur vos prêts pendant que vous êtes encore à l'école. Cela signifie que vous n'aurez pas à payer d'intérêts sur ces prêts avant d'avoir obtenu votre diplôme. Les étudiants de premier cycle doivent démontrer un besoin financier pour pouvoir bénéficier de prêts directs subventionnés.
• Prêts directs non subventionnés : Avec ce type de prêt, vous êtes responsable de payer la facture de tout intérêt couru pendant que vous êtes encore à l'école. Et cet intérêt sera capitalisé pendant qu'il reste impayé, ajoutant le principal au prêt initial. Pour cette raison, les prêts directs non subventionnés ne sont pas accordés en fonction des besoins financiers. Des prêts directs non subventionnés sont également disponibles pour les étudiants diplômés et professionnels.
• Prêts Direct PLUS : Si vous faites une demande de prêt Direct PLUS, vous devrez subir une vérification de crédit. Ces prêts sont conçus pour les étudiants diplômés et professionnels qui ont eu le temps de se constituer un crédit. Cependant, vous pouvez demander des prêts Direct PLUS avec un cosignataire. Avec les prêts PLUS, vous bénéficierez d'un délai de grâce de six mois après l'obtention de votre diplôme avant de devoir commencer à rembourser vos prêts.
• Prêts de consolidation direct : Les prêts de consolidation directe permettent aux diplômés de combiner plusieurs prêts en un seul prêt avec un seul réparateur. Cela peut rationaliser vos mensualités de prêt et étendre votre plan de remboursement de prêt à 20 ans.

Quels sont les critères d'éligibilité ?

Voici les conditions que vous devrez remplir pour être admissible à un prêt direct fédéral :

• Premier cycle dans une école qualifiée.
• Avoir démontré un besoin financier tel que déterminé par la FAFSA.
• États-Unis citoyen ou non-citoyen éligible.
• Avoir obtenu un diplôme d'études secondaires ou GED.
• Inscrit au moins à mi-temps dans une école éligible.
• Pas en défaut sur les prêts étudiants fédéraux existants.
• Satisfaire aux critères généraux d'éligibilité pour l'aide fédérale aux étudiants

Quel est le montant maximum de prêts étudiants que vous pouvez obtenir ?

Les prêts directs fédéraux sont plus faciles à obtenir que les prêts étudiants privés, mais le montant que vous pouvez emprunter est limité. Ces limites de prêt dépendent de votre niveau scolaire et de la contribution de vos parents à votre éducation.

Étudiants de premier cycle à charge

Étudiants de premier cycle indépendants

Les étudiants diplômés ont une limite annuelle de 20 500 $ et une limite à vie de 138 500 $.

Comment puis-je demander un prêt direct fédéral ?

La plupart des gens seront admissibles à un certain type d'aide fédérale, mais cela demande une certaine planification de votre part. Voici cinq étapes que vous pouvez suivre pour commencer ce processus.

1. Créez votre identifiant FAFSA

La première chose que vous devez faire est de créer votre identifiant FSA. Il s'agit d'un nom d'utilisateur et d'un mot de passe que vous utiliserez pour accéder au système en ligne du ministère de l'Éducation et consulter vos documents d'aide financière.

Si c'est la première fois que vous créez un identifiant, cela ne devrait prendre que 10 minutes environ. Si vous avez déjà rempli le FAFSA et que vous créez un nouvel identifiant, cela peut prendre quelques jours avant de pouvoir vous connecter avec votre nouvel identifiant.

2. Rassemblez les documents dont vous aurez besoin

Vous aurez besoin de beaucoup d'informations pour remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA), surtout si c'est votre première fois. C'est une bonne idée de rassembler ces informations avant de commencer afin de ne rien manquer.

Voici une liste de certains des documents dont vous aurez besoin :

• Votre numéro de sécurité sociale
• Votre permis de conduire
• Formulaires W-2 de vous et de vos parents
• Les déclarations de revenus fédérales de vos parents de l'année précédente (pour les étudiants à charge)
• Vos déclarations de revenus fédérales de l'année précédente (pour les étudiants indépendants)
• Un relevé bancaire
• Tout autre enregistrement de revenus antérieurs gagnés

3. Remplir le FAFSA

La date limite pour remplir le FAFSA est le 30 juin 2023 à minuit. Mais, vous devez toujours soumettre le FAFSA dès que possible, afin que vous puissiez déterminer l'aide financière dès que possible.

Lorsque vous commencerez, vous devrez choisir l'année où vous fréquentez l'école. Si vous avez déjà rempli le FAFSA, vous pouvez choisir le formulaire « renouvellement ». Cela remplira automatiquement vos informations démographiques de l'année précédente, ce qui vous fera gagner du temps.

Voici quelques-unes des informations que vous pouvez vous attendre à remplir :

• Informations démographiques : Il s'agira de questions sur votre nom, votre date de naissance et d'autres informations de base.
• Informations sur l'école : C'est ici que vous entrerez les informations sur les écoles que vous envisagez de fréquenter. Vous pouvez ajouter jusqu'à 10 écoles, même si vous n'avez été accepté dans aucune d'entre elles. Cela garantira que votre candidature est complète pour l'école que vous choisissez.
• Statut de dépendance : Cela aidera le ministère de l'Éducation à déterminer si vous êtes un étudiant dépendant ou indépendant.
• Données démographiques des parents : Si vous êtes un étudiant à charge, vous devrez également remplir les informations démographiques de vos parents. Si vos parents sont toujours mariés, les deux parents doivent remplir cette section. S'ils sont divorcés, vous pouvez utiliser le parent qui vous apporte le plus de soutien financier.
• Informations financières : Pour la plupart des gens, c'est la partie la plus difficile de remplir le FAFSA. Mais c'est aussi l'une des sections les plus cruciales car elle détermine le montant de l'aide financière à laquelle vous aurez droit. Et heureusement, ce n'est pas aussi compliqué qu'il n'y paraît. La FSA utilise un outil de récupération de données IRS afin que vous transfériez vos informations fiscales assez facilement. Une fois que vous avez terminé, vous devriez recevoir un message confirmant que le transfert a réussi.

4. Examinez votre rapport d'aide aux étudiants (SAR)

Une fois que vous avez rempli le FAFSA et l'avez soumis en ligne, vous voudrez revoir votre rapport d'aide aux étudiants (SAR). Il est généralement disponible deux semaines après avoir rempli le FAFSA.

Votre SAR est envoyé à toutes les écoles que vous avez inscrites sur la FAFSA et ce sont les informations qu'ils utiliseront pour déterminer votre admissibilité à l'aide aux étudiants.

Pour l'examiner, rendez-vous sur FAFSA.gov et connectez-vous à l'aide de votre ID FAFSA. Vous cliquerez sur la page "Mon FAFSA", puis sur "Afficher ou imprimer votre rapport d'aide aux étudiants (SAR)".

5. Examinez et acceptez votre lettre d'aide financière

Une fois que vous avez rempli le FAFSA, les écoles dans lesquelles vous avez été accepté vous enverront une lettre d'offre d'aide financière. Cette lettre arrivera par la poste et résumera l'aide financière à laquelle vous avez droit.

Vous devriez lire attentivement cette lettre afin de comprendre le type d'aide financière que vous recevrez. La lettre contiendra les informations suivantes :

• Le coût total de la participation
• Votre contribution familiale attendue
• Toutes les subventions et bourses auxquelles vous êtes éligible
• Tout prêt subventionné ou non subventionné auquel vous avez droit

Une fois que vous serez prêt, vous accepterez votre offre d'aide financière par l'intermédiaire du bureau d'aide financière de votre école. Ils peuvent vous aider à déterminer les détails de la répartition de vos prêts.

Quelle est la différence entre les prêts étudiants fédéraux et privés ?

La plupart des étudiants commencent par demander des prêts fédéraux directs, puis utilisent des prêts étudiants privés pour combler les lacunes de financement. Voici les principales différences entre les deux types de prêts.

Réflexions finales

Il est important de savoir comment faire une demande de prêt étudiant fédéral afin de pouvoir recevoir le financement dont vous avez besoin pour l'université. Un prêt étudiant fédéral présente certains avantages que les prêts privés n'offrent pas, mais c'est toujours une dette de prêt étudiant que vous devrez rembourser.

Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions avant d'accepter un prêt étudiant et n'empruntez jamais plus que ce que vous êtes en mesure de rembourser. Et assurez-vous de capitaliser sur toutes les bourses et subventions disponibles en premier.