Est-ce une bonne idée d'obtenir un prêt personnel pour les frais de déménagement ?

Vous pouvez utiliser l'argent d'un prêt personnel pour à peu près n'importe quoi :projets d'habitation, consolidation de dettes, factures médicales, frais de mariage, et oui, même déménagement. En 2018, 32 millions d'Américains se sont déplacés d'une maison à l'autre et plus de la moitié ont embauché des déménageurs ou loué un camion pour transporter leurs biens.

Ajoutez à cela les fournitures d'emballage, dépôts de garantie/acomptes, frais de déplacement, frais immobiliers, nouveaux meubles, et autres dépenses, et le coût du déménagement peut devenir aussi lourd que le déménagement lui-même. Si vous faites face à des dépenses de déménagement importantes, vous pouvez envisager de contracter un prêt personnel. Mais que faut-il savoir pour obtenir un prêt ? Voici ce qu’implique l’obtention d’un prêt personnel pour un déménagement et ce que vous devez savoir avant de prendre la décision.

• Comment fonctionnent les prêts personnels ?
• 6 choses à savoir sur l'utilisation d'un prêt personnel pour couvrir les frais de déménagement
• 4 alternatives aux prêts personnels pour déménager
• Le dernier mot sur l'utilisation d'un prêt personnel pour couvrir les frais de déménagement

Comment fonctionnent les prêts personnels ?

Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous empruntez de l'argent auprès d'un prêteur à un taux d'intérêt spécifique et acceptez de le rembourser sur une période donnée. La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à fournir quoi que ce soit de valeur qui pourrait être collecté si vous ne remboursez pas le prêt. Vous pouvez également utiliser votre prêt pour payer beaucoup de choses différentes, C'est l'une des raisons pour lesquelles les prêts personnels sont actuellement le type de dette qui connaît la croissance la plus rapide dans le pays.

Les prêts personnels sont des prêts à tempérament, car ils sont remboursés mensuellement sur plusieurs années, généralement des durées de 1 à 5 ans. Vous paierez le même montant chaque mois et votre solde diminuera progressivement jusqu'à ce qu'il soit complètement remboursé.

Taux d'intérêt

Les intérêts sur les meilleurs prêts personnels sont généralement bien inférieurs à ceux proposés par les lignes de crédit renouvelables, comme une carte de crédit. En effet, le TAEG (taux annuel en pourcentage) est souvent bien inférieur, et l'intérêt simple est calculé sur les prêts à tempérament. Le TAEG moyen actuel pour un prêt personnel se situe entre 10 % et 28 %. Le taux d'intérêt moyen d'une carte de crédit est d'environ 17 %.

Pour calculer les intérêts d'un prêt personnel, vous multipliez le TAEG par le montant total emprunté et ajoutez ce montant au prêt. Divisez ensuite par la durée de la durée de remboursement pour connaître votre mensualité. Par exemple, si vous avez contracté un prêt de 1 $, 000 avec un TAEG de 10% à rembourser sur 2 ans, vos conditions de remboursement ressembleraient à ceci :

Intérêt total pour le prêt :1000 x 0,10 =100

Solde total du prêt :1000 + 100 =1 $, 100

Paiement mensuel :1100 / 24 =45,83 $

Avec crédit renouvelable, les intérêts sont composés quotidiennement ou mensuellement, ce qui s'ajoute au montant total que vous devez chaque mois. Votre mensualité s'applique principalement aux intérêts que vous avez accumulés pendant la période de facturation, tandis qu'aussi peu que 1% du reste va vers le solde. Cela se traduit par des mensualités variables et un délai de remboursement des charges beaucoup plus long.

Comment emprunter

Vous pouvez généralement trouver des prêts personnels entre 500 $ et 100 $, 000 auprès des banques traditionnelles et en ligne, les coopératives de crédit, et les prêteurs entre pairs. Les marchés et les prêteurs en ligne sont de plus en plus courants et facilitent le processus de demande pour les consommateurs. Avec une place de marché, comme Monevo et LendingClub, vous pouvez saisir vos informations et recevoir des offres de plusieurs prêteurs. Prêteurs directs en ligne, comme Best Egg et SoFi, vous permettre de remplir une demande en ligne et de recevoir une décision rapide, termes, et transfert d'argent.

Les prêts personnels s'accompagnent souvent de frais de montage qui peuvent se situer entre 1 % et 6 % du montant que vous empruntez. Ceux-ci sont généralement ajoutés au solde de votre prêt, augmenter le montant que vous financez. Le montant que vous paierez peut dépendre de votre pointage de crédit et de vos revenus.

6 choses à savoir sur l'utilisation d'un prêt personnel pour couvrir les frais de déménagement

Maintenant que vous avez une bonne idée de ce qu'implique la souscription d'un prêt personnel, examinons de plus près comment cela peut – ou non – avoir du sens si vous cherchez à payer pour une réinstallation.

1. Un moyen relativement rapide et facile d'obtenir de l'argent

Selon le prêteur auprès duquel vous empruntez, vous pourriez obtenir les fonds de votre prêt dès le jour ouvrable suivant après avoir déposé votre demande et obtenu votre approbation. Plus probable, cela prendra quelques jours ou une semaine, mais, globalement, les remboursements des prêts personnels sont généralement rapides. Cela peut être utile si vous devez déménager à court terme, comme pour un transfert de travail ou une urgence familiale.

2. Conditions de prêt flexibles

La plupart des prêteurs offrent plusieurs options quant au temps que vous pouvez prendre pour rembourser votre prêt. Ils auront souvent des taux d'intérêt plus bas liés à des durées de prêt plus courtes, mais demandez des mensualités plus importantes. Des termes plus longs comportent généralement des paiements plus petits avec des TAP plus élevés. Ces options peuvent vous aider à mieux gérer vos dépenses mensuelles et à contrôler combien de temps vous serez endetté à la suite de votre déménagement.

3. Les remboursements fixes facilitent la budgétisation

Lorsque vous avez une mensualité prévisible, faire et respecter un budget est beaucoup plus facile. Au lieu d'étaler les paiements de différentes tailles sur plusieurs cartes de crédit pour couvrir les frais de déménagement et passer de nombreuses années à rembourser les soldes, vous pouvez effectuer un paiement mensuel pendant une période beaucoup plus courte. Vous pouvez alors budgétiser autour de ce montant.

4. Les TAP peuvent être inférieurs à d'autres types d'emprunt (comme les cartes de crédit) - mais peuvent être coûteux si votre crédit n'est pas parfait

Comme mentionné ci-dessus, Les TAP des prêts personnels peuvent être considérablement inférieurs à ceux des autres types d'emprunt. Cependant, votre pointage de crédit joue un grand rôle dans la qualité du taux que vous pouvez obtenir. Des scores plus élevés entraînent généralement des offres APR faibles. Si vous avez une cote de crédit passable ou mauvaise, les taux pourraient être très éloignés ou sensiblement supérieurs à la moyenne de 10 à 28 %. Vous devrez évaluer si le paiement du montant des intérêts offerts avec un prêt personnel en vaut la peine pour vos projets de réinstallation.

5. Frais supplémentaires

Il existe deux principaux types de frais à surveiller avec les prêts personnels. Le premier est les frais d'origination, qui est généralement un pourcentage du montant de votre prêt et est destiné à couvrir les frais administratifs de mise en place de votre prêt. Vous devrez décider si l'ajout de ce montant a un sens dans le cadre de votre déménagement.

La seconde est une taxe ou une pénalité de prépaiement. Les prêteurs veulent généralement obtenir autant d'intérêts que possible sur un prêt et le remboursement anticipé d'un prêt peut interférer avec cela, surtout si vous avez un taux d'intérêt variable. Assurez-vous de lire attentivement les conditions de votre prêt pour voir si des frais ou des pénalités vous seront facturés pour le remboursement anticipé de votre prêt.

6. Vous augmentez votre dette

Souscrire un prêt personnel lorsque vous êtes sur le point de déménager peut vous aider à couvrir de grosses dépenses, mais cela s'ajoute également à votre dette globale. Si vous déménagez en raison de circonstances économiques, augmenter votre dette peut ne pas être une bonne décision financière. Vous paierez pour ce problème à court terme au cours des prochaines années et augmenterez votre budget mensuel. Si vous êtes en mesure de couvrir confortablement la mensualité du prêt, alors prendre le prêt peut être une bonne option.

4 alternatives aux prêts personnels pour déménager

Si vous pensez qu'un prêt personnel pour la réinstallation peut ne pas vous convenir, il y a d'autres choses que vous pouvez faire pour aider à payer votre déménagement.

1. Utilisez les cartes de crédit avec récompenses de manière stratégique

Certaines cartes de crédit peuvent être utiles pour réduire le coût des dépenses de réinstallation. Obtenir une carte avec un TAP de 0% pendant 12 ou 18 mois vous donne la possibilité de facturer des frais et de les rembourser au fil du temps sans intérêt. Vous pouvez budgétiser un paiement mensuel statique pour vous assurer que le solde est payé avant la fin de la période de lancement.

Vous pouvez également utiliser une carte de récompenses pour réduire vos frais de déménagement. Vous pouvez utiliser les points gagnés avec une carte de voyage, comme les cartes American Express Gold ou Chase Sapphire Preferred, payer les déplacements, hébergement, et la location de véhicules dans la région où vous souhaitez déménager pendant que vous recherchez des endroits où vivre. De nombreuses cartes cash back, comme le Discover it Cash Back ou le Capital One Quicksilver, ont des bonus de lancement de 150 $ à 200 $ et vous donnent un pourcentage de chaque achat en retour. Cela peut réduire vos dépenses.

2. Choisissez une activité secondaire pour gagner un revenu supplémentaire

L'industrie des concerts secondaires est en plein essor pour une raison. De plus en plus de personnes choisissent un travail à temps partiel pour aider à payer leurs dépenses et économiser de l'argent. Si vous avez du temps pour planifier et économiser pour votre déménagement, essayez une activité secondaire et accumulez les revenus supplémentaires pour vos frais de déménagement.

3. Demandez un prêt à un membre de votre famille ou à un ami

Oui, cela peut être difficile ou gênant, mais demander un prêt à un ami ou à un membre de la famille peut être une option à explorer si vous rencontrez des difficultés pour payer votre déménagement. Les chances sont, ils ne vous factureront pas d'intérêts, ce qui signifie que chaque dollar que vous remboursez sert à réduire le montant que vous devez. Proposez-lui de rédiger et de signer un contrat avec des conditions de remboursement définies pour le rassurer et rester sur la bonne voie pour rembourser le prêt.

4. Si vous déménagez pour un nouvel emploi, demandez à votre nouvel employeur des forfaits de réinstallation

Déménager pour un nouvel emploi est une raison courante de déménagement et entraîne des dépenses importantes. De nombreux employeurs offrent une sorte de remboursement ou un forfait de dépenses pour faciliter le déménagement des nouveaux talents. Demandez à votre nouvel employeur ce qu'il offre et voyez si cela répond à vos besoins. Vous constaterez peut-être qu'ils ne peuvent payer que certains de vos coûts, mais certains valent mieux que rien.

Le dernier mot sur l'utilisation d'un prêt personnel pour couvrir les frais de déménagement

Vous seul pouvez décider si contracter un prêt personnel pour couvrir les frais de déménagement est adapté à votre situation. Il peut fournir une solution rapide avec des options de remboursement faciles qui s'intègrent parfaitement dans votre budget. Un nouveau prêt s'ajoute également à votre dette globale et s'ajoute à votre budget mensuel pour les prochaines années. Bien peser les coûts et les bénéfices avant de faire un choix, et assurez-vous de rechercher des offres qui vous conviennent.