Comment obtenir un prêt personnel lorsque vous êtes travailleur autonome en 2021

Lorsque vous êtes indépendant, vous récoltez les fruits de votre propre travail. Vous bénéficiez d'avantages tels que la définition de votre propre emploi du temps, prendre des vacances quand cela vous convient, et travaillez où vous voulez.

Lorsque vous travaillez dur et que vous réussissez, vous - et non un patron - bénéficiez de revenus plus élevés. Selon ZipRecruiter, le salaire moyen national des professionnels indépendants est de 80 $, 372. C'est nettement plus élevé que le salaire moyen national pour tous les postes, qui est juste 51 $, 960.

Bien que travailler pour vous-même puisse être gratifiant, il peut aussi y avoir des inconvénients. Il peut être difficile de se qualifier pour certains types de crédit, comme les prêts personnels ou les marges de crédit personnelles. Si vous cherchez à financer un achat important ou à consolider une carte de crédit à intérêt élevé, vous pourriez être surpris de la complexité du processus. Mais il est utile de savoir comment obtenir un prêt lorsque vous en avez besoin.

Voici comment trouver les meilleurs prêts personnels pour les professionnels indépendants.

• Les prêts personnels sont-ils une option si vous êtes indépendant ?
• Que faut-il pour obtenir un prêt personnel si vous êtes indépendant ?
• Où obtenir un prêt personnel si vous êtes travailleur indépendant
• Quelles sont les alternatives aux prêts personnels si vous êtes indépendant ?
• La ligne de fond

Les prêts personnels sont-ils une option si vous êtes travailleur autonome?

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, les prêteurs vous demanderont généralement une preuve de revenu, comme un W-2 ou un talon de paie récent. Cependant, vous n'avez pas ces documents si vous êtes travailleur indépendant. Mais cela ne veut pas dire que vous n'avez pas de chance. De nombreux prêteurs personnels vous approuveront toujours pour un prêt; vous n'aurez qu'à franchir des étapes supplémentaires pour prouver que vous êtes un emprunteur fiable.

Que faut-il pour obtenir un prêt personnel si vous êtes indépendant ?

Généralement, vous devrez fournir plus d'informations et de documentation que si vous étiez un employé d'une entreprise. C'est parce que de nombreuses nouvelles entreprises échouent au cours de leurs premières années d'activité, les pigistes et les entrepreneurs représentent donc un risque plus important pour les prêteurs. Ils veulent s'assurer que vous êtes un emprunteur responsable qui remboursera le prêt, ils demanderont donc des informations supplémentaires.

Vous devrez généralement fournir :

• Déclarations fiscales des deux dernières années
• Relevés bancaires récents
• 1099 formulaires de clients

Si votre entreprise est nouvelle ou pas encore rentable, vous ne pourrez peut-être pas fournir ces documents aux prêteurs. Si c'est le cas, vous pourrez peut-être toujours obtenir l'approbation d'un prêt en ajoutant un cosignataire à votre demande.

Un cosignataire est un ami ou un parent ayant un emploi stable, revenu régulier, et une bonne cote de crédit. Si vous êtes en retard dans vos paiements, le cosignataire devra les faire à la place. Avoir un cosignataire diminue le risque pour le prêteur, les rendant plus susceptibles de vous accorder un prêt.

Où obtenir un prêt personnel si vous êtes travailleur indépendant

Bien que de nombreux prêteurs travaillent avec des emprunteurs indépendants, il existe trois prêteurs qui énumèrent explicitement des instructions pour les entrepreneurs et les indépendants :

SoFi

SoFi propose des prêts personnels avec des taux d'intérêt aussi bas que 5,99 %. Les candidats admissibles peuvent emprunter jusqu'à 100 $, 000, et il n'y a pas de frais d'origination, pénalités de remboursement anticipé, ou des frais de retard. Et, si vous perdez votre emploi, vous pouvez suspendre temporairement vos paiements et obtenir de l'aide pour trouver un nouvel emploi.

SoFi exige des emprunteurs indépendants qu'ils fournissent des documents prouvant leurs revenus, tels que les déclarations de revenus ou les relevés bancaires. Cependant, SoFi prend également en compte d'autres facteurs. SoFi examinera également votre historique de crédit, éducation, et si vous avez ou non un cosignataire lors de l'examen de votre demande.

Club de prêt

Le Lending Club vous permet d'emprunter jusqu'à 40 $, 000, et le processus de prêt peut être complété en aussi peu que quatre jours. Il n'y a pas de frais de prépaiement, mais Lending Club facture des frais d'origination ; il peut aller de 1 % à 6 % du montant total du prêt.

Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez peut-être soumettre une déclaration de revenus récente ou 1099 indiquant vos revenus de clients. Vous devrez probablement remplir le formulaire 4506-T, qui donne au Lending Club la permission de demander à l'IRS des copies de vos formulaires fiscaux.

Améliorer

Avec la mise à niveau, vous pouvez emprunter 1 $, 000 à 50 $, 000 et dispose de 36 ou 60 mois pour rembourser le prêt. Une fois approuvé, vous pouvez recevoir votre argent en un jour ouvrable seulement. Et, vous pouvez vérifier votre taux sans impacter votre pointage de crédit.

En tant qu'indépendant, Upgrade vous demandera de soumettre vos deux déclarations de revenus les plus récentes et un relevé bancaire récent indiquant les revenus pertinents.

Quelles sont les alternatives aux prêts personnels si vous êtes indépendant ?

S'il est possible d'obtenir un prêt personnel lorsque l'on est indépendant, ce n'est peut-être pas réaliste pour votre situation. Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt personnel pour le moment, envisagez plutôt ces alternatives :

Prêts aux petites entreprises

Si vous cherchez à retirer de l'argent pour développer votre entreprise, envisagez de contracter un prêt commercial. Avec des prêteurs comme Kabbage et QuarterSpot, vous pouvez obtenir un financement en aussi peu que 24 heures et vous pouvez emprunter jusqu'à 250 $, 000.

Pour bénéficier d'un prêt commercial, vous devrez être en activité depuis au moins un an et avoir un minimum de 50 $, 000 de chiffre d'affaires annuel. Les prêteurs exigent généralement que vous ayez une cote de crédit personnelle d'au moins 550.

Alors que les prêteurs commerciaux en ligne vous offrent un accès rapide à des liquidités, vous devez savoir qu'ils facturent souvent des taux d'intérêt ou des frais très élevés, vous obligeant à rembourser beaucoup plus que ce que vous avez emprunté à l'origine.

Cartes de crédit

Une autre option consiste à utiliser une carte de crédit personnelle. Si vous êtes travailleur autonome et que votre crédit est bon à excellent, vous pouvez vous qualifier pour une carte de crédit récompenses, vous aider à gagner des remises en argent ou des points précieux chaque fois que vous effectuez un achat. Si votre entreprise est relativement nouvelle, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de carte de visite, mais vous pourrez probablement trouver une carte de crédit personnelle.

Par exemple, la carte Chase Freedom Unlimited a des frais annuels de 0 $, et vous gagnerez 5% sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, 3% sur les achats en restauration et parapharmacie, et 1,5% sur tous les autres achats. Plus, il offre 0% APR pendant 15 mois. Si vous avez une dépense importante à venir, comme avoir besoin d'un nouvel ordinateur ou voyager pour une conférence, vous avez plus d'un an pour la payer sans payer d'intérêts.

Vous aurez également accès à une ligne de crédit renouvelable, ce qui signifie que vous pouvez utiliser votre carte en continu chaque fois que vous avez besoin de financement. Cet avantage est un énorme avantage par rapport à un prêt personnel, qui est une option de financement unique.

Lorsque votre entreprise est plus établie, envisagez de demander une carte de crédit professionnelle pour rationaliser vos finances.

Prêt sur valeur domiciliaire

Si vous possédez une maison, vous avez une autre option de financement qui s'offre à vous :un prêt sur valeur domiciliaire. Avec cette approche, vous empruntez sur la valeur nette de votre maison - combien vaut votre maison moins combien vous devez sur votre hypothèque.

Un prêt sur valeur domiciliaire est garanti par votre maison, vous avez donc plus de chances d'obtenir une approbation pour un prêt et d'obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt personnel non garanti. Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 85 % de la valeur nette de votre maison.

Par exemple, si vous possédiez 250 $, 000 et devait 175 $, 000 dessus, la valeur nette de votre maison serait de 75 $, 000. Si vous avez contracté un prêt sur valeur domiciliaire pour 85 % de la valeur nette de votre maison, vous pourriez emprunter jusqu'à 63 $, 750.

La ligne de fond

Si vous envisagez de faire un achat important ou souhaitez consolider une dette de carte de crédit à intérêt élevé, contracter un prêt personnel peut être une bonne idée. Mais quand vous êtes travailleur indépendant, le processus peut être plus complexe que si vous étiez un employé traditionnel.

Cependant, il ne faut pas se décourager ! De nombreux prêteurs sont heureux de travailler avec des emprunteurs indépendants, tant que vous pouvez fournir des documents supplémentaires prouvant vos revenus. Si vous recherchez un prêt personnel pour profession libérale, consultez notre liste des meilleurs prêteurs pour les prêts personnels.