3 raisons pour lesquelles un prêt personnel pourrait être meilleur que votre dette de carte de crédit

Source de l'image :Getty Images.

Au cours des dernières années, de nombreuses entreprises, à la fois nouveau et préexistant, ont commencé à proposer des offres innovantes et rationalisées produits de prêt personnel , et des millions d'Américains en ont profité. Si vous vous demandez si un prêt personnel vous convient, Voici trois raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être examiner de plus près les offres qui s'offrent à vous.

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1. Vous pourriez obtenir un taux d'intérêt inférieur

L'une des principales raisons pour lesquelles les gens considèrent prêts personnels est d'économiser sur les intérêts. Le TAP moyen des cartes de crédit est actuellement d'environ 16 %, et beaucoup de gens paient des tarifs beaucoup plus élevés que cela. Si un prêt personnel est disponible avec un TAEG nettement inférieur, cela pourrait faire économiser beaucoup d'argent à l'emprunteur.

Voici un exemple. Disons que vous devez 20 $, 000 sur un tas de cartes de crédit et vous payez un TAP moyen de 18%. Si vous vous engagez à rembourser votre dette sur une période de quatre ans, vous devrez payer 587 $ par mois et finirez par payer 8 $, 200 en intérêt total.

D'autre part, si vous pouvez obtenir un prêt personnel à 12% d'intérêt, un échéancier de remboursement de quatre ans se traduirait par un paiement mensuel de 526 $ et un intérêt total de 5 $, 280 - vous économisez près de 3 $, 000.

Voici une chose importante à garder à l'esprit lorsque vous commencez le processus de recherche d'un prêt personnel :les taux d'intérêt peuvent varier. dramatiquement parmi les prêteurs - même les taux offerts au même emprunteur. Une récente Rapport LendingTree ont constaté que la différence entre les taux d'intérêt les plus élevés et les plus bas offerts à l'emprunteur type par les prêteurs personnels varie d'un énorme 879 points de base (8,79%). C'est un grand différence, il vaut donc vraiment la peine de prendre votre temps et de magasiner.

2. Faire juste un paiement minimum n'est pas une option

Du point de vue d'un planificateur financier, l'une de mes choses préférées à propos des prêts personnels est qu'ils obligent l'emprunteur à s'engager sur un calendrier de remboursement beaucoup plus agressif qu'une carte de crédit ne le fera généralement.

En d'autres termes, si vous obtenez un prêt personnel, vous vous engagerez probablement à le rembourser en versements égaux sur une période de, disons, Trois, quatre, ou cinq ans. D'autre part, les paiements minimums par carte de crédit peuvent être minuscules et peuvent vous permettre d'étirer votre dette sur une période beaucoup plus longue.

Si vous avez l'habitude de ne faire que le paiement minimum de votre carte de crédit, un prêt personnel pourrait vous obliger à accélérer le remboursement de votre dette en éliminant l'option de faible remboursement.

3. Passer d'une dette renouvelable à une dette à tempérament peut augmenter votre pointage de crédit

À mon avis, c'est peut-être la meilleure raison d'envisager un prêt personnel pour rembourser votre dette de carte de crédit.

La deuxième catégorie utilisé pour déterminer votre score FICO® est « les sommes dues, ” qui représente 30% de votre score. Plutôt que le montant en dollars de votre dette, cette catégorie considère des choses comme le montant de la dette de carte de crédit que vous avez relatif à vos limites de crédit et le montant que vous devez encore sur les prêts à tempérament par rapport à leurs soldes d'origine.

Un point important à garder à l'esprit est que tous les types de dette ne sont pas pris en compte de la même manière dans la formule. Spécifiquement, la dette de carte de crédit est généralement considérée comme un facteur beaucoup plus négatif que la dette à tempérament - surtout si vous avez des soldes de cartes de crédit relativement élevés par rapport à vos limites de crédit.

Donc, obtenir un prêt personnel pour consolider vos soldes de cartes de crédit peut avoir pour effet de booster votre score FICO® de manière significative.

A titre d'exemple personnel, en train d'acheter et de meubler notre maison actuelle il y a quelques années, ma femme et moi avons accumulé pas mal de dettes de carte de crédit. Ce n'était pas trop excessif, mais c'était environ 25 % de mes limites de crédit totales à l'époque et pesait certainement sur mon score FICO®.

J'ai obtenu un prêt personnel peu de temps après et l'ai utilisé pour rembourser toutes mes cartes de crédit, à l'exception d'un petit solde qui était sur un TAP d'introduction de 0%. Après l'apparition du nouveau prêt sur mon rapport de crédit et la mise à jour progressive des soldes de cartes de crédit à 0 $, mon score FICO® a bondi de 40 points très significatifs. le quantité de la dette que j'avais n'a pas changé - le simple fait de changer le type de dette que j'avais a considérablement augmenté ma cote de crédit.

Un prêt personnel vous convient-il ?

Pour être parfaitement clair, il y a certainement des raisons pour lesquelles un prêt personnel pourrait ne pas être meilleur que votre dette de carte de crédit. Par example, si vous avez une dette de carte de crédit sur une carte avec un 0% TAEG promotionnel et vous êtes sûr de pouvoir le rembourser avant la fin de la période promotionnelle, ce pourrait être une bonne idée de le laisser là où il est.

Ayant dit cela, il y a de bonnes raisons pour lesquelles vous pourriez envisager un prêt personnel, et si l'un d'entre eux (ou tous) s'applique à vous, il pourrait être judicieux de magasiner et d'examiner vos options de prêt personnel.

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