Comment fonctionnent les taux d'intérêt des prêts étudiants?

Taux d'intérêt moyens des prêts étudiants

Une étude de 2017 de New America a révélé que le taux d'intérêt moyen des prêts étudiants en Amérique était de 5,8% à l'époque si l'emprunteur n'avait jamais refinancé. S'ils avaient, le taux d'intérêt moyen est tombé à 4,2 %.

Si vous contractez de nouveaux prêts aujourd'hui, la seule façon de vous rapprocher de ces chiffres grâce aux prêts fédéraux est si vous êtes un étudiant de premier cycle souscrivant des prêts directs subventionnés ou directs non subventionnés.

Pour vous donner une idée de ce à quoi cela ressemble, ceux avec un taux d'intérêt de 5,8 % remboursant 150 $, 000 avec un plan de remboursement standard verraient leurs paiements mensuels autour de 1 $, 650.

Si vous avez emprunté avec un prêt direct subventionné ou non subventionné aujourd'hui en tant qu'étudiant de premier cycle, vos mensualités ne seraient que d'environ 1 $, 557. En plus de cela, au cours de votre prêt, vous auriez payé 11 $, 224 intérêts de moins que l'emprunteur moyen.

Comment réduire les taux d'intérêt de votre prêt étudiant

Il existe des moyens de réduire vos taux de prêt étudiant, mais ces méthodes peuvent ne pas être dans votre meilleur intérêt.

Une option consiste à consolider vos prêts étudiants fédéraux avec le ministère de l'Éducation. Le taux d'intérêt sur les prêts consolidés est calculé en faisant la moyenne des taux d'intérêt de vos prêts en cours.

Si vous aviez un prêt avec un taux d'intérêt de 6,8 % et un autre à 4,53 %, le nouveau taux d'intérêt sur votre prêt direct consolidé serait de 5,67 %.

Si vous pensez que la consolidation n'a pas de sens, vous pouvez envisager un refinancement sur le marché privé. Si vous avez un bon crédit et un revenu élevé, vous êtes susceptible de bénéficier des meilleurs taux du marché, qui dépassaient les taux fédéraux actuels.

Cependant, vous renoncerez également aux programmes de remboursement avantageux qui vous sont offerts par le gouvernement. Vous êtes également susceptible de devoir rembourser vos prêts étudiants pendant que vous travaillez encore sur vos études.

Consolidez vos prêts étudiants fédéraux

Avant même de vous lancer sur la voie de la consolidation, le ministère de l'Éducation veut que vous sachiez une chose :vous ne devriez jamais avoir à payer pour faire une demande de consolidation de prêt étudiant auprès du gouvernement fédéral.

Bien qu'il existe des entreprises qui pourraient vous aider à déposer votre demande moyennant des frais, il n'y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas le faire vous-même gratuitement.

Si vous décidez que la consolidation est la voie que vous souhaitez emprunter, vous pouvez commencer le processus en remplissant une demande en ligne. Vous avez également la possibilité d'imprimer cette demande et de l'envoyer par la poste si vous n'êtes pas à l'aise de terminer le processus en ligne.

Si vous avez des questions, demandez-leur avant de remplir la demande en appelant le Centre d'aide aux prêts étudiants au 1-800-557-7394.

Refinancez vos prêts étudiants sur le marché privé

Si vous êtes à 100% à l'aise pour abandonner l'accès à des programmes comme PSLF et IBR, vous pouvez envisager de refinancer vos prêts étudiants. Avant de refinancer, vous voulez vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible en magasinant.

Vous pouvez le faire en vous rendant auprès de chaque prêteur et en postulant, ou vous pouvez utiliser un service comme Credible, qui fait tout le shopping pour vous, vous trouver les tarifs les plus bas d'un seul coup.

Les taux d'intérêt sur les prêts étudiants sont-ils une bonne affaire?

Depuis 2016, les taux d'intérêt des prêts étudiants ont augmenté. Mais, quand on regarde les taux d'intérêt sur les prêts étudiants fédéraux depuis la récession, on retrouve un cycle de quelques années de croissance suivi d'une année de régression.

Et, fidèle à ce modèle, en mai, le Bureau fédéral d'aide aux étudiants a annoncé une baisse significative des taux d'intérêt pour la prochaine année scolaire - à commencer par les prêts décaissés à compter du 1er juillet. 2020.

Combiné avec les plans de remboursement et le potentiel de remise de prêt, cela rend les prêts directs fédéraux très attractifs par rapport au marché privé, si vous êtes admissible.

Quel que soit votre prêteur, si vous obtenez un diplôme, les prêts étudiants sont toujours une bonne dette en raison des revenus plus élevés à vie des diplômés par rapport à ceux qui n'ont qu'un diplôme d'études secondaires.

Mais assurez-vous toujours de les gérer intelligemment.

Si vous avez des prêts privés, magasinez pour des conditions de refinancement à faible taux d'intérêt. Et réduisez vos intérêts totaux en effectuant des paiements supplémentaires chaque fois que vous le pouvez :commencez une activité annexe, demander une augmentation, ou recherchez le gaspillage dans votre budget (avez-vous audité vos abonnements mensuels dernièrement ??).

Apprendre encore plus: Lisez notre article détaillé sur le fonctionnement des prêts étudiants.