Qu'est-ce qu'un prêt personnel et comment ça marche ?

Besoin d'argent pour payer le loyer ou le paiement de la voiture de ce mois-ci ? Coincé de chèque de paie à chèque de paie ? Nous sommes tous coincés et avons parfois besoin d'argent et une option consiste à contracter un prêt personnel.

Finder rapporte que les emprunteurs ont demandé des prêts le plus souvent pour obtenir une voiture (31 %), payer des factures (26 %), couvrir les frais d'urgence (21 %), payer des frais de scolarité (21 %), et consolider la dette (15%).

Mais tous les prêts personnels ne sont pas créés égaux et s’endetter ou augmenter son endettement doit être pris au sérieux. Avant de contracter un prêt personnel, il est important de comprendre leur fonctionnement.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Un prêt personnel, également appelé prêt à tempérament, est une forme de prêt lorsqu'une personne ou une entreprise remet de l'argent à un emprunteur individuel. Lorsque vous obtenez le prêt, vous recevez une somme d'argent fixe et devez la restituer dans un délai prédéterminé.

Au fur et à mesure que vous remboursez l'argent, vous devrez payer des intérêts, comme des frais de service, pour avoir utilisé l'argent. Plus, il peut y avoir d'autres frais qui dépendent de chaque prêteur. Finalement, ces prêts viennent souvent sans garantie.

Mais il est important d'être prudent car il existe de nombreuses escroqueries et usuriers qui essaieront de vous prêter de l'argent à des taux d'intérêt extrêmement élevés (10%+).

Comment fonctionnent les prêts personnels ?

Le cycle de vie du prêt commence lorsqu'un emprunteur envoie une demande. Pour ça, vous devez vérifier votre éligibilité et préparer tous les documents requis. Le prêteur peut accepter cette demande et envoyer l'argent directement ou demander des documents et des preuves supplémentaires.

Cela coûte de l'argent d'emprunter de l'argent. Le montant des intérêts que vous payez dépend de nombreux facteurs, y compris combien d'argent vous empruntez, quand vous prévoyez de le rembourser et quelle cote de crédit vous avez. Les emprunteurs avec un pointage de crédit parfait de 700 à 850 peuvent souvent retirer le plus d'argent et obtenir le meilleur taux d'intérêt de prêt personnel.

Finalement, quand tu as la pleine somme, la période de remboursement commence. Après avoir remboursé la totalité du montant plus les intérêts, le prêt est fermé. De nombreux prêteurs offrent également des options de re-prêt avec de meilleures conditions pour les clients.

Types de prêts personnels

Il existe plusieurs types de prêts et, respectivement, plusieurs façons de les classer. Vérifions les catégories les plus populaires pour les prêts personnels :

Prêts personnels à court terme et prêts personnels à long terme

Vous avez le choix entre plusieurs durées :Prêts à court terme de quelques jours à 1 an, prêts à moyen terme de 1 à 5 ans, et les prêts à long terme jusqu'à des décennies.

Prêts personnels garantis ou non garantis

Les prêts garantis nécessitent un actif spécifique comme une voiture ou une maison, tandis que les prêts non garantis sont fournis sans aucune exigence de garantie.

Différents prêteurs personnels

Vous pouvez demander des prêts personnels auprès des banques, des organismes gouvernementaux, des sociétés financières privées, et d'autres personnes via les réseaux P2P.

Étapes pour obtenir un prêt personnel

D'accord, maintenant, parlons du processus d'obtention d'un prêt. Il n'est pas difficile d'obtenir de l'argent si vous connaissez des prêteurs fiables et remplissez tous les critères d'éligibilité.

Voici les 5 étapes pour obtenir un prêt personnel :

1. Déterminez le meilleur type de prêt pour vos besoins

Commencez par une question très simple : De quel prêt ai-je besoin ? Comme vous l'avez appris, il en existe plusieurs types et chacun est assorti de conditions et de limitations uniques. Si vous comprenez clairement les exigences, il sera facile de trouver la meilleure option.

Par exemple, les prêts non garantis à court terme sont les meilleurs pour couvrir les besoins à court terme comme le loyer, paiements de voiture, ou toute urgence imprévue si vous n'avez pas de fonds d'urgence.

Où, à des fins éducatives ou de gros achats, il est préférable de choisir des offres longues avec des taux d'intérêt bas.

2. Vérifiez votre éligibilité

La prochaine étape consiste à vous assurer que vous remplissez toutes les conditions et que vous pourrez obtenir un prêt personnel.

Exigences communes pour les prêts personnels :

• Vous devez avoir au moins 18 ans.
• Pointage de crédit. Plus c'est élevé, mieux c'est, mais il y a aussi des nombres minimes.
• La majorité des entreprises acceptent des emprunteurs ayant un emploi stable.
• Alternativement, vous pouvez fournir d'autres preuves de revenu comme des investissements.
• Souvent, les entreprises accordent des prêts aux citoyens du pays uniquement.

3. Préparer les documents et envoyer la demande de prêt

Prochain, vous devrez remplir le formulaire de demande en ligne ou en personne. Faites attention à tous les champs, ne fournir que des informations réelles, et évitez les fautes de frappe. Avec l'application, vous devez envoyer tous les documents demandés.

Le plus probable, les documents requis comprendront :

• Une pièce d'identité valide. Passeport, permis de conduire ou tout autre document acceptable.
• Preuve de revenu. Relevés de compte bancaire, déclarations de revenus, etc.
• SSN ou TN. Travaux d'identification et de justificatifs financiers, également.

Vérifiez tout avant de l'envoyer. Mieux vaut éviter les malentendus pour gagner du temps, surtout si vous avez besoin d'argent rapidement.

Aussi, notez que certaines entreprises pré-approuvent les demandes, ce qui signifie qu'un emprunteur devra envoyer des documents supplémentaires ou fournir plus d'informations sur demande.

4. Recevez les fonds de votre prêteur

Il existe généralement plusieurs façons de recevoir de l'argent. Le moyen le plus connu est le transfert direct de la société prêteuse sur votre compte bancaire. Certains prêteurs dans les pays en développement ne donnent qu'en espèces.

Lorsque vous optez pour des prêts plus élaborés comme le crédit auto, le prêteur peut envoyer les fonds à votre concessionnaire automobile. De la même manière, cette approche est utilisée lorsque vous consolidez des dettes afin qu'un créancier envoie de l'argent à un autre, comme lorsque vous refinancez des prêts étudiants.

Assurez-vous de bien comprendre comment vous recevrez l'argent avant d'envoyer votre demande.

5. Effectuez des versements réguliers sur votre prêt personnel

Quelle que soit la façon dont vous avez reçu l'argent, il y aura une durée prédéfinie et des remboursements mensuels/hebdomadaires/quotidiens. De nouveau, il est important de comprendre toutes les conditions avant de contracter le prêt. C'est un domaine de la vie où il est important de lire les petits caractères.

Déterminez comment vous retournerez les fonds, combien, et quand. N'oubliez pas que certaines entreprises énumèrent des frais pour les remboursements tardifs ou même anticipés. Et, bien sûr, assurez-vous de respecter le calendrier de remboursement pour éviter des frais supplémentaires et des pénalités de pointage de crédit.

Où trouver les meilleurs prêts personnels en 2021

On entend souvent, où puis-je trouver les meilleurs taux de prêt personnel ? Parmi toutes les options de prêt mentionnées (banque, gouvernement, une entreprise privée, réseau P2P), les grandes banques et les gouvernements peuvent tous être de bonnes options. N'hésitez pas à utiliser les outils de comparaison en ligne pour trouver les offres les plus adaptées.

Si vous ne savez pas par où commencer, nous vous recommandons de rechercher des options de prêt personnel avec Credible. Credible est une place de marché en ligne qui offre aux emprunteurs des des offres de prêt personnalisées de plusieurs prêteurs de confiance au même endroit.

Est-ce une bonne idée de demander un prêt personnel ?

C'est une question difficile. Cela dépend vraiment de l'utilisation que vous prévoyez d'utiliser l'argent. N'oubliez pas que le prêt doit toujours être remboursé. Vous ne pouvez pas simplement continuer à contracter des prêts personnels et à en vivre pour toujours. Ce n'est pas de l'argent gratuit.

Les prêts personnels sont précieux s'ils sont utilisés de manière responsable. Si vous avez vraiment besoin d'argent ce mois-ci pour une urgence, contracter un prêt personnel pourrait être la meilleure option pour vous.

Si vous voulez vraiment retourner à l'école parce que vous êtes sûr qu'un diplôme vous aidera à trouver un meilleur emploi, alors demander un prêt personnel pourrait être une excellente décision.

Quoi qu'il en soit, assurez-vous que l'entreprise est fiable et digne de confiance, le prêt répond à vos besoins, et vous êtes sûr qu'il sera en mesure de rembourser le prêt.