8 organisations qui peuvent VRAIMENT vous aider avec votre dette

Il peut être difficile de déterminer le moment exact où vous vous êtes endetté. Mais si vous pensez que vous ne rembourserez jamais vos prêts sans un changement radical de situation, alors vous êtes probablement coincé dans un mauvais endroit.

Vous devrez peut-être demander de l'aide extérieure, et cela signifie faire attention à éviter les entreprises louches qui promettent de vous libérer de vos dettes rapidement et sans douleur. Envisagez d'exploiter les capacités de ces organisations pour effectuer un redressement financier.

1. Agences de conseil en crédit à but non lucratif

Si vous éprouvez des difficultés et que vous n'êtes pas sûr de votre avenir financier, une agence de conseil en crédit à but non lucratif réputée peut être en mesure de vous aider. Visitez le site Web de la National Foundation for Credit Counselling (NFCC) pour trouver une agence membre de la NFCC agréée dans votre état. Il y a des locaux, régional, et les agences nationales qui offrent des cours en face-à-face, Téléphone, et des conseils en ligne.

Généralement, les conseillers en crédit des organismes à but non lucratif élaborent un plan de gestion de la dette et vous accompagnent dans sa mise en œuvre. Vous leur fournissez une liste de vos engagements (soldes impayés, mensualités, taux d'intérêt, les montants de retard de paiement, etc.). Ils négocient en votre nom avec les prêteurs pour réduire les taux d'intérêt et renoncer aux pénalités; autrement, vous pouvez continuer à faire des progrès extrêmement lents ou négligeables dans la réduction des soldes, car une grande partie de votre argent est consacrée aux frais et aux intérêts.

À la fois, ils devraient travailler avec vous pour élaborer un budget qui comprend des paiements réguliers pour éliminer la dette au fil du temps, souvent de trois à cinq ans. Cela peut signifier effectuer des paiements mensuels à l'agence, qui versent ensuite les fonds aux créanciers, ainsi que de recevoir des conseils sur le développement de meilleures habitudes financières pour éviter de futures dettes.

Notez que même si les services sont fournis par des organismes à but non lucratif, il y a des frais initiaux pour la mise en place du plan ainsi que des frais mensuels. Examinez les propositions pour vous assurer que ces dépenses ne dépasseront pas vos économies associées au plan de gestion de la dette. Et obtenez un accord signé avant d'aller de l'avant.

2. Commission fédérale du commerce (FTC)

La FTC a de précieux conseils sur la gestion du crédit et la gestion du surendettement sur son site Web destiné aux consommateurs. Par exemple, vous pouvez en apprendre davantage sur la vérification d'une agence de conseil en crédit avec le bureau du procureur général de votre état.

Plus, la différence entre un plan de gestion de la dette et un plan de règlement de la dette est expliquée. Brièvement, la gestion de la dette implique un plan pour rembourser la dette d'une manière raisonnable ; Le règlement de la dette vous oblige à faire défaut sur les prêts afin que l'organisation d'aide à la dette puisse ensuite tenter de négocier le paiement des centimes sur les dollars dus. Les créanciers peuvent refuser de traiter avec la société de règlement des dettes, exigeant le paiement intégral plus les frais de retard. Par conséquent, cette approche aggrave souvent votre situation.

Également sur le site de la FTC, vous pouvez accéder à une feuille de calcul budgétaire. Remplissez le formulaire pour vous aider à voir où vous pourriez éliminer les dépenses et accélérer le remboursement de vos dettes.

3. Agences d'évaluation du crédit

Votre agence d'évaluation du crédit locale, ainsi que les nationaux (Equifax, Expérien, Trans-Union), peuvent être des alliés pour s'assurer que vos informations de crédit sont exactes.

Corriger les erreurs peut aider à améliorer votre pointage de crédit. Par conséquent, vous pourrez peut-être négocier des taux d'intérêt et des primes d'assurance plus bas, vous laissant plus d'argent à appliquer aux soldes des prêts.

L'idée ici n'est pas de se disputer la suppression d'éléments négatifs mais vrais, mais de remédier à tout problème. Commencez par commander et examiner vos rapports. Ensuite, traitez les inexactitudes en communiquant avec l'agence d'évaluation et le fournisseur d'informations.

4. Créanciers

S'adresser à vos créanciers peut sembler une façon étrange de vous désendetter. Mais vous pourrez peut-être négocier des taux d'intérêt plus bas et obtenir une exonération directe des frais, plutôt que par l'intermédiaire d'un organisme tiers. Soyez prêt lorsque vous passez des appels pour discuter des possibilités (comme proposer un taux d'intérêt raisonnable) en fonction des offres actuelles auxquelles vous êtes admissible.

Si vous décidez d'adopter cette approche, assurez-vous que vous pouvez répondre aux exigences d'un calendrier de paiement révisé. Les créanciers peuvent être indulgents envers ceux qui font preuve d'empressement à rembourser leurs dettes, mais font preuve de moins de clémence envers ceux qui renoncent à plusieurs reprises aux accords.

5. StudentLoans.gov

Le site Web des prêts aux étudiants géré par le gouvernement fédéral offre une mine d'informations sur les façons de gérer votre dette. Vous pouvez apprendre comment éviter le défaut, obtenir vos prêts annulés par le service public ou annulés par d'autres méthodes, et consolider vos prêts fédéraux pour l'éducation.

Les plans de regroupement de prêts et de remboursement en fonction des revenus peuvent être utiles si vous souhaitez réduire vos mensualités, bien que vous puissiez payer plus d'intérêts sur la durée de votre prêt.

6. Consolidateurs privés de prêts étudiants

Les consolidateurs peuvent être en mesure de vous aider à gérer vos dettes, si vous avez plusieurs prêts étudiants privés. Par exemple, Wells Fargo propose la consolidation de prêts étudiants privés et le Student Loan Network fournit des ressources aux consommateurs à la recherche de ce service.

Grâce à la consolidation, vous éliminez le besoin de traiter avec plusieurs organisations. Vous pourrez peut-être épargner en abaissant votre taux d'intérêt ou en obtenant un taux fixe, plutôt que variable.

Même si vous n'êtes pas en mesure d'obtenir un meilleur taux, vous pourrez peut-être réduire vos paiements mensuels afin de mieux gérer vos dettes. Comme la consolidation fédérale des prêts étudiants, cette approche peut entraîner des frais d'intérêt plus élevés sur la durée du prêt (en prolongeant la durée) mais pourrait apporter un soulagement à court terme.

7. Instituts nationaux de la santé

Les titulaires d'un doctorat dans une profession de la santé peuvent être admissibles à une remise de prêt pouvant aller jusqu'à 35 $, 000 par an s'ils travaillent dans la recherche médicale après l'obtention de leur diplôme. Consultez le programme de remboursement des prêts (LPR) sur le site Web des National Institutes of Health pour plus de détails.

8. Le ministère de la Justice des États-Unis

Le ministère de la Justice tient une liste des prestataires de services d'éducation des débiteurs et des agences de conseil en crédit approuvés dans la section Programme de fiducie et faillite des États-Unis de son site Web. Vous pouvez également trouver des informations sur la façon d'éviter la forclusion sur ce site.

Une grande partie de ces informations sont axées sur la faillite, mais pourraient être utiles pour comprendre les processus de gestion des dettes et éviter les escroqueries liées au désendettement.

Avez-vous travaillé avec l'une de ces organisations pour faire face à la dette? Ou avez-vous choisi une autre voie ? Dites-nous ce qui a fonctionné pour vous dans les commentaires.