6 mythes sur le crédit qui peuvent vous coûter de l'argent

Vous n'avez pas besoin de chercher bien loin pour trouver des informations contradictoires sur les rapports de crédit, les cotes de crédit, les cartes de crédit et des sujets similaires. Malheureusement, croire aux mauvais mythes sur le crédit peut vous coûter cher de plusieurs façons.

Vous trouverez ci-dessous six mythes courants liés au crédit qui pourraient vous causer des problèmes. Apprenez la vérité sur ces sujets à l'avance afin d'être mieux préparé à protéger votre crédit et vos finances à l'avenir.

Mythe n° 1 :Cela nuit à votre pointage de crédit lorsque vous vérifiez votre propre dossier de crédit.

La vérification de vos trois rapports de crédit d'Experian, de TransUnion et d'Equifax est essentielle pour maintenir une bonne cote de crédit. C'est pourquoi l'idée que vérifier vos propres rapports nuira à vos cotes de crédit est un mythe si dangereux à croire.

Les modèles de notation de crédit comme FICO et VantageScore tiennent compte du nombre de fois où d'autres, comme les prêteurs ou les créanciers, extraient vos rapports de crédit. De nombreuses vérifications de crédit effectuées par d'autres sont connues sous le nom d'"enquêtes de solvabilité sérieuses", et elles peuvent potentiellement nuire à vos scores. Mais lorsque vous vérifiez votre propre crédit, une « enquête de crédit indirecte » se produit. Les demandes de crédit indirectes n'affecteront en aucun cas vos cotes de crédit.

Il existe de nombreux endroits où vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de crédit, y compris AnnualCreditReport.com. Cependant, obtenir des copies gratuites de vos cotes de crédit n'est pas toujours aussi facile. Certaines de mes ressources gratuites préférées pour vérifier vos rapports de crédit et vos scores incluent :

• Credit Karma – Rapports de solvabilité et scores hebdomadaires (VantageScore 3.0) de TransUnion et Equifax
• Experian – Rapport de solvabilité et pointage mensuels d'Experian (FICO 8)

Mythe n° 2 :Payer vos factures à temps est tout ce qu'il faut pour obtenir une bonne cote de crédit.

Obtenir une cote de crédit élevée n'est peut-être pas aussi simple que vous le pensez. Payer vos factures à temps est sans aucun doute une étape importante, mais 65 % de votre score FICO n'a rien à voir avec votre historique de paiement.

Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, vous devez prendre d'autres mesures nécessaires. Par exemple, il est essentiel de régler le solde de votre carte de crédit chaque mois, non seulement pour économiser de l'argent sur les intérêts, mais aussi pour maintenir votre ratio solde-limite (c'est-à-dire votre ratio d'utilisation du crédit) bas. (L'utilisation du crédit est un élément crucial de vos cotes de crédit.) Il est également sage d'éviter de demander et d'ouvrir trop souvent de nouveaux comptes de crédit. Il serait utile que vous disposiez également d'un bon mélange de types de comptes dans vos rapports de solvabilité.

• Lire : Litiges relatifs aux cartes de crédit :Comprendre vos droits

Mythe n° 3 :vous devez payer quelqu'un pour réparer votre crédit à votre place.

Il peut être difficile de se remettre d'erreurs de crédit passées et de faibles cotes de crédit. Mais si vous vous engagez à redresser votre crédit, il est possible d'augmenter vos cotes de crédit au fil du temps. Vous pouvez même prendre certaines mesures pour améliorer rapidement votre crédit.

Pendant que vous travaillez pour réparer votre crédit, vous pouvez rencontrer des sociétés de réparation de crédit qui annoncent qu'elles peuvent nettoyer votre crédit pour vous. Bien qu'il n'y ait rien de mal à embaucher une entreprise de réparation de crédit réputée pour travailler pour vous, vous avez également le droit d'essayer de réparer votre crédit vous-même. Une entreprise de réparation de crédit ne peut rien faire que vous ne puissiez pas prendre le temps d'apprendre à faire vous-même.

Si vous décidez d'embaucher un professionnel pour travailler en votre nom, faites des recherches sur l'entreprise à l'avance. Assurez-vous d'obtenir des informations sur les frais qui vous seront facturés et sur la politique d'annulation de l'entreprise. Le CFPB révèle également certains drapeaux rouges que vous devez surveiller si vous décidez de travailler avec une société de réparation de crédit. Enfin, vous pouvez visiter l'Association nationale des organisations de services de crédit (NACSO.org) pour voir si l'entreprise est un membre accrédité.

Mythe n° 4 :les cartes de crédit sont dangereuses.

Certaines personnes croient que les cartes de crédit sont un aller simple vers un désastre financier. Ne vous méprenez pas. Il y a des moments et des situations où je pense que l'utilisation de cartes de crédit peut être dangereuse. Je comprends également à quel point il peut être facile d'utiliser vos cartes de crédit dans le mauvais sens. Personnellement, j'ai accumulé une dette de carte de crédit de 26 000 $ et j'ai dû travailler très dur pour la rembourser et changer mes habitudes.

Mais j'ai remboursé ma dette de carte de crédit et j'ai appris à gérer mes comptes de manière responsable. Maintenant, je ne facture jamais plus sur ma carte de crédit que ce que je peux me permettre de payer lorsque la facture est due. Si vous suivez vos dépenses et gérez les cartes de crédit de la bonne manière, il n'y a rien de mal ou de dangereux en soi dans ces petits morceaux de plastique. Au contraire, les bons types de cartes de crédit peuvent potentiellement être un excellent outil pour vous aider à obtenir un crédit positif.

Si vous pouvez utiliser une carte de crédit à bon escient, la rembourser intégralement chaque mois, ne jamais avoir un solde élevé et ne jamais manquer un paiement, alors une carte de crédit n'est pas dangereuse. Vous devez être honnête avec vous-même si vous pouvez utiliser une carte de crédit de manière responsable.

• Lire : Comment corriger une erreur dans votre dossier de solvabilité

Mythe n° 5 :vous ne pouvez pas bénéficier de nouvelles cartes de crédit si vous n'avez pas déjà un bon crédit.

Construire un bon crédit peut présenter un problème de style poule et œuf. Vous avez besoin d'un bon crédit pour être admissible à de nouveaux comptes, mais vous avez besoin de comptes bien gérés pour établir un bon crédit. Comment trouvez-vous un prêteur qui tentera votre chance lorsque vous êtes nouveau dans le monde du crédit (ou que vous avez gâché votre crédit dans le passé) ?

Vous pourriez en effet avoir du mal à vous qualifier pour un gros prêt ou une carte de crédit premium si vous n'avez pas de crédit ou si vous n'avez pas d'antécédents de crédit endommagés. Mais certains prêteurs peuvent être disposés à vous donner une chance. Par exemple, les cartes de crédit sécurisées valent la peine d'être envisagées si vous souhaitez construire ou reconstruire votre crédit. Parce que vous versez un dépôt égal à votre limite de crédit lorsque vous ouvrez le compte, le prêteur prend moins de risques. Ainsi, vous aurez beaucoup plus de chances d'être admissible, même avec des problèmes de crédit.

Conseil :Il est préférable de comparer plusieurs offres avant de demander une carte de crédit sécurisée (ou tout autre type de financement).

• Lire : Comment se constituer un crédit sans s'endetter

Mythe n° 6 :conserver un solde sur votre carte de crédit vous aidera à augmenter votre pointage de crédit.

Avoir un solde sur votre carte de crédit n'est pas un bon moyen de se constituer un historique de crédit solide, et ce mythe ne présente aucun avantage.

En réalité, avoir un solde peut nuire à votre pointage de crédit et à votre budget. Certains croient à ce mythe parce qu'ils pensent que le fait d'avoir un solde démontre une utilisation responsable du crédit. Cependant, prouver que vous êtes responsable du crédit ne signifie pas que vous devez conserver un solde.

Porter un solde sur votre carte de crédit signifie devoir de l'argent à quelqu'un d'autre et payer des intérêts en cours de route. Cela peut également nuire à votre pointage de crédit. Le deuxième facteur le plus crucial qui compose votre score FICO est l'utilisation du crédit - le montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit. Si vous continuez à avoir des soldes plus élevés, votre pointage de crédit pourrait en pâtir.

Les meilleures mesures à prendre pour gérer les soldes de cartes de crédit sont de payer vos factures de carte de crédit à temps, de maintenir vos soldes bas, de vérifier votre dossier de crédit pour détecter les erreurs ou les écarts et d'éviter d'ouvrir des cartes de crédit dont vous n'avez pas besoin.

• Lire :  Comment créer un plan pour rembourser une dette

Pourquoi il est important de séparer les mythes du crédit des faits sur le crédit

Un bon crédit peut être un atout puissant que vous pouvez utiliser tout au long de votre vie. Il peut vous aider à être admissible à un financement lorsque vous en avez besoin, à obtenir des taux d'intérêt plus bas, à économiser de l'argent sur les primes d'assurance et même à décrocher un emploi. Vous serez mieux en mesure d'obtenir et de conserver la cote de solvabilité solide que vous souhaitez et dont vous avez besoin lorsque vous apprendrez à séparer les faits de la fiction.