Comment rembourser ces 4 types de dettes

Obtenir et rester hors de la dette est difficile. Beaucoup de gens essaient et échouent, ou bien ils ne réussissent qu'à se faire piéger encore et encore par le cercle vicieux. L'élimination de la dette demande beaucoup de courage et de détermination, et attaquer stratégiquement votre dette vous fera gagner du temps, énergie, et argent.

Avant de commencer, il faut savoir que chaque type de dette nécessite une stratégie légèrement différente. Voici comment faire face aux différents types de dettes, et s'en débarrasser une bonne fois pour toutes.

Dette de carte de crédit

La meilleure façon d'attaquer la dette de carte de crédit est d'utiliser la boule de neige de la dette. Avec cette méthode, vous commencez par vous attaquer à la moindre dette en payant le minimum sur tout le reste. Une fois qu'une dette est payée, vous prenez tout l'argent que vous payiez sur la première carte et l'appliquez au deuxième plus gros solde. Rincez et répétez.

Vous pourriez être tenté de les attaquer en fonction du taux d'intérêt, qui est également connue sous le nom d'avalanche de dettes. Et cela fonctionnera. Cependant, vous devez garder à l'esprit que la dette est plus mentale que logique. Vous n'avez probablement pas utilisé une tonne de logique pour vous endetter. Et la logique ne vous incitera pas à vous désendetter. L'approche boule de neige de la dette vous permet d'obtenir des gains rapides en conquérant de petites dettes avant d'accepter les plus grosses, qui demandent plus de temps et de patience. Gagner devient une habitude contagieuse qui vous aide à créer un élan.

Vous pouvez également contacter vos sociétés émettrices de cartes de crédit et leur demander de réduire votre taux d'intérêt. Certains le feront et d'autres non, mais ça ne fait pas de mal de demander. (Voir aussi :Guide de 2 minutes :Comment utiliser les transferts de solde pour rembourser les dettes de carte de crédit)

Prêts auto et personnels

Les prêts automobiles et personnels sont un peu différents des dettes de carte de crédit. Cependant, ils suivent le même principe de remboursement. D'abord, assurez-vous de bien comprendre les conditions de remboursement, puis contactez le prêteur et demandez-lui de réduire votre taux d'intérêt.

En plus d'utiliser la boule de neige de la dette, une excellente stratégie de remboursement pour ce type de dette est d'appeler l'agence de prêt et d'établir des paiements aux deux semaines au lieu de payer mensuellement. Le paiement minimum ne change pas, vous ne faites que 26 versements par an contre 12. Cela réduit le montant total des intérêts que vous paierez sur la durée du prêt. Lorsque vous payez plus que le paiement minimum, vous réduirez des mois, voire des années, la durée totale de remboursement.

Prêts étudiants

Malgré ce que cela peut ressentir, rembourser les prêts étudiants est possible. Vous avez juste besoin d'un peu de discipline, patience, et un plan. Pour la plupart des gens, la dette de prêt étudiant est l'une des dettes les plus importantes, juste après une hypothèque.

La première chose que vous voulez faire est de déterminer le montant total dû. Vous pouvez le faire en visitant le Système national de données sur les prêts aux étudiants ou en contactant votre prêteur. De là, visitez le site Web fédéral des prêts aux étudiants pour voir si vos prêts peuvent être consolidés, si votre taux d'intérêt peut être abaissé, et si vous êtes admissible à des programmes de remise de prêt. Le ministère de l'Éducation propose huit plans de remboursement différents qui peuvent vous aider si vous êtes considéré comme à faible revenu ou si vous avez des circonstances particulières. Ils fournissent également des calculateurs de remboursement et une foule d'autres informations et ressources qui peuvent vous aider à rembourser vos prêts plus rapidement.

Une fois que vous connaissez le montant total dû, et avez trouvé un plan de remboursement qui vous convient, il est temps de s'occuper. Vous voulez consacrer chaque dollar supplémentaire que vous avez à cette dette et effectuer plusieurs paiements par mois, si possible.

Hypothèque

Le terme « hypothèque, " traduit de l'ancien français, signifie littéralement "serment de mort". Comment convenable. Il existe plusieurs écoles de pensée quant à savoir si vous devez payer votre maison plus tôt. Pour certaines personnes, il est logique de payer tôt, pour d'autres non. Si vous voulez retirer l'hypothèque de votre liste de dettes, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour accélérer le remboursement.

Effectuer des paiements aux deux semaines

En divisant simplement votre versement hypothécaire mensuel en parts égales où il est versé toutes les deux semaines, vous pouvez économiser des années de versements sur une hypothèque de 30 ans. Si vous payez plus que le minimum, vous accélérez encore plus le processus. Vous devrez prendre des dispositions avec l'institution prêteuse pour mettre en place un plan de paiement aux deux semaines et vous assurer que l'argent supplémentaire est appliqué directement au capital.

Effectuer un versement hypothécaire supplémentaire par an

Cela a un impact sur l'hypothèque de la même manière que les versements aux deux semaines. C'est juste fait en une somme forfaitaire au lieu de sur une année. Lorsque vous effectuez le paiement supplémentaire, vous devez préciser que vous souhaitez qu'il s'applique directement au mandant.

Effectuer des paiements forfaitaires périodiquement

Si vous pensez ne pas être en mesure d'effectuer des versements aux deux semaines ou d'effectuer un versement hypothécaire supplémentaire important, vous pouvez toujours payer un supplément sur l'hypothèque comme vous le pouvez. Payer une centaine de dollars de plus quelques fois par an accélérera considérablement le processus de remboursement. Chaque petit geste compte.

Refinancement d'un fixe de 30 ans à un fixe de 15 ans

Cela peut ne pas avoir de sens pour tout le monde, mais cela vaut la peine d'être considéré. Au moment où vous êtes prêt à commencer à payer agressivement votre maison, vous aurez éliminé toutes les autres dettes. Vous pouvez vous permettre de payer plus. Et votre pointage de crédit s'améliorera et vous permettra de refinancer à un taux d'intérêt beaucoup plus bas. Cette stratégie peut réduire le délai de remboursement de plus de la moitié.

Mais d'abord, créer un fonds d'urgence

Le moyen le plus rapide de faire dérailler vos efforts de remboursement de la dette est d'avoir une dépense imprévue. Et vous en aurez plein. Établir un fonds d'urgence avant de commencer à rembourser la dette est l'une des clés du succès. Avoir quelques milliers de dollars réservés uniquement pour les urgences vous gardera sur la bonne voie, vous empêcher de contracter de nouvelles dettes et faire des merveilles pour votre psychisme.

Si vous avez une urgence et que vous devez utiliser une partie de l'argent, vous suspendez simplement votre plan de remboursement de la dette pour remplacer ce que vous avez dépensé. Utilisez les fonds supplémentaires que vous appliquiez à votre dette pour reconstituer votre fonds d'urgence. Une fois réapprovisionné, vous recommencez à attaquer la dette. (Voir aussi :Où trouver des fonds d'urgence lorsque vous n'avez pas de fonds d'urgence)